中国银行信用贷款业务产品介绍.docx

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1、中国银行信用贷款业务产品介绍一、 产品名称及总述：信用卡爱家分期：中国银行为本行个人住房贷款、个人商用房贷款与优质客户提供的，用于解决与居住生活相关等一系列消费需求的信用卡分期产品。解释：1、 以信用卡分期形式，为优质客户人群提供消费贷款。2、 客户申请到的信用卡与传统信用卡有区别。（1）、客户激活卡后银行将所有额度一次性支付。（2）、贷款第三方支付，客户不能提现。（3）、月供按贷款合同每月支付，没有最低还款额。（4）、贷款还完，额度取消，如果想再用需向银行重新申请。（5）、贷款后客户征信上显示为贷款，不是信用卡额度。二、 产品特点：1、 用途多样：可用于购车、家装、车位、家具家电、培训教育、

2、旅游婚庆等一切与居住生活相关的消费需求。2、 申请快捷：无担保、无抵押，申请材料简便。3、 分期额度：专属分期额度2万起，最高可达30万。4、 费率优惠：低于目前其他行同类产品。5、 期限丰富：12期、24期、36期、48期、60期，期数自由选择。三、适合人群：（1）在职国家公务员、政府机关、事业单位的正式工作人员，国有企业或上市公司正式员工，金融业、通讯、电力、石油、石化、烟草、交通、燃气、广电、报业、新闻出版、机场、航空等行业，正规高校、重点中学、小学教师，正规医院执业医师，取得律师、注册会计师等资格并执业的律师、注册会计师。（2）每月公积金500以上且交满12月的（10万以内)解释：（除

3、中行个人住房贷款、个人商用房贷款以外的优质客户人群）1、地域限制：四川省范围内。甘孜、阿坝、凉山地区原则不受理，少数名族原则不受理。2、年龄限制：贷款期限内年龄在20至60周岁。3、征信限制：征信良好（双签的夫妻双方都查）4、必须是在职的正式员工。（上市公司中富士康除外）5、公检法人员可以申请，武警有职务的可以申请，现役军人不受理(警察中巡警、刑警、缉毒警察原则不受理）。6、学校、医院的人群要求是公立的，私立的原则不受理。7、律师必须是通过国家司法考试的有律师证的才可受理。8、有国家认可的高级职称的可以受理。四、收费标准：1年：4%2年：8%3年：12%4年：18%5年：22%解释：以上为综合

4、费率，区别于利息。五、客户提供资料：（已婚）夫妻双方：身份证、户口本、结婚证、工作证、收入证明（固定格式）；（单身）客户提供：身份证、工作证、收入证明。公积金客户需另带：公积金卡、近12月缴费流水（公积金中心打印）解释：客户预审签合同时带原件，银行收复印件1份（收入证明收原件）。六、还款方式：等额本息解释：区分于银行房贷的等额本息。（月供=贷款金额*(1+费率)/分期期数）七、办理流程：1、外围渠道、商家、中介公司，将有意向贷款并适合中行审批人群的客户资料传到我公司。2、查询客户征信。3、与客户初步沟通，确认准入条件、贷款金额、贷款期限、准备资料等细节。4、客户准备好资料后与我公司工作人员预约

5、到银行初审及签订贷款合同的时间。5、客户与我公司签订居间服务协议等相关合同。6、客户带好资料与我公司工作人员到指定中国银行办理初审。初审通过签贷款合同。7、银行上报省分行审批客户贷款。7、银行将客户申请的信用卡邮寄给客户。8、审批完成银行通知客户激活信用卡并到银行刷卡受托支付。9、贷款金额到我公司账户。10、我公司收取服务费并转账给客户。11、客户按贷款合同规定每月按期归还月供。八、关于审批及额度问题：1、银行查询客户5年内的征信，逾期情况在连3累6以上的客户不受理。有少量逾期的对贷款额度有影响。2、近期多次查询征信的客户可以受理但对贷款额度有影响。3、双签客户夫妻双方都要查询征信。4、额度计算（30万以内）：原则上按收入证明金额，减30%基本生活费用，减所有其他月供，等于能申请到的每月月供金额。客户有其他银行同类产品的减额度，原则上不再匹配信用贷款。有其他银行信息卡的，看信用额度与已透支额度来确定。第 4 页