借款额度合同及相关授权.doc

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1、借款额度合同及相关授权借款额度合同及相关授权借款额度合同V1.0 特别提醒：深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“贷款人”或“微众银行”） 将为您（亦称“用户”）提供本合同项下人民币贷款服务。为了保障您合法权益，您应当阅读并遵守“借款额度合同”（以下简称“本合同”），请您务必审慎阅读、充分理解各条款内容，特别是免除或者限制责任条款，限制、免责条款可能以加粗形式提示您注意。除非您已阅读并接受本合同所有条款，否则您无权使用贷款服务。您使用、登录等行为即视为您已阅读并同意本合同约束。本合同由您和微众银行共同签署。第一条术语定义1.1 贷款人线上服务平台：指您向贷款人提出贷款审批、查看额度、申请借款

2、等操作在线或移动平台。1.2 腾讯手机QQ：指深圳市腾讯计算机系统有限公司（以下简称“腾讯”或“腾讯计算机”）手机QQ软件。1.3 授信额度有效期：指在授信额度内，您可向贷款人申请贷款期限。本合同初始授信额度有效期为自本合同生效之日起11个月；授信额度有效期届满前，若本合同双方均无异议，可从到期之日起自动展期一年，展期次数不限。1.4 可使用授信额度：是指当期您还可以使用额度。可使用额度授信额度额度项下您已经支取且尚未结清发放本金之和1.5 提款申请：您应向贷款人发出提款支付指令，逐笔向贷款人申请提取贷款资金。贷款人有权根据您风险状况或经营情况调整您使用贷款提款（支付）限额（包括但不限于当日可

3、发放总规模限额、单笔限额、每日限额和每月限额）及未结清提款笔数。1.6 还款账户：指您申请、使用本贷款服务，提供给贷款人发放贷款银行账户，且此账户是与财付通进行快捷绑定银行账户。1.7 代扣还款：指为偿还本合同项下应付款项目，您同意并授权贷款人代您持续向还款账户开户行，有权第三方支付清算机构，包括但不限于银联等卡组织、财付通支付科技有限公司（以下简称“财付通”）、人行清算组织机构、深圳电子结算中心（以下简称“深结”）等机构（以下统称“第三方支付机构组织”）发送代扣指令，直接将您还款账户款项划扣至贷款人账户，用于偿还您在贷款人处全部债务直至清偿完毕，且贷款人有权将同一还款日多笔贷款应还款额合为一

4、笔或分成特定金额，分笔、分批发出交易委托指令。您承诺前述交易委托指令视同您本人作出。代扣时间、金额等指令以贷款人通知为准。第二条申请及信息授权2.1 您须亲自通过贷款人线上服务平台向贷款人提出借款申请，同时务必通过腾讯手机QQ密码、财付通支付密码等方式校验验证您身份。凡校验通过，即视为您本人申请。2.2 您应妥善保管您常用手机设备（含手机号码）、腾讯手机QQ账号及密码、财付通账号及密码、与财付通账户绑定手机号码、手机校验码等信息，您应确保不向任何人泄露您以上信息。对于因账号、密码泄露所致损失，由您自行承担。如您发现有他人冒用或盗用您账号及密码申请本贷款业务，您应立即以有效方式通知贷款人，要求贷

5、款人暂停本服务。同时，您理解贷款人对您请求采取行动需要合理期限，在此之前，贷款人对已执行指令及(或)所导致您损失不承担任何责任。2.3 若您尚不具备完全民事行为能力，通过提供不实认证资料方式，使贷款人误认为您是完全民事行为能力人而受理您借款申请，则因此产生一切后果及责任将由您及您监护人承担，贷款人不承担任何责任。2.4 您保证向贷款人提供所有申请信息是真实、完整、准确、合法、有效，并授权贷款人向有关机构或单位（包括但不限于腾讯计算机、财付通、中国人民银行个人信用信息基础数据库、合法征信机构、公安机关、公积金、社保、税务、民政等）查询或确认与您借款申请相关信息。2.5 贷款人承诺不得将收集到用户

