风险经理资格认证考试重点归纳笔记.docx

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1、风险经理资格认证考试重点归纳笔记1、根据合同法规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之 日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.二年；B.三年；C.五年；D.十年。答案：C2、民法通那么有关代理的规定，以下正确的选项是：（）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承当民事责任； B.未经追认的行为，由行为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为 同意；C.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承当民事责任；D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和被代

2、理人负连带责任。答案：ABC3、在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有 财产清偿。答案：对。4、通过风险经理资格认证考试人员应当被聘用为风险经理。（X）注：择优聘用5、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为（C） OA.20% B, 75% C,50% D.0%6、总行计划经过（B）左右的努力，基本建立相对垂直、独立的风险管理组织架构，构建职能明确、责任清 晰、分工负责的风险管理组织体系，为全行的风险管理提供组织保障。A.二年 B.三年C.四年 D.五年7、在健全风险管理制度方法方面，总行主要

3、是从以下方面着手：（ABCD）A.综合性风险管理 B.信用风险管理C.市场风险管理D.操作风险管理、B.主债务开始履行之日起3个月；C.主债务履行期届满之日起3个月；D.主债务履行期届满之日起6个月。答案：D62、以下有关担保法中“保证”的说法错误的选项是：（）A.保证是指债务人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为； B.保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为； C.保证是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为； D.保证是指债务和债权人约定，当债务人不履行

4、债务时，保证人按照约定履行债务或者承当责任的行为。 答案：ACD63、依照法律或者法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。答案：对。64、三、四级级风险经理应为本科以上学历，或大专以上学历但从事银行工作满五年。（X）注：六年65、商业银行资本充足率管理方法中规定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的 评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（A）。A.20% B, 75% C,50% D.0%66、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行“三农”不良贷款率长期控制在（D）以内。A.2%B.3%C.4%D.5%67、按照“规划，初步拟定农行应确立稳

5、健型的风险管理战略，该风险管理战略强调统筹兼顾（ABC）之间 的关系，理性处理业务开展与经济周期关系。A.适度规模B.适中速度C.良好质量D.最大收益68、物权法规定担保物权的担保范围包括哪些：（）A.主债权本金和利息B.违约金C.损害赔偿金D.保管担保财产和实现担保物权的费用10答案：ABCD69、根据总行操作风险报告方法的规定，重大操作风险事件报告包括（AB） oA.首次报告B.后续报告C.后果处理报告D.损失评价报告70、发现风险事件后，事件发生单位（部门）在按相关制度方法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行 报告和处理的同时，须按本制度规定的内容、形式和路径立即向同级风险管理部门作首

6、次报告。（V）71、根据物权法及其他相关法律的规定，以下权利质押的出质登记部门正确的选项是：（）A.仓单、提单质押的出质登记部门为工商行政管理部门；B.基金份额、股权质押的出质登记部门为证券登记结算机构；C.注册商标专用权质押的出质登记部门为工商行政管理部门；D.应收帐款质押的出质登记部门为信贷征信机构。答案：CD72、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择（D） 计量方法。A.适当的B.统一的C.灵活的D.适当的、普遍接受的73、商业银行应中选择适当的方法对操作风险进行管理，具体的方法可包括：（ABDE）A.损失事件的报告和数据收集B.评估操作

7、风险和内部控制C制定操作风险管理策略D.关键风险指标的监测E.新产品和新业务的风险评估74、物权法关于债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人实现抵押 权方式的表述，错误的选项是：（）A.抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；B.抵押权人可以向人民法院提起诉讼；C.抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；D,抵押权人不能直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，必须向人民法院提起诉讼。答案：D1175、债权人依照合同法第七十三条的规定提起代位权诉讼，应当符合以下条件：（）A.债权人对债务人的债权合法；B.债务人怠于行使其到期

