农民专业合作社开展信用合作情况的调查与思考.docx

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1、内部刊物妥善保存第十二期（总第期）浙江省农业和农村工作办公室浙江省农村发展研究中心 二九年九月三十日 谢小荣 林绳权农民专业合作社开展信用合作情况的调查与思考 许信钿 张 明 丁科技 关于建立县域政策性农村保险组织的思考 以浙江省慈溪市为例农民专业合作社开展信用合作情况的调查与思考谢小荣 林绳权党的十七届三中全会作出的关于推进农村改革发展若干重大问题的决定中，把“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”列为建立现代农村金融制度的一项重要内容。中共中央、国务院关于年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见（中发号）指出：要抓紧出台农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法；探索建立农村信贷与农业保险

2、相结合的银保互动机制。年月日，银监会、农业部为贯彻落实党的十七届三中全会、中央农村工作会议精神以与农民专业合作社法的有关规定，构建农村合作金融机构与农民专业合作社的互动合作机制，支持农民专业合作社加快发展，就进一步加强和改进农民专业合作社的金融服务工作提出了具体意见（银监发号）。这为农民专业合作社开展信用合作指明了方向。引导有条件的农民专业合作社开展信用合作，可以将产业合作和信用合作相结合，更好地利用民间资本，有效缓解农村贷款难问题，活跃农村金融市场，提高合作社赢利水平和服务能力，增强合作社对农民的吸引力，提高农民组织化程度和农业产业化水平，推动农民创新创业，实现合作社又好又快发展。一、温州农

3、民专业合作社开展信用合作的现实基础和条件、农民专业合作社发展较好，为开展信用合作提供了较好的主体条件。温州农民专业合作组织是从上世纪八十年代中后期开始起步的。进入新世纪以来特别是年浙江省农民专业合作社条例颁布实施之后，农民专业合作社迅速发展，基本覆盖了全市所有农业产业。许多农民专业合作社开始打破区域、专业局限，形成跨县、跨行业的合作社。据温州市农办的统计，至年月底，全市有农民专业合作社家，成员万人，注册资金亿元，固定资产亿元，经营收入亿元，返利亿元，带动农户万户，连接基地万亩。合作社规范化建设成效明显，县级以上规范化农民专业合作社家，市级示范性农民专业合作社家，省级示范性专业合作社家。合作社服

4、务功能不断加强，大多数农民专业合作社开展农业技术宣传、咨询和推广服务，一些合作社形成了专业化生产、区域化布局、社会化服务、企业化管理、一体化经营的生产经营体系。全市农民专业合作社拥有自主注册商标枚，质量安全认证个。、“三位一体”新型合作体系建设，为开展信用合作提供了较好的组织保障。年，温州瑞安市率先开展了以农民专业合作为基础，供销合作为依托，农村信用合作为支撑的农村“三位一体”新型合作体系建设。年月和月，浙江省、温州市在瑞安召开现场会，充分肯定瑞安试点工作，并在全省和全市推广。温州市委、市政府专门建立了推进农村新型合作体系“三位一体”建设试点工作领导小组和办公室（设在市农办），并组建了该项工作

5、指导组。瑞安、乐清、苍南、永嘉、平阳、文成个市（县）建立了相应的领导小组与办事机构，进行试点和推广，成立了县（市）农民专业合作社联合社，加大了政策扶持和资金投入的力度。、温州开展信用合作和社会基础较好。温州历来民间信贷活跃，早在上世纪八十年代就建立众多具有存款、贷款功能的合作基金会，资金互助的社会基础十分深厚。当前，温州有个县（市）计划开展农民专业合作社信用合作试点探索，相当多的农民专业合作社与合作联合会积极争取列为试点单位。二、农民专业合作社开展内部信用合作的实践尝试据调查，目前温州市已有部分农民专业合作社自发地开展信用合作。主要形式有：、社员资金互助。如瑞安市农合畜禽产销专业合作社于年月利

