有机农业与金融供给协调机制：肥城案例(7页).doc

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1、-有机农业与金融供给协调机制：肥城案例张海清1 作者简介：张海清（1963-），男，山东临沂人，中国人民银行泰安市中心支行行长。（中国人民银行泰安市中心支行，山东 泰安 271000）摘 要：本文通过对肥城市有机蔬菜产业和金融供给在产业不同发展阶段的研究，分析了资源禀赋、政府推动和金融支持等因素在产业发展过程中的作用，对我国现阶段如何利用农村劳动力优势，通过有机蔬菜产业促进农业与金融资本的融合，带动“三农”发展有一定的借鉴意义。关键词：有机农业；产业发展；金融支持Abstract：This article researches the organic vegetable industry an

2、d the financial supply of the FeiCheng city in the different stages of development，and analysis the role of natural resources，government promotion and financial support through the industry development process. It is some reference at this stage for how to use the advantage of rural labor， promote t

3、he integration of agriculture and financial capital through the organic vegetable industry，and give impetus to agriculture，rural areas and farmers development.Key Words：organic agriculture，industry development，financial support中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2009）12-0037-04一、引言金融支持“三农”是国家经济和金融部门长期

4、关注的难点和焦点问题，党的十七大和“十一五”规划提出，建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务。金融作为现代经济的核心，是社会主义新农村建设不可或缺的重要因素。目前有关农村金融市场供给和需求问题的研究文献较多，已有观点普遍认同我国农村金融市场上存在着严重的金融抑制。美国经济学家爱德华S肖和罗纳德I麦金农最早提出金融抑制理论。他们深入研究了发展中国家金融发展和经济增长的相互关系，认为发展中国家制度安排的主要特征可以概括为金融抑制。联系我国农村金融市场的发展情况，金融抑制主要表现为：农村金融市场缺乏竞争，单一模式难以满足多样化的需求，农村资金大量外流，金融保险缺位等。杜英娜、胡继成（20

5、09）认为，从宏观层面看，长期的金融抑制是造成农村金融供给不足的根本原因，而农业自身的局限性才是农村金融供给严重短缺在微观层面的直接原因。农业面临着自然和市场双重风险，农业生产成果具有不稳定性；而小农经济的分散经营又割裂了生产与市场的联系，不仅增加了交易成本，而且也增加了农民的收入风险。此外，农户几乎没有可以用于抵押的资产，基本不可能通过资产抵押的方式从金融机构获得贷款。金媛媛（2006）认为农业产业化发展水平和比较利益低导致资金严重外流。农户生产规模小，一家一户提供的零星产品，单独进入市场的交易费用很高；市场对于各种农产品的需求数量和质量标准变化不定，单个农户市场信息和技术信息不灵，往往处在

6、一种手足无措的境地，遭受不同程度的经济损失。在资金融通方面，单个农户与金融机构之间很难建立起互信机制，单个农户缺乏有效的农产品加工、储藏、包装、运输等工具和设施。因此，较低的农业产业比较利益必然会导致资金的外流。笔者认为，我国将长期受制于人多地少的资源硬约束，在农业投入产出比较低的情况下，农民收入受到极大的限制，金融供给的安全边际较低，直接影响了金融支持“三农”的积极性。而我国的现实情况也决定了农民人均耕地面积难以增加，只能被动接受劳动密集型农业的限制条件下，只有提高农业产品附加值、提高单位面积土地收入水平，才能实现增加农民收入和刺激金融投入增加的目的。这一观点，在山东省肥城市金融机构支持高效

7、有机蔬菜产业发展的实践中得到初步证实。二、肥城市有机蔬菜产业化和金融支持演进过程肥城市位于山东省中部，由于水土和气候环境适宜，历史上农业基础较好，有“齐鲁必争汶阳田”之说，是全国粮食大县和果品、蔬菜、瘦肉型猪生产基地县，但由于人均耕地面积仅0.98亩，农民收入水平低的状况长期得不到解决。（一）有机蔬菜产业试点上世纪90年代中期，该市有机蔬菜产业逐渐兴起，并在政府推动和金融支持的作用下取得了长足发展。与传统农业相比，有机蔬菜产业产品附加值高，土地收益更高。以当地最大的有机蔬菜龙头企业泰安亚细亚公司为例，该公司的主打产品有机菠菜每吨协议收购价560元，而普通菠菜的市场批发价仅为130元/吨；绿花菜