8、债权，对债权人造成损害；C.债务人的债权已到期；D.债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。答案：ABCD76、商业银行对市场风险管理体系的内部审计应当至少包括以下内容：（ABCD）A.市场风险限额管理的有效性；B.事后检验和压力测试系统的有效性；C.市场风险资本的计算和内部配置情况；D.对重大超限额交易、未授权交易和账目不匹配情况的调查。77、商业银行在设计限额体系时应当考虑资本实力、外部市场的开展变化情况等因素。（V）78、根据总行风险报告制度方法，全面风险分析报告的报告主体是（D）。A.省、市分行B.各级行C.各级行风险管理委员会D.各级行风险管理部门79、根据中国农业银行江苏省分行风险

9、经理管理方法（试行）的规定，中级风险经理是指（D）风险经理。A.一、二级B.二级C.二、三级D.三、四级80、农总行将重点建设“一大战略、六大政策，确立稳健型的风险管理战略，建立风险分类、（ABCD）等 风险管理政策。A.行业信贷B.专业审批C.交易控制D.行为规范E资产保障81、根据企业破产法的规定，以下关于重整期间的说法错误的选项是哪个？（）A.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间；B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，不能为该借款设定担保；C.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能, 足以危害担保权人

10、权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权；12D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。答案：B82、保证合同除了要规定被保证的主债权种类、数额外，一般还应当包括以下内容：（）A.保证的期间；B.债务人履行债务的期限；C.保证的方式；D.保证担保的范围。答案：ABCD83、个人合伙是指两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动。答案：对。84、风险经理的监管权是指风险经理有权对本行存在风险隐患或已发生风险事件的相关单位、个人等进行现 场和非现场检查，有权催

11、促辖内相关单位对违规行为和风险信号进行整改。（V）85、商业银行资本充足率管理方法中规定，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为A.A.- 以上（含AA-）的，风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%86、中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中规定，为统一归口管理，将流动性风险纳入（C）管理委员会 予以管理。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险87、我行建立的全面风险管理体系，将确保全行风险管理从决策、执行、监督等方面能够有效运转，实行 （BCD）的风险管理。A.全方位B.全面C.全程D.全员88、以下哪些属于法律规定专属于国家所有的不动产和动产

12、（）。A.国有土地；B.水流；C.宅基地D,矿产资源。答案：ABD89、操作风险后果影响包括（ABCDE）A.法律本钱B.监管罚没 C.资产损失13D.账面减值E.对外赔偿90、县级支行业务管理部门和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，以业务管理部门或支行所辖分支 机构为单位进行报告。（X）（注：以县级支行为单位进行报告）91、根据物权法的规定，以下哪些权利上可以设定权利质押：（）A.汇票、本票、支票；B.仓单、提单；C.可以转让的基金份额、股权；D.应收帐款。答案：ABCD92、商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审 批、操作和风险管理

13、程序，并获得（B）的批准。A.董事会B.董事会或其授权的专门部门C.董事会授权的专门部门D.股东会93、操作风险管理政策主要内容包括（ABCD） oA.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；94、根据企业破产法的规定，自人民法院裁定批准重整计划之日起，在重整计划规定的监督期内，由（）监督重整计划的执行。A.债权银行团；B.债权人代表；C.政府代表；D.管理人。答案：D95、张某为支付货款向李某开具了一张票面金额为10万的支票。李某担忧张某的信用

14、，于是张某让其朋友陈 某在该支票上写上了 “保证”字样，并签上了陈某的名字。李某接收该支票后，背书转让给了安某。以下哪些选项是正确的？（）A.如果张某的出票行为无效，那么陈某的保证行为亦无效；B.如果张某的出票行为无效，并不必然导致保证行为无效；14C如果安某到银行要求付款被拒绝，其可以向李某、陈某、张某行使追索权；D.如果陈某在签署保证时附加了承当保证责任的条件，那么当该条件未成就时陈某不承当责任。答案：BC96、市场风险情况的报告应当包括如下全部或局部内容：（ABDE）A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸；B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；C.资产负

