2022年外汇结算系统的功能 3.pdf

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1、外汇结算系统的功能一、产品背景国际结算业务是现代商业银行的新增主营业务之一，从国际结算到外汇市场、离岸金融市场等，商业银行始终是最重要的参与者。随着近些年商业银行业务规模不断壮大，以及我国持续火热的进出口贸易和外向型经济的快速发展，促使商业银行对国际结算业务不断提高的需求。而随着金融体制的改革、对外商投资企业结售汇的全面实施、经常项目下的人民币可自由兑换、国外金融机构的进入，发展国际结算业务将成为各商业银行竞争的热点；在可预见的未来，国际结算业务将会是银行主要利润来源之一。二、产品简介1、外汇清算系统：外汇清算系统主要负责SWIFT报文的收发，对收到的报文按照报文类型及发报行等信息进行撮合、勾

2、兑及分拣转发相关系统；对分行发出的外币付款报文进行额度控制并转发ACK/NAK ；并进行每日的账户行对账单勾兑核销。2、国际结算系统：国际结算系统（英雄软件）主要处理进出口信用证、国内信用证、进口代付、出口议付、福费廷、托收及汇入汇出汇款等国际贸易结算业务，可生成及打印各类凭证面函，以及提供各种查询及统计报表功能。三、产品特点及优势1、系统采用三层体系结构，由操作前台、中间处理服务器、数据库服务器三部分组成，提高运行效率、安全性和维护便利性。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - -

3、 第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - 2、灵活的设计架构，最大限度的满足业务的灵活性与业务的可扩展性；优化后业务流程，可极大的规范流程管理，提升了工作效率；3、深入的业务分析，针对不同业务模块的需求特点包装功能服务，从而降低系统功能冗余，增强系统的内聚性，能灵活的适应未来的业务扩展；4、数据结构设计完善、合理，实现规范的外围接口；5、业务流程设计，完全遵循银行国际结算业务标准规程，最大限度的为客户降低实施成本、提高工作效率、规范流程管理。国际结算产品架构图：国际结算系统（英雄软件）由国际结算业务处理系统、网上开证模块、短信发送模块、国际业务查询模块等部分组成。国际结算业

4、务处理系统为处理国际结算业务的交易系统，其内部包括客户信息、结算业务处理、参数维护及SWIFT电文管理等多个模块。外汇清算业务架构图：外汇清算作为通道，除了处理对账单勾兑，查询查付等本平台处理的业务之外，还主要负责SWIFT通道的来往帐：往帐： SWIFT 支付的往帐，通过国际结算系统（英雄软件）进行政策审核（申报、核查）后，制作SWIFT报文，通过外汇清算系统发出。来帐： SWIFT的来帐按照所属性质不同将来帐进行转产品系统处理。其中95% 以上的 SWIFT报文通过国际结算系统（英名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - -

5、- 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - 雄软件）进行外管政策的审核及外币结算类业务的处理；有部分 VISA和万事达的清算款。四、产品功能概述1、国际结算系统：A、业务管理：业务管理模块是一个对业务抽象定义的加工中心，所有支付业务在这里配置成相应的产品之后就能被平台所支持。所需功能（如：反洗钱、收费）可配置直接调用已有成熟系统实现，也可调用系统自身功能模块，接口配置灵活、兼容性强。B、支付引擎：支付引擎是对支付指令进行处理的中心，完成支付校验、收款、付款、转账、退款、圈存、解圈、收付款信息及余额查询等功能，处理主流程包含输入管理、

6、增强校验、路由选择、清算结算、输出管理5 大步骤。C 、 通道管理：通道管理是平台与行外系统的报文交换处理中心，包含报文识别、报文映射、加密组包、发报、收报、解包解压、报文解析以及配置规则管理和密钥管理等功能。D 、提货担保：提货担保（ Delivery against Bank Guarantee）是指在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具书面担保。银行在担保书中承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - -

7、- - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - E、进口代付：进口代付包括海外代付和境内代付业务，是指即期信用证项下或进口代收项下单到后或远期信用证付款日前，开证申请人（进口方）如有融资需求，即时提出申请，在开证申请人（进口方）承担贴现利息的前提下，开证行或代收行指定或授权其境内外代理行（偿付行）向受益人（或议付行或托收行）代为偿付。待融资到期日，再由开证申请人（进口方）偿付信用证或进口代收项下应付款项、利息及相关银行费用。F、进口代收：进口代收：我行根据出口方银行（托收行）的委托，向进口商（付款人）提示

8、单据，并要求其凭单付款或承兑，并将收到的款项支付给托收行。G 、出口托收：出口商出运货物后，将出口项下的商业票据或金融票据交给我行，委托我行通过进口地银行向进口商收取货款。H 、出口议付：出口议付（ Export Negotiation）是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。I 、福费廷：福费廷 (Forfaiting)，改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式，包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本

9、票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - J、光票托收：光票托收（ clean collection） 指债权人仅向托收行提交汇票、本票、支票等金融单据，委托其代为收款。K、跟单托收：跟单托收指债权人向托收行提交发票、提单等商业单据，可提交也可不提交金融单据，委托其代为收款的结算方式。L、出口代付：出口代付业务也称出口再融资业务(ReFinancing For Export) ，是指银

10、行为出口商以信用证、托收或汇款为结算方式的出口收汇提供的短期融资服务。2、外汇清算系统：A、行外来报：外汇清算在收到行外SWIFT来报时，系统自动进行电文处理，根据电文的各项标识，进行电文分类。对于符合自动清分的，由系统自动处理，不符合的，转入到人工处理。B、账户行 103/202 自动下划：在收到行外来报时，对于账户行且旧客户的MT103电文，或者是账户行且符合分行结算类业务的MT202电文，进行自动下划处理。C 、来报分拣：在行外来报中，不能进行自动处理的电文，都自动转到待分拣处理中，手动去处理。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - -

11、- - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - D 、撮合：汇款行 MT100/103与 MT202/910进行撮合，撮合后，下划分行或产品系统；不能撮合的MT202/910单笔下划分行或产品系统；剩余的电文可以删除。E、汇入汇款：行外来报，收到贷记940 对账单。贷记940/950 对账单与内部 MT910勾兑核销，与MT103勾兑下划，总行收益等。贷记940/950 对账单在未进行业务处理前，可进行拆分处理。拆分后的对账单处理逻辑与收到对账单处理逻辑相同。F、汇出汇款：行外来报，收到借记940 对账单。原付款电文收到ACK后生成的内部 900 借记电文。国际结算发送的票汇MT299电文。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - -