信用社贷款合同.doc

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1、信用社贷款合同信用社贷款合同(精选多篇) 农村土地承包经营权出租合同出租方：承租方：甲、乙双方根据白兔镇政府农业结构调整具体规定，更好地做大、做强白兔村特色农业，经双方共同协商，特制定本合同：一、出租土地用途乙方承包经营甲方土地，从事高效农牧业种植养殖经营，不改变土地性质。二、出租面积三、甲方将其土地面积亩，其中：水田亩，旱地亩，出租给乙方。四、出租价格乙方在前五年向甲方上交租金，水田每年每亩元，旱地每年每亩元，以后每隔五年上浮10%。五、支付方式和时间乙方采用现金支付出租费方式，每年一次性付清，支付时间为每年 月 日前。六、违约责任任何一方当事人违约，应向守约方支付违约金，违约金数额为壹年土

2、地租金壹倍。七、争议条款因本合同订立、生效、履行、变更及终止等发生争议时，甲、乙双方应协商解决。八、生效条件甲、乙双方约定，本合同经双方签字盖章后生效。本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。甲方：乙方：签约时间：烟台市飞龙电器有限公司流动资金贷款申请烟台银行：因我公司业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望给予支持。一、企业基本情况烟台市飞龙电器有限公司成立于2014年5月，注册资金200万元，公司位于烟台市桃村工业园内，占地面积12014平方米，建筑面积6030.07平方米，现有职工200多人，固定资产3100多万元，其中房产原值1200万元，土地使用权原值143万元，机器

3、设备原值1900万元。公司主要产品是电热管，并拥有生产其产品精加工设备和总装流水线及检测检验设备。公司自行研发搪瓷自动断电电热管是全国最受欢迎绿色电器，技术指标已达到了国内领先水平。目前已在全国20多个省市销售，发展代理商近600家，在客户中享有较高声誉，发展前景十分广阔。公司国内销售网络已颇具规模，除青海、西藏外，全国其他各省均已建立起代理商体制，累计发展代理商近600家。公司产品久居全国销售排行榜前三甲，国内市场占有率遥遥领先。在很多省份“洪斌”牌电热管已经成为消费者首选品牌。二、企业资信情况我公司在栖霞市农村信用合作社开立一般账户，授信总额1200万元，信用等级a级，实际占用授信额105

4、0万元，为优质客户，为正常类贷款，目前无欠息现象。我公司现正常经营，无人事变动及逃废债务、诉讼等重大事项。三、管理情况 ：我公司属有限责任公司，企业设经营管理机构，能够按照国家财务制度规定，认真编制并严格执行财务计划预算，做到手续完备，按照银行制度规定，合理使用贷款，加强资金管理，定期检查分析财务计划，遵守宣传维护国家财政制度和财经纪律。企业法人代表柳洪斌，大专学历，现任烟台市政协委员，栖霞市政协常委。拥有十八年经营管理经验，内部管理规范高效，并在社会上取得了较高信誉。企业财务制度健全，真实、完整。公司无关联企业。-1-四、企业经营情况及前景分析公司近三年主要财务指标2014年2014年201

5、4年 总资产330534904034 流动资产7428031116 固定资产249421842906 负债总额119713061036 所有者权益 210821842998 销售收入588265907689 净利润4394758152014年公司延续了往年高速发展，各项财务指标继续呈现良好势头，截至2014年8月底，公司资产总额为4714万元，负债总额为1180万元，所有者权益3534万元，实现销售收入5556万元，净利润535万元，预计2014年可望实现销售收入8600万元，净利润900万元，发展势头良好。我公司非常注重生产技术革新和创新，公司所处行业符合国家产业政策，产品先后获得16项中国

6、专利，尤其是公司自行研发搪瓷自动断电电热管，2014年获得业内代表中国目前最高技术水平国家专利，公司产品于2014年被中国中轻产品质量保障中心认定为“质量、服务、信誉”值得信赖产品， 2014年通过国家质量检测中心cqc认证，2014年通过了iso9001：2014国际质量认证。公司于2014年12月被评为山东省高新技术企业，2014年2月荣获“中国驰名品牌”和“中国电热管行业龙头企业”殊荣，2014年11月荣获“山东省著名商标”称号。公司董事长兼总经理柳洪斌被中共烟台市委统战部评为2014、2014年度全市“富民兴烟”先进个人。五、当前财务状况截止2014年8月，公司资产总额为4714万元，

