银行贷款介绍金融理财PPT模板下载.pptx

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1、,主讲人：xxx,目录,“商户家庭贷” 贷款介绍及操作流程,目录,一、概况,一、概况,定义,一、概况,定义解读,“商户家庭贷”,一、概况,基本要素,借款人的准入： 1、年龄在25-60周岁 2、有经营实体及合法有效的经营性证明材料， 3、用途真实、合理、合法； 4、申请金额、期限合理； 5、有固定居住场所，有经营收入，具备履约还款能力； 6、自愿接受聊城农商银行的结算监督和信贷监督； 7、聊城农商银行要求的其他条件。,家庭结构合理, 家庭信誉良好， 家庭成员身体健康； 借款人及家庭成员在金融机构无借新还旧余额； 家庭成员中劳动力人数占比合理； 家庭成员之间亲属关系明确、真实。,准入条件,额度,

2、1.最高额度原则上不超过30万元（含）。 2.贷款额度不得超过借款人家庭净资产的50%且不超家庭年净收入的3倍。,期限、利率,1.期限2年 2.定期结息，较基准上浮170%，等额本息，较基准上浮150%。批量再下浮,还款方式,根据经营情况、经营周期、还款能力等因素确定还款方式，采用定期结息、到期还本还款法，等额本息还款方式。,一、概况,担保流程,围绕家庭概念- 类信用，轻担保，强约束,借款人 核心成员,共同债务人,担保人 “户”为单位,一、概况,担保方式,调查、授信环节流程化、模型化,流程化,模型化,二、操作流程,客户申请与业务受理,审查审批,客户申请与业务受理,填写要求,填写步骤,贷款调查,

3、“现场调查”而不是“现场参观”,评级授信,客户经理依据调查情况，填写“商户家庭贷模型”，得出信用等级及推荐授信额度区间。客户评级应在A级（含）以上，客户经理依据调查情况，填写“商户家庭贷模型”，根据模型总分得出信用等级,对应评级得分,三、营销推进,结合夏日风暴全覆盖营销,“商户家庭贷”实施市场“全覆盖”营销，结合夏日风暴走访活动村、商场、单位、社区街道可采取适当活动进行宣传，采集客户信息，以零售和批量两种形式进行推广。对有贷款需求且满足贷款条件的客户，按流程进行评级授信；对于暂无授信需求的客户，根据借款申请表中采集的信息，进行评估，确定拟授信额度，发放“家庭贷预授信卡”。,批量：申请客户10户

4、（含）以上可进行批量调查。批量调查流程：1）建立初评小组；2）初评小组填写评分表。,零售：单户调查,批量客户至少为10户，以10户为基数； 每增加10户，利率在以上基础上再下浮5%，但最终下浮比率不得超50%。,风险防范不局限于调查环节。风险防范在业务的每一个 环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择过滤及防范，最终达到“风险可控”的目的。,全流程风险防范,四、风险防范,目录,一、概况,定义,一、概况,定义解读,“城镇居民家庭贷”,贷款对象,家庭为单位，家庭主要成员为借款人,用途广泛,用于满足其家庭生产经营、消费等资金需求,授信基础,根据家庭所有成员资产负债等情况，汇总得

5、出的信用总和。,一、概况,基本要素,Tips:家庭成员中只能有一人使用“家庭贷”信贷产品。,一、概况,基本要素,Tips:贷款期限原则上不超过24个月。,二、操作流程,2.调查,家庭结构是否稳固 身体是否健康 品行、信誉情况 资产、负债等情况,3.评级授信,1.客户申请与业务受理,二、操作流程,发放授预信卡,贷后管理,三、营销推进,四、风险防范,目录,一、概况,定义,“白领家庭贷”款是以家庭为单位，以所有家庭成员的信誉、资产、收入等为基础，向聊城农商银行服务辖区内的国家公务员、事业单位、国有大中型企业及银行等在岗职工发放，用于满足其生活消费且仅以其家庭成员为担保的人民币贷款。,一、概况,定义解

6、读,“白领家庭贷”,贷款对象,国家公务员或事业单位员工 国有大中型企业员工,用途广泛,用于满足其生活消费且仅以其家庭成员为担保的人民币贷款。,授信基础,根据家庭所有成员资产负债等情况，汇总得出的信用总和。,一、概况,基本要素,一、概况,基本要素,Tips: 贷款期限原则上不超过24个月。授信周期内还款记录良好，可延长至5年。 还款方式：一年以内可采取等额本息、按月还息到期还本、一次性还本付息。 一年以上必须采用等额本息。,担保人基本条件,必须为家庭成员，亲属关系真实 无重大不良记录； 有担保意愿及代偿能力; 符合关于其他规定。,二、操作流程,三、营销推进,四、风险防范,规范业务操作 严防操作风险,我们经常遇到的问题？,