6、相关信息用于与用户贷款审批及贷款管理无关事项，并对相关信息承担保密义务。您同意，贷款人可以向人行数据库、其他依法设立征信机构、关联公司提供您使用本服务所产生个人身份信息及信用信息（包括不良信息）。2.6 贷款人有权依据您资信情况决定是否受理您借款申请及核定您信用额度，且在核定您信用额度后，贷款人有权根据掌握您信用情况或认定风险控管因素或其他正当理由，调整您信用额度（包括但不限于调低、调高）。2.7 贷款人核定您信用额度并不构成贷款人对您授信承诺，信用额度项下具体提款业务，您应逐笔在授信额度有效期内及可使用授信额度内向贷款人申请提款，贷款人有权根据您当期信用及贷款人当期可贷款资金规模自主决定是否

7、向您发放额度项下单笔贷款。 第三条额度使用、提款3.1 您应保证在安全环境下通过各种媒介使用本信用额度，否则您须对非安全环境下本信用额度在互联网或其它媒介上使用所导致风险和损失自行负责。3.2 您知悉贷款人通过财付通校验交易密码对使用本额度交易进行身份验证，并同意任何通过密码校验成功产生交易视为其本人交易，并由您承担相应交易后果。您应确保妥善保管并不向任何人泄露交易密码，对于因密码泄露所致损失，由您自行承担。您电子确认交易凭证以及依据交易密码等电子数据信息办理各类结算交易和信用额度提取、还款交易所产生电子信息记录，均视为该项交易有效凭证。3.3 本信用额度项下单笔贷款不能用于个人购买住房、车辆

8、及进行证券投资，否则视同违约。3.4 本额度项下单笔贷款采用自主支付，贷款人根据您提款申请将贷款资金直接发放到您账户上，并由您通过取现、转账、支付等方式自主支付给符合日常消费用途交易对象，单笔提款金额必须500元,且为100整数倍。贷款人有权变更您对本额度自主支付提款次数及单笔提款金额上限与下限，并且无需另行通知您。3.5 本额度项下单笔贷款采用受托支付，贷款人根据您发出网络消费交易支付指令，逐笔将贷款资金支付给服务提供商。3.6 您不得利用本信用额度进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动，若您在使用本信用额度过程中出现监管机关规定或贷款人认定风险特征时，贷款人有权中止或终止

9、您对本信用额度使用，您有义务积极协助贷款人识别相关风险，并承担因此所产生损失。第四条 利率4.1 本额度项下贷款均采用日固定利率，按借款实际天数计息，年利率=日利率365。已发放贷款执行利率固定不变，不受人民银行基准利率调整影响。4.2 您使用本额度项下贷款时，贷款人将自贷款成功发放之日（从贷款人处转出）起计收利息至清偿日止，单笔贷款利率将在您提款过程中经您电子确认借据为准。4.3 贷款人有权修改或新增利息收取标准，标准修改或新增后将在贷款人提供电子服务平台进行公告，若您不同意修改或新增费用项目或标准可停止申请新贷款，您之前申请贷款利息标准不受影响。4.4 单笔贷款期限自贷款成功发放之日起开始

10、计算，发放日期、到期日期、还款日以贷款发放人系统记载信息为准。第五条 对账和还款5.1 您应主动查询您账户信用额度交易明细以确认交易内容。贷款人所保存本信用额度项下交易记录，均为本额度使用真实凭据，对您具有约束力，您可在交易记账日起七日内通过贷款人提供服务平台向贷款人提出异议，否则视同其已认可全部交易。您不得以未收到对账单或未看到交易明细为由否认额度资金使用行为或交易款项。 5.2 本额度项下单笔贷款采用自主支付，全部采用按月分期等本还款方式，具体计算方式为：每期还款金额贷款本金/贷款期数 + （贷款本金-累计已还本金）贷款日利率当期实际天数5.3 您应在每期贷款还款日前归还当期应还款金额，首

