农村信用社招聘考试复习题集.docx

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1、农村信用社招聘考试复习题集商业银行银监局银行法附参考答案 1、中华人民共和国银行业监视管理法何时通过并开场施行？2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过；自2004年2月1日起施行。2、银行业监视管理法的立法目的是什么？加强对银行业的监视管理；标准监视管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；促进银行业安康开展。3、银行业监视管理法所指的银行监视管理的目标是什么？促进银行业的合法、稳健运行；维护公众对银行业的信心。4、根据银行业监视管理法的规定；银行业监视管理的原那么是什么？依法原那么；公开原那么；公正原那么；效率原那么。5、银监会提

2、出的四项现代监管理念是什么？管法人；将银行机构作为一个法人整体进展管理；管风险；增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控；严格监管银行机构内控制度建立和执行情况；提高透明度；通过真实披露信息；约束经营者的行为。6、银行业监视管理法所称银行业金融机构是指哪些机构？指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。7、银行业监视管理机构工作人员的行为准那么是什么？银行业监视管理法第十条规定；银行业监视管理机构工作人员；应当忠于职守；依法办事；公正廉洁；不得利用职务便利牟取不正当利益；不得在金融机构等企业中兼任职务。8、非现场监管包括哪

3、些环节？六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进展了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价及早期预警；六是指导现场检查。9、非现场监管工作目标由哪几局部组成？一是非现场监管体系建立年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年方案完成的监管目标任务。10、银行业监视管理法规定的审慎经营规那么内容是什么？审慎经营规那么；包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标；主要表达在哪五个方面的有效运行？市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织

4、管理、监管保障。12、监管运行框架意见中标准监管行为；实现科学监管的四项制度是什么？1管检穿插制度；2查处别离制度；3跟踪问责制度；4绩效考核制度。13、银监会对其监管工作提出的“约法三章是指什么？指：一是不得超越职权干预被监管单位授信含贷款、担保、承兑、贴现、资产处置、工程投资等业务的决策；二是不得插手被监管单位建立工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得承受被监管单位公款支付的高消费娱乐健身活动、宴请、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。14、撤消金融许可证和责令停业整顿行政处分应当由谁实施？撤消金融许可证的行政处分由颁发该许可证的银行业监视管理机构实施；责令停业整顿的行政

5、处分由批准设立该银行业金融机构的银行业监视管理机构实施。15、中国银行业监视管理委员会行政处分方法中重大行政处分包括哪些？较大数额的罚款。包括：银监会决定的200万元人民币以上含200万元的罚款；银监局决定的100万元人民币以上含100万元的罚款；银监分局决定的50万元人民币以上含50万元的罚款。对个人作出的10万元人民币以上含10万元的罚款；责令停业整顿；撤消金融许可证；取消董事、高级管理人员任职资格5年含5年以上直至终身；对其他情况复杂或重大违规行为作出行政处分决定。16、行政复议期间具体行政行为不停顿执行；但中国银行业监视管理委员会行政复议方法中规定在哪些情况下；具体行政行为可以停顿执行

6、？被申请人认为需要停顿执行的；行政复议机关认为需要停顿执行的；申请人申请停顿执行；行政复议机关认为其要求合理；决定停顿执行的；法律规定停顿执行的。汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处分？由银行业监视管理机构责令改正；逾期不改正的；可处以十万元以上三十万元以下数额的罚款。20、现场检查的重点包括哪些？包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。21、按照巴塞尔有效银行监管的核心原那么

7、；属于内部控制主要内容的有？组织构造 ；会计规划；双人原那么和对资产和投资的实物控制。22、巴塞尔新资本协议所指的操作风险是什么？是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额到达规定比例以上的股东时；中国银行业监视管理委员会应对股东的什么状况进展审查？股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。24、商业银行-fang地产贷款风险管理指引所称房地产贷款主要包括哪些？土地储藏贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产工程的贷款等。25、非现场监管的主要目的有

