银行从业资格考试个人理财历年考题及复习资料详解一.docx

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1、银行从业资格考试个人理财历年考题及答案详解(一)一、单项选择题1.依据信托法，受托人违反管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )担当。A.信托财产B.受托人固有财产C.托付人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是( )。A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年详细经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合熟知业务有关规定的是(

2、 )。A.熟知业务处理流程B.不断进步业务学问程度C.熟知向客户举荐的金融产品D.不理解风险限制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购置( )行业的资产。A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的干脆缘由是( )。A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利程度D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。A.收益程度可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即依据事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流淌性相对较弱8.假如名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为

3、( )。A.12% B.5% C.2% D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。A.违约风险又称信誉风险，是债券发行者不能依据约定的期限和金额归还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在( )兴起并首先成熟。A.英国 B.美国 C.德国 D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、嘉奖制度建立方面，不应当( )。A.以推介业绩为唯一指标

4、B.设置合规性指标C.设置客户满足度指标D.公布嘉奖状况13.金融资产的收益及其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.( )主要是为客户报批工程可行性探讨报告时，向国家有关部门说明银行同意贷款支持工程建立的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.工程贷款承诺D.备用信誉证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。A.金融市场担当着商品价格等重要价格信号的确定功能B.金融市场参及者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最根本的功能D.金融市场借助货币资金的流淌和配置可以影响经济构造和布局单项选择题答案解析：1.

5、B【解析】依据信托法第37条的规定，受托人违反管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产担当，故选B。2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选B。3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选B。4.D【解析】中国银行业从业人员职业操守中熟知业务准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断进步业务学问程度，熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险限制框架。故选D。5.D【解析】在经

6、济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以躲避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反响就小得多。因此，个人和家庭可考虑购置电力行业的资产。故选D。6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的干脆缘由是供求关系，在供求关系改变的背后还有一系列更深层次的缘由，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选D。7.A【解析】投资型保险产品的收益程度取决于投资账户中投资单位价值总额的凹凸，这局部的保障程度通常无法事先确定，具有不确定性，故选A。8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选D。9.D【解析】市场营销概念表达了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。11.B12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、嘉奖制度建立方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满足度等指标，故选A。13.C【解析】方差是金融资产的收益及其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。14.C【解析】考察工程贷款承诺的定义。工程贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。15.A【解析】金融市场确定的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选A。