15、债和盈亏情况；D.对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；E.内部和外部审计情况；97、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。（V）98、根据总行风险报告制度方法，（D）要按季度分析本条线操作风险状况，撰写操作风险分析报告，A.省行业务管理部门B.省行操作风险管理部门C.各级行操作风险管理部门D.各级行业务管理部门99、按照风险经理的工作能力和工作业绩，按从高到低顺序共设置（D）风险经理。A.三级 B.四级C.五级 D.六级100.罗熹副行长指出，今后两年全行风险管理工作的总体要求是：适应建立现代商业银行的需要，围绕全面 风险管理体系建设这一中心，（ABC

16、DE） oA.确定风险战略B.健全政策体系C.建立组织架构D.推广先进技术E形成专业队伍。101、根据合同法的规定，以下有关合同债务的法定抵销，对双方债务的表述错误的选项是：（）。A.数额相同；B.种类相同；C.债务均到期；D.债权均须合法。答案：A102、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前， 对债权人可以拒绝承当保证责任。有以下情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（）A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；15B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；C.保证人以书面形式放弃前款规定的权利的；D.以上都正确

17、。答案：ABCD103、公民的民事权利能力一律相等。答案：错。理由：公民的民事权利能力一律平等。104、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，风险管理、信贷管理、公司、个人、 国际业务等业务条线应设置风险经理。（X）注：公司、个人条线目前暂不设置105、商业银行资本充足率管理方法中规定，商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的（D） 为基准。A.内部信用评级结果B.评估公司信用评级结果C.信用评级结果 D.外部信用评级结果106、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，也使得其他签章无效。答案： 错。理由是：无民事行为能力人或者限制民事行为能

18、力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的 效力。107.我行将明确风险管理的战略目标，制定全行风险管理政策、制度和方法，建立（ABD）的风险管理运转 机制。A.主动识别B.准确评估C.定期监测D.有效控制108、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A.占有；B.使用；C.收益；D.处分。答案：ABCD109、操作风险事件中的I T系统事件是指因（ABCDE）等因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常 所导致的损失事件。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发16C.信息科技系统平安管理D.软件产品、硬件设备E.服务提供商110.商业银行要建立基层员工署名

19、揭发违法违规问题的激励和保护制度，查案、破案与处分适时、到位的双 重考核制度和案件查处和相应的信息披露制度，以加强内部控制。（V）111、根据物权法的规定，发生以下哪些情形时，最高额抵押的债权确定：（）A.当事人约定的债权确定期间届满；B.新的债权不可能发生；C.抵押财产被查封、扣押；D.债务人、抵押人被宣告破产或被撤销。答案：ABCD112.商业银行（B）应当充分考虑业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。A.负责市场风险管理的部门B.承当市场风险的业务经营部门C.董事会 D.高级管理层113.操作风险管理政策应当与银行的（ABCE）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程

20、度D.组织架构E风险特征114、物权法关于抵押财产转让的表述，错误的选项是：（）A.抵押期间，抵押人经抵押权人同意，可以转让抵押财产；B.抵押期间，抵押人经抵押权人同意，可以转让抵押财产，但转让所得价款应向抵押权人提前清偿债务或提存； C.抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产；D.抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。答案：c115.某房屋登记的所有人为甲，乙认为自己是共有人，于是向登记机构申请更正登记。甲不同意，乙又于进 行了异议登记。，丙打算买甲的房屋，但是到登记机构查询发现甲的房屋存有异议登记，遂放弃购买。乙申 请异议登记

21、后，发现自己的证据缺乏，遂对此事置之不理。以下哪些选项是正确的？（）17A.异议登记后，未经乙同意，处分该房屋的，不发生物权效力；B.异议登记于失效；C.甲有权向乙请求赔偿损失；D.甲有权向登记机构请求赔偿损失。答案：BC.商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括：(ABC)A.采取对冲手段B.减少风险暴露C.建立针对突发事件的应急处理或者备用系统D.减损程序和措施，.业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行要建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。(V)118,根据总行风险报告制度方法，重大操作风险事件发现后，从事件发现到报告至总行的时间不得超过(C) 工作日。A

