银行管理驾驶舱KPI体系经典文档.doc

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1、（一）财务管理KPIn 资本回报KPI：资本回报综合放映银行运用资本进行经验的效益。u 风险调整后资本回报(RORAC)u 资产收益率u 资产收益增长率u 资本回报率n 财务现况KPI：u 总资本u 总资产u 存款余额u 贷款余额u 存贷比u 资本充足率n 收入/成本KPI：随着对市场重视程度的提高，许多银行开始对其收入结构进行分析，有利于预测银行未来业务发展的走势。u 利息总收入u 非利息总收入u 总收入/费用u 收入费用比u 贷款成本比n 增长率KPI：u 资产增长率u 存/贷款增长率u 收入增长率（二）风险管理KPI控制银行的信用风险、市场风险、流动分析，是控制成本和降低损失的关键。n

2、信用风险KPI：u 不良贷款额u 不良贷款率u 违约贷款率u 违约贷款占总资产比率-盈利分析KPI1. 收益状况分析平均筹资成本总利息费用/平均生息负债平均毛收益率总利息收入/平均生息资产净利息边际净利息收入/平均盈利资产净利差平均毛收益率平均筹资成本率贷款收益率贷款利息收入/平均贷款2. 资产质量分析不良贷款保障率贷款损失准备金/不良贷款不良贷款率不良贷款/总贷款资产质量比率计提贷款损失准备后的营业利润/计提贷款损失准备前的营业利润不良贷款综合回收率(抵押品估计价值不良贷款回收额重新安排贷款减去复发呆帐)/不良贷款3. 流动性分析流动资产比率流动资产/总资产流动性比率(存放同业款项证券回购协

3、议项下的拆出资金交易营业帐户资产短期证券)/(存款证券回购协议项下的拆入资金商业票据发行的短期债务)存贷比净贷款/存款资产结构比率平均资产/平均总贷款流动比率(现金及现金等价物存放同业资产短期投资)/存款-资产负债管理KPI一、资金指标信贷资金利用率报告期信贷资金运用平均余额/报告期信贷资金来源平均余额100%信贷资金自给率=(自有资金一般存款金融债券)/(自有资金一般存款金融债券占用及借入资金总计) 100%存款平均增长率(本年存款月均余额上年存款月均余额)/上年存款月均余额拆借资金率净拆入资金余额/一般存款余额 100%二、资本分析指标资本存款比例指标：资本需求量比率资本总量/存款总量资本、总资产比率指标：资本需求量资本量/总资产资本风险资产比率指标：资本需求量比率资本量/风险资产资产分类比率指标。把资产按风险程度划分为无风险资产、最低风险资产、有价证券资产、较高风险资产、有问题资产、损失资产和固定资产等六类；按照0%、5%、15%、20%、50%和100%等权重加总得到银行在既定时期内应当持有的资产总量。三、收益指标银行利差率(利息收入利息支出)/盈利资产银行利润率净利润/总收入资产利用率总收入/资产总额财务杠杆比率资产总额/资本(或股东权益)总额资产收益率净利润/资产总额资本(或股东权益)收益率净利润/资本(或股东权益)总额