广发金管家现金增利产品问答(7页).doc

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1、-广发金管家现金增利产品问答-第 7 页广发金管家现金增利集合资产管理计划产品问答资产管理部 制产品介绍篇1) 什么是广发金管家现金增利集合资产管理计划？答：投资时刻不断，收益分秒必增，广发现金增利在不影响客户正常证券交易的前提下，将签约客户的闲置保证金自动投资于高安全性的固定收益类资产，预期收益透明，是实现投资者财富保值、增值而推出的一款集合资产管理计划。2) 本产品有哪些费用？答：现金增利不收取参与费、退出费、管理费，仅收取托管费0.05%/年和业绩报酬费。3) 什么是触发金额？答：触发金额作为一个参数，系统最低设置为1000元，当账户内现金金额小于触发金额时，不触发申购现金增利；当账户内

2、现金金额大于触发金额时，高于触发金额的资金将（最小单位：元）参与申购现金增利。调整触发金额不会引起自动赎回，也无法实现取款。u 具体计算方法为： 前提：可参与金额 触发金额 可参与金额=可用金额-现金产品可用市值 申购的金额为= 取整(可参与金额- 触发金额) 则申购的金额：=11300.00元 4) 什么是业绩比较标准？答：指由管理人每月制定并公布一次的预期年化收益率，管理人于月底公布下一个月的业绩比较标准；同时也是管理人计提业绩报酬的主要依据，当产品实际投资收益率高于业绩比较标准时，超额部分作为管理人的业绩报酬。5) 客户周五预约赎回现金增利（非解约），周一进行取款，那么中间的周六日有没收

3、益？答：有。根据合同规定，T日参与的集合计划份额不享有当日收益分配权益，自下一工作日起享有收益分配权益；T日退出的集合计划份额享有当日收益分配权益。计息原则简言之是“T工作日参与现金增利，T+1工作日才开始计算利息；T工作日赎回现金增利，T+1工作日才开始没有利息，其间的自然日均有收益。”例1：周五参加的，周一才开始计算利息，节假日无利息；例2：既然周五参与无法取得节假日收益，那么周四参加的，节假日必然有收益。结论是，要取得节假日利息，必须在放假之前的前两天参与才能享受。6) 产品是否承诺保本保息?答：本集合计划属低风险产品，适合风险承受能力为“保守型”及以上投资者，现金增利投资于高安全性的固

4、定收益类资产，但不承诺保本保息。7) 不承诺保本保息的话，产品有没有风险补偿机制？答: 本产品设置风险准备金，管理人于每季将收到的业绩报酬费的20%划入风险准备金账户。如果某日集合计划的年化收益率低于业绩比较标准，管理人以风险准备金对集合计划进行补偿，直到集合计划的年化收益率达到业绩比较标准或风险准备金账户余额为零为止。风险准备金账户余额达到集合资产净值的0.5%时可以停止提取。8) 产品如何计算收益?答：根据客户每日持有的份额数与对应当日收益率水平（季末确定）计算累计应分红收益，按季进行收益分配。举例说明：比如每日实际收益是1.85%,客户保持现金增利的份额为5天（前三天有10万份，后两天有

5、20万份），则到下季初进行收益计算时，系统按当天总份额1.85%的收益总值向每个持有份额的客户进行分配。各客户可参考以下公式来计算自己所分得收益： 前三天收益：10万*1.85%*3/365 后二天收益：20万*1.85*2/3659) 产品收益是什么时候到账？答：本集合计划收益分配方式为现金，每三个月分配一次。收益分配基准日为每年的1月、4月、7月和10月的前10个工作日的其中一天，具体需管理人确定，收益分配日为基准日后的第一个工作日。10) 对新客户有无设置申购上限？答：现金增利存续期规模上限不受限制，针对普通的个人客户，并未设置单客户的申购上限。11) 本产品投资的范围有哪些?答：本产品

6、的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括：（1）银行存款，包括但不限于1年以内（含1年）的银行同业存款、通知存款、协定存款、大额存单、结构性存款等；（2）债券正回购、债券逆回购；（3）剩余期限在397天以内（含397天）的固定收益类投资品种等；（4）货币市场基金以及中国证监会认可的其他投资品种。12) 管理人如何应对极端流动性问题？答：在流动性支持上，管理人拟以不超过50亿元的自有资金或银行授信作为流动性支持准备金，在出现巨额退出时本集合计划份额无法及时变现的极端情况下，可依据证券登记结算管理办法相关规定，将流动性支持准备金划入客户结算备付金账户用于股票等的清算交收。产品操作篇1) 如何参与