6、用万元的股金开展内部资金互助，制定资金互助实施细则，社员急需资金时，经片区组长担保，理事长或理事会审批，可获得股金本金倍以内的借款，借款期限在天以内的，月息，借款期限天以上的，月息，至年月已累计借款人次，累计借款万元，利息收入万元。又如温州基地生猪专业合作社于年月日开始，建立内部资金互助机制，成员以股金抵押，最高可获自己股金的借款，如超过该限额则应由其他成员提供担保，借款额度也在联保成员股金总和的之内。年来共借款人次，累计借款万元，已收利息万元，最低借款额万元，最高借款额万元。、农资赊销。如温州市田头青菜专业合作社下设个农资供应点，年供应农资万元，赊销农资多万元，星级成员张志生、朱直升、朱直勇

7、等赊销最多的一笔就达数万元。、信用贷款。瑞安市在浙江省内最先推出农民专业合作社信用评级，年该市评定信用级以上农民专业合作家。年组织评定2A级以上信用等级专业合作社多家，年瑞安农村合作银行对合作社与其社员贷款万元，年未贷款余额万元，其中，向合作社法人贷款万元，年未贷款余额多万元。苍南县也对农民专业合作社进行信用评定，对管理规范、信用良好的合作社给予贷款支持。年苍南县农信社对家专业合作社信用贷款万元，名社员个人贷款万元。、产品赊购。如平阳民天粮食专业合作社，为解决收购资金不足，年收粮时先暂付一部分资金，待大米出售后，再核定粮食收购价和二次返利数额，解决贷款难与利息负担。、联户贷款。个合作社成员以联

8、保方式获得贷款。这种方式在温州比较普遍，也是目前农民专业合作社成员贷款的最主要的方式。如瑞安市清垟淮山专业合作社年由合作社作保，农户成员联保贷款万元，最高的一户万元。除了合作社成员相互间联系更加密切，更容易采取组团联保贷款外，跟一般农户联保贷款没有什么差别。、合作社再贷款。如乐清市爽乐芋头专业合作社向金融机构贷款万元，加上自身积累万元，共万元零星借贷给多户成员作周转资金，利率跟银行相同。、农信担保贷款。温州市本级和瑞安、乐清、苍南、永嘉县（市）依托供销社组建了农信担保公司，注册资金万元，除供销社出资外，其中各级财政投入资金万元。由信用合作社按至倍开展担保贷款，到年底瑞安农信担保公司为家合作社担

9、保贷款万元。至年月底，家农信担保公司已向家农业龙头企业、专业合作社、种养大户提供贷款担保笔，担保金额亿元。三、农民专业合作社开展信用合作面临的主要问题当前，温州农业产业化进程明显加快，农民组织化程度逐步提高，农民专业合作社与其成员的融资需求十分旺盛。农民专业合作社开展信用合作具有较好的现实基础和有利条件，同时也面临着一些问题。主要有：、缺乏有效引导。当前，农民专业合作社内部资金互助处于自发状态，存在着制度不健全，风险管理不够审慎，单笔贷款额过大等问题。农民专业合作社信用等级评定还处于试点探索阶段，地区进展不平衡，有的地方存在着信用评级收费高难操作的问题，信用贷款规模比较小，难以满足合作社与其成

10、员多层次的需求。、农民专业合作社缺乏金融人才。农民专业合作社与其联合会的管理层，主要是农业生产大户，农业生产经销能力比较强，但文化程度普遍不高，财务知识，特别是金融知识匮乏，对信贷风险管理控制意识不够强，过度依赖个人信誉。、信贷地位比较弱小。农民专业合作社与其成员资金需求迫切，金融部门对抵押要求高，农民处于弱小地位，贷款难、利率高、贷款期限短的情况十分普遍，农产品加工、销售和现代化的农业产业基地建设所需大额的资金，很难获得金融部门贷款。、农村金融竞争不充分。农村金融服务远远不能满足农民多样化的需求，同时，农民存贷数额小，承办存贷业务的人工成本高，一些金融机构对农民特别纯农业种养殖户贷款态度消极

