银行从业资格考试个人理财上机预测试题.docx

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1、窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下四种理财方案中，投资者的预期收益最高的是 A.固定收益理财方案 B.最低收益理财方案 正确答案：D,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 可转换债券持有人 D.在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息正确答案：D,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于基金管理人应履行的职责的是 A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进展证券投资D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利正确答案：B,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关

2、于商业银行操作风险的说法中，不正确的选项是 A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可躲避的操作风险、 可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承当的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购置多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法防止、降低、缓释的搡作风险束手无策正确答案：C,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 对于压力测试显示潜在损失超过商业银行戒备标准的理财方案，商业银行 正确答案：A,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于年金的说法中，错误的选项是 D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是

3、8正确答案：D,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原那么。 A.董事会 B.高级管理层 正确答案：A,第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是银行从业人员制定个人财务规划的根底和根据，决定了客户的目标和期望是否合 理以及完成个人财务规划的可能性。正确答案：B,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现 销售目标，那么小陈 A.威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息B.不应越职过问，因为其他

4、同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.为防止打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的不当行为正确答案：C,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ?巴塞尔新资本协议?为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括 A.高级计量法 B.标准法 正确答案：D,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置的是 A.股票型基金 B.储蓄产品 正确答案：B,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某投资者投资的资产由2种增为50种，以下无法因这种做法而降

5、低的风险是 A.市场风险 B.信用风险 正确答案：A,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为 A. 100 000 元 B. 150 000 元 C. 161 051 元 D. 100 001 元正确答案：C,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 假设有一笔资金收入，假设目前领取可得10 000元，而3年后领取可得15 000元。如果当前 有一笔投资时机，年复利收益率为20%，那么以下说法正确的选项是 B. 3年后领取更有利正确答案：A,第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于投资者

6、投资偏好的说法中，不正确的选项是 A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具正确答案：B,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行新推出一项理财方案，明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于 到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。那么据此推断该理财方案属于 A.保证收益理财方案 B.固定收益理财方案 正确答案：C,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了获得稳定的现金流，应当投资于 )A.创业基

7、金 B.对冲基金 正确答案：D,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 国库券、定期存款和大额可转让定期存单的流动性由强到弱的正确排序是 A.大额可转让存单定期国库券定期存款B.国库券大额可转让定期存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让定期存单D.国库券定期存款大额可转让定期存单正确答案：B,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下属于利率期货的根底资产的是 )A.利率 B.股票 正确答案：C,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是 ( )A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益

8、 D.低风险、低收益正确答案：D,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 提供短期一年及一年以内资金融通和交易的市场是 A.外汇市场 B.货币市场 正确答案：B,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银 行之间是 关系。正确答案：C,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下属于金融市场主体的是 A.金融工具 B.证券交易所 正确答案：C,第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开展个人理财时，应防范的风险不包括 A.操作风险 B.资产贬值风险 正确答案：B,

9、第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 证券投资基金财产可以用于 ( )A.向他人提供担保 B.从事承当无限责任的投资 正确答案：D,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 及单一法人客户相比， 不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 正确答案：A,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 A.信用卡账户 B.扣款账户 正确答案：A,第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 指出个人是在相当长的时间内方案其消费和储蓄行为，在整个生命周期内实

10、现消费的最正确 配置的理论是 A.投资组合理论 B.资本资产定价模型 正确答案：C,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 同样用10万元炒股票，对f 一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富 翁来说，其情况是完全不同的，原因是他们有不同的 A.风险承受能力 B.风险偏好 正确答案：A,第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于理财目标确定原那么的是 B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 .正确答案：A,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下各项不属于保险代理机构的组织形式的是 A.合伙企业 B.有限责任公司 正确答案：D,

11、第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是浮动利率融资工具的发行依据和参照。正确答案：C,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 当客户的短期偿债压力较大时，理财人员应劝告客户 ( A.持有足够的现金 B.进展投机性投资 正确答案：A,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在评估不同的细分市场时，以下不属于银行需要考虑的因素的是 A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何正确答案：B,第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是正确答案：D,第 36 题 (单项选择题

12、)(每题 0.50 分) 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于以下哪种类型 正确答案：C,第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 参谋式营销的核心是 A.提供投资建议 B.传授投资技巧 正确答案：D,第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 如果就业率比拟高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，可以配置更多的 A.国债 B.防御性资产 正确答案：C,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 理财参谋业务的第一步是 A.根底规划 B.资产管理目标分析 正确答案：D,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某个构造性理财产品年利率为5%，承诺

13、按季度支付利息且使用复利计算法。方案通过购 买该理财产品为3年后支出的8 900元储藏资金，那么应当在现在至少花多少资金购置该理 财产品 A. 7 660 元 B. 7 670 元 C. 7 680 元 D. 7 690 元正确答案：B,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于市场利率对经济各方面产生影响的说法中，错误的选项是 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款正确答案：C,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 江先生要贷款买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 正确答案：C,第 43 题 (单项选

14、择题)(每题 0.50 分) 商业银行为客户提供的各种专业化理财效劳是一个循序渐进的有机整体，下面四种效劳的 排列顺序，正确的选项是 A.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划正确答案：A,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下对综合理财效劳的理解中，错误的选项是 A.综合理财效劳中，银行可以让客户承当一局部风险B.及理财参谋效劳相比，综合理财效劳更强调个性化正确答案：D,第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分

15、) 假设价值3 OOO元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是 9%，资产Y的价值是600元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是 15%，那么该资产组合的期望收益率是 A. 4. 2% B. 5.0% C. 4. 8% D. 4.5%正确答案：C,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开办需批准的个人理财业务时，需要向银监会提出申请，在申请时需要报送的材 料不包括 A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请ik务介绍 正确答案：C,第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某远期利率协议报价方式如下:“3X9，8%

16、，其含义是 A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%正确答案：B,第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的以下信息中属于定量信息的是 A.目标陈述 B.风险特征 正确答案：C,第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下不属于商业银行开展的中间业务的是 A.银行间同业拆借 B.个人理财 正确答案：A,第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进展了处分， 但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，那么该业务人员应采取的正确做法是 A.按照正常渠道向本行有关部门反映 B.向公安部门反映情况 正确答案：A,