《个人理财》课件-08保险规划.ppt

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1、帆船理论帆船理论 帆船（家庭资产）帆船（家庭资产）=船身（存款）船身（存款）+船帆（投资）船帆（投资）+救生圈（保险）救生圈（保险） 保险的基本知识保险的基本知识1保险种类及产品介绍保险种类及产品介绍2保险规划实务保险规划实务3个人风险个人风险从理财角度分析从理财角度分析活得太长活得太长活得太短活得太短活得太惨活得太惨财产损失风险财产损失风险责任风险责任风险信用风险信用风险人身风险人身风险财产风险财产风险风险事故风险事故 发生概率发生概率染上爱滋病染上爱滋病 1 157005700被谋杀被谋杀 1 111101110死于怀孕或生产死于怀孕或生产( (女性女性) 1) 140004000自杀自杀

2、( (女性女性) 1) 12000020000自杀自杀( (男性男性) 1) 150005000因坠落摔死因坠落摔死 1 12000020000死于工伤死于工伤 1 12600026000走路时被汽车撞死走路时被汽车撞死 1 14000040000死于火灾死于火灾 1 15000050000溺水而死溺水而死 1 15000050000受二手烟污染死于肺癌受二手烟污染死于肺癌 1 16000060000被刺伤致死被刺伤致死 1 16000060000风险事故风险事故 发生概率发生概率死于心脏病死于心脏病 1 13 3死于癌症死于癌症 1 15 5死于中风死于中风 1 11414死于车祸死于车祸

3、1 14545自杀自杀 1 13939死于爱滋病死于爱滋病 1 19797死于飞机失事死于飞机失事 1 140004000死于狂犬病死于狂犬病 1 1700000700000损失频率降为损失频率降为0降低损失频率降低损失频率减少损失程度减少损失程度转嫁损失后果转嫁损失后果风险自担风险自担保保险险回避风险回避风险预防损失预防损失减轻损失减轻损失储蓄储蓄（个人）（个人）准备金准备金（企业）（企业）保险保险（个人、企业）（个人、企业）发发生生损损失失风险对策风险对策（事前对策）（事前对策）资金救助资金救助（事后对策）（事后对策）事故不事故不会等我会等我们准备们准备好再发生好再发生签约后马上可以签约后

4、马上可以得到损失补偿得到损失补偿个人风险及风险管理个人风险及风险管理 损失较大损失较大纯粹风险纯粹风险偶然性偶然性可测性可测性意外性意外性可保风险可保风险并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保巨灾风险巨灾风险投机风险投机风险道德风险道德风险意料中的风险意料中的风险违法风险违法风险不可保风险不可保风险并非所有的风险都可保并非所有的风险都可保风险存在的客观性（无时不在，无处不在）风险存在的客观性（无时不在，无处不在）风险的不确定性（是否发生，何时、何地发生风险的不确定性（是否发生，何时、何地发生无法预料）无法预料）后果的严重性（潜在地担忧，是否能够承受）后果的严重性（潜在地担忧，是否能够承受）采

5、取措施采取措施回避，自留、预防和控制，转移回避，自留、预防和控制，转移与其大家提心吊胆的过日子，不如集合起来将这些集中的、不确定的与其大家提心吊胆的过日子，不如集合起来将这些集中的、不确定的巨额经济损失巨额经济损失经常性的、小额的保费支出经常性的、小额的保费支出由集体成员共同分摊由集体成员共同分摊（化大为小，化集中为分散，化不定为确定）（化大为小，化集中为分散，化不定为确定）-此时，少数遭受损失此时，少数遭受损失人的损失就由未受损人来分摊。人的损失就由未受损人来分摊。趋利避害，分摊损失趋利避害，分摊损失10,000 个房屋所有人 每 人 保 险费 保 险 公司 损失赔偿 10个房屋所有人 1

6、22 元 22000元 1 2 22 元 22000元 2 3 22 元 22000元 3 22 元 保险基金 22 万元 22000元 10,000 10 社会保障社会保障社会保险社会福利社会救济社会优抚商业保险商业保险财产保险财产保险人身保险人身保险物质财产保险物质财产保险责任保险责任保险信用保险信用保险意外伤害保险意外伤害保险健康保险健康保险人寿保险人寿保险锦上添花锦上添花非寿险非寿险寿险寿险雪中送炭雪中送炭重庆重庆10万农万农民工逛招聘会，民工逛招聘会， 最关心单位是最关心单位是否交养老和医否交养老和医疗保险疗保险 目前中国的社会保险包括目前中国的社会保险包括基本养老基本养老保险、失业

7、保险、基本医疗保险、工保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和生育保险伤保险和生育保险5个项目。个项目。国家依法国家依法建立社会保险制度，设立社会保险基建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、失业、疾病、金，使劳动者在年老、失业、疾病、工伤、生育时获得帮助和经济补偿，工伤、生育时获得帮助和经济补偿，保障他们的基本生活和基本医疗。保障他们的基本生活和基本医疗。（薄弱环节：农村社会保障）（薄弱环节：农村社会保障） 保险期限保险期限期满生存，不给期满生存，不给付不退费付不退费期内死亡给付期内死亡给付保险金保险金保险期限保险期限期满生存给付保期满生存给付保险金险金期内死亡不给期内死亡不给付

8、不退费付不退费保险期限保险期限期满生存给付保期满生存给付保险金险金期内死亡给付期内死亡给付保险金保险金分红保险分红保险投资连结保险投资连结保险万能寿险万能寿险变额万能寿险变额万能寿险变额寿险变额寿险人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的人身意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。保障项目保障项目投保原则投保原则只买对的，不买贵的只买对的，不买贵

9、的转移风险转移风险量力而行量力而行按需购买按需购买合理搭配合理搭配充分利用免陪充分利用免陪重视高额损失重视高额损失 确定保险期限先购买意外、健康险先给家庭经济支柱购买保险先大人后小孩保险理财四原则原则一原则三原则二原则四 购买保险考虑的顺序购买保险考虑的顺序STEP 07STEP 06STEP 05教育险教育险STEP 04养老险养老险STEP 03分红险分红险STEP 02投连险、万能险投连险、万能险STEP 01意外险意外险健康险健康险人寿保险人寿保险确定保险需求确定保险需求选择保险公司选择保险公司选择保险产品选择保险产品综合确定保险方案综合确定保险方案确定保险购买额度确定保险购买额度单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期退休期退休期人生阶段人生阶段人生不同阶段的人生不同阶段的保险需求不一样保险需求不一样我需要保险吗？我需要保险吗？我需要什么保险？我需要什么保险？我需要多少保险保障？我需要多少保险保障？20201140000 (12%)40000=(14%)(1 1.96%)ttttt保险公司列表保险公司列表结束结束