2022年福建省金融生态环境调查报告.docx

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1、2022年福建省金融生态环境调查报告福建省金融生态环境调查报告中国人民银行福州中心支行周小川行长提出了“金融生态”概念并在2022年人民银行工作会议上作了进一步阐述。对此，福州中心支行高度重视，首先在2022年四季度福建省金融运行报告（2022年1月31日印制）中，对周行长这一论述论述领先进行了特地刊登并散发至福建省相关单位；其次，向福建省政府领导作了特地汇报，得到有关领导的认同。我们认为，构建良好的金融生态环境，对加快金融改革、稳定和发展具有主动的现实意义，有利于激发经济活力，增加区域竞争力；有利于社会诚信建设，削减社会经济活动中的摩擦阻力，推动了社会经济和谐发展；有利于实现社会公正，保持社

2、会平安有序发展。依据总行办公厅关于做好金融生态问题宣扬有关工作的通知（银办发2022146号）要求，现将福建省金融生态调查状况报告如下：(教化欢迎您投稿)一、福建省金融生态状况中国社会科学院金融探讨所李扬博士关于中国金融生态的最新探讨成果表明，福建省金融生态总体良好且位居全国前列。福建省金融资产质量处于全国前列，列浙江、上海、北京、天津之后，位居第5。闽南金三角（厦漳泉）经济区金融资产质量状况更好，得分为82.9分，名列11个经济区第一，超过长三角和珠三角两大经济区。福州、厦门、泉州三个中心城市金融生态在全国291个地级以上城市中的排名分别为第21、15和14位。另外，各国有商业银行正在加大对

3、福建省的授信力度，系统内资金加速向福建省内调拨。在今后五年内，农业银行承诺向全省供应800亿元的贷款额度，开发银行承诺向全省供应1200亿元信用贷款额度。今年以来，福建省金融机构新增存贷比达117%，这从另一个方面说明白福建省具有了良好的金融生态。（一）闽商文化特质是构造福建省良好金融生态的文化渊源和社会基础福建独特的海洋文化孕育了独具特性的闽商阶层。闽商从一起先就置身于市场的惊涛骇浪之中，并通过不断汲取外来文化和先进的商业经营理念来增加自己的生命力，它是一种基于海洋文化的具有较高的开放度和广博的包涵度，并符合现代市场经济要求的商业文明。闽商精神特质是“善观时变、顺势有为、敢冒风险、爱拼会赢，

4、合群团结、豪爽义气、恋祖爱乡、回馈桑梓”。与其他地区性商业集团相比，闽商最大的特点就在于其自主独立性。闽商集团从形成至今，都很少得到政府或正式的扶持，这种自主独立性使其更适应现代市场经济的要求，并在激烈的市场竞争中脱颖而出。闽商具有高度外向性。闽商以朱熹“理学”为文化核心，修身养性，爱人爱国；以“节俭、勤劳、守信、尚义”为企业文化的核心；以“报效祖国、回馈桑梓”作为其商业胜利后的第一要务，商业活动中隐藏深厚的文化内涵和坚实的社会基础。同时，闽商与时俱进，“爱拼敢赢”，勇于创新，其新时代精神，更适合当代市场经济的要求，并不断在商业活动中取得胜利。（二）福建省经济发展状况良好，构筑了扎实的经济基础

5、。福建经济发展有两个突出特征：一是持续平稳，很少大起大落；二是基于闽商的文化特质，福建经济具有显明的市场经济特征，主动与国际惯例接轨。健全的市场机制是金融生态的本质特征，改革开放以来，福建省充分发挥自身优势，实行了一系列主动有效的经济发展战略措施，促使全省经济实现跨越式发展，综合实力显著增加，成为全国最具经济增长活力的省份之一，经济总量在全国的位次明显前移。2022年全省实现国内生产总值达6053亿元，居全国第11位，比1978年位次前移11位。增长速度位居全国前列，1978年至2022年间全省国内生产总值年均增幅达12.9%，比全国平均增速快3.45个百分点。人均产出水平进入全国领先省份行列

