第六课投资的选择.ppt

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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择股票股票债券债券保险保险储蓄储蓄 伴随着我国经济的快速增长和居民伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。求日益强烈。你不理财，财不理你！ 老老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入每月收入800元。老李的儿子在海宁一中念高元。老李的儿子在海宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建征地，

2、老李一。最近因海宁高级中学易地新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加万，加上原来的积蓄上原来的积蓄5万，共万，共40万。除去造新房用去万。除去造新房用去30万外。老李目前手头还有万外。老李目前手头还有10万可支配。看到万可支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询：理财咨询：1、李父：认为储蓄存款、李父：认为储蓄存款无风险无风险3、老李：认为购买债券、老李：认为购买债券赚稳钱赚稳钱2、小李：认为购买股票、小李：认为购买股票赚钱快赚钱快4、李妻：认为购买保险、李妻：认为购买保险防万一防万一储蓄？储蓄？ 股票股

3、票？债券债券？保险保险？一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性 强强较差较差收益水平收益水平较低较低高于活期储蓄，高于活期储蓄，但一般低于债券与股票但一般低于债券与股票 风险程度风险程度以银行信用做担保，以银行信用做担保，较安全，风险较低。较安全，风险较低。但也存在通货膨胀但也存在通货膨胀下存款贬值的风险下存款贬值的风险以银行信用做担保，较以银行信用做担保，较安全，风险较低。但也安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利值及提前

4、支取而损失利息的风险息的风险（1 1）活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征）活期储蓄与定期储蓄的基本投资特征2 2、储蓄的种类、储蓄的种类3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益 利息利息1) 1)利息的含义利息的含义人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。 某储户于某储户于20082008年年1111月月1 1日存入日存入1010万元，万元，定期三年，按照年息定期三年，按照年息4.77%4.77%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存款的收益多

5、少年到期后实际得到的存款的收益多少? ? 100 000100 0004.774.773 31431014310（元）（元） 因因“新三座大山新三座大山”而而储蓄储蓄, ,是我国居民储蓄是我国居民储蓄不断增加的重要原因不断增加的重要原因. .4 4、储蓄目的、储蓄目的获得相应的利息获得相应的利息5.5.储蓄的投资特点储蓄的投资特点 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但较低的，但并不代表没有风险并不代表没有风险，比如在，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。通货膨胀情况下，存款也可能贬

6、值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内提前支取，则在一定时间内按活期计息按活期计息。二、走近股票二、走近股票1 1、股票的含义与本质、股票的含义与本质股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具时向出资人出具的的股份凭证股份凭证。本质：本质：股民的入股证明、股民的入股证明、有价有价证券证券。含义：含义：假如股东不想要这家公司的股票了，假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？ 2 2、股票的收入及股票投资的特点、

7、股票的收入及股票投资的特点 股票收入股票收入股息股息和和红利红利股票股票价格上升价格上升带来的带来的价格差价格差股票投资的特点：股票投资的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。股票的作用：股票的作用： 集中集中闲散资金，闲散资金，支援支援经济建设经济建设提高提高资金使用效率，资金使用效率，促进促进经济经济发展发展 三、走近债券三、走近债券1 1、债券的含义：、债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即，即筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时，承诺在一定时期内支付期内支付约定利息约定利息，并到期，并到期偿还本金偿还本金。一般说来，一张债券主要由一般说来，一张债

8、券主要由期限、面值、价期限、面值、价格、利率和偿还方式格、利率和偿还方式等组成。等组成。2 2、债券的分类：、债券的分类：根据发行者的不同，债券主根据发行者的不同，债券主要分为要分为国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券三种。三种。债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国债国债区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债安全性较国债低，比企业债低，比企业债券高券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收

9、益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券储蓄储蓄股票股票债券债券股票股票储蓄储蓄债券债券四、四、走近走近商业保险商业保险1 1、商业保险的含义：、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、商业保险的分类：、商业保险的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人的寿命和身体

10、人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。3 3、购买商业保险的原则：、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、 自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定高风险高风险 高收益高收益同在同在股股 票票 稳稳 健健 的的 投投 资资债债 券券 规避风险的投资规避风险的投资保保 险险 便便 捷捷 的的 投投 资资储储 蓄蓄 （1 1）商业银行的）商业银行的含义含义 商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款、存款、发放发放贷款、贷款、办理办理结算结算等业务，并以等业务，并以利利润润为主要经营目标的金融机构。为主要

11、经营目标的金融机构。商业银行是商业银行是企业企业二、我国的商业银行二、我国的商业银行( (中国人民银行中国人民银行) )政策性银行政策性银行只贷不存只贷不存的银行的银行 我国的我国的商业银行商业银行股份制股份制( (国家控股国家控股) )民营股份民营股份制制外资银行外资银行四大国家控四大国家控股商业银行股商业银行我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股银行为主国家控股银行为主体体，是我国，是我国金融体金融体系中系中最重要的组成最重要的组成部分。部分。（地位）（地位）其他商其他商业银行业银行汇丰银行汇丰银行东亚银行东亚银行(上海新天地支行)(2)(2)商业银行的商业银行的主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它其它业务业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务. .现金结算现金结算转帐结算转帐结算