22、. 1个B. 2个C. 3个D. 4个119.各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产200亿 元以下的市分行至少应配置风险经理(B)名。A.3B.4C.5D,6120、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，我行当前面临的市场风险主要有：(ABCD)A.人民币境外自由兑换的趋势更加明朗，汇率风险管理的复杂性进一步增加B.利差水平逐步收窄，本币投融资业务操作难度加大C.极端市场情况下，局部理财产品大幅亏损，投诉增加D.由于美元大幅降息、持续贬值，我行外汇注资面临更大的汇率风险121、以下有关“保证担保的范围”的表述，正确的选

23、项是：()。A.必须是全部债务；B.主债务确认无效，保证仍然有效；18c.保证范围随主债的增加而增加、减少而减少；D,保证担保范围可以小于主债务的范围。答案：D122、根据企业破产法的规定，以下关于重整期间的说法正确的选项是：（）A.自债权人决定申请重整之日起至重整程序终止，为重整期间；B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使；C.担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权；D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请 求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。

24、答案：BCD123、中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。答 案：对。124、根据总行风险管理工作会议的要求，在年底之前各级行风险管理部人员应按编制的全部配备到位。（V）125、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（C）。A.100%B,75%C,50%D,25%126、新民事诉讼法规定，被执行人不履行法律文书确定的义务，并有可能隐匿、转移财产的，执行人员 只有向被执行人发出执行通知书后方能采取强制执行措施，否那么属于违法行为。答案：错。理由是：执行员可以立即采取强制执行措施。127、2008年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估

25、后，提出（BD）等要求。A.加强高级管理层对风险管理的领导B.及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系C明确风险管理责任D.构建垂直、独立的全面风险管理组织架构128、用益物权包括（）。A.土地承包经营权；B.地役权；198、以下哪些财产可以抵押：（）A.限制流通物；B.在建的建筑物；C.国家机关所有的物；D.仓单。答案：AB9、根据总行风险报告制度方法，部门风险分析报告的报告对象是（AB）。A.同级风险管理部门B.上级行对口业务部门C.同级风险管理委员会D.上级行10、全面反映某一级行各项风险总体状况的报告为全面风险报告。全面风险报告分为季度报告年中报告和年 度报告。（V）11、某股

26、份董事会由11名董事组成，以下情形中，能使董事会决议得以顺利通过的有（）。A.6名董事出席会议，一致同意；B.7名董事出席会议，5名同意；C.6名董事出席会议，5名同意；D.U名董事出席会议，7名同意。答案：AD12、采用内部模型的商业银行应当恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的 局限性，运用（D）和其他非统计类计量方法对内部模型方法进行补充。A.模拟测试B.限额管理C.风险报告D.压力测试13、商业银行应当（ABC）所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下平安、稳 健经营。A.充分识别B.准确计量C.持续监测D.完全控制14、在诉讼时效的最后

27、6个月内，因不可抗力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效从该原因消除之日起 计算。此种制度称为（）oA.诉讼时效的中止；B.诉讼时效的中断；C.诉讼时效的延长；D.最长诉讼时效。C宅基地使用权；D.建设用地使用权。答案：ABCD129、操作风险是指由不完善或有问题的（ABC）,以及外部事件所造成损失的风险。A.内部程序B.员工C.信息科技系统D.法律程序E.策略130、按照商业银行资本充足率管理方法的规定，银监会对政策性银行的资本充足率披露作了统一要求。（X） 注：未作统一要求。131.根据物权法的规定，设定浮动抵押的财产，在发生以下哪些情形时确定：（）A.债务履行期届满，债权未实现；B抵押人