6、，2022年全省人均国内生产总值达17218元，超过全国平均水平60%以上，居全国第7位。外经贸位居全国前列，2022年全省外贸出口额为293.91亿美元，居全国第6位；实际利用外商干脆投资53.18亿美元，居全国第7位。社会消费品零售总额处于全国中等偏上水平，2022年全省商品零售总额1995.82亿元，约位居全国第13位。固定资产投资规模处于全国中等位次，2022年全省固定资产投资1899.1亿元，位居全国第14位。2022年我省投资额占GDP的比重为31.4%，比全国水平低19.93个百分点。财政收入333.36亿元，约居全国第11位。（三）福建省金融发展总体健康协调建立起与经济发展相适

7、应、多门类金融机构并存的金融业体系。全省银行业金融机构本外币各项贷款增幅比全国平均增幅高出3.4个百分点。福建省银行业金融机构在经济快速增长的环境中，加大有效信贷投入，优化资产结构和质量，盈利实力明显增加。2022年实现会计账面利润总额54.07亿元，比上年多盈利26.27亿元，增幅达94.5%。证券业健康发展，2022年，证券营业部实现利润总额11981.61万元，同比增长6.46倍；除闽发证券外，其他两家证券公司均实现盈利。保险业发展平稳，保险深度2.24%；保险密度388.85元，对社会经济的保障实力进一步增加。金融业内部管理水平和风险限制实力不断加强，资产质量进一步优化。一方面主动支持

8、地方经济建设，另一方面加强内部管理，建立和完善风险管理长效机制。以资本约束的经营理念逐步增加，风险管理方法和手段得到改进，信贷文化建设有了良好开端，风险的提前预警和防范措施逐步强化，福建银行业已连续两年实现不良贷款余额和比率的“双下降”。截至2022年末，福建省主要商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行）“五级分类”不良贷款率为8.02%，比上年下降5.25个百分点，不良贷款率比全国平均水平低5.18个百分点。监管机构注意对金融机构自身内控机制健全的监管，坚持以监管促发展、保稳定、求创新、优服务，正确处理好防范金融风险与支持金融创新的关系，金融监管较为有效。（四）福建省整体社会诚信度较高，

9、“信用福建”初具雏形福建省委、省政府一向重视社会信用体系建设，极力提倡建设“信用福建”。福建省人民政府制定下发了关于加强社会信用体系建设的实施看法（试行）（闽政202210号），对我省公共信用、企业信用、个人信用、中介机构信用体系建设做了统一部署和任务分解，对相关部门加快征信系统建设做了规定。由人民银行牵头建设的企业信贷征信系统2022年就加入全国联网系统，为金融机构防范信贷风险发挥了重要作用，个人征信系统今年7月将加入全国联网系统。工商、税务、海关、质检等部门起先加快本部门征信系统建设，不同部门各自拥有相关的信用信息系统，省统计局采集有全省企业汇总数据，省技术监督局有单户企业相关数据，省工商

10、行政管理局的企业经济户口信息已实现省内联网，海关的企业调查系统已加入全国联网系统，这些都为福建省征信体系建设奠定了良好基础。（五）福建省民营经济具有活力，企业竞争力较强福建省政府发展探讨中心2022年课题探讨成果显示，福建民营经济综合竞争力居全国第位，在国内各省份中属于第一方阵。据了解，福建省个体工商户户均注册资金4.49万元，居全国第位，私营企业户均注册资金150.5万元，居全国第4位，私营企业投资者平均投资额15.17万元，居全国第5位。这些指标反映福建民营经济起始阶段规模较大。民营经济成为福建工业经济的半壁江山，出口创汇的一支生力军。据有关资料显示，福建省民营工业产值占全省工业总产值的比