7、广发金管家现金增利集合计划?答：客户签署现金增利电子合同后，方可参与集合计划。按照合同约定，每个交易日日终，系统自动生成客户参与指令，将所有已签约客户的参与资金转换为集合计划份额，每份净值为1.00元，最低份额为1000份。（详见至强版操作指引与至诚版操作指引）2) 新客户参与产品的条件？答：（1）无开户时间要求；（2）首次参与最低金额需5万元；（3）新开立中登深市TA基金账户，T日办理开户T+2日才能参与；（4）必须先在柜台或者网上签订电子签名约定书。3) T日办理“现金产品登记”，T日是否能成功申购现金增利？ 答：可以申购，但新开立TA基金账户的除外。4) 产品赎回与产品解约在收益上的区别

8、?答：（1）产品赎回有两种情况，一种是客户委托买入股票而引起的系统自动赎回；另一种是由于客户取款而发起的手工赎回。产品赎回时收益率维持不变，仍按当期分配期间的实际收益率计算，并在赎回日的下个季度分红。（2）产品解约即客户永久退出现金增利集合计划，虽然能够于T+1日拿回本金，T+2日拿回收益，但收益却是按照当期收益分配期间收益率与解约日银行活期存款利率孰低的原则计算，并且若未来需要继续参与的时候还得重新做产品登记。5) 客户如何取款？答：客户取款，必须进行赎回操作。需在交易时间内，在“现金产品赎回”菜单发起手工赎回，客户手工发起的份额赎回款项T+1日可取出，若未在T+1日收市前取出，则系统会在收

9、市后自动发起申购，将客户资金账户内高于触发金额以上的部分参与现金增利。6) 如何退出现金增利计划？答:赎回所有份额，并将触发状态改为停用。7) 产品赎回的注意事项？答：在交易时间内发起现金增利赎回时，相应资金将被冻结，而无法使用该笔资金委托买入股票。如客户需要委托买入股票，必须对该笔赎回做撤单处理；或者在交易时间内购买股票之前不要对现金增利进行手动赎回。8) 现金增利什么时候触发申购？答：最新通知，触发时间已改为16：00，与银证转账时间一致。9) 首次5万元成功参与本产品后，往后参与仍需要5万元吗？答：不需要，单个客户首次参与的最低金额为人民币50,000元，追加参与的最低金额为人民币1,0

10、00元。首次参与是指提出申请的客户在参与申请之前未曾持有过本集合计划的情形，如果客户曾经持有本集合计划份额，则该笔参与属于追加参与。由于最低保留金额系统默认为1,000元，所以新客户资金账户内有51,000元才能触发参与，后续参与的资金账户内有2,000元才能触发参与。10) 参与现金增利后，会影响交易时间的股票买卖吗？答：不影响，在交易界面显示的可用资金并不减少，客户能像往常一样进行证券买卖。11) 客户今天卖出的股票能否参与?答：今天卖出股票的资金是可用资金，可以参与。12) 客户盘中买股票已报未成交且未撤单的资金能否参与?答：盘中买股票已报未成交且未撤单的资金在收市后不能参与，必须在交易

11、时间内撤单才能参与。13) 客户想半夜下单委托隔天的股票交易，现金增利会影响到吗？答： 不影响。客户当天在收市后账户除触发金额以外的可用资金有5万元会全部转成现金增利的份额，这个份额一般在晚上10:00就入账了，此时客户的可用资金仍然是5万元。客户半夜下单委托购买隔天的股票，因资金账户上有足够的可用资金，所以就不会影响到客户的股票委托下单了。等客户股票委托成交后，系统会在收市后为客户赎回相应数量的现金增利份额来满足购入股票交收。14) 客户能否同时参与金快线与现金增利？答：金快线是可取资金才能参与，现金增利是可用资金也能参与。已参与现金增利的资金，首先需要赎回，参与现金增利的资金最快隔天能参与