11、。由此可见，政府用好“看得见的手”，促使农民专业合作社信用合作从自发走向自觉，意义重大、任务紧迫。现阶段，结合温州实际，应有重点地选择几种信用合作方式，予以试点探索。四、推进农民专业合作社信用合作的工作建议农民专业合作社开展信用合作形式多样，涉与面广，要求高，需要强有力的组织领导和认真细致地做好工作。、加强组织领导，搞好工作试点。 “三位一体”新型合作体系工作领导小组要加强对试点工作的领导，研究制定工作方案，提出政策建议，协调解决重大问题，确保这项工作有序推进。同时，鉴于这项工作操作性业务性都很强，要以“三位一体”新型合作体系建设指导组为基础，按照职能，分工负责，做好操作层面上的指导服务。、加

12、强调查研究，明确目标任务。结合各地实际，认真研究农民专业合作社开展信用合作的方式、对象、规模，增强工作的主动性。对每一项信用合作，都要制定实施方案，明确目标任务、具体要求和配套政策，增强工作的计划性。、加强培训指导，夯实工作基础。重点对开展信用合作的农民专业合作社进行培训指导，帮助解决合作社注册股金不实、成员股权不清、股份比例不合理、合作社资产和成员资产界限模糊、财务管理混乱、民主管理机制缺失、利益分配不规范、规章制度不健全等问题，使相关合作社高标准地达到规范化建设的要求。大力开展农业专业合作社信用评定工作。指导工作要采取条块结合，分级负责。市一级重点抓好市级以上示范性农民专业合作社，县（市、

13、区）一级重点抓好县级规范化合作社并提供面上合作社建设的知识培训和业务指导，乡（镇）一级重点抓好合作社基础性工作。（作者单位：温州市农办，其中谢小荣同志系省农研中心特聘研究员）关于建立县域政策性农村保险组织的思考以浙江省慈溪市为例许信钿 张 明 丁科技农村保险是农村社会保障事业的重要内容。探索新型农村保险制度，推进农村社会保障事业的发展，是当前与今后较长时期内“三农”工作的重点和难点之一。我们依托浙江省慈溪市的发展实际，提出整合县域政策性保险资源，建立“市场运作政策推进”为主旨的政策性农村保险组织的设想，并从必要性、可行性、组织运作框架与相关政策建议等四个方面进行探讨和研究。一、建立县域政策性农

14、村保险组织的必要性（一）传统农村社会保障功能弱化，农村保险需求不断上升，供需矛盾日益突出东部沿海一些地方在改革开放后经济得到飞速发展，特别是随着以乡镇企业为代表的民营经济的兴起，农村居民的收入大幅提高，城乡差距日趋缩小，农民的风险意识已大大增强， 对保险保障生产、稳定生活的作用也比较认同，花小钱买平安的观念正在逐步形成，保险需求逐步释放。以慈溪为例，年全市实现 亿元，人均超过美元，达到甚至超过中等发达国家水平，其中农村居民收入为元，恩格尔系数降至左右，整体水平高于很多中西部大中城市居民的标准，已进入一个保险需求不断扩大的黄金发展阶段。从下表中可以看出，由于农民参保意愿随着经济水平的提高不断增强

15、，全市近年来商业保险市场发展很快，年均增长率一直保持在以上。与此同时，政府财政支持的社保体系也得到一定程度的发展。慈溪年至年商业保险市场发展情况表 年度项目年年年年当年保费总收入（万元）其中：财产险业务 人寿险业务与之相对，传统农村社会保障越来越难以满足快速发展的保险需求。改革开放以来，农村推行家庭承包经营为基础，统分结合的双层经营体制，致使原有的农村社会保障结构发生了较大变化：集体保障功能层面，农村双层经营体制的实行，改变了人民公社时期“三级所有，队为基础”的农村经济体制，集体的内部积累机制受到严重削弱，使不少集体经济组织丧失了对其成员（农民）的福利保障。家庭保障功能层面，随着市场经济体制不