8、哪些？包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进展密切跟踪、通过对同组银行机构的比拟；关注整个银行业的经营、对银行风险进展预警。26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？资本充足性、资产质量、管理及内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。27、市场风险主要包括哪些？利率风险、汇率风险包括黄金、股票价格风险和商品价格风险。28、商业银行集团客户授信业务风险管理指引中所称集团客户授信业务风险是指什么？集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度；或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原那么转移资产或利润

9、等情况；导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息；或给商业银行带来其他损失的可能性。29、金融许可证颁发或更换时；应在银监会或其派出机构指定报纸上进展公告；其公告的具体内容应当包括哪些？机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系 。30、金融机构违反金融许可证管理方法；有哪些行为之一的；由中国银行业监视管理委员会责令限期改正；给予警告；逾期不改正的；可以处以3万元以下罚款；情节严重的；可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？1不按规定换领金融许可证；2损坏金融许可证； 3 遗失金融许可证且不向银监会报告；4未在营业场所公示金融许可证；5伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

10、金融创新的动因主要有哪些？主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋剧烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。32、金融监管模式确实定；及一个国家的什么因素密切相关？及一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的开展状况密切相关。33、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。34、核心资本和附属资本分别包括哪些工程？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储藏、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。35、商业银行的关联交易具体是指什么？商业银行关联交易是指商业银行及关联方之间发生的转移资源或义务的以

11、下事项：授信、资产转移、提供效劳以及中国银监会规定的其他关联交易。36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原那么？对集团客户授信应遵循统一原那么、适度原那么和预警原那么。37、商业银行的经济资本是指什么？经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务开展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力计算出来的资本。是一种 “虚拟资本；在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；38、商业银行次级债券是指什么债券？是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。39、商业银行不得对哪些用途的业务进展授信？商业银行授信工作尽职指引中规定；商业银行不得对以下用途的业务

12、进展授信。国家明令制止的产品和工程；违反国家有关规定从事股本权益性投资；以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；其他违反国家法律法规和政策的工程。40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原那么？全面性原那么；统一性原那么；独立性原那么；公正性原那么；重要性原那么；及时性原那么。41、内部控制包含哪五个要素？内部控制环境；风险识别及评估；内部控制措施；信息交流及反应；监视评价及纠正。42、会计中公允价值的涵义什么？答案：公允价值；是指在公平交易中；熟悉情况的交易双方自愿进展资产交换或者债务清偿的金额。43、风险为本监管的主要方式有哪些？现场检查；

13、非现场监管；三方联席会议；审慎监管会议；及董事会会面；外聘审计师；及其他监管机构交流信息。一是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是指前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。47、银行贷款损失准备计提指引所指的呆账准备是什么是指金融企业对承当风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金；包括一般准备和相关资产减值准备。48、什么是银行贷款损失准备计提指引所称的一般准备？是指金融企业按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别和可能性损失的准备。49、什么是资产减值准备？是指金融企业对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的局部提取的；用于弥补特

14、定损失的准备；包括贷款损失准备、坏账准备和长期资产减值准备。50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？答：保证、抵押、质押、留置、定金51、根据商业银行-fang地产贷款风险管理指引；银行发放房地产开发贷款时；应审查房地产开发企业应取得那“四证？国有土地使用证、建立用地规划许可证、建立工程规划许可证、建筑工程施工许可证。52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。53、金融机构衍生产品交易业务管理暂行方法中提到的金融衍生是指？一种金融合约；其价值取决于一种或多种根底资产；合约的根本品种包括远期、期货、掉期互换和期权

15、合约。54、在哪些情况下；银行业监视管理机构可以撤销金融机构？银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形；不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的；国务院银行业监视管理机构有权予以撤销。55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为；银监会应如何处分？银行业监视管理法第四十四条规定；银行业金融机构未经批准设立分支机构；由国务院银行业监视管理机构责令改正；有违法所得的；没收违法所得；违法所得五十万元以上的；并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得的或者违法所得缺乏五十万元的；处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的；可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的