28、被宣告破产或者被撤销；C.当事人约定的实现抵押权的情形；D.严重影响债权实现的其他情形。答案：ABCD132、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（C）承当对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商 业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承当的各类市场风险。A.监事会B.风险管理部门C.董事会D.高级管理层133、商业银行董事会的操作风险管理主要职责包括：（ABD）A.定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大 操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；B.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释

29、操作风险；C.确保本行操作风险管理体系接受外部部门的有效审查与监督；D.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。134、物权法对以下哪项财产抵押登记部门进行了明确规定：（）A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.船舶；C.浮动抵押财产；D.建设用地使用权。答案：C20135、甲、乙与丙签订了一份购销合同，约定丙供给甲、乙原油3000吨，每吨价格为2500元，原油运到甲、乙所在地车站后，甲和乙按4： 6比例分配并按该比例付款。关于该合同之债的种类，以下哪些选项是正确的？ ()A.多数人之债B.按份之债C.简单之债D.特定之债答案：ABC136、商业银行在设计限额体系时应当考虑

30、以下因素：(ABCD)A.业务经营部门的既往业绩；B.工作人员的专业水平和经验；C.定价、估值和市场风险计量系统；D.压力测试结果；E外部控制水平；137、承当风险的业务经营部门应保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。(X)注： 负责市场风险管理的部门提供报告138、总行按影响程度对操作风险进行分级，其中影响程度到达(B)标准的操作风险事件为重大操作风险事 件。A.三级、四级、五级B.一级、二级、三级C.四级、五级、六级D.四级、五级139、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产700亿 元(含)以上的市分行至少应配置风险经理(

31、D)名。A.3B.4C,5D.6140、罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，近年农行信贷管理体制改革取得了以下进展：(ABCD).建立以独立审批人为主的分层审批体制，改进审议机制，推进网上作业，提高审批质量和效率21A. .探索行业限额管理，试点客户名单制，落实有保有压的行业信贷政策要求。C.按照低平台、短流程、高效率、控风险的目标，完善“三农”信贷业务流程D.建立授信执行的全流程管理格局，提高用信与贷后管理环节的精细化水平。141.合同法第108条规定：当事人一方明确表示或者以自己的行为说明不履行合同义务的，对方可以()A.在履行期限届满之后要求其承当违约责任；

32、B.在履行期限届满之时要求其承当违约责任；C.在履行期限届满之前或之后要求其承当违约责任；D.在履行期限届满之前要求其承当违约责任。答案：D142、根据新民事诉讼法，以下有关执行异议和异议之诉关系的表述正确的选项是：()A.主体不同。执行异议的主体是当事人或利害关系人，异议之诉的主体只能是案外人；B.相对方不同。执行异议的相对方为执行法院，异议之诉的相对方是与案外人存在标的权属争议的案件当事人；C.理由不同。执行异议的理由是执行法院存在违法执行行为,异议之诉的理由是执行标的存在案外人的权利且 该权利足以排除正在发生或将要发生的强制执行行为；D.以上都正确。答案：ABCD143、票据的物的抗辩，

33、是指票据债务人基于票据本身内容提出的抗辩。不管票据流转于何人手中，抗辩权均 得以成立。答案：对144、江苏分行是全国农行系统第一家设立风险管理委员会和信用、操作、市场风险专门委员会的省分行。(V)145、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入局部不得超过正变动的(C)。A.20%B,25%C,50%D,75%146、新民事诉讼法规定：“申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其 他组织的为六个月。” 答案：错。22理由是：新民事诉讼法第215条规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法 律有关诉讼时效中止、中断的规定。”14

34、7、新公司法为公司章程带来了诸多变化，以下说法错误的选项是：（）A.公司法提升了公司章程的法律地位；B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理;C.公司的经营范围除了国家限制经营的工程外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；D.公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。答案：D148、设立建设用地使用权，可以采取（）等方式。A.协议；B.租赁；C.招标；D柏卖。答案：ACD149、资本充足率的信息披露主要包括以下方面内容：（ABCDE）A.风险管理目标和政策B.并表范围C.资本D.资本充足率E.信用风险和市场风险。150、我国中央政

