银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试考前精选题及答案.docx

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1、银行专业人员公共科目+风险管理考试考前精选题及答案1.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是 （）oA.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】：A【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出 价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票 等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇 买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价） 是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外 汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.

2、信息披露【答案】：B【解析】：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都 是从实行市场准入管制开始的。13.根据监管要求，银行业金融机构的市场准入包括（）oA.区域准入B.机构准入C.高级管理人员准入D.业务准入E.行业准入【答案】：B|C|D【解析】：根据国务院银行业监督管理机构的监管规那么，银行机构的市场准入包 括三个方面：机构准入，指依据法定标准，批准银行机构法人或其 分支机构的设立；业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构业 务范围和开办新业务；高级管理人员准入，指对银行机构高级管理 人员任职资格的核准或认可。14 .以下属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有

3、（）oA.管理与内控完善程度B,资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备 金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益 结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程 度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管 难以监管和发现的问题。15 .在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情 形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行

4、业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争 充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场 非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。16.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外限制银行从 事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投

5、资，主要 是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。17.以下哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类 别？（）A.银行员工窃取客户账户资金B.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丧失D.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动【答案】:B|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。 其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履 责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。18.以下关于通货紧缩原因的说法，正

6、确的有（）。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】：A|C|D【解析】：通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求缺乏；供需结构 不合理；国际市场的冲击。19.金融市场的主体是（）oA.货币资金B.融资活动的参与者C.金融交易对象D.金融工具【答案】：B【解析】：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者， 也是资金的需求者。20 .商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.高级管理层B,监事会C.股东大会（股东会）D.风险管理部门E.董事会【答案】：A|B|C|E【解析】：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事

7、会和高级管理 层（简称“三会一层”）。21 .根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方 式主要有（）oA.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销【答案】：B|C|E【解析】：根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式 主要有：接管，是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融 机构经营平安、合法的一项预防性拯救措施；促成重组，是使问题 银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的拯救 措施；撤销，是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有 法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。22.以下关于我国金融机构的说法正确的有（

8、）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利 D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良 资产的处置任务【答案】：A|C【解析】:B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务 公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提 供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司 处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化 转型，向市场化金融机构转变。

9、23.随着经济全球化及金融创新的开展，金融危机越来越多地表现为 ()。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】：D【解析】：国际货币基金组织将金融危机分为四大类:货币危机;银行危机; 外债危机;系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的开展,金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。24.以下关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的选项是（）oA.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X 12.5C,采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平 均值乘以15%D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不

10、完 善、员工操作经验缺乏、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概 率较高【答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商 业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等 9个业务条线。25.在正常市场条件下，以下资产负债匹配方式中，流动性风险最低 的是（）o2.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某 银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了 资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求 付款。这属于银行的（）oA.保理业务B,负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】：A【解析】：保理融资，是

11、指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的 应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责任，在保理银行要求 下还应承当回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其 合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索 与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索 应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付 款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主

12、，资产以中长期贷款为主【答案】：B【解析】：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债） 用于长期贷款（资产），即“借短贷长二如果这种期限错配严重失衡, 那么有可能因到期资产所产生的现金流入严重缺乏造成支付困难，从而 面临较高的流动性风险。26.区域经济开展条件一般包括（）。A.自然资源数量B.劳动人口数量C.科学技术条件D.基础设施E.自然资源质量【答案】：A|B|C|D|E【解析】：AE两项，自然条件和自然资源是区域社会经济开展的物质前提和物 质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对 区域开展产生重要的影响；B项，区域劳动人口的数量会影响区域自 然资源开

13、发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响 区域经济的开展水平和区域产业的构成状况；C项，技术是构成区域 生产力的重要组成局部，科学技术条件是开展的重要条件之一；D项, 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配 套等对区域开展的影响。27.以下关于商业银行的接管与终止的说法，正确的选项是（）oA.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的 利益，恢复商业银行的正常经营能力B.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施C.接管决定由被接管商业银行予以公告D.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管 期限最长不得超过一年E.自接管

14、开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变【答案】：A|B【解析】：C项，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告；D项，接管 自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，国务院银行业监督管理 机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项，自接管开 始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商 业银行的债权债务关系不因接管而变化。28.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）oA.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬【答案】：B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包 括绩效薪酬和中长期各种激励。固定

15、薪酬即基本薪酬，包括津补贴。29 .票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律 行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人 承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就 是对汇票的到期付款承当责任。30 .固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于（）。A. 50%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；

16、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。31 . 一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设 分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一 事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）oA.信用风险B.国别风险C.法律风险D.声誉风险E.市场风险【答案】：A|B|C【解析】：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风 险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“

17、开设分支机构的一 家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用 状况下降，这又属于信用风险。32 .以下不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最正确的风险管理方法转变为商业银行的既定政策和原那么B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝 各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】：c【解析】：为了防止因盲目承当风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发 展机遇，商业银行应当将最正确的风险管理方法转变为商业银行的既定 政策和原那么，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规

18、划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及 正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐 患，确保商业银行的健康和可持续开展。战略风险管理就是基于这种 前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来 越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。c项属于事后控制 措施。33 .以下选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类 划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司【答案】：D【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合 兼资合公司。D项，以公司股东承当责任的范围和形式为标准，可以 将公司分为无