11、重超过50%，比国有经济高约35个百分点。民营经济也是我省外贸出口的主力军，2022年1-10月，福建省有进出口额的民营企业数量已经达到2391家，比上年同期增加1040家，增长77%。民营企业的进出口数额达到56.67亿美元，比上年度（下同）增长92.24。民间投资领域活跃程度高，增长快。据统计，2022年全省民间投资887.49亿元，增长35.8，增速比全社会投资高9.9个百分点，比国有经济投资高25.6个百分点。民间投资占全社会投资的比重由上年的43.3%提高到46.7%，拉动全省投资增长15.5个百分点。（六）福建省各级政府正确处理好经济发展与支持金融发展的关系，对金融业发展不予行政干

12、预，金融部门独立性较强。一方面，福建省经济结构中国有企业占比相对较小，银行业受政府干预向国有企业投放信贷资金并形成不良资产的状况相对较少。另一方面，政府对金融业发展和金融债权维护的支持力度较大。据省经贸委反映，目前，福建省待破产的国有企业只有十几家，国资委规定福建省等五省（市）从2022年起先，企业破产由政策性破产进入依法破产阶段，有利于金融企业依法落实债权。福建省政府没有运用行政手段强行干预金融机构业务的开展，而是借助经济金融形势分析会、人民银行“窗口指导”等途径，引导金融机构合理投放信贷，既有力支持了全省经济发展，又给予了金融机构较强的独立性。（七）福建省司法环境相对较好福建省司法部门高度

13、重视金融债权的维护工作，加强与金融机构的沟通，对于一些疑难案件能主动联系人民银行等金融监管部门，进行业务询问或听取看法。如2022年3月省高级人民法院举办金融债权维护座谈会，听取各金融机构对于金融债权维护方面的看法和建议，并于5月份由省高级人民法院、省法官协会与省金融法律协会联合举办民商事审判实务培训班，全省从事经济审判工作的法官与金融机构法律人员四百余人参与培训，促使金融机构了解法院在民商事审判实践中的裁判思路，对防范风险、提高金融法律工作水平有很大帮助，收到良好的效果。金融案件胜诉率高，省农行2022年已审结案件胜诉率为98.88%，省建行胜诉率为98.9%。金融案件执行率有所提高。202

14、2年全省各级法院加大执行力度，省高级人民法院组织全省各级法院集中开展清理金融未结执行案件专项活动，对久拖未执、久执未结的案件仔细分析缘由，探讨解决方法，对重点的案件要进行“会诊”，因案制宜，制定执行措施。在法院的各项措施下，各金融机构的执行率有所上升，如省工行2022年胜诉案件执行率创历史新高，共执行收回104982万元，比上年增收51074亿元，执行率达40.83%，比去年同期提高了近18个百分点，增长95%。（八）福建省担保和评信机构等金融中介虽然起步晚,但发展较快担保机构方面，自1997年首家具有法人资格的专业信用担保公司（即福建省投资担保公司）成立以来，在市场需求和政府引导推动下，信用

15、担保机构有较大发展，初步形成在市场经济条件下的多种资金来源、多种组织形式以及多层次的信用担保机构体系。据初步调查，2022年全省共有各类信用担保公司91家，其中省、市级22家，县、乡镇级担保机构69家。累计注册资本17.01亿元，共为2592家中小企业供应贷款担保，担保总额44.56亿元，在保余额18.53亿元，有力地支持中小企业，尤其是产业集群中优势企业的发展。主要特点有：担保基金筹集渠道多样化，有政府财政、企业、个人以及外资等资金来源渠道；经济发达的沿海地区担保公司规模较大；担保机构组织形式多样，主要有事业法人、有限责任公司、股份制公司、私营企业和社团组织等多种形式；担保业务范围逐步扩展，