35、府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票具有风险缓释作用。（。）23答案：A15、根据合同法，以下哪些对承诺的表述是正确的：（）A.承诺是受要约人同意要约的意思表示；B.承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约说明可以通过行为作出承诺的除外；C.承诺生效时合同成立；D.承诺通知到达要约人时生效。承诺不需要通知的，根据交易习惯或者要约的要求作出承诺的行为时生效。答案：ABCD16、商业银行资本充足率管理方法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括（BCD）。A.财务公司B.中资银行C.外商独资银行 D.中外合资银行17、董事会和高级管理层应当防止薪酬制度具有鼓励冒险投资的负

36、面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险。（X）注：过度冒险投资18、商业银行法第5条规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原那么。A.平等、自愿、公平和老实信用；B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密；C平安；D.审慎。答案：A19、通过风险经理资格认证考试人员，由（A）统一发放风险经理资格证书。A.省分行B.市分行C.支行D.所在行20、根据安排，总分行风险管理部门要充分履行好“（ACDE） ”的职能。A.总规划B.总控险C总计量D.总协调E总闸门21、机动车所有权的转让，自何时生效：（）A.买卖合同成立；B.车管所登记；C.行驶证交付；D.实际交

37、付占有。答案：D22、民法通那么规定，民事法律行为应当具备（）条件。A.行为人具有相应的民事行为能力；B.意思表示真实；C.不违反法律；D.不违反社会公共利益。答案：ABCD23、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。答案：对。24、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，各级行拟聘为风险经理的人员，必须参加风险经理资格认证考试。（V ）25、对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为以下的，风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%26、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行资本充足率将逐步到

38、达并长期维持在（C）以上。A.8%B,10%C.12% D,15%27、在风险管理政策制度建设上，总行着重于：（ABCD）A.制定风险管理基本政策B.健全风险管理制度方法C.完善业务经营管理方法D.优化风险管理工作流程28、以下哪些财产可以抵押：（）A.房屋；B.建设用地使用权；C.集体土地所有权；D.正在建造中的船舶。答案：ABD29、根据总行风险报告制度方法，风险报告可以分为（ABD）A.风险分析报告 B.风险管理报表C.风险事件报告D.风险事项报告E.风险检查报告30、重要信息系统故障或服务中断，造成直接经济损失超过5万元的信息系统平安事件，应向省分行报告。（X）注：10万元以上31、根

39、据企业破产法的规定，以下各项中，可以作为破产费用从破产财产中优先拨付的有（）A.破产案件的诉讼费用；B.管理人聘请工作人员的费用；C.管理人执行职务的费用；D.破产财产的拍卖费用。答案：ABCD32、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对 某项资金头寸、资产组合或机构造成的（A）。A.潜在最大损失B.潜在最小损失C.最大损失D.最小损失33、利率风险按照来源的不同，可以分为（BCD）。A.定价曲线风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险和期权性风险34、标的物提存后，毁损、灭失的风险由（）承当。提存期间，标的物的孳息归（）所有。A.

40、债权人，债权人；B.债务人，债权人；C,债务人，债权人；D.债权人，债务人。答案：A35、有以下哪些情形之一的，要约不得撤销：（）A.要约人确定了承诺期限；B.要约人以其他形式明示要约不可撤销；C.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作；D.受要约人认为要约撤销将会给其利益带来损失。答案：ABC36、利率风险按照来源的不同，可以分为（BCD）。A.基本风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险 D.期权性风险。37、市场风险情况报告的内容包括市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理。（。）38、风险管理委员会投票结果按以下标准认定：（D）以上票数同意的审议事项为同意