7、流动资产总额为1643万元，较年初增加680万元，其中应收账款402万元，为正常客户欠款，无呆账、死账情况；负债总额为1180万元，其中信用社贷款1050万元，应付账款66万元，为正常业务欠款；所有者权益3534万元；现金净流量120万元，公司现金流正常。至2014年8月，实现销售收入5556万元，净利润535万元，全年可望实现销售收入8600万元，净利润900万元，有望实现经济效益和社会效益双丰收。六、申贷原因及偿还由于公司经营状况良好，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景十分广阔。为了扩大生产经营规模，做大做强企业，开发新项目和产品以使企业始终立于不败之地。生产经营规模扩大和开发新产

8、品都需要投入大量资金，因此企业流动资金呈现不足，特向贵行提出贷款申请，公司承诺用公司销售收入按期偿还贵行贷款本息，保证贵行贷款安全性。拟向贵行申请流动资金贷款200万元，用于购钢管。望贵行给予批复为盼！烟台市飞龙电器有限公司2014年9月9日关于借款人xxx申请贷款调查报告借款申请人xxx因需要，特向我社申请信用贷款xx万元整，期限三年，根据信贷管理要求，位防范风险我社组织信贷人员对借款申请人状况进了认真行细致调查，具体调查情况如下：一、借款申请人基本情况借款人，男，现年岁，贵州省县人，小学文化，身体健康，身份证号：,户口所在地：组人，家庭住址：，家庭成员人，儿子，女儿与常年在单位上班，经营地

9、在。现想要扩大生产规模，缺部分资金，借款人xxx以入股方式投入部分资金，现尚欠缺资金万元，经调查，该户在征信系统无不良记录，借款人xxx在建有房屋一座，价值万元，其夫妻双方均在家务工务农，种植烤烟亩，年纯收入约为万元，夫妻均属于他是肯干之人，此次申请借款万元整，借款期限三年，保证按季结息，期归还，年息 。二、借款用途经调查，xxx申请该笔贷款用途是办厂，向我社申请贷款万元整，借期三年，年利息 ，按季结息，到期归还。三、借款人资信状况以及银企关系借款人xxx为人诚实无不良记录，根据调查，借款人个人信誉较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，每年收入约为万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存

10、款，是我社老客户。四、借款人还款能力分析借款人还款来源主要是经营收入和夫妻双方务工务农收入，年收入约为万元，家庭主要开支为万元，家庭年纯收入为万元，还款来源有一定保障。五、贷款风险防范该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款风险相对较小，建议我社随时掌握借款人资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状态。六、结论经调查，借款人xxx符合接任人主体资格，有一定资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定，个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综合以上所述，调查人认为可以为xxx同志发放信用贷款万元整，借款期限为年，执行利率为 ，对以上调查情况

11、我们愿意负责调查失实之责，请贷款小组审查。主调查人：协调查人：近年来，农村信用社为促进农业产业结构调整和农村经济发展，认真贯彻银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见，积极发放农户贷款，特别推开农户小额信用贷款“黄金品牌”,以其利率优惠、手续简便、随用随贷等特点，极大地满足了农户生产、生活资金需求，密切了社群、银政关系，深受广大农户和地方党政欢迎。但是，由于受诸多因素影响，大量潜在不良贷款不断暴露、垒生，不良贷款绝对额净下降难度越来越大，严重影响了农村信用社自身发展和为“三农”金融服务。为切实找准农户不良贷款形成原因，进一步采取对应措施，有效防范和化解农户不良贷款风险，提高农户

12、贷款质量，实现可持续、健康发展。四川省信用联社采取统计调查、现场调查和访问调查方式，调查了德阳、资阳、乐山、自贡、广元、攀枝花等6个市11个县11个村，走访了93户农户，基本探明了农户不良贷款形成基本原因，并结合实际，提出防范农户不良贷款措施。一、农户不良贷款现状及成因分析截止去年10月末，所调查6个市11个县联社各项贷款余额1,038,318万元，不良贷款余额152,009万元，占比14.64%。其中，农户贷款余额528,980万元，农户不良贷款余额68,338万元，占比12.92%。11个基层信用社2014年、2014年、2014年农户不良贷款余额分别是3469万元、3565万元、3691

