理财规划师考试答案6篇.docx

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1、理财规划师考试答案6篇理财规划师考试答案6篇 第1篇经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为()。A:长周期B:中长周期C:中周期D:短周期E:超短周期答案：A,C,D解析：由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于()。A:体制障碍型B:结构失调型C:需求拉上型D:成本推动型答案：D解析：按通货膨胀的原因，可将通货膨胀划分为：需求拉动型；成本推动型；输入型；结构型。其中，成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成本上升，而生产效率不变引发的物价上涨，其动因主要有两个：资源性产品，如煤、石油、铁矿石的供给垄断和供给不足引发的价格上升；由于货币幻觉和模仿效应造成的工资和物价的

2、螺旋式上升。我国法律规定的公司形式为()。A:有限责任公司B:无限公司C:股份有限公司D:两合公司E:股份两合公司答案：A,C解析：本题考查的是我国公司的形式。以公司资本机构和股东对公司债务承担责任的方式为标准可以将公司分为有限责任公司、股份有限公司、无限公司和两合公司；但是我国公司法规定的公司形式仅为有限责任公司和股份有限公司。通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于_的存在，持有收益率_的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。()A:流动性；较低B:流动性；较高C:机会成本；较低D:机会成本；较高答案：C解析：通常来说，金融资

3、产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。由于机会成本的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。 可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，只有当投保人或被保险人对保险标的具有可保利益时，才能对该保险标的投保。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占

4、或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突答案：A,B,C,D,E解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产;理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益;理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。A:约定财产的范围

5、限于婚姻关系存续期间所得的财产B:约定的财产权利归属为各自所有C:约定债务的性质为共同债务或者个人债务D:约定双方不能将协议告知第三人答案：D解析：按照我国法律的规定，在没有约定和法定的情况下，实行的都是夫妻共同财产制。如果夫妻对财产的归属有约定的情况下，应当告知利害关系人，否则此条款对第三人不发生效力。2022年周先生每月税前收入12000元，需缴纳10%的三险一金。每月生活日常支出5000元。房贷支出3000元，周先生现有活期存款6万元，定期存款30万元，国债10万元，股票20万元，房贷余额15万元。周先生2022年现金流量表中工资薪金所得是（ ）。A.107920B.112980C.12

6、7380D.144000答案：B解析： 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款总共多支付利息( )元。A12043.2B42626.8C379447D432521正确答案：B理财规划师考试答案6篇 第2篇从1，2，3，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于()。A:0.3024B:0.0302C:0.2561D:0.0285答案：A解析：该事件的概率=10*9*8*7*6/105=0.3024。下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A:遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B:法定继承人担任遗嘱执行人C:遗嘱人生前所在的单

7、位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D:指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人答案：C解析：根据我国有关规定，借鉴我国实践中的具体做法，遗嘱执行人可以依照以下标准确定：遗嘱确定的遗嘱执行人；法律规定的遗嘱执行人。发行债券后，公司的负债总额将增加，同时总资产也增加，资产负债率将提高。()答案：对解析：本题考查的是公司增资行为对财务结构的影响。发行债券后，公司的负债总额将增加，同时总资产也增加，资产负债率将提高。唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定()，从而得到合理的保险费率。A:较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率B:较低

8、的死亡率、较高的利率、较低的费用率C:较高的死亡率、较低的利率、较高的费用率D:较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率答案：C解析： 城镇土地使用税的征税范围，包括在城市、县城、建制镇和工矿区内的国家所有和集体所有的土地，不包括农村集体所有的土地。此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干刘先生为某公司提供一项劳务，公司与刘先生商量劳务报酬.的发放方法。公司既可以一次性支付50000元，也可分2个月每次支付25000元。根据资料回答下列问题。若分次支付报酬，则刘先生每次获得报酬应缴纳的个人所得税为()。A:4840元B:4680元C:5000元D:4000元答案：D解析：百分比分析法是财务分析

9、的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A解析：下列关于变动法定存款准备金率说法错误的是()。A:从理论上讲，变动法定存款准备金率是中央银行调整货币供应量的最简单的办法B:中央银行一般不轻易使用这一手段C:变动法定存款准备金率的作用非常微弱D:变

10、动法定存款准备金率会使货币供应量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定答案：C解析：本题考查变动法定存款准备金率的内容。变动法定存款准备金率的作用十分猛烈，是一个强有力但又不常用的货币政策工具。 我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是( )。A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款正确答案：A理财规划师考试答案6篇 第3篇通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。A:七日年化收益率B:单位资产净收益率C:年收益率D:内部收益率答案：A解析：货币市场基金的收益指标包括：基金万份收益和七日年化收益率。当总需求过多，出现通货膨胀时，政府应采取增加税收、

