银行信贷业务授权授信管理办法.docx

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1、XX银行信贷业务授权授信管理暂行方法第一章总那么第一条为加强XX银行（以下简称我行）信贷管理，进一步加大贷 款营销力度，促进我行持续健康开展，根据中国人民银行商业银行授权、 授信管理暂行方法及相关法律、法规，结合我行实际，制定本方法。第二条本方法所称授权，即授信业务审批授权，是指我行董事会授 予总行行长授信业务审批权限内，根据本行信贷业务开展需要决定并制定 业务职能部门或分支机构及关键业务岗位授信业务审批的最高权限。受权 部门和分支机构应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务 活动。第三条我行授信业务审批授权坚持防控风险、分类管理、差异授权、 动态调整的原那么，对业务职能部门和分支机

2、构以及关键业务岗位授信审批 授权根据我行资产负债规模、资产质量、风险控制能力和年度经营规划实 行区别授权。第四条 受权部门和分支机构授信审批小组、部门和机构负责人在授 权权限内进行授信业务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、平安 效益性和风险损失承当相应责任。第五条 本方法为总行行长向对业务职能部门或分支机构以及关键 业务岗位转授权的依据，因业务开展优化，如涉农贷款、小微普惠金融等 业务所需转授权同样依据本方法。第二章贷款审批范围、权限及内容第六条受权部门和分支机构应在总行行长授权的范围内行进行授 信审批。不得办理超过授信审批权限的贷款业务。第七条授权的贷款业务必须坚持谁审批、谁负责的原那

3、么，确保放的 出，收的回。第八条受权部门和分支机构系统审批权限。受权部门和分支机构在 核定的贷款审批权限范围之内审批，超过审批权限的逐级提交审批。第三章贷款展期、借新还旧及风险分类第九条凡经受权部门和分支机构审批权限之内审批发放的贷款，贷 款展期和借新还旧业务均由受权部门和分支机构审批办理。第十条凡经总行信贷审查委员会审批发放的贷款，贷款展期和借新 还旧业务一律上报总行信贷审查委员会审批。第四章 机构审批组织及岗位审批权限第十一条 各业务职能部门或分支机构在授信审批授权范围内实行 授信审批小组集体审批制度。凡在授信审批授权范围的贷款一律提交授信 审批小组集体审批。授信审批小组成员为奇数，以书面

4、报告形式上报总行 信贷审查委员会备案，并以此作为贷款审查审批发放合规性审计依据。第十二条总行核定的贷款审批权限为各业务职能部门或分支机构 贷款审批小组集体审批的最高权限。第五章授信业务审批授权禁止性规定第十三条我行授信业务审批权限实行单户授信余额控制。同一客户 贷款累计余额之和超过单户授权限额的，需上报总行信贷审查委员会审 批。第十四条在授信业务审批权限内对同一客户不得同时使用信用、保 证和抵押担保等方式变相超绕权限增加授信额度。第十五条对以不同贷款业务品种方式变相超绕权限发放的贷款，建 立台账，落实责任，定期监测，限期规范，对形成风险损失的贷款由审批 人和机构负责人承当法律责任；对同一客户同

5、时以不同担保方式（不含质 押）、不同业务品种新增贷款一律按“三违”贷款自发放之日起问责。第十六条 在授信业务审批权限内，不得主观故意调整客户信用评级 条件提高授信额度，放松客户担保真实有效性、抵押合法合规性审查。对 存在以下授信审批行为之一的，一经查实，除按照我行有关规定追究责任 外，限制直至取消该部门或分支机构负责人授信业务审批授权。（一）删改客户夫妻关系、家庭成员、关联企业等关联信息，采取冒 名、借名等手段变相超绕权限违规授信的；（二）伪造编制客户虚假资信信息，客户评级授信不实，向不具备授 信条件的客户授信或人为提高授信额度的；（三）向存在不良信用记录的禁入客户新增授信的；（四）放松担保主体资格审查，审批发放家庭成员互保、客户关联互 保或不具备担保能力贷款的；审批发放抵质押不合法、缺乏值、抵质押登 记手续不全贷款；（五）违反授信审批流程、不坚持审贷别离原那么、应集体审议而未经 集体审批、集体审批无会议记录、虚构会议记录、会议记录内容不实、参 会人员签字不实、授信管理责任不明确的，所有涉及经办人及有权审批人 签字的未签字或代签字的一律按我行相关规定追责，造成损失的，依法承 担民事责任，构成犯罪的，向公安部门报案，将案件移交司法机关处理。第六章附那么第十七条本方法由XX银行制定、修改并解释。第十八条本方法自下发之日起实施，凡与本方法相抵触的，一律以 本方法为准。