11、期还款日期将在您提款过程中经您电子确认电子借据为准，还款日规则如下：（一）单一客户额度项下所有单笔贷款每月还款日固定，该固定还款日统一为首笔贷款还款日；（二）首笔贷款发放日为128日，每月还款日为贷款发放日对应日，贷款到期日为最后一次还款日，利随本清；首笔贷款发放日为当月29、30、31日，每月还款日统一为21日，贷款最终到期日统一为最后一期还款日，利随本清；（三）非首笔贷款首次还款日为从贷款发放日起(含)第二个还款日。（四）举例例1：您在3月15日申请首笔贷款成功，则该笔贷款首期还款日为4月15日，同时确认您固定还款为“15日”；您在3月26日申请新贷款成功，则该笔贷款首期还款日为5月15日

12、；您在4月12日申请新贷款成功，则该笔贷款首期还款日为5月15日；您在4月15日申请新贷款成功，则该笔贷款首期还款日为5月15日。例2：您在3月31日申请首笔贷款成功，则该笔贷款首期还款日为4月21日，同时确认您固定还款日为“21日”；您在4月12日申请新贷款成功，则该笔贷款首期还款日为5月21日；您在4月26日申请新贷款成功，则该笔贷款首期还款日为6月21日。5.4 您已充分理解并确认为实现您统一还款日便利而可能出现单笔贷款首期实际计息不足三十天或超过三十天情况。5.5 还款方式分为主动还款或自动还款：（1）主动还款：您可主动向贷款人偿还借款本息及相关费用。（2）自动还款（委托代扣服务）：您

13、需在约定还款日前一天将应还款项存入您还款账户，您不可撤销地授权贷款人委托还款账户开户行及第三方支付机构组织从您还款账户中扣收本合同项下贷款本息、贷款人对您代垫费用及其他相关费用。您承诺前述交易委托指令视同您本人作出。代扣时间、金额等指令以贷款人通知为准，代扣全部责任由您与贷款人承担。（3）您承诺在使用委托代扣或主动还款服务时，您承诺和指令均遵守国家法律、法规和本协议目且不侵犯财付通和深结等机构、微众银行及其他第三方合法权益，否则，相关机构有权立即单方面终止提供本服务，并不承担任何责任。（4）您在此确认和授权，当您账户余额不足时，微众银行有权降低代扣额度以及多次分笔通过还款账户开户行或第三方支付

14、机构组织发出代扣指令。（5）若因各种原因（包括但不限于还款账户余额不足）造成自动扣款失败，逾期未清偿任何款项将影响您征信记录。5.6 还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金顺序进行，但贷款人有权根据您信用状况和贷款人风险政策单方面变更前述扣款顺序，而无需另行通知您。5.7 在您未清偿所有贷款费用、本金及利息前，您不得变更、注销您还款账户。5.8 您有权申请提前结清，当有多笔未结清贷款时，贷款人有权限定您提前结清借据顺序及金额下限，具体以贷款人受理您提前还款申请后终审结果为准。贷款人免收提前还款违约金。第六条 合同变更、解除、权利义务转让6.1 合同变更与解除（1）贷款

15、人有权随时单方面修改本合同中与您相关权利义务，但相关修改不得加重您在贷款金额和利（费）率方面责任。一旦合同条款变更，贷款人将在本贷款电子服务平台进行公示，除法律法规或监管规定另有强制性规定外，经修订内容一经公示，立即生效。若您不同意修改本合同，则应当自该等告示之日起立即停止使用本服务并全额还清本合同项下应付款项；否则，视为您同意并接受修改后合同。（2）本合同生效后，除本合同另有约定外，您不得要求单方擅自变更或解除本合同。贷款人有权基于自身经营考虑，随时宣布中断、终止本合同或其任何部分，并要求您在指定期限内偿还本合同项下应付款项。6.2 合同权利义务转让 未经贷款人书面同意，您不得将本合同项下权