16、断建立完善，建立在自然经济基础上的家庭保障功能逐步降低。尽管上世纪年代末、年代初商业保险和政策性保险慢慢进入县域保险市场，但是受我国二元社会结构的制约，在城镇居民社会保障水平不断提高的同时，农村居民却没有享受到等同的保障权利，农村社会保障弱化态势并未有效改变，农村保险供需之间的矛盾越来越明显。（二）商业保险以自身的特性，决定了其不愿意也不可能承担有较多“公益”性质的农村保险服务随着县域经济的快速崛起，县域保险市场成为众多商业保险公司眼中的“香饽饽”，纷纷涌入其中“取利分羹”。但是商业保险公司在组织结构、工作重心、经营目的等方面的特性，注定了他们与农村保险“缘分不深”。、从组织结构来看。由于县级

17、保险市场的商业保险公司“位卑言轻”，在业务拓展、经营导向上完全受上级总公司和分公司的支配，较难作出参与农村保险市场的行为决策。我国自上世纪年代开放保险市场以来，各保险公司的组织结构沿袭了计划经济时期行政区域的组织模式，即国家级总公司省级（副省级城市）分公司地区级分（中心支）公司县（市）级支公司与营销服务部，且省以下分支机构不具备独立法人资格。以慈溪为例，截至年月底全市共有各类保险机构家，除家中介机构外，多为三级分支机构，个别为四级分支机构，均无独立法人资格。、从经营目的来看。商业保险公司追求的是利润最大化，而绝大部分农村保险业务却是微利或者非盈利的，两者具有先天的不可调和性，这注定了商业保险不

18、可能大举进入农村保险市场。虽然慈溪率先开展了由政府支撑、商业保险共同体参与的政策性农业保险，在一定程度上也取得了成功，但实践中商业保险的积极性一直不太高，在险种拓展、赔付水平提高等方面都遇到了不少的问题，农业保险进一步发展受到很大制约。、从工作重心来看。几乎所有的商业保险公司采取了“重城市轻农村、重工商企业轻农业、重城镇居民轻农村居民”的经营策略，致使农村保险市场受益较少。还以慈溪为例，多年来保险公司把城区和几个主要城镇作为工作重点，农村保险服务网点不多，农民不能就近办理保险，而且无论是承保还是理赔，保险公司在农村的与时性都远远不如城镇。此外险种比例也呈现严重的不平衡性，年全市产险业务达到万元

19、，而其中机动车险保费收入万元，占产险总保费的；企业财产险保费收入万元，占产险总保费的，两者合计占。涉农产险则寥寥无几！（三）承担保险服务的政府职能部门受困于体制机制的制约，无法很好地跨越“行业鸿沟”，致使保障水平和保障效率难以持续提高当前农村政策性保险的主体是各种政府财政支持的政策性保险项目，根据各地经济社会发展水平的不同，保险的类别、覆盖面有所差异。慈溪目前涉农政策性保险分别由财政局、民政局、劳动保障局、卫生局、农业局等部门实施管理和服务，并取得了较好的成效，一些工作走在全省与宁波市前列。但是在具体实践中，分散的管理服务现状也遇到不少困难：、完整的信息沟通体系较难形成。由于政策性保险往往分散

20、在多个职能部门，且各自受上级政府部门的指导，拥有相对独立的系统，管理和运作上难以形成完整体系，容易出现机构设置重复、职责划分模糊、统筹协调较难等问题，影响社会保障服务效率的提高。、涉农保险享受档次较难提高。农村保险没有城镇保险中的社会统筹部分，互补性和互济性很差，这就使农村保险并不完全具有通过国民收入再分配来实施社会保障的功能。在地方经济社会不断发展的背景下，要消除城乡差别，逐步实现城镇和农村保险政策的一致，必须加大政策融合和沟通的力度。但目前来看，由于受到部门分割的限制，难度非常大。、管理运作水平较难提升。作为保险运作主体的政府职能部门，单纯以执行行政命令为主，欠缺商业保险从保费收取、保险金