16、；依法追究刑事责任。56、对银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的行为；银监会应如何处分？根据银行业监视管理法第四十五条规定；对银行业金融机构存在上述行为的；由国务院银行业监视管理机构责令改正；并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的；可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的；依法追究刑事责任。57、行政复议法规定的一般复议时效为？自公民、法人或者其他组织知道行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益之日起六十日内。58、对金融机构的非现场监管工作可分为哪五个阶段？信息采集、信息核对整理、风险分析及评价、非现场监管报告和档案整理五个阶段。59、按照贷款风险五

17、级分类法；哪些贷款合称不良贷款？次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。60、设立商业银行应当具备的条件是？有符合商业银行法和公司法规定的章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经历的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、平安防范措施和及业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。61、商业银行设立分支机构的原那么要求是？应经国务院银行业监视管理机构批准；应当按照规定拨付及分支机构经营规模相适应的的营运资金额；且拨付给各分支机构的营运资金总额不得超过商业银行总行资本金总额的百分之六十。62、商业银行法规定不得担任董事、

18、高级管理人员的几种情形是？因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪；被判处刑罚；或者因犯罪被剥夺政治权利的；担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理；并对该公司、企业的破产负有个人责任的；担任因违法被撤消营业执照的公司、企业的法定代表人；并负有个人责任的；个人所负数额较大的债务到期未清偿的。63、商业银行变更哪些事项应经国务院银行业监视管理机构批准？变更名称；变更注册资本；变更总行或者分支行所在地；调整业务范围；变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；修改章程；国务院银行业监视管理机构规定的其他变更事项。64、商业银行法规定商业银行应遵循资产负债比例管

19、理规定；该规定的具体内容为？资本充足率不得低于百分之八；贷款余额及存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额及流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额及商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监视管理机构对资产负债比例管理的其他规定。65、银行业监视管理机构撤销银行业金融机构的条件是？银行业金融机构存在违法经营或经营管理不善情形；且不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益。66、对违反审慎经营规那么的银行业金融机构可以采取的强制措施是？责令暂停局部业务、停顿批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权

20、利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停顿批准增设分支机构。67、商业银行分支机构的法律地位是？商业银行分支机构不具有法人资格；在总行授权范围内依法开展业务；其民事责任由总行承当。68、商业银行贷款合同的主要内容为？ 主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。69、根据商业银行法的规定；商业银行办理票据承兑等结算业务；应遵循的原那么是？应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现；收付入账；不得压单、压票或者违反规定退票。70、商业银行办理储蓄业务应遵循什么原那么？存款自愿；取款自由；存款有息；为储户保密四个原那么。

21、71、商业银行市场风险管理体系包括哪些根本要素？1董事会和高级管理层的有效监控；2完善的市场风险管理政策和程序；3完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；4完善的内部控制和独立的外部审计；5适当的市场风险资本分配机制。72、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种；请简要说明集中监管模式有哪三种类型？一种是由中央银行或政府货币当局进展监管；一种是由政府财政部或商贸部进展监管；还有一种是由独立的政府检查部门进展监管。73、行政许可法的立法目的是？标准行政许可的设定和实施；保护公民、法人和其他组织的合法权益；维护公共利益和社会秩序；保障和监视行政机关有效实施行政管理。74、根据票据

22、法的规定；汇票必须记载的事项为？共七项；分别为：说明“汇票的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。75、担保法规定的五种担保方式为？保证、抵押、质押、留置和定金。76、合同法规定的融资租赁合同概念是？指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择；向出卖人购置租赁物；提供应承租人使用；承租人支付租金的合同。77、担保法规定的最高额抵押的概念是？指抵押人及抵押权人协议；在最高债权额度内；以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。78、根据票据法的规定；保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？共五项；分别为：说明“保证的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保

23、证日期；保证人签章。79、依票据法原理；票据为什么被称为无因证券？因为占有票据即能行使票据权利；不问占有原因和资金关系。80、根据公司法的规定；有限责任公司向股东签发的出资证明书的主要内容为？公司名称；公司登记日期；公司注册资本；股东的姓名或者名称、缴纳的出资额和出资日期；出资证明书的编号和核发日期。81、商业银行法规定的“关系人具体指哪些人？答：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。82、商业银行法规定的接收终止的条件是？答：接收决定规定的期限届满或者国务院银行业监视管