16、利和义务转让给任何第三方。贷款人有权将其在本合同项下权利和义务全部或部分转让给第三方，且转让行为无须征得您同意，贷款人将通知您该等转让行为。第七条 违约条款7.1 下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）您未按双方约定用途使用贷款；（2）您拖欠本金或利息、费用；（3）您在履行与贷款人或其他金融机构签订其他合同时有违约行为；（3）您未履行本合同下任何义务行为；（4）您向贷款人提供虚假信息；（6）您转移资产以逃避债务；（7）您发生严重影响偿债能力情形。7.2 有违约事件发生时，贷款人有权采取下列措施：（1）要求您限期纠正违约行为；（2）停止发放您尚未使用贷款；（3）要求您提前归还已发放全部贷款

17、本金并结清利息；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）宣布本合同项下您未偿还贷款提前到期，委托还款账户开户行或第三方支付机构组织机构从您还款账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、贷款本息，或以合法手段追偿您应付款项；（6）采取法律、法规规定其他救济措施。7.3 您任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期贷款金额按本合同项下借据中约定利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；对不能按时支付利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。7.4 您同意贷款人有权在进行催收和追索债务等工作时，将您身份信息、联络信息及您拖欠本合同项下债务相关信息提供给第三方（包括律师事务

18、所和催收机构）；且贷款人将督促该等第三方妥善保管、保密和谨慎使用前述信息，不得用作委托催收和追索债务以外其他用途，以及不得以任何违法方式进行催收和追索债务。7.5 贷款人因向您催收欠款及实现债权而产生一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由您承担。7.6 贷款人软（硬）件系统出现下列任一状况而无法正常运作，致使无法向您提供本服务，贷款人均不承担任何违约或赔偿责任，该状况包括但不限于： (1)在本服务网站维护期间。(2)电信设备出现故障不能进行数据传输。 (3)因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成本服务运行系统障碍不能执行业务。 (4)由于黑客

19、攻击、电信部门、还款账户开户行和其他第三方支付机构组织有信息技术依赖相关部门、企事业单位技术调整或故障、网站升级等原因而造成服务中断或者延迟。第八条、附则 8.1 贷款人线上服务平台所公布服务收费标准、单笔借据及电子补充协议、附件是本协议不可分割部分，与本协议具有同等法律效力。本协议及相关补充协议、附件已由第三方存证机构进行电子数据存证。 8.2您在向贷款人提供资料及信息（包括但不限于姓名、国籍、住所地、工作单位、联系电话、身份证件或者身份证明文件号码、有效期等身份信息）发生变更，应在信息发生变更之日起7日内通过贷款人提供线上服务平台更新相关信息；贷款人就本协议给予其他方任何通知、要求或其它函

20、件，一经发送到您向贷款人提供信息中所示地址，即视为已送达，因您不及时变更信息而引起责任及产生损失，由您自行承担，贷款人有权因此停止为您发放新贷款。8.3 管辖及法律适用 （1）本合同签订地为中华人民共和国广东省深圳市南山区。（2）本合同成立、生效、履行、解释及纠纷解决，适用中华人民共和国大陆地区法律（不包括冲突法）。（3）若您和贷款人之间发生任何纠纷或争议，首先应友好协商解决；协商不成，您同意将纠纷或争议提交本合同签订地有管辖权人民法院管辖。（4）本合同条款无论因何种原因部分无效或不可执行，其余条款仍有效，对双方具有约束力。重要提示：为了保障您合法权益，您应当阅读并遵守以下授权书，请您务必审慎