12、金快线。15) 客户前天已成功登记并申购现金增利，但昨天未显示申购流水信息？答：现金增利产品以份额形式存在，在未发生赎回的情况下，不会产生申购流水信息，客户的份额持仓和成交流水跟普通基金一样，均可通过核新和通达信网上交易客户端进行查询。16) 客户已下单赎回委托预约明天取款，在当天16：00时查询该委托仍显示“未报”？答：是正常情况，客户隔天能成功取款。客户经理营销问答篇1) 客户经理开发现金增利产品能否计入新增资产?答: 关于销售激励政策，现阶段公司非常重视现金业务产品，相信激励方案将会很有吸引力，请密切留意公司后续公告。2) 购买本产品需要向客户提示哪些风险?答:（1）客户取款时需提前一个

13、交易日在“现金产品赎回”菜单进行赎回操作。 （2）当天全部退出只退出本金，产品收益在每季度分配一次。 （3）业绩比较标准在重大政策面出现变化时，管理人可能会调整。（4）发生巨额退出时，当流动性资产不足以支持巨额退出，或优先保障有股票交收的资金先退出。 （5）本产品不承诺保本保收益，公布的业绩比较基准只是预期收益率，并不承诺。3) 能详细介绍下本产品的投资经理吗？答：投资经理是陈晓荣女士，中山大学硕士，曾就职于广发银行金融市场部，主管广发银行本币货币市场团队，主要投资范围为货币市场工具，熟悉同业存款、票据、债券一二级交易等资产运作，善于捕捉市场转向及跨市场交易机会，应对过08-09年罕见的流动性

14、泛滥以及2011年罕见的流动性危机。因业绩表现突出，多次被评为银行间市场优秀交易员，于2012年6月加盟广发证券。4) 现金增利集合资产管理计划相对货币基金有哪些优势？ 答：（1）货币市场基金赎回资金T+2日到账，现金增利退出资金当日实时可用。在增加高风险偏好客户在闲置期间收益的同时，完全不影响其他证券交易的进行，实现“开市炒股，收市理财”。（2）货币市场基金只提供手动申购方式，而现金增利是自动参与，当账户内新增加的资金大于客户设置的触发金额时当日即可参与，非常方便、灵活。 （3）现金增利每季度分红一次，相对货币基金的不明确规定，既及时又明确。 （4）现金增利不设参与费、管理费和退出费，相对货

15、币市场基金0.27%-0.33%的管理费有很大优势。（5）货币市场基金一般都有10%的巨额赎回限制，现金增利的巨额退出限制为50%，流动性更好5) 现金增利集合资产管理计划相对银行短期理财产品有哪些优势？ 答：（1）投资银行短期理财产品的，需要将资金账户的资金转至银行账户方能操作；现金增利则在证券账户内即可操作，大大方便客户资金在集合计划与其他证券交易之间的流动。 （2）T日卖出股票所得资金当日不可用于购买银行短期理财产品。相较之下，T日卖出股票所得资金可当日参与现金增利。并且，现金增利可以实现“一次签约，自动参与”。 （3）银行理财产品交易多采用页面交易方式，登陆麻烦之余也有碍于客户的资金安

16、全；现金增利网上交易采用软件交易方式，安全性更高。（4）银行理财产品估值不透明，资金投资于贷款、信托、票据等非标准化的资产，蕴含一定风险。6) 产品具有哪些优势?答:（1）开市证券交易，收市投资理财。现金增利在不影响客户正常证券交易的前提下，让签约客户的闲置保证金在收市后自动投资理财，获取较高收益，从此证券账户不打烊。（2）参与退出免费，手续快捷简便。客户仅需一次签约，系统将根据相关约定自动参与本集合计划，资金不足时系统则自动触发退出申请，不影响客户交易习惯。（3）公告业绩标准，预期收益透明。管理人将定期公告产品业绩比较标准，作为管理人提取业绩报酬费及启动风险准备金补偿机制的依据，客户可通过公告及时了解产品未来收益。（4）设定风险准备，收益更有保障。本产品设置风险准备金，如果某日年化收益率低于业绩比较标准，管理人以风险准备金对集合计划进行补偿。7) 广发现金增利和其他产品比较产品名称最低起点流动性收益性便利性广发现金增利5万元T+0可用较高，每月报价全自动续做，手动赎回广发金快线50万元T+0可用较高，每天报价自动续做，手动申赎银行1天理财5万元T+0可用较低但比较稳定手动国债逆回购10万元T+0可用时高时低，每天波动手动货币市场基金1000元一般T+2到账较高，每天波动手动