19、限公司、有限责任公司、股份和两合公司。34.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确的选项是 ()oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计 息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。35.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理

20、D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。36 .根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）oA.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】：A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财 产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

21、为公募理财产品和私募理财产品。37 .起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉款方行使追索权。3 .债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）oA.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】：A|B|C|D|E【解析】：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期 收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。4 .董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层【答案】:A|C【解析】：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近 亲属为追究被告人的刑事责任，直

22、接向司法机关提起诉讼；公诉是指 人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院 通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。38.货币的本质决定了货币是（）。A.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】： 货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特 殊商品，表达商品生产者之间的社会关系。39.根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序 进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应

23、当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意 思表示。40 .基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同 一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险对冲B,风险转移C.风险分散D.风险补偿【答案】：C【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多 样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的， 而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通 过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信 对象多样化，从而分散和降低风险。41 .在我国股票市场上发行交易的A

24、股股票的计价货币是（）oA.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】：A【解析】：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者 买卖的股票。42.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）oA,中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行

25、。43.()并不消灭风险源，只是风险承当主体改变。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。44.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属 于()。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】：D【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转 移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。45.被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管

26、理层【答案】：A【解析】：商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影 响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接 管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。46 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B,本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币

27、追求过少的商品” 引起了物价上涨。47 .当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）0A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全 竞争市场。48.当出现（）情形时，信托无效。A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托【答案】：A|B|C|D|E【解析】:有以下情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者 损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法

28、财产或者 信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债 为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政 法规规定的其他情形。49.商业银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本 要求。A.总资本B.总收入C.总资产D.净利润【答案】：B【解析】：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求， 总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积，总体上 看，基本指标法计算方法较为简单，资本与收入呈线性关系，银行收 入越高，资本要求越大。50.关于场外交易市场，以下说法正确的有（）。A.通常

29、是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的 、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D,是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的 、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。51.以下关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的D.合规部门【答案】：B【解析】：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承当最终责任。5.根据商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行计算资本充 足率时，应当从核心一级资本中全额扣除

30、的工程包括（）oA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：C.对稳定经济会产生有利影响D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】:A|B|C|E【解析】：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量, 引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原 因有：总需求大于总供给；生产本钱的提高；供求混合推动； 经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、 经济的稳定。52.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）oA.制定风险管理策

31、略B.建设完善的风险管理体系C.组织开展各项风险管理工作D.对银行承当的风险进行识别【答案】：A【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括 风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组 织开展各项风险管理工作，对银行承当的风险进行识别、计量、监测、 控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续开展。A 项是董事会的职责。53.风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不 包括（）。A邛艮额管理B.制定应急预案C.风险定价D.风险转移【答案】：D【解析】： 商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预 案等；常用的事

32、后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的 重新分配、提高风险资本水平等。54 .以下关于风险管理信息传递的说法，不正确的选项是（）oA.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无 误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所 有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看 到的风险信息【答案】：C【解析】：C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。55 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）oA.出

33、票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票 的付款人。56 .中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】：D【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐 基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供 应量和利率，

34、实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优 点之一是具有主动性，主动权在中央银行。57.根据银行业金融机构全面风险管理指引规定，业务条线承当 风险管理的（）责任。A.最终B.直接C.监测和管理风险D.审计【解析】：银行业金融机构全面风险管理指引规定，银行业金融机构应当确 定业务条线承当风险管理的直接责任；风险管理条线承当制定政策和 流程，监测和管理风险的责任；内审部门承当业务部门和风险管理部 门履职情况的审计责任。58.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）oA.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相

35、比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单那么是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且 都比拟大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。59.以下属于违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】：B【解析】：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的

36、工作人员，违反国家 规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或 者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。60.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不 具备损失吸收能力的工程，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用 权除外），由经营亏损引起的

37、净递延税资产、贷款损失准备缺口等。6.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计 量得出的经济资本就 o （）A.较低；较小B.较高；较小C.较低；较大D.较高；较大【答案】：D【解析】：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个 概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险 厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的 经济资本就较大。7 .以下关于票据转贴现的描述，正确的选项是（）oA.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C,是金融机构将未到期的已贴现的商

38、业汇票转让给中央银行D,是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】：B【解析】：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资 金的一种方式。8 .以下属于商业银行承诺业务的是（）oA.备用信用证8 .银行保函C.开立信贷证明D.不可撤销信用证【答案】：C【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向 客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为: 工程贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。9 .涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有

39、 ()之一的因素。A.诉讼主体涉外B.诉讼法院所在地涉外C.作为诉讼标的的法律事实涉外D,诉讼标的物涉外E.诉讼当事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】：涉外因素是指具有以下三种情况之一：诉讼主体涉外，即诉讼一方 或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；作为诉 讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、 消灭的事实发生在国外；诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标 的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉 讼。10.根据合同法的规定，以下合同无效的是（）oA.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三

40、人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导 致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法 形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。11 .以下关于商业银行客户信用评级和债项评级的表述，正确的有()oA.它们是反映信用风险水平的两个维度B,同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级C.债项评级由债务人的信用水平决定D.同一个债务人可以有多个客户信用评级E.客户信用评级主要由债务人的信用水平决定【答案】：A|B|E【解析】：客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用 评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；而债 项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预 测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有 一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评 级。12 .银行监管的首要环节是()。