41、，否那么为不同意。A.应到参会人员四分之三以上B.参会人员四分之三以上（不含本数）C.应到参会人员三分之二以上D.参会人员三分之二以上（不含本数）39、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理方法（试行）的规定，省分行（B）组织全行风险经理资格认 证考试。A.风险管理部门B.风险管理部门会同人事部门C.风险管理部门和信贷管理部门D.人事部门40、科学的风险管理组织构架是提高风险管理水平的物质保障。罗熹行长在2009年风险管理工作会议上的讲 话中指出，我行要建立风险管理“三道防线”，以下关于“三道防线”表述正确的选项是：（ABD）A.前台客户、交易、产品部门作为风险的第一道防线，要承当所管理客户、

42、业务、产品风险防控的第一责任B.风险管理板块各部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C.内控合规部门作为第三道防线，要履行好合规控制等职责D.审计监察部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责41、以下可以担任破产管理人的是（）A.破产企业的债权人代表；B.破产企业的经营管理人员；C.依法设立的律师事务所；D.曾被撤消注册会计师证书的会计师。答案：C42、民法通那么规定，法人应当具备以下哪些条件？（）A.依法成立；B.有必要的财产或者经费；C.有自己的名称、组织机构和场所；D.能够独立承当民事责任。答案：ABCD43、委托代理人、法定代理人按照被代理人的委托行使

43、代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指 定行使代理权。答案：错。理由为：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人 按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。44、五级风险经理须有两年工作经验，六级风险经理须有一年工作经验。（V）45、商业银行资本充足率管理方法中规定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的 评级为以下的，风险权重为（D）。A.20% B, 75% C,50% D.0%46、根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行三农拨备覆盖率2010年以后逐步到达并长期维持 在（D）以上。A.90%B.110%C.120

44、% D,130%47、我行将根据现代公司治理要求，建立规范的（ABCD）制度，形成决策科学、执行有力、监督有效的运作 机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层48、物权法中关于物保和人保并存时的表述，正确的选项是：（）A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，当事人可以约定保证人应就所担保的全部债务先于物的担保 履行保证责任;B.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，当事人不能约定保证人应就所担保的全部债务先于物的担保履 行保证责任；C.被担保的债权既有债务人提供物的担保、又有第三人提供保证担保的，当事人不能约定保证人在物的担保范围内免除保证责任;D.被担保的债权既有债务人提供

45、物的担保、又有第三人提供保证担保的，当事人可以约定保证人在物的担保范围内免除保证责任。答案：AD49、风险报告应遵循如下原那么：（ABCD）A.全面性B.及时性 C.准确性 D.保密性50、除风险管理委员会或专门风险管理委员会审议通过的风险报告外，各相关部门对高级管理层和外部监管部门报送涉及风险事项的报告应会签同级风险管理部门。（V ）51、以下各项中，属于债权人会议职权的是（）A.决定是否通过和解协议；B .核查债权；C.讨论通过破产财产的变价和分配方案；D.指定破产管理人。答案：ABC52、商业银行应当对市场风险计量系统的假设前提和参数定期进行评估，制定修改假设前提和参数的内部程序。重大的

46、假设前提和参数修改应当由（C）审批。A.股东会B.董事会C.高级管理层D.风险管理部门53、以下哪些事件应视为重大操作风险事件，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告：（AD）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丧失涉密资料；C.高管人员违规；D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；54、物权法关于抵押权行使期间的表述，正确的选项是：（）A.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭；B.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护；C.抵押权人可以在主债权诉讼时

47、效结束后二年内行使抵押权的，人民法院予以保护；D.当事人可以约定抵押权的行使期间o 答案：B55、根据合同法及其司法解释，以下有关格式条款的理解正确的有：（）A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。B.提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承当举证责任。C.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原那么确定当事人之间的权利和义务，并采取 合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。D.提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文 字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第 三十九条所称“采取合理的方式”。答案：ABCD56、 （ABCDE）参照商业银行市场风险管理指引对市场风险进行管理。A.政策性银行B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.财务公司E.金融租赁公司57、商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与流动性风险限额等其他 风险类别的限额管理。（。）58、风险管理委员会建立风险分析例会制度，原那么上（B）召开一次例会。A.每月度B.每季度C.每