16、大多数信用担保机构主要是为中小企业和民营企业服务，但随着业务的发展，担保机构不断扩大业务范围，开展综合性的担保业务，以分散单一业务带来的经营风险；近年担保机构呈现较快发展势头。评信机构方面，福建省的企业资信评级和债券评级服务工作始于上世纪90年头初、中期，十几年来，在信用评级服务方面积累了阅历。目前省内已有福建中诚信信用评级询问有限公司、联合资信评估有限公司福建分公司、厦门金融询问评信公司等三家资信评级机构从事企业资信评级。仅2022年共对686家企事业单位的资信状况开展了评估工作，为商业银行防范信贷风险起了重要参考作用。二、当前福建省金融生态方面存在的问题（一）经济存在薄弱环节依据我们视察，

17、经济好，金融才能好；金融好，金融生态才能好。当前，福建省经济快速发展与资源短缺冲突日益突出；科技发展水平和创新实力仍不适应经济增长方式转变和经济结构调整的须要；人才资源短缺，结构和分布不合理；传统发展模式的影响及经济发展的体制机制障碍尚未完全消退；农业基础仍需进一步夯实；高度的外向型经济易受国外市场改变的制约。为此，省委、省政府提出“海峡西岸经济区”战略，就是为了消退经济发展中的薄弱环节，多渠道筹集建设资金，找寻新的增长点，增加发展后劲，提升经济运行质量。（二）社会信用意识有待进一步提高福建省民营企业、中小企业居多，民营企业规模小，企业经济效益不稳定，市场波动大，抗风险实力弱，一旦发生市场风险

18、，简单产生逃废银行债务。民营企业大多是家族企业，同一法人以自己的名义或亲属的名义办多家企业，关联股权困难，资金往来亲密，相互担保盛行，使信贷资金用途较难监控。福建上市公司相互担保形成的“担保圈”，曾一度与上海深圳的“担保圈”在资本市场上风行一时，增大了上市公司经营风险。民营企业具有肯定投机性，当企业发展到肯定规模和效益时，往往将股东资金抽走，留下银行流淌资金贷款做长期资金运用，从而增大信贷风险。（三）企业和个人征信建设需进一步拓展征信系统建设目前仅限于省内各部门建立各自的信用系统，人民银行开发运行的企业和个人两大征信系统，仅限于商业银行对企业和个人的信用查询，目前非银行信息尚无法查询，全省跨部

19、门实现信息共享的系统尚未形成，无法全面监测查询企业和个人的信用状况。对失信行为的惩戒机制尚未健全，缺乏足够的威慑力，失信行为未得到有效遏制。社会对信用的需求不足，信用的价值被忽视，企业不能利用信用资源增加自己的竞争实力，企业的信用管理都有待进一步强化。（四）司法部门对金融案件执行效率有待进一步提高在法院的主动推动下，金融案件执行率有了肯定的提高，但金融案件在执行案件中仍占有相当比例且执行标的大、难度大，各金融机构的未执行案件标的额仍高居不下，金融案件执行率有待进一步提高。（四）担保、信用评级等金融中介机构需加快发展速度并提高服务质量，进一步加大创新力度一是总体担保基金规模仍旧较小，无法满意快速

20、发展的中小企业资金需求。中小企业已占我省企业总数的98%以上，但截止2022年我省在保余额与各项贷款余额比仅为0.42%，放大5倍（目前商业银行与担保公司协议的最大倍数）后可供应的贷款担保85.05亿元，也仅占各项贷款余额的1.95%。单个担保机构资金实力小，担保实力有限。二是目前以政府财政资金为主的政策性担保机构缺乏长期稳定的后续补充资金来源，政策性担保公司为政府一次性投入。只靠收取少量的担保费，不能促进担保机构的持续发展，一旦发生较大金额的代偿责任，受担保基金削减的影响，业务势必萎缩，干脆影响担保机构的可持续经营。三是目前绝大多数担保机构基本上只从事单一的贷款担保业务，盈利空间窄，主要收入