11、减少公债发行规模和削减政府支出的措施以抑制总需求。称为()。A:扩张性财政政策B:紧缩性财政政策C:宽松性货币政策D:紧缩性货币政策答案：B解析：当总需求过多，出现通货膨胀时，政府应采取增加税收、减少公债发行规模和削减政府支出的措施以抑制总需求。称为紧缩性财政政策。技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一，具体来讲技术进步将会引起()。A.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动B.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动C.短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变D.长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变答案：A解析：一般意义上的产业政策手段基本包括( )两种类型。A.间接干

12、预和直接干预B.支持政策和限制政策C.扶植政策和排斥政策D。局部干预和全面干预答案：A解析：小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是()。A:夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的婚前个人财产C:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于一方的婚前个人财产D:夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻共同财产答案：D解析：对于一方在婚前购房且房产证登

13、记在其名下，而其配偶方有证据证明也有出资时，在分割该房屋财产时，该房屋仍为房产证登记人的个人财产，但是对于配偶方所付房款，一方应当予以补偿。下列关于国际收支自动调节机制的说法，错误的是()。A:“价格一现金流动机制”的表现形式是绝对价格水平的变动影响国际收支B:收入机制是指一国国际收支不平衡时，该国的国民收入、社会总需求会发生变动，这些变动反过来又会削弱国际收支的不平衡C:利率机制是指一国国际收支不平衡时，该国的利率水平会发生变动，利率水平的变动反过来又会对国际收支不平衡起到一定的调节作用D:国际收支的自动调节，是由国际收支失衡引起的国内经济变量变动对国际收支的反作用过程答案：A解析：A项，“

14、价格一现金流动机制”的表现形式是相对价格水平的变动影响国际收支。 在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入，则( )。A以一个月内取得的收人为一次纳税B以连续取得的收入为一次纳税C以每次取得劳务报酬收入为一次纳税D如超过20000元，适用税率要加成正确答案：A在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以()内取得的收入为一次。A.一个月B.二个月C.三个月D.每个月答案：A解析：百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百

15、分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A解析：理财规划师考试答案6篇 第4篇 目前世界上的资产管理业务部包括( )。A基金管理B教育金管理C养老金管理D保险资产管理正确答案：B我国宏观经济管理的主要目标包括()。A:增加就业B:实现“四大平衡”C:稳定物价D:保持国际收支平衡E:实现“五个统筹”答案：B,C解析：共用题干林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但

16、夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。林先生家庭的养老金缺口为()元。A:3875986.38B:3975891.46C:4055624.80D:4296025.24答案：C解析：设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=3，PV=-100000,FV=242762.25（元）。242762.25*25=6068156.18（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=

17、8，PV=-200000，FV=2022531.38（元）。6068156.18-2022531.38=4055624.80（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=4055624.80，PMT=-35800.76（元）。 当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。A0B0.03C0.05D0.1正确答案：A关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。A:共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意B:转让是指共有人将自己的份额转让给他人C:分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去D:法律对此有特别

18、规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意答案：A解析：转让是指共有人将自己的份额转让给他人。一般来说，由于各共有人的份额是所有权总量的一部分，具有所有权的效力，所以共有人对其份额的转让不必征得其他共有人的同意。但是法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的除外。某公司随机抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500则该公司8位员工的工资的中位数是()。A:800B:1200C:1500D:3000答案：C解析：产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展

19、的重点顺序选择问题。一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。A:支柱产业B:主导产业C:瓶颈产业D:朝阳产业E:上游产业答案：A,B,C解析：一般而言，重点发展产业的选择范围大致包括：支柱产业，指那些在当前和未来经济发展过程中，在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门；主导产业，是指那些产值占有一定比重，采用了先进技术，增长率高，产业关联度强，对其他产业和整个区域经济发展有较强带动作用的产业；瓶颈产业。假设金融市场上无风险收益率为2%，某证券的系数为1.5，预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该证券的预期收益率为()。A:10%B:11%C:12%D:13%答案：