21、额确定、保险资金管理与营运、保险投资多元化选择与其风险控制、偿付能力监管等方面所具有较成熟而稳健的制度安排。目前慈溪诸如被征地农民保险、新农保、农村合作医疗保险等险种，因当初政策设计不够科学，使得运行几年来财政所负担静态支付数额居高不下，动态支付风险急剧上升，面临着“入不敷出”的问题，影响农村政策性保险工作的长期健康发展。由此可见，建立政策性农村保险组织，是缓解当前农村普遍存在的保险供需矛盾，是创新农村保险组织机构、改善“三农”保险业发展环境、健全县域农村保险功能、提高农村保险业服务效率的迫切需求，意义重大。二、建立县域政策性农村保险组织的可行性（一）各级对进一步发展农村政策性保险的重视程度不

22、断提高近年来，党中央和国务院关于农村保险，特别是农村政策性保险出台了不少意见。党的十七届三中全会讨论通过的决定提出：“发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制”。中共中央年一号文件提出：“加快发展政策性农业保险，扩大试点范围，增加险种加快建立农业再保险体系和财政支持的巨灾风险分散机制，激励在农村发展互助合作保险和商业保险业务。探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互助机制。”一些条件初具的省、市也逐步加大对农村政策性保险工作的重视，并积极开展实践和探索。年浙江省正式启动政策性农业保险试点工作，在全国率先走出了一条“政策推动市场运作共保经营”的政策性农业保险

23、新路子。政策层面对发展农村政策性保险“暖风频吹”，为建立农村政策性保险组织提供了改革创新的政策依据。（二）一些沿海发达县（市）的经济社会发展水平不断提高，发展政策性农村保险的条件已基本成熟美国心理学家马斯洛的需求层次理论假设：人类的需要是无止境的，当个人满足一种需求之后，就会产生另一种需求。改革开放以来，随着经济社会的飞速发展，农村居民在生活改善的同时，需求层次也在不断攀升，对自身安全和长远生活保障的需要逐渐替代了单纯以“吃饱穿暖”为主的低级生理需要。为此，各地纷纷出台不少有针对性的政策性保险服务项目，以满足农村居民的保障需求。通过逐年积累、完善和提高，目前很多经济发达县（市）的政策性保险已经

24、初具规模。以慈溪为例，十几年来市政府大力推进社会保障事业，无论是政策性保险的种类还是规模都已达到一定水准。其中，农村政策性保险所占比重较大，丰富的险种构成（新型农村合作医疗保险、被征地农民养老保险、新农保、农业保险以与涉农的农村住房保险、生育保险、工伤保险、失业保险）和相对较大的规模，为建立农村政策性保险组织提供了基础。农村政策性保险未来的发展空间依然很大，建立政策性农村保险组织已经具备了较广的现实基础。（三）国内改革的实践和国外关于政策性保险组织的探索，提供了丰富的经验和教训从国内来看，改革开放以来中国人保、民政部、新疆生产建设兵团以与浙江、广东、河北廊坊等单位和地方，就“三农”保险进行不少

25、探索。其中两个事例比较典型：一是上世纪年代末中国人保独家开展了农村义务兵养老金、乡镇企业职工养老金、公安政法系统干警意外伤害保险、村干部养老金、计划生育独生子女保险等团体险，但是出于商业化趋势下对效益的考量，业务经营难以维系，到年代初中期逐步由地方政府接收；二是年代初浙江全省在民政系统的主导下推行农民保险，后因无法支付原承诺保障的数额而全线失败，严重影响了政府的公信力。由此说明，在社会主义初级阶段，商业保险组织发展尚不健全，政府财政基础并非足够强大的背景下，单纯依靠商业保险或者单纯依靠地方财政支撑的农村政策性保险发展模式是难以持续的。从国外来看，无论欧美的美国、英国、德国、丹麦、西班牙，还是拉