21、阅读、充分理解各授权书条款内容，特别是免除或者减轻财付通、腾讯计算机、腾讯征信及相关主体、微众银行（以下统称“被授权人”）责任，或限制您权利条款，其中免除或者减轻责任条款可能以加粗形式提示您注意。除非您已阅读并接受以下授权书所有条款，否则您无权使用贷款服务。您使用、登录等行为即视为您已阅读并同意以下所有授权书条款约束。 授权书（一）财付通支付科技有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司： 本人充分理解并同意，本贷款服务是深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“贷款人”或“微众银行”）为本人提供现金贷款服务，现本人主动申请开通此项服务，为客观、准确地评估本人信用等级和授信额度，并为本人提供优质地服

22、务，就使用本人相关必要信息，本人同意并授权如下。同时，本人在使用财付通、QQ软件和微信软件服务时，承诺遵守 财付通服务协议 、 财付通隐私政策 、 QQ钱包使用规则 和 腾讯微信软件许可及服务协议 。一、本人同意并授权，财付通可使用和分析本人在财付通中相关历史交易信息、支付数据信息和本人使用QQ软件、微信软件中产生相关必要信息等；本人同意并授权财付通将相关信息分析结果传输给微众银行，以便微众银行开展授信业务。为使财付通能按上述约定操作，本人也同意并授权，腾讯计算机可将本人在使用QQ软件及微信软件中产生相关必要信息提供给财付通使用并分析。二、本人同意并授权，为便于微众银行给本人发放贷款，财付通可

23、以将本人银行卡信息传输给微众银行使用。三、本人同意并授权，在本人逾期还款时，财付通可将本人联系地址及联系方式等信息传输给微众银行。四、本人同意并授权，腾讯计算机提供本人以上信息给财付通、财付通使用和分析本人以上信息、财付通传输本人以上相关信息给微众银行，腾讯计算机、财付通和微众银行仅将以上信息作本贷款分析所用，将严格保护本人隐私，同时并未违反财付通与本人或腾讯计算机与本人或微众银行与本人之间相关保密义务，且财付通、腾讯计算机和微众银行应免予承担任何违约责任或赔偿责任。五、为偿还微众银行贷款目，本人同意并授权财付通按照微众银行发送指令直接从本人还款账户中（指本人申请、使用贷款服务，提供给贷款人发

24、放贷款银行账户，且此账户是与财付通进行快捷绑定银行账户），将相应款项划扣至微众银行账户，用于偿还本人在微众银行处全部债务直至清偿完毕。本人承诺前述交易委托指令视同本人作出。代扣时间、金额等指令以贷款人通知为准，代扣全部责任由本人和贷款人承担，与财付通无关。个人征信授权书（二）腾讯征信有限公司及深圳市腾讯计算机系统有限公司等相关主体：一、为了健全、完善本人信用状况，提高服务质量，保护本人合法权益，在使用腾讯征信提供服务时，本人授权信息提供者（指合法持有本人用户信息并依法向腾讯征信提供本人用户信息主体，包括深圳市腾讯计算机系统有限公司及其关联企业等主体）向腾讯征信提供本人用户信息（指本人在使信息提

25、供者提供产品和服务整个过程中，由信息提供者采集、整理、保存、加工本人个人资料以及在此过程中产生各种数据）；授权腾讯征信可向信息提供者采集本人用户信息，对其进行整理、保存、加工，并用于征信业务。二、为了本人能够及时、便利地使用腾讯征信提供各项服务，本人在确认前述授权基础上，进一步授权信息提供者可在不另行获得本人专门授权前提下，可随时将本人用户信息任何补充、更新与修改内容直接提供给腾讯征信；进一步授权腾讯征信可在不另行获得本人专门授权前提下，随时直接向信息提供者采集本人用户信息任何补充、更新与修改内容。腾讯征信可对其进行整理、保存、加工后用于征信业务，提供给本人或经本人授权信息使用者使用。三、本人