24、理机构决定的接收延期届满；接收期限届满前；该商业银行恢复正常经营能力；接收期限届满前；该商业银行被合并或者被依法宣告破产。83、行政处分法对行政处分的时效是如何规定的？答：违法行为在二年内未被发现的；不再给予行政处分。法律另有规定的除外。二年从违法行为发生之日起计算；如果违法行为有连续或者继续状态的；从行为终了之日起计算。84、什么是一般保证？答：指当事人在保证合同中约定；债务人不能履行债务时；由保证人承当保证责任；即当债权人向保证人请求履行保证债务时；保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前；对债权人享有拒绝承当保证责任的权利。85、什么是金融风险？指金融机

25、构在货币资金的借贷和经营过程中；由于各种不确定性因素的影响；使得预期收益和实际收益发生偏差；从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。86、什么是资产证券化？资产证券化指以目标工程所拥有的资产为根底；以该工程资产的未来收益为保证；通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种工程证券融资方式。资产证券化的本质在于；通过其特有的提高信用等级的方式；使得原本信用等级较低的工程照样可以进入高档证券市场；利用该市场信用等级高、债券平安性和流动性高、债券利率低的特点；大幅度降低发行债券筹集资金的本钱。87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面

26、的信息是？答：财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。88、查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；应经哪级机关负责人批准？国务院银行业监视管理机构或者其省一级派出机构负责人。89、现代商业银行的特征有哪些一是在组织形式上大多采用股份或者有限责任公司的形式；二是在内部构造上；设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营；自担风险；自我开展。等方面所进展的创新性的变革和开发活动。包括狭义和广义两种。93、什么是商业银行的法人治理构造？在一定的产权制度下；一组联结并标准所有者股东、经营者董事会、经理、使用者职员相互权

27、力及利益关系的制度安排；以解决银行内部不同产权主体之间的监视、鼓励和风险监视、鼓励以及风险分配等问题。94、什么是金融深化？指随着一个国家或地区的经济开展对金融效劳不断提出的新要求；其金融中介、金融工具和金融市场不断进展创新；市场可以运用的资金潜力不断被挖掘；市场规模不断增加；同时不断走向专业化和复杂化的过程。它包括金融机构和产品的创新；也包括金融制度和技术的创新；既包含有数量的增加；也包含有质量的提高。二、选择题1、我国商业银行风险管理的重点是 A A. 资产风险管理 B. 负债风险管理 C. 资本风险管理 D. 本钱风险管理2、商业银行计算资本充足率时；应从资本中扣除以下工程：A B D

28、A.商誉；B.商业银行对未并表金融机构的资本投资；C.利润；D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。3. 商业银行的核心资本包括：A B C D A实收资本或普通股；B、资本公积；C. 盈余公积、未分配利润；D、少数股权。4、根据商业银行资本充足率管理方法；商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。 C A.80% 50% B.90% 45%C.100% 50% D.100% 40%5、国际银行监管的资本标准规定；附属资本不能超过核心资本的 %C。A.20%B.50% C.100% D.150%6、现代企业制度的根本形式是C7、商业银行不得向B

29、发放信用贷款8、任何单位和个人购置商业银行股份总额C以上的；应当事先给国务院银监机构批准。A8%B.6%C.5%D.10%9、以下有关商业银行关联交易的说法哪种是错误的？BA 商业银行可以向关联方发放担保贷款B 商业银行可以承受本行的股权作为质押提供授信C 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10D 商业银行的一笔关联交易被否决后；在六个月内不得就同一内容的关联交易进展审议。10、关于标准向农村合作金融机构入股的假设干意见中；信用社股金中；单个自然人持股不得超过股本总额的 %；单个法人持股不得超过股本总额的 %。( A )A.2 5% B.2% 4 C.5 2 D.4 51

30、1、按邮政储蓄机构业务管理暂行方法的规定；省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务；应在开办后 几个工作日内向当地银监局、银监分局报告。( B )A.7 B.10 C.1512、商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为 %；其中原始期限四个月以内含四个月债券的风险权重为 %。 DA.50% 20% B.20% 0%C.50% 0% D.20% 0%13、根据中国银行业监视管理委员会行政处分方法的规定；违法行为在 年内未被发现的；不再给予行政处分。法律另有规定的除外。14、目前商业银行对申请贷款的房地产开发企业；应要求其对开发工程资本金比例不低于 。( C )A.15% B.