26、美的智利和亚洲的日本、新加坡，都从自身特点出发，成功建立了农村政策性保险体系。从各国具体的实践中可以找到取得成功的共性，既组织机构小型分散、经营模式简洁便利、产品服务高效专业、市场化运作与政府财政支持兼备、坚持公平效率原则等经验，对当前我国开展政策性农村保险组织的探索能提供很好的启示。三、县域政策性农村保险组织运作框架的构想建立县域政策性农村保险组织，作为农村保险制度创新的重要内容之一，是顺应现代社会保险金融化的发展潮流，适应现代社会保险业的改革，改变农村传统保险经营理念，服务社会主义新农村建设的新的制度安排。我们从现行农村政策性保险实际出发，充分借鉴国内外先进的经验和做法，分别从组建原则、组

27、织架构、业务范围、风险管理、人才支撑、政府扶持等方面，就县域政策性农村保险组织的运作框架提出基本构想。（一）组建原则主要包括以下四点：、农民自愿，民主管理，监督到位。政府对保险组织进行政策引导，农民与涉农市场主体成员自愿参保。保险组织的参加成员委派或推选代表参与保险组织的日常经营管理，对保险组织的财务状况、资金运用与其他重大事项进行监督。、整合资源，以险养险，自我发展。将分散在各职能部门和商业保险下的政策性保险险种、保费、人力、场地等资源整合起来，提升政策性保险组织的规模和实力，并设计和建立“以险养险”等合理的运营机制，确保长期健康地发展。、政策支持，市场运作，风险可控。实行政府政策性支持、农

28、村保险组织商业化运作、农民互助合作有机结合，确立公共财政“四两拨千斤”的理念，努力提高财政资金使用效益，同时坚持市场化运作，建立起符合现代企业制度要求的法人治理结构，实现农村政策性保险的可持续发展。、因地制宜，积极稳妥，循序渐进。要充分研究当地的经济发展、产业结构、人口状况、收入水平、消费偏好等情况，强化资源投入的预见性和前瞻性。在全面推开前先实施试点，通过与当地的保险资源和居民支付能力相结合的探索，寻找较成熟的运作经验，稳妥推进。（二）组织架构在县域范围内建立县（市）乡镇（街道）村（社区）三级组织架构。县（市）级农村保险组织按其构成的不同情况，一般可称为农村政策性保险总社，为一级法人，负责区

29、域政策性保险业务的运营，同时还要做好保险政策的研究，以与对乡镇（街道）、村（社区）业务队伍的指导等；乡镇（街道）级农村保险组织一般可称为农村政策性保险分社，为非法人组织，实行单独核算，要求有比较规范的营业职场和必要的人员配备、规范的内部管理制度以与网络终端，能实现现场签单、收付费；村（社区）级农村保险组织一般可称为农村政策性保险服务部，主要负责具体的政策宣传、保费代收、信息沟通和协助理赔结付等工作。新组建的县域政策性农村保险组织，要根据保监会的有关要求，按最低标准确立机构注册资本，设立法人机构。考虑到公益性和合作性，农村保险组织可考虑选择两种组织模式：一种是国有全资，即由地方财政全额承担注册资

30、本；另一种是国有控股，在确保地方财政控股的前提下，吸引社会资本参股加入。（三）业务范围、从组建初衷出发，县域政策性农村保险组织的业务范围主要是区域内所有的政策性保险业务，包括福利型社会保障险种，以与商业保险涉与“三农”的部分险种和政府投保险种。以慈溪为例，有农业保险、农村住房保险、农村合作医疗保险、被征地农民养老保险、农民基本养老保险、财政性支出项目保险、学平险等。、在完成现有政策性险种的整合后，还要针对经济社会发展实际和农民的保险需求，设计开发一些政府无法提供充分保障，商业保险近期难以开展的险种，如农民大病医疗保险、农民家庭财产保险、农民综合平安保险、农业新品种保险等。、在条件成熟的情况下，