21、为担保手续费和担保基金在银行存款利息，担保基金增值难度较大，对风险承受实力明显不足。从业人员素养也较低。四是担保机构与金融机构的协作沟通有待于进一步增加。银行信贷管理机制的变革与担保公司经营对象之间的差异，肯定程度上限制担保公司信用功能放大。五是支持担保机构发展的环境有待进一步完善。我国现有对担保机构管理的相关政策是由国家经贸委和财政部发布的有关中小企业信用担保的管理方法，只是对政府投资的担保机构设立、经营和监管进行规范，而对私营担保机构管理规定尚属空白，难以为担保行业整体供应有效的政策支持和法律爱护。三、福建省人民银行系统努力促进金融生态建设（一）所做的工作1、提高执行稳健货币政策的有效性。

22、在国家经济宏观调控的关键时期，省内人民银行坚决与总行保持一样，正确理解和执行货币信贷政策，保持经济金融稳健发展一是坚持“有控有保、分类指导”的原则，不搞一刀切，防止经济大起大落。组织修订并发布2022年福建信贷投向指引，进一步发挥信贷政策窗口指导,以促进信贷结构与产业结构的有效协同运作，实现资源合理配置。分别通过制定关于创新金融服务机制，支持农业和农村经济发展促进农夫增收的指导看法、金融信贷支持福建加快产业集聚培育发展产业集群的指导看法，引导金融部门支持“三农”和产业集群发展，农业信贷和产业信贷政策分别取得突破。坚决执行国家宏观调控政策，又能因地制宜，体现省情。制定贯彻国务院办公厅关于制止钢铁

23、电解铝水泥行业盲目投资，加强信贷管理的实施看法，会省经贸委公布全省被关停取缔的246户小钢铁企业及责令停产、拆除的19户23条水泥机立窑项目。在遏制盲目投资和低水平扩张的同时，引导调控行业规范有序发展，支持高附加值市场短缺品种的生产。通过有效“窗口指导”，商业银行资金营运效率提高，信贷投向出现明显改变。在宏观调控大背景下，全省信贷总量适度，结构接着优化，有效需求基本得到满意。宏观调控重点行业贷款投放出现主动改变，目前已关停取缔小钢铁企业243户、水泥机立窑项目全部停产或拆除。二是着力疏通货币政策传导渠道。针对福建省森林覆盖率高的特点，结合林权制度改革，开展贷款担保方式创新，推动林业投融资改革，

24、引导银行业金融机构在全省范围内推广林权证担保贷款业务，切实解决林农融资担保难问题，促进林业经济和三农发展。目前已形成“商业性信贷+政策性信贷+商业性保险”的新型农业组合融资模式。构建政银企会商平台，促进信贷政策与产业政策协调运作。联合省经贸委胜利举办“福建省银企会商会议”，引导金融机构将自身的信贷市场定位、业务经营行为更深化地融入全省经济发展须要中，实现银企良性互动共赢。引导政银企会商由省级层面对各设区市纵深发展。联合宁德市人民政府召开“宁德市金融生态环境建设暨政银企会商会议”，加强与地方政府协作，与宁德市人民政府签订金融生态环境建设协作备忘录，促进信贷区域结构调整优化。三是落实扶贫帮困信贷政

25、策，支持弱势群体工作取得新进展。推出的国家助学贷款新举措,兼顾了商业银行利益和合作基础，也减轻地方财政负担，在教化部武汉会议上获全国学贷中心领导的充分确定。落实扶持再就业金融政策，下岗失业人员小额担保贷款在量上取得较大突破。四是主动参加深化农村信用社改革，分步实施试点资金支持工作，工作进展良好，得到省政府领导的确定。2、努力防范和化解金融风险，维护辖区金融业整体稳定一是探究建立分层次的金融稳定协调机制。建立福建省金融稳定工作联席会议制度、福建省人民银行系统金融稳定工作领导小组和行内部各有关职能部门之间的工作协作制度，整合信息资源，形成工作合力。二是主动探究，开展金融风险监测制度建设。建立金融风

