理财规划怎样做好.docx

《理财规划怎样做好.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划怎样做好.docx（3页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、理财规划怎样做好 随着社会经济的快速发展，人均收入水平渐渐提高，而社会保障福利也渐渐完善，越来越多的人起先进行投资理财。那么，关于理财规划怎样做好呢?下面是我为大家共享相关案例分析，欢迎大家阅读阅读。 理财规划案例 周先生，今年28岁，上海某世界500强公司的工程师，每月税后收入8000元，公司缴纳五险一金。每月给父母2000元生活费，1010元自用。目前有现金及活期存款1万元，定期存款5万元。目前周先生和父母住在一起。面对较大的工作压力，周先生希望能通过合理的理财，适当的投资让自己50岁钱提前退休。 目标：1、让家庭资产保值增值。2、增加家庭保障。3、实现50岁退休，储备养老金。 理财规划分

2、析 理财师分析周先生目前还是单身，由于和父母住在一起，没有房贷压力，也没有其他负债。不过周先生以后要面临结婚，组建家庭，各项开支也将有所增加，虽然公司缴纳了社会养老保险，但是根据目前物价飞速上涨的压力，仅仅依靠个人收入，将来退休金根本就不够。 周先生收入9.6万元/年，年支出3.6万元，年结余6万元，结余比率62.5%，高于一般参考值为30%，但是家庭除了个人收入，没有其他任何收入来源，家庭没有做投资，闲置的资金也比较多，家庭资产的增值实力偏低。 理财规划建议 1、现金规划 家庭的现金规划主要是为了打算家庭应急资金，一般为家庭的3-6个月的开支，理财师建议周先生可以备1万元应急储备金，来应对家

3、庭意外事务的发生。另外，周先生每月5000元的结余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攒到351850元，享受复利带来的收益，长期坚持定投，也能储备退休金。 2、保险规划 周先生还有增加个人保障，除了基本养老保险，最好再配置健康险、意外险等，做足个人风险保障规划。对于家庭购买保险，保险理财师表示参考双十定律，保险费一般为年收入的10%左右，保额是年收入的10倍比较适合。 3、退养息老规划 周先生安排50岁提前退休，除了努力工作，升职加薪外，还要运用好闲置资金进行投资，让钱生钱。目前周先生家有1万元活期存款和5万元定期存款，理财师认为过于保守，应加大风险资产投资比例，可以配置低风险的理财产品，比如银行理财产品，投资门槛5万元起，年化收益率一般在5%左右，6万元投资1年，收益为3000元。周先生若能坚持理财，存下的钱增多，投资资金也会增多，就可以转为投资更高门槛，更高收益的产品，比如国债，3年期年利率一般为5%，5年期年利率一般为5.41%;小额信托产品，年化收益率8%左右;固定收益类理财产品，年化收益率10%起，10万元投资，1年就有1万元收益，来获得较高的收益，积累退养息老金，从而进一步提高现在和将来的生活品质!通过理财师供应的以上理财规划，只要周先生长期坚持理财，不仅家庭保障增加了，而且资产也得到了保值增值，还能实现50岁提前退休。 3 / 3