13、万元，占比分别是15.3%、13.9%、13.3%。近三年农户不良贷款绝对额逐年上升，占比尽管因农贷投放量增大下降也不很明显。通过对简阳市石盘镇象鼻村等11个村进行典型调查， 11个村总农户数4504户，贷款农户数1095户，占总农户24.3%，其中不良贷款户数308户，占贷款农户28.1%；各项贷款余额1891万元，其中不良贷款320万元，占比16.9%。农户贷款余额1795万元，不良贷款余额283万元，占比15.8。通过几组数据对比，可以得出“违约农户占比高、农户不良贷款额高、农户不良贷款占比高”“三高”现象，农户贷款质量呈恶化趋势，农户贷款管理亟待加强。形成农户不良贷款主要原因如下：农户

14、信用缺失，赖账不还农户不讲信用是造成农户贷款不良首要原因。前些年大量乡镇企业倒闭，逃、废、赖账行为带来负面影响，导致农户不讲诚信，加之失信惩戒机制缺失，赖账行为普遍存在。据调查，信用缺失形成不良贷款金额117.4万元，占比42.1%；农户数62户，占比20.1%。这部分不良贷款占了近一半比例。如广汉市和兴镇治安村鳌天中于2014年借款0.3万元，用于养猪，当年发生生猪链球菌温疫，亏了本。但是，该户仍有经济来源和还款能力，就是有钱不还贷款，而农村信用社对农户信用缺失行为却没有强硬措施办法。违规发放贷款，形成不良农村信用社早期制度体系缺失，信贷管理粗放，风险管理滞后，农户贷款业务操作流程混乱，贷前

15、调查、贷后管理流于形式，责任认定模糊，奖惩力度不够，农户贷款业务违规操作现象时有发生。据对简阳市石盘镇象鼻村调查，该村360户农户，有贷款户数131户，贷款余额128万元，形成不良贷款农户44户，金额39.7万元，不良占比31%。其中：有5户是2014年以前通过信用站发放贷款0.9万元，代办员审核贷款流于形式，存在较大随意性；有11户顶名贷款金额12.4万元，是由于贷前调查走过场、审查把关不严格、操作程序不规范所致。农户外出务工，逃废债务由于个别农户家庭经济状况差，还款来源缺乏，因而外出务工，导致贷款到期后不能按期归还。个别农户举家外出，目就是逃废债务，农村信用社对管理和催收这部分不良贷款显得

16、束手无策。据调查，外出务工不良贷款金额60.1万元，占比21.2%；农户数105户，占比34.1%。在不良贷款中，就农户数而言，占了三分之一。所调查村组有一半以上青壮年农民外出务工，农业人口流动性越来越大，加大了贷款管理难度，导致不良贷款产生。如苍溪县元坝镇信用社所辖服务区内，外出务工长年不回家农户逐年增多，信用社为保全诉讼时效起诉35户农户，贷款金额78.9万元，法院难以执行，贷款无法按期收回。农户冒名贷款，无人偿还农村私贷公用、恶意冒名、故意帮贷、化整为零贷款想象比较普遍，这类贷款违背了“谁借谁用”贷款原则。据调查，冒名贷款形成不良贷款金额40.6万元，占比14.4%；农户数45户，占比1

17、4.6%。被调查单位冒名贷款中，私贷公用类冒名贷款比例较大，主要是机关、学校职工以自己名义贷款用于本单位；企业负责人及员工以自己名义贷款用于本企业；村民委员会负责人以个人名义贷款用于村委事务开支、有线电视建设、上缴农税提留、发展村办企业等等。如苍溪县元坝镇全辖行政公职人员和村组干部私贷公用贷款分别是25户、136户，贷款金额分别是26万元、92万元，已全部形成呆滞；苍溪县元坝镇天井村李杰户自贷8.2万元，用于建村办企业，以后又找15户农户顶贷8.8万元，该公司现已倒闭，贷款无法收回。据调查，如简阳市石盘镇象鼻村万义富、万义贵分别为万兴根其顶名贷款4万元和3万元。农户家庭困难，无力偿还农村经济发

