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1、,小微企业融资建议小微企业融资建议小微企业是促进国家经济发展的一个重要支撑点，不过因为内外部因素的影响，融资是影响其发展的一个关键要素。通过小微企业内外部两大层面进行分析，了解国内小微企业的融资状况、融资困难的成因等，然后总结出一系列有效应对方案。?小微企业融资问题融资对策 ?一、小微企业融资现状分析 ?（1）融资需求迫切。目前，因为中国的 cpi 持续提升，国内企业承受的生产、经营成本也在持续增加。许多小微企业的经营管理实力有限、缺乏高新技术，同时原料、能源、劳动力等成本也是居高不下，必定会导致其盈利空间大大缩小。再加上，它们通常没有定价谈判优势，若产品价格没有调整，在生产成本增加的背景下，

2、它们是无法顺当运营和发展的，乃至遭受到经营难题。?（2）融资途径受限。大部分小微企业缺少固定资产，办公厂房、建设土地往往是租赁的，能够用于抵押的物品、资产较少，同时只有个别信誉高的小微企业可以胜利上市、发售债券，所以其融资路径较少，基本上是通过内部融资的方式来实现的，外部融资路径匮乏。依据我国商务部的数据整理得出，国内约有 65%的小微企业发展资金是以内部融资为主，约 20%的资源是通过银行贷款而获得，约8%是通过民间融资的方式实现，超过 75%的小微企业在发展过程中存在资金链紧缺的问题。?（3）融资成本较高。对于小微企业来说，其通过组织融资一般存在的成本较多，例如：抵押物评估费，评估单位依据

3、抵押物评估额来确定费用，通常是收取抵押物评估额的 0.1‰-2‰并且，通过担保企业所支付的费用，其占比是 1%-3%。依据融 360 整理的（2016 年中国小微企业普惠指数报告的数据来看，在国内约有 65%的中小型公司贷款项目月利率大于 3%，超过 85%上的小贷企业、p2p 平台的项目月利率大于 3%，转化成年利率则大于 25%，针对盈利率大于 20%的小微公司而言，担当的还贷压力、运营风险较高，不过高盈利行业盈利率和公司运营水平有干脆的关系。同时，民间融资的利率是特别高的，乃至远远大于银行同时段的信贷利率的四倍左右。?二、国内小微企业融资难的主要问题分析 ?（

4、1）小微企业的信息透亮度小。在我国大部分小微企业属于家族式管理，管理者和运营者基本上是一个人，公司的运营决策一般是由经营者一人确定的，所以，这一类公司一般没有完善的财务管理体系、公司内部治理框架。并且，它们的会计报告特别注意隐私，往往拒肯定外披露，再由于其没有成熟、健全的财务管理系统、有效的财务内审政策，所以也仅仅是单一地实施 i 会计核算。对此，针对融资供需两方而言，则处于一个信息明显失衡的背景下，必定会导致此类公司的融资难度大大提升。?（2）信誉意识弱。目前，我国一些小微公司只是关注短期盈利，但是并不重视公司的对外形象与口碑，導致信誉缺失问题不断发展。例如产品质量不合格、没有如期履行还贷义

5、务、商业欺诈、为提高贷款数额而出具虚假的会计报告等相关行为，都亏负银行及其它融资单位对其信任，导致公司形象与口碑受到消极影响，信誉度严峻下滑，且造成其出现融资难等一系列问题。?（3）相关的法律体制不完善。若要处理小微企业融资难的现象，我国政府之前推出了不少支持政策，例如：资金支持、税务减免、实现企业信息共享等战略方针，不过这对于小微公司来说，带来的帮助是有限的，不能真正地解决其融资难的难题。并且，大部分对策仅仅是解决表面问题，并未深化性、全面性地推行下去，一些方针也只是限定在某一范围中，不能真正地依据各个区域特性来构建完善、有效、科学的政策与方针。?（4）商业银行经营目标对小微企业融资的消极影

6、响。对于商业银行来说，其属于追求盈利的一个金融单位，其运营宗旨是尽可能地实现盈利最大化。与大部分小微公司进行对比，它们更希望为大中型企业发放贷款，其缘由是大中型企业的运营实力强、发展规模大、将来前景好，自然可以与银行进行长期、稳定的合作。不过，对于小微公司来说，它们的融资贷款具有的特点：周期短、数额低、频率高等，所以商业银行必需投入大量的人力、物力等对其实施调研，间接性地增加了贷款成本，再由于这一类公司贷款风险相对高，对此，不管是从盈利角度考虑，或是从平安角度考虑，商业银行都不希望为它们发放贷款，必定会导致小微公司处于融资难的尴尬局面中。?三、小微企业融资难问题的一些解决方案?（1）加强公司内

7、部财务制度建设。首先，国内小微公司须要不断加强财务制度的创建和优化，全面提高会计人员的专业水平，且促使其形成相互监督的观念;其次，提高会计报告的透亮度。根据政府的标准规定、统一要求等编制资产债务表、盈利表、现金流量包等会计报告，且由会计师事务所仔细、全面地审核后准时对外公布，最终能够使银行或其它金融单位能够更全面、深化地了解公司的总体经营状况，尽量削减自身的融资难度，提高信贷机会。?（2）形成小微企业的信誉意识。针对小微公司信誉意识的构建问题来说，并非是指这一类公司自行履行还贷义务、不减税避税等即可，也体现在日常的经营活动中。在公司的生产运营期间，若要真正地实现其产品质量合格，那么肯定要规避因

8、为降低成本而滥用不达标原料的问题出现。并且，加强公司员工的诚信观念，让企业由上至下都处于一个和谐、健康的企业文化环境中，全面增加公司信用。?（3）完善政府单位的相关策略。首先须要提高政府对小微公司的关注度、扶持度，并且确保财力支持度进一步加强，例如在 2015 年时，我国政府为全面推动小微公司发展，在对其实施减半征税的基础上扩大了减税范围。其次，我国政府也须要加强小微公司资金供应系统创建，由此构建一套适应中国小微公司特征的融资体系，为其发展供应大量的资金扶持。?（4）提高地方银行对小微企业的扶持度。对于国内的商业银行来说，肯定要相识到虽然贷款让大中型公司获得更多盈利，不过我国大中型公司的数量是

9、有限的。并且，我国许多大型公司都是通过总行或省行干脆与其对接，所以一些下属分支银行若希望提高盈利率，那么肯定要关注中小型公司的融资问题。尤其是地方性银行，政府能够通过政策为其供应信贷扶持，从某种层面来看，地方银行能够颁布相应的财政补助或减免实惠政策，真正地帮助小微公司解决融资难的问题，实现其健康稳定发展。并且，商业银行也能够依据小微公司的融资特点创建独立的组织，为它们发放贷款，提高其贷款效率。?四、结束语 ?终上所述，现今国内大部分小微公司都存在融资难的问题，因为公司信息透亮度弱、信誉理念淡化、有关法律政策不完善、银行系统的扶持不足、民间融资市场秩序不规范等因素引起的，所以，我们肯定在对相关因素进行仔细探讨的条件下，通过科学、合理、有效的方案来应对这一问题。?