31、25% C.35% D.45%15、银行业法人机构的筹建申请；银行监管机构在收到完整的申请资料之日起 个月内做出批准或不批准的决定。 C A.2 B.3 C16、现场检查中；主查人必须全程参加现场检查；原那么上不得同时负责 个以上含城市的检查任务。AA.2 B.3 C17、根据商业银行资本充足率管理方法；银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场检查。检查内容主要包括：ABDEB.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况；监控资本水平的能力和手段E商业银行交易帐户的设立、工程记价是否符合商业银行资本充足率管理方法的规定18、国务院银行业监视管理机构批准或不批准金融机构设立的期限是？AA、

32、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。19、国务院银行业监视管理机构批准或不批准金融机构业务范围以及增加业务范围内的业务品种的期限是？BA、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。20、国务院银行业监视管理机构对中国人民银行提出的检查银行业的建议的回复的期限是？CA、自收到申请文件之日起六个月内。B：自收到申请文件之日起三个月内。C：自收到申请文件之日起三十日内。D：自收到申请文件之日起十日内。21、根据商业银行资

33、本充足率管理方法的要求；资本充足率信息披露主要包括以下内容：ABCDE22、以下单位或人员中ABC不得为保证人A、企业法人的分支机构、职能部门B、社会团体C、幼儿园D、法人、其他组织或者公民23、指数按反映的内容不同可以分为AA、数量指数和质量指数B、质量指数和品质指数C、个体指数和综合指数D、个体指数和总指数24、对于变更或者撤销合同；具有撤销权的当事人应自知道或者应当知道撤销事由之日起B内行使撤销权。A、6个月 B、1年 C、2年 D、3年25、依法成立的合同；自C时生效A、签字 B、盖章 C、成立 D、鼎立26、依据老实信用原那么；当事人履行合同时应当承当的义务有ABCA、通知 B、保密

34、 C、协助 D、勤勉27、借款合同的特征ABA、是转让货币所有权的合同 B、属于消费借贷合同 C、都是有偿合同 D、都是实践合同28、以下不属于直接融资的是DA 商业信用 B 国家信用 C 消费信用 D 银行信用29、根据规定；商业银行对单一集团客户授信总额不得超过商业银行资本余额的(B )。A10 B15 C20 D50%30、利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术；称之为( D )。A金融期货 B金融期权 C掉期 D套利31、一般说来；我国商业银行贷款及存款的比例不得超过( D )。A.100% B.65% C.80% D.75%32、贷款分类的原那么包

35、括风险原那么、审慎原那么、灵活原那么和 B 。A、合规性原那么 B、动态管理原那么 C、适宜性原那么 D、充分性原那么33、金融许可证颁发、换发时；银行业金融机构应当在收到批准文件 D 天内申请领取或换领金融许可证。A、15 B、20 C、30 D、6034、市场风险可分为(D )、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。A、信用风险 B、法律风险 C、流动性风险 D、利率风险35、以下中哪一个不属于国际储藏体系 A 。A、资本储藏 B、黄金储藏 C、外汇储藏 D、特别提款权36、银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项；银行监管机构自收到完整材料的申请材料之日起 日内做出核准和不核准的

36、书面决定。A、10 B、15 C、20 D、3037、对在同一法人机构内部进展平级交流的高管人员；原任职资格 A A、有效 B、重新审批 C、视具体情况38、金融监管首先是从对银行监管开场的；这及银行所具有的一些特殊功能有关；包括 B C DE 。A、银行提供资金中介功能 B、银行提供期限转换功能 C、银行在支付体系中的主要作用 D、银行具有信用创造功能 E、银行具有流动性创造功能39、在新巴塞尔资本协议中；巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责；希望监管当局担当的职责包括BA、建立富有成效的市场奖惩机制 B、全面监管银行资本充足状况 C、扩大资本约束范围 D、培育银行的内部信用评估系统 E