26、同意授权腾讯征信可以向金融信用信息基础数据库及其他依法设立征信机构查询本人用户信息用于本人使用腾讯征信提供服务，以及依法向前述机构报送本人前述信息。四、本人同意并授权信息提供者及腾讯征信采集本人支付账户、有价证券等数额信息。本人亦在此确认：在同意信息提供者及腾讯征信采集本条约定信息之前，本人已经理解并知悉提供该等信息可能会对本人产生不利后果（例如，第三方通过此信息对本人财产状况进行判断，可能对本人作出负面性评价）。本人同意并授权信息提供者可向腾讯征信提供本人个人不良信息，同时，腾讯征信可向信息提供者采集本人个人不良信息。如果本人需要对上述不良信息作出说明，本人应及时联系腾讯征信，腾讯征信将予以

27、记载。五、腾讯征信不会采集本人宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集其他本人个人信息。六、本人同意腾讯征信不应对其从信息提供者处获取本人用户信息真实性、合法性和完整性承担法律责任；该等责任（如有）概由本人自行承担。七、本人可另行通过书面通知或其他合法方式授权腾讯征信将本人用户信息等信用状况提供、披露给本人指定信息使用者，该等通知、指示或授权应包含其查询本人用户信息用途等内容。本人理解并同意，本人在本条项下授权并不表示腾讯征信对本人负有依据本人指示向任何合法主体进行披露义务，腾讯征信有权自行决定是否按本人指示将本人用户信息披露给本人所指定信息使用者。八、本人在此

28、授权 深圳前海微众银行股份有限公司在为本人办理信用消费贷款业务过程中（从业务申请至业务终止整个流程中），基于办理本人业务申请、担保审核、贷中监控、贷后逾期管理、其他原因，可以向腾讯征信查询本人用户信息等信用状况。本人承诺，微众银行超出上述授权范围和用途查询、使用本人用户信息一切后果及法律责任由本人自行承担，由本人与微众银行进行沟通、解决，与腾讯征信及信息提供者无关。九、腾讯征信提供征信服务仅供本人及微众银行参考，腾讯征信对本人及微众银行根据腾讯征信所提供服务作出判断、决定以及所从事活动等行为及其任何后果不承担任何法律责任。个人征信授权书（三）深圳前海微众银行股份有限公司：一、本人同意并不可撤销

29、地授权：微众银行按照国家相关规定采集符合法律法规规定本人个人信息及包括信贷信息在内信用信息（含本人在微众银行办理业务时产生不良信息），并可以向金融信用信息基础数据库、其他依法设立征信机构提供以上信息。二、本人同意并不可撤销地授权：微众银行可以根据国家有关规定，通过金融信用信息基础数据库、其他依法设立征信机构、公安部公民身份信息数据库查询、打印、保存符合法律法规规定本人个人信息和包括信贷信息在内信用信息。用途如下：（一）审核本人贷款申请;（二）处理贷后管理事务；（三）处理本人征信异议；（四）依法或经有权部门要求；（五）其他本人向贵行申请或办理业务。授权人声明：以上三份授权书是本人向财付通、腾讯计

30、算机、腾讯征信及相关主体、微众银行等被授权人做出单方承诺，效力具有独立性，不因借款额度合同任何条款无效而失效。 以上授权期限为本人作出本授权承诺之日起至本人与微众银行基于借款额度合同所有借款还清之日止。若本人与以上被授权人发生任何纠纷或争议，首先应友好协商解决；协商不成，本人同意将纠纷或争议提交以上授权书签订地（即中国广东省深圳市南山区）有管辖权人民法院管辖。本授权书成立、生效、履行、解释及纠纷解决，适用中华人民共和国大陆地区法律（不包括冲突法）。本人已知悉以上三份授权书所有内容（特别是加粗字体内容）意义以及由此产生法律效力，自愿作出上述授权，以上三份授权书是本人真实意思表示，本人同意承担由此带来一切法律后果。特此授权！