18、展不平衡，依然存在一贫如洗借款农户家庭。一是借款人残废、劳改、死亡等特殊原因造成家庭丧失劳动能力，家庭成员无力偿还贷款；二是借款人因缺乏经济头脑，经营管理不善，生活困难重重，没有还款来源，无法按期归还贷款。据调查，家庭困难形成不良贷款金额18.9万元，占比12.9%；农户数33户，占比13.9%。如简阳市石盘镇象鼻村廖水茂于1994年向信用社借款2万元，用于购车，由于出车祸事故造成血本无归，至今无力偿还。遭受自然灾害，无法偿还由于近年来疫情、洪涝和旱灾等自然灾害交替发生，因而农业、畜牧业等行业风险直接转化为信贷风险。据调查，自然灾害造成不良贷款金额8.8万元，占比3.1%；农户数22 户，占比

19、7.1%。特别是无技术支撑种养大户贷款风险相当大，这部分农户无技术、无资金，凭胆子、靠运气上项目、上规模，遭受自然灾害后，自然风险随即转嫁给农村信用社。如广汉市和兴镇治安村刘希成于2014年向信用社借款0.6万元，用于养猪，规模60头，2014年发生猪链球菌温疫，导致该户贷款难以收回。二、提高农户贷款质量对策建议针对农户不良贷款形成原因，就如何采取有效措施，加大清收盘活力度，控制新增不良贷款，不断优化农户贷款质量，提出以下对策建议：强化贷款管理，努力提高信贷管理水平当前，四川农村信用社信贷管理制度体系已基本完善，要抓好落实，关键在执行，全面提高信贷人员综合素质，提高信贷管理水平，防止新增农户不

20、良贷款。一是加强内控制度建设，增强规章制度严肃性。将规章制度内化为每个员工内心自觉行为规范, 达到内控严密目。二是增强合规经营性，提高风险识别能力。依法合规经营，规避人为操作风险。三是严格按照农户贷款操作流程规范运作。要加强农户信用等级评定，强化贷款证管理，对信用缺失、冒名贷款农户，要及时取消授信，收回贷款证，防范和降低贷款风险。四是合理确定贷款期限，促进贷款有效使用。当前，农村资金需求由过去传统农业生产型向多种经营型转移，贷款期限由短期型向中长期型转移。因此，要根据农户贷款用途、生产经营周期、还款来源等因素，合理确定贷款期限，允许贷款跨年度使用。五是加强对信贷人员学习、培训。引导信贷人员学制

21、度、学业务、学政策、学法律，提高信贷人员政策观念、业务素质和理论水平。创新管理方式，建立信贷管理长效机制一是建立健全农户经济档案，加强农户信息管理，为评定农户信用等级打好基础。信贷人员要切实转变工作作风，脚踏实地走村串户，广泛调查了解，全面、真实、完整地记录农户从事经营活动状况、收入情况、负债情况、家庭实有资产状况、历史还款记录，按人民银行农户信用档案参考指标和农户信贷评分参考标准要求，实事求是地建立健全农户经济档案。二是实行信息员制度，建立农户信息沟通机制，实现网络化发展，网络化服务。具体作法是：每个行政村聘请一个作风正、讲信用、威望高村干部为协贷员和信息员，充分发挥其介绍员、信息员和联络员

22、沟通作用，及时掌握贷款农户信息，尤其是外出务工农户信息，促进农户贷款安全发放与及时收回。协贷员和信息员是农村信用社金融产品宣传员、金融政策讲解员、业务开展联系员，不办理具体业务，与农村信用社之间仅仅是相互协作关系。农村信用社根据业务发展情况，付给一定信息费。三是实行“三包一挂”制度，即包发放、包管理、包收回，绩效工资与农户贷款质量、数量挂钩。建立科学、合理、规范贷款管理责任考核制度，完善农户贷款激励约束机制，健全农户贷款绩效评估机制，实现权、责、利相结合，确保农户贷款放得出、管得好、收得回。坚持“三农”定位，大力拓展农村信贷市场农村信用社发展基础在“三农”，经营特色在“三农”，竞争优势也在“三