26、险快速反映报告制度。多途径、全方位收集全省金融稳定评估指标数据，已收集涵盖全省经济与市场基本面、金融运行状况指标、银行业金融机构主要经营指标、证券市场总体状况、证券公司经营状况及资产平安性与营利状况、保险业总体经营状况及资产平安和利润等状况的基本数据，共有指标数据四大类139项。初步建立12家在闽法人金融机构风险监测制度。三是主动参加，促进证券公司风险处置工作有序开展。去年，闽发证券风险暴露后，我中心支行加强与托管组沟通协调，本着“内紧外松”的原则，刚好驾驭风险处置工作和风险状况，促进冲突化解。并依据省政府的统一支配和部署，参与为期一个月的闽发证券和中富证券的个人债权甄别工作，进展顺当。3、推

27、动征信体系建设，支持打造“信用福建”一是进一步升级完善企业信贷征信系统。依据人总行部署，在今后1至2年内将银行信贷登记询问系统升级改造为企业信用信息系统，以进一步完善和提升全国联网的信贷征信系统功能。二是全面加快个人信贷征信系统建设。目前全国个人征信系统已在国内部分城市试运行。人民银行福州中心支行根据人总行统一部署，做好7月1日全国联网前的打算工作。三是努力探究和加强对贷款企业信用评级市场的管理。进一步发挥外部评级在防范信贷风险中的作用，推动社会信用体系建设。四是加强我省信贷征信与金融学问宣扬教化工作。依据人总行统一部署，结合我省实际，开展全省征信学问宣扬活动，提高社会信用意识。加强对学生、下

28、岗职工信用学问、信用意识的教化培训，建立长期、制度化的宣扬教化机制。尝试在各类地方学校国民教化体系中纳入金融和征信的内容，使学生在走入社会前接受必要的金融和征信学问教化。4、推动金融生态宣扬探讨工作一是推动金融生态探讨。为营造金融生态宣扬的良好社会氛围，福建省金融学会联合中国社会科学院于6月11日在福州举办“改善金融生态，多渠道筹集建设资金”研讨会，邀请中国社会科学院金融探讨所所长李扬博士，银行家杂志主编王松奇博士，中国社会科学院财贸探讨所倪鹏飞博士（中国城市竞争力报告主编）参与研讨会并作主题演讲。全省10家新闻媒体对研讨会进行深化采访报道并在黄金时段播出。通过研讨会，扩大了金融生态的社会影响

29、。二是加大金融生态宣扬力度。依据人民银行总行有关金融宣扬工作部署，结合福建实际，我行从5月13日至6月13日，在全省开展“构建金融生态环境，推动海峡西岸建设”主题的金融服务宣扬月系列活动，选取贴近社会、贴近大众的九大项内容，以多种形式深化开展宣扬，以共同构建良好的金融生态环境，促进构建和谐社会，推动海峡西岸经济区建设。活动反响热情，成效显著。社会各界对构建良好的金融生态符合科学发展观的要求，也是推动海峡西岸经济区发展的重要基础和保障形成了较为一样的共识。5、金融法律部门加强与司法部门的联系沟通，较好地维护金融债权搭建福建省金融法律协会平台，加强与司法部门的沟通与联系。福建省金融法律协会自199

30、7年成立以来，较好地起到了连接金融机构与司法部门的桥梁和纽带的作用。福建省内金融机构也紧紧依托省法律工作者协会这个平台，刚好将法律尚未规定但实践中发生的新问题或金融界与司法界存在相识上的偏差与争议的问题，通过召开研讨会等形式，与司法部门进行研讨与沟通，力争达成共识以指导实践活动，规避法律风险。如2022年8月，省、市法院执行局和各银行、资产管理公司等金融机构召开关于金融案件执行状况座谈会，通报当年全省金融案件专项清理执行状况，结合金融案件存在的问题，提出司法看法，共同探讨金融纠纷案件成因与防范措施。（二）下一阶段准备1、充分发挥人民银行在金融生态环境建设中的主观能动性我们认为，金融生态环境包括