31、可以允许县域政策性农村保险组织拓展保险业务，参与一部分涉农的商业保险险种，发展农业融资信贷等业务。（四）风险管理、设立相应的管理机构，负责有关农村保险的组织、协调、管理和指导工作，加强对保险基金的管理。实行独立建账、专户储存、专款专用，确保资金的按时足额到位，实现资金运作的公开、公平、公正。资金的管理使用部门应定期向管理委员会和同级人民代表大会报告工作，主动接受财政、审计部门对基金收支和管理情况的督查、审计。自觉接受社会各界和广大群众的监督，增加透明度。、定期或不定期关注、跟踪农村政策性保险的发展形势，准确把握保险组织参与政策性保险的有关情况，与时分析、评估保险组织所面临的现实风险和潜在风险，

32、找出并解决在风险控制中存在的相关问题，以增强保险组织运营稳健性，促进农村政策性保险的持续、健康发展。、为减少经营风险，可选择国家级优质再保险公司进行再保险投保。、保险资金要提取足额的保证金，积极稳妥地开展金融经营运作，以实现资金的保值增殖，逐步提高各险种的偿付能力。（五）人才支撑、要调整充实保险业务人员。现有各职能部门与镇、村从事政策性保险服务的工作人员，是政策性农村保险组织人力的主要来源。在组织构建过程中，要在政府的统一协调下，按照“老人老办法、新人新办法”的原则，做好不适宜留任人员的岗位转换工作，根据需要吸纳招聘新的业务人员，使得政策性农村保险组织能够有序运转。、要重视政策性农村保险业务人

33、才的培训工作。在不同范围内定期或不定期地开展政策性保险经营业务知识培训，在基层培养一批精通政策性农村保险业务的人才。、要注重培养经营管理型人才。充分借鉴国内外商业保险经验，培育一批熟悉区域情况、适合政策性农村保险市场需求的经营管理型人才，提高保险组织的经营管理水平。（六）政府扶持鉴于县域政策性农村保险组织所承担的“公益性”服务特性，政府必须予以大力的支持，特别是在组建的初期，要有区别于商业保险的优惠政策，主要包括四个方面：、政策支持。出台相关的政策意见，解决认识上、立场上、利益分配上的矛盾，使政策性农村保险组织的业务开展得到各职能部门和基层乡镇、村的大力配合，保障和促进这一制度的规范、稳定运行

34、和持续发展。、资金投入。政府应当把对政策性农村保险的补贴作为一项预算内财政支出，以保证资金的稳定性，并根据财政状况不断地增加投入。同时，政府还应积极引导社会各界对政策性农村保险事业的支持，广泛吸纳各种社会慈善捐赠，设立各种保险基金。、税费减免。根据政策性农村保险组织从事的业务特点，适当降低收取保费的营业税率，同时酌减免其他方面的税收。如保险组织的盈余可在一定时期内予以减税，并允许其在税前提取总准备金，以利于增强其资金实力，降低费率，提高服务群体的收益水平。、宏观调控。政府要高度关注政策性农村保险组织的发展，对运行中产生的矛盾和冲突要与时作好协调工作，并就有关突发性事件制定预案做好应对准备。此外

35、还要宏观把握静态和动态资金的平衡问题，确保保险资金有序运营。（作者单位：慈溪市保险协会、慈溪市政协、慈溪市政协办公室，其中许信钿同志系省农研中心特聘研究员）本期送：中央农村工作领导小组办公室、中央政策研究室、国务院研究室、国务院发展研究中心、农业部，省委常委、省人大正副主任、副省长、省政协正副主席，省委办公厅、省人大办公厅、省政府办公厅、省政协办公厅、省委政研室、省政府研究室、省发改委、省经信委、省财政厅、省农业厅、省林业厅、省海洋与渔业局、省中小企业局、省粮食局、省供销社、省工商局、省统计局，各市、县（市、区）党委、政府，各市、县（市、区）农办，省农村发展研究中心正副理事长、常务理事和特聘研究员，有关省市农办（农委）签发：邵 峰 审核：骆建华 张若健 编辑：高国栋（联系电话： ；：） 共印：份