37、、加快制度化进程40、金融监管的意义表现为ACD 。A、维护信用、支付体系稳定 B、稳定商品 C、确保市场信息公开化 D、约束金融机构依法经营 E调节国家、企业和个人三方关系41、市场风险限额包括 。A、交易限额 B、敞口限额 C、止损限额 D、隔夜限额 42、市场准入监管方式包括 ABCD 四种。A、审批制 B、核准制 C、报告制 D、备案制43、在新巴塞尔资本协议中；被称之为巴塞尔协议的“三大支柱是 BCD 。A、治理构造 B、最低资本要求 C、监管当局的监视检查 D、市场约束 E、内部评级模型44、贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的B 。A、80% B、70% C、5

38、0% D、30%45、银行业法人机构的筹建申请由 A 提出A、筹备组 B、法人代表 C、上级机构46、非现场监管员根据每项监管指标的执行情况；参照A ；确定监管对象的风险预警。A、级别；并依据不同的预警级次采取相应的监管措施B、预警值C、被监管机构分析报告D、年度监管目标47、政策性银行、国有商业银行分支机构的升格事项；比照机构 B 的开业核准权限办理A、升格前 B、升格后 C、体情况48、 以下属于商业银行的中间业务有BCD？49、商业银行的关系人是指ABC50商业银行在我国境内不得从事ABCDEA.信托投资B.证券经营C.非自用不动产投资D.向非银行金融机构投资E向企业投资51、资本市场包

39、括ABDA.股票市场B.债券市场C.信贷市场D.基金市场E外汇市场52中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监视检查金融机构的ABCDEA.资本充足率B.资产质量C.流动性D.内部控制E业务经营合规性53、对需要上报上级监管机构、地方政府或需要向被监管对象及其上级主管部门反应的分析结论；部门负责人应在规定上报或反应时间的 A 个工作日前；召集有关人员集体讨论研究；研究情况应在 会议记录中详细载明；并签字确认。A、3 B、5 C、10 D、754.在ABDE经济活动中；债权人可以设定担保以保障其债权实现。55对有问题但仍可救助的金融机构；可分别采取BCD方式进展救助。A.撤销B.增资扩股C.兼

40、并D.债权转股权E关闭56我国的官方利率包括ABDA.再贷款利率B.再贴现利率C.同业拆借市场利率D.商行对客户有存贷利率E国债二收市场利率57、商业银行创新表外业务的直接动机是什么？BA.躲避风险 ； B.逃避金融监管当局对资本金的要求；C.市场需求； D.追逐利润。58、从商业银行税后利润中分配的工程是那一项？C59、西方称什么为“桥试融资。A60、金融衍生工具价值主要依据原生金融工具的什么确定C61、源于20世纪30年代美国经济危机；并且一直到60年代都是被经济学家所承受的有关监管的正统理论是 A A. 在金融领域内创造金融工具 B. 银行的信用创造 C. 在金融领域内各种要素实行新的组

41、合 D. 在金融市场上开展金融业务65、银行审慎监管原那么就是监管当局要 D 评估银行机构的风险 A、一般限度地 B、适当限度地 C、最低限度地 D、最大限度地66、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的巴塞尔报告；其内容就是确认了监管银行 D 的可行统一标准。A、存款B、贷款 C、风险 D、资本67、银行的风险资产是按照各种资产不同的 D 计算的资产总量。A、构造 B、数量C、质量 D、风险权重68、当事人要求陈述和申辩的；应当在收到行政处分意见告知书之日起 A 个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或派出机构。A、10 B、30 C、15 D、769、合格的境外机构战略投资者英文缩写是 A A. QFII B. QIFF C. FQII D. IFQI70、凯恩斯认为消费倾向递减、资本边际效率下降和流动偏好增加；会直接导致 D A、通货膨胀 B、经济危机C、经济滞胀 D、有效需求缺乏