31、经济、社会、文化、法律等诸多相互作用、相互制约的历史和现实因素，涉及政府、司法、银行、企业等众多部门和广阔公众，这就确定了金融生态建设须要各部门甚至全社会的共同努力。人民银行在金融生态环境建设中责无旁贷，是提倡者、引导者和核心，要起到宣扬、发动、沟通、推动作用；特殊要促进各级地方政府提高对金融生态的相识，促进政府部门在金融生态建设中起示范作用。为此，福州中心支行将进一步加强与地方政府的沟通协调，刚好沟通通报福建省金融生态的相关状况，接着取得地方政府对建设金融生态的大力理解和支持，为金融生态的优化构建宽松的行政基础。2、深化挖掘地方经济的比较优势，提高经济核心竞争力区域经济协调发展的新均衡论认为

32、，地区间的分工应建立在发挥生产要素的相对稀缺性不同而表现出的各自比较优势的基础上，因此，要在竞争中求发展，就必需充分发挥本地区比较优势。从福建省来看，比较优势包括市场化程度比较高，并拥有优越的区位优势、独特的港口优势、潜在的海洋优势和明显的人文优势等。提高福建省经济核心竞争力需围绕这些比较优势绽开，兼具绿色环保型和自主创新型发展模式特征，树立“均衡发展”、“产业集聚”、“文教先行”、“绿色经济”四种意识，突出地缘、自然、后发、对台优势，大力发呈现代物流业、旅游业、海洋产业、造船业、以金融业等高端服务业为主的第三产业及拓展闽台经济金融合作等，努力实现经济跨越式发展。3、完善金融政策支持体系，为金

33、融业发展壮大创建条件结合实际实施区域信贷政策，推动实现经济金融双赢。推动企业发行短期融资券，促进扩大干脆融资。依据总行发布实施短期融资券管理方法以及短期融资券承销规程和短期融资券信息披露规程两个配套文件，尽快启动福建省短期融资券的发行工作。在扩大企业干脆融资，降低较大规模的优质企业降低融资成本的同时，引导商业银行转变经营观念，集中资金支持国家产业政策激励发展、有市场和竞争优势的中小企业与欠发达地区、县域经济发展。共同促进福建省产业结构调整、产业集聚、企业争优创优。推动贷款担保机制创新，支持福建发展“山海”经济。4、进一步提高企业竞争力，构造良好的银企关系进一步创新完善政银企会商合作机制，把创新

34、政银企会商制度纳入金融生态环境建设之中。与省经贸委联手建设政银企信息网络平台，争取年底前依托省经贸网启动政银企合作信息网络，为银企供应产业信息发布、政策引导、项目举荐、银企互动等信息服务，实现政银企信息刚好对接。接着做好政银企会商工作，突出引导信贷资金加大对县域经济的支持力度，同时做好经济与金融在四个方面的对接，即：促进金融产品创新与产业集群对接，中小企业融资与担保公司对接，山区及欠发达地区资金需求与商业银行改进信贷管理机制适当下放信贷审批权限对接。联合省级政策性银行、商业银行与地方政府、有关企业，共商如何推动地方金融生态环境建设，通过经济金融的良性互动，在当地金融机构信贷资金有效投入的同时，

35、吸引区外资金流入当地，进一步加大信贷支持力度，引导资金流向欠发达地区，满意县域经济特殊是中小企业、非公有制企业和“三农”的有效资金需求。5、接着推动信用体系建设，规范金融生态的信用秩序加快企业和个人征信系统建设，着力改善信用环境。加快全国统一企业和个人信贷征信系统建设。进一步完善企业征信系统，发挥企业征信系统在维护金融债权方面的作用，加强关联企业贷款查询，供应信贷风险预警信息。协作人民银行总行建设好中心基础信用信息系统，采集非银行信用信息，确保我省个人征信系统2022年加入全国联网运行。探究开展区域信用体系建设。在省内各部门完成同业征信的基础上，整合工商、税务、银行、司法等信息，实现企业和个人