20、B解析：该证券的预期收益率E（Ri）=Rf+E(RM)-Rf=2%+1.5*（8%-2%）=11%。阳光贸易公司委托某个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装，由于阳光贸易公司因疏忽未明确服装的品牌、数量，以致甲订购的服装总价额超出阳光公司的支付能力，后债权人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝。对于债权人的这一货款，应当由()。A:阳光贸易公司清偿B:甲清偿C:阳光公司清偿一部分，甲清偿一部分D:阳光公司清偿，甲负连带清偿责任答案：A解析：委托代理是基于委托人的委托授权而发生的代理。受托人以委托人名义从事民事活动。本案中，阳光公司因自身原因疏忽未明确服装的品牌、数量，才导

21、致违约事件的发生，故应该承担相应的违约责任。理财规划师考试答案6篇 第5篇 如果广义货币的增长速度大于经济增长速度与通货膨胀之和，我们就认为经济体存在( )。A流动性不足B流动性过剩C流动性适当D流动性缺失正确答案：B 再贴现政策往往作为补充手段和公开市场业务政策结合使用，往往比较具有主动 性。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 现金等价物通常指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。关于各类银行存款描述正确的是( )。A个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息B存期超过2年的定活两便储蓄一律按2年整存整取利率六折计息C整存零取最低起存额为5000元D人民币

22、通知存款开户起存金额为5万元，每次支取额度不限E个人支票储蓄存款尤其适合个体工商户正确答案：AE以下( )情形不会形成按份共有。A.共同购买物品B.共同投资举办企业C.形成夫妻关系D.共同开发自然资源答案：C解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，但根据国际惯例，在()中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。A:责任保险B:运输工具保险C:工程保险D:海上保险答案：D解析： 张小姐查看保险合同时发现诸多条款，其中属于保护投保人的条款的是( )。A宽限期条款B自杀条款C延迟条款D除外条款正确答案：A以下属于理财规划具体目标的是()。A:

23、财务自由B:安享晚年C:实现教育期望D:完备的风险保障E:整体规划答案：B,C,D解析：A项属于理财规划的总体目标，E项属于理财规划的原则。 吕小姐与某房地产开发商签订商品房买卖合同购买了一套总价60万元人民币的住房，一次性付款后领取了房屋产权证，则吕小姐应缴纳印花税_。A185元B165元C275元D280元正确答案：C理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的()。A:融通资金职能B:防灾防损职能C:社会管理职能D:分配职能答案：D解析：理财规划师考试答案6篇 第6篇 退休养老规划制定以后

24、，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的( )。A弹性化原则B谨慎性原则C灵活性原则D收益性原则正确答案：A按照我国保险法规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。A:年龄误告B:健康误告C:爱好误告D:职业误告答案：A解析：根据保险法第三十二条规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值，但是自合同成立之日起逾二年的除外。不可争议条款在中国仅适用于年龄误告的情况。 以下对于客户实现理财目标的建议中，( )正确。A欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短

25、线投资为主，提高投资报酬率B对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响C如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间D如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率正确答案：B合伙人高某因个人事务欠刘某30万元债务，而刘某同时欠合伙企业27万元债务。高某的债务到期后一直未清偿，则刘某的下列行为符合合伙企业法规定的是()。A:以其对高某的债权抵销对合伙企业的债务B:代位行使高某在合伙企业中的权利C:以高某不偿还债务为由主张抗辩权D:请求法院强制执行高某在合伙企业中的财产份额E:当合伙企业不能清偿到期债务时，主张高某的财

26、产应当优先清偿自己的债权答案：D,E解析：根据合伙企业法第四十一条规定，合伙人发生与合伙企业无关的债务，相关债权人不得以其债权抵销其对合伙企业的债务；也不得代位行使合伙人在合伙企业中的权利。第四十二条规定，合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿。理财规划师在与客户进行语言交流时应注意()。A:词语的特定意思B:不要使用“保证”等词C:在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的词语D:避免主观臆断E:语速和长度答案：A,B,C,D,E解析：理财规划师在与客户

27、进行语言交流中需要注意的问题有：词语的特定意思；语速和长度；避免主观臆断；理财规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系；不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞；不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师的语言；避免使用命令语气。财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.收支平衡表答案：D解析：定额税率又称固定税率，是按征税对象的计量单位直接规定应缴纳税额的税率形式。由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而()。A.增加B.减少C.改变D.不变答案：A解析： 如果ABC公司的股票当前市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率是( )。A3B8C16，D32正确答案：D边际消费倾向递减规律是指人们的消费会随着收入的增加而逐渐减少。()答案：错解析：边际消费倾向递减规律，是指人们的消费虽然随收入的增加而增加，但在所增加的收入中用于增加消费的部分越来越少。