23、农”。因此，要确立服务“三农”市场定位，把工作重心放在服务“三农”上，要增强竞争意识，强化服务意识，提高产品创新能力，放宽贷款权限，找准服务“三农”客户、区域和产品定位，主动上门营销贷款，千方百计拓展农村信贷市场。要加强资金运营，放宽准入限制，扩大市场份额，稀释不良贷款含量，用发展办法解决历史遗留问题。要积极推行农户联保贷款，引进农业担保、保险机制，增加信贷投入，有效支持“三农”发展，促进农民增收致富，广开农民还款来源，有效降低不良贷款比例，不断提高农户贷款质量。加大清收力度，全力盘活存量不良贷款针对农户不良贷款现状，要研究工作措施，创新工作方式，寻找工作突破口，重点做好“六个结合”：坚持整体

24、推进与重点突破相结合，坚持清收盘活与债权保全相结合，坚持清收处置与责任落实相结合，坚持自身清收与借助外力相结合，坚持正面引导与重点整治相结合，坚持清收工作与信用工程建设相结合。一是针对违规发放农户贷款，将清收任务分解到岗、到人，明确清收责任人，督促责任人员采取有效方式积极清收，确保清收工作取得实效。二是针对诚信缺失农户贷款，积极开展“农户不良贷款笔笔收”活动，逐户上门，逐个见面，逐笔清收。对有钱不还“钉子户”、“赖账户”，要协调当地公、检、法等部门，依法强制清收。三是针对外出务工农户贷款，要充分发挥协贷员和信息员作用，加强信息沟通，强化贷款管理。要创造条件开通汇路，为外出务工农户偿还贷款提供便

25、利条件。四是针对农户冒名贷款，要采取必要措施，全力保全资产，提高收回率。五是针对遭受自然灾害贷款和家庭困难农户贷款，要准确定性，区别对待。对有可能收回，要采取多种手段尽量收回；对暂时无法收回，要减轻加罚息惩戒力度，延续期限。优化信用环境，推进农村信用工程建设农村信用工程建设是农村信用社创新支农服务方式、更好地服务于全省农村经济建设前提，是解决农民贷款难问题和整治农村金融环境一项重要工作任务。农村信用社要以社会主义新农村建设为契机，进一步加强农村信用工程建设，努力构建社会信用体系，改善农村信用环境。一是以农户小额信用贷款为载体，持续开展“信用户”、“信用村”、“信用街区”、“信用乡”评定活动，积

26、极倡导“守信为荣，失信可耻”社会风气。二是严格执行“三优一高”信贷政策。实行贷款优先，及时满足评定对象在生产、生活、消费、经营等方面资金需求；实行利率优惠，结合评定对象信用状况和经营项目，在国家规定贷款基准利率基础上不浮、少浮或下浮；实行服务优质，农户凭农户小额信用贷款证、身份证，由本人签字直接办理信用贷款。对信用村农户，小额信用贷款核定额度适当高于一般村农户，充分体现“民心工程”、“富民工程”和“示范工程”惠民政策。三是增强经营和服务意识，加大支农力度，促进农民增收、农业增效和农村经济发展。农村信用社贷款条件 时间：2014-11-3 9:38:54 点击：503、在其它银行或信用社没有贷款

27、关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题；4、企业在发放贷款信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。四、项目可行性1、原材料有来源，原材料供应有意向性协议；2、产品质量合格，有长期稳定市场，产品销路有意向性协议；3、有可观利润，经济效益好；4、企业有生产技术保障；5、企业对外负债占资产总额比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产比例必须大于30%；对于固定资产贷款，企业自有资产占总资产比例必须大于50%；6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明；7、新建项目必须要有有关部门批准文件。五、贷款安全性1、担保人必须具有足够经济实力和代替偿贷能力，必须是具备法人资格企

28、业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力自然人；2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物70%以内；3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。六、贷款效益性有明确可靠偿还贷款本息渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定资金偿还贷款本金。农村信用社贷款条件 时间：2014-11-3 9:38:54 点击：502、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款比例不能超过50%。3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足可贷理由，对存在不足要有改进措施；4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报全部贷款资料签有“真实无误”字样。6、贷款责任人应承担责任。