36、信用信息在更大范围内共享，使社会信用体系覆盖社会经济生活各个领域。通过征信建设，使守信者获益，失信者受罚，从正向激励和逆向惩戒两方面推动社会形成良好的守信文化。加强征信增值服务。开展信用调查、信用评估、商账追收等业务。推动贷款企业内外部评级结合，增加企业信用透亮度，从而削减金融机构和借款人之间的信息不对称，削减逆向选择问题，最大限度避开信用风险发生。建立和完善区域信用评价体系，促进地方信用环境建设。努力推动信用省市、地市、县市、乡村创建活动,逐步开发建立区域信用评级指标体系,从各地市场经济发育程度、经济发展质量、地方政府行政干预的程度、地区的不良资产率、信用环境、能否为处置不良资产和爱护债权人

37、利益供应良好的司法和执法环境、企业和金融机构关闭破产的详细做法是否有利于维护良好的金融生态环境，地方政府偿还央行再贷款的状况等几方面进行评级，促进各级政府注意地区信用环境和金融生态环境建设。商业银行充分利用金融生态建设的丰硕成果，刚好调整内部评级，加大对金融生态环境好的地区和信用企业的授权授信，促进建立改善金融生态环境的正向激励机制。完善市场体系建设，提中学介机构专业化服务水平。地方政府要加强市场监管，整顿、规范现有资产评估事务所、会计师事务所，严厉打击非法中介机构和违法违规的中介活动，加强行业自律，主动引进国内或国外资信等级高的大型中介服务机构，促进中介机构提高服务水平。加强对中介机构信用的

38、评价，人民银行会同银监局、银行同业协会、商业银行以及资信评级机构，对中介机构的财务报表、资产评估价值的可信度进行评价，确定中介机构开展贷款企业财务审计、资产评估的资格，为商业银行信贷管理创建更好条件。主动探究开展中小企业信用评级，人民银行和有关政府部门、行业协会、商业银行、担保公司、中小企业探究探讨制定中小企业信用评级指标体系，缓解中小企业融资难问题。6、强化依法行政工作，夯实金融生态的制度基础主动参加金融立法，进一步完善区域金融法律框架。坚持举办面对社会的普法宣扬和教化活动，使依法治国、依法办事、依法行政观念深化人心，也为推动诚信社会的建设构筑坚实的法律基础。以全面推动依法行政为纲，推动人民

39、银行依法行政。以行政许可法和国务院全面推动依法行政实施纲要的颁布实施为契机，加大依法行政力度，详细落实和建立本行推动依法行政的各项配套制度，确保人民银行依法高效履行中心银行职责。(教化欢迎您投稿)7、加快发展金融中介服务体系，丰富和完善金融生态链接着加大构建融资担保服务平台力度，建立健全中小企业信用担保体系。接着推动和深化试点工作，尤其是担保机构在运用开发银行软贷款补充资本金扩大担保实力方面，创建胜利阅历在面上推广。参加组建“福建省信用担保协会”。通过担保协会加强行业自律管理以及提高担保机构运作实力。建立中小企业信用平台，优化信用环境。依托具有较高水准、公正合理的中介评估机构，开展中小企业信用

40、评估（评级），作为融资贷款的重要依据；建立失信惩戒和守信激励机制，对信用度高的中小企业，引导商业银行在贷款条件、贷款利率方面赐予实惠，反之，对失信中小企业实行公开披露，加大贷款条件，利率上浮等惩戒。突破传统融资担保方式，努力构建多种资金来源、多种形式参加、多层次结构的中小企业信用担保体系，引导各地依据本地实际状况和特点，创新选择合适的融资担保模式，不断拓展融资担保业务品种。建立融资担保风险补偿机制和再担保机制。即通过设立专项风险补偿基金和再担保机构开展再担保，有效地降低担保机构风险度，并逐步扩大融资担保规模。强化对担保市场监督管理。依靠政策体系和监督管理组织体系引导和规范担保市场稳定健康发展。