8、协议收购价1660元/吨，普通绿花菜的市场批发价仅为800元/吨，有机蔬菜价格比普通蔬菜价格高出1-4倍。从事有机蔬菜种植后，每亩土地收入由原来的2000-3000元，增加到4000-5000元，扣除成本后每亩土地实际收益提高了50-100%。虽然有机蔬菜种植对劳动力的耗费更高，但是由于农村劳动力相对过剩严重，这种耗费更有利于劳动力的充分利用，促进了农村劳动力的集约化。1994年，肥城市济河堂村与泰安泰山亚细亚公司合作，探索种植有机蔬菜。经过3年转换期，于1997年建成了全国第一家经国际有机作物改良协会（OCIA）和国家有机食品发展中心（OFDC）“双颁证”的有机蔬菜生产基地，种植农户普遍获得

9、丰厚收益。肥城市有机蔬菜产业发展初期的特点是：农业龙头公司成为农民进入了有机农业生产领域的引导者；实现了由单个农户分散经营向规模化生产的转变，农民由村集体通过农业合作社的形式，将全村土地整合成为一个蔬菜生产基地；实现了生产过程和产品的标准化，完全依照国际认证标准；农业风险转移到龙头公司，大大降低了单个农户的经营风险和市场交易成本；农业龙头公司的担保提高了农户的融资能力，通过“公司+农户”方式使农户更容易获得贷款。（二）有机蔬菜产业化发展肥城市政府在发现了济河堂村这个成功典型后，于2003年确立了以有机蔬菜为突破口，辐射带动有机粮食、有机果品、有机畜禽同步发展的“农业有机化战略”，大力增加和引进

10、有机蔬菜加工农业龙头公司，有机蔬菜产业获得了高速发展。2005年有机蔬菜种植面积达12万多亩，年均增长60%，同时全市对有机蔬菜产业的信贷投入从2003年的约500万元增加到2006年的5600多万元。这一阶段是肥城市有机蔬菜产业大规模产业化的时期，在政府推动、金融跟进的情况下，原有的种菜和种粮户大面积改种有机蔬菜。自2006年起，肥城市通过实施促进有机蔬菜产业发展的“七个一”战略，打造标准化生产体系、全程化质量监管体系、集约化生产体系和带动型科技服务体系四大质保体系，建立了良好的地域品牌效应。但此时有机蔬菜产业发展速度却大幅减缓，截至2008年底，全市有机蔬菜种植面积达到17.5万亩，年均增

11、幅不到15%。主要是由于生产规模的扩大受到了资金瓶颈制约，其原因一是有机蔬菜产业面从富裕农户更多地扩展到中低收入农户，有机蔬菜需要投入有机肥和生物农药，并配置灌溉、除虫等物理设备，对中低收入农户来说资金缺口更大；二是随着土地租种等土地流转形式的推广，种菜大户大量增加，规模扩大后生产资金缺口加大。（三）金融深度介入有机蔬菜产业此阶段有机蔬菜产业保持较快发展，金融投入的增加成为最关键的因素，金融介入的主要手段是完善信贷担保机制和实施利率优惠。一是以强化担保机制降低金融风险。发展以专业合作社为纽带的“公司+基地+农户”信贷模式，引入农业龙头公司、专业合作社等更具偿还能力的担保方，丰富了担保手段，强化

12、了担保责任；二是在完善担保机制的前提下，给予贷款利率优惠。菜农可以享受到基准利率上浮30-50%的优惠利率，可以比普通农户少上浮50-70个百分点，使更多的农户有能力进入有机蔬菜产业。可以说，有机蔬菜产业化提高了农户的融资能力，金融支持的及时跟进促进了农业产业化的纵深发展。随着有机蔬菜产业化程度的提高，金融支持也开始从单纯的信贷供给向多元、高端的金融服务深化。2008 年10月份以来，在国内农产品受全球金融危机影响出口大幅下滑的情况下，肥城市金融部门通过扩大授信规模和完善服务手段等措施对有机蔬菜产业提供了有力支持。在人民银行引导下，农信社将菜农授信额度由原来的5万元提高到10万元，2009年前

13、9个月累计为5760户菜农新增授信额度1.4亿元。农行制定实施三农服务方案，9个月来累计为4200户菜农办理惠农卡贷款4660万元，并为农业龙头公司提供更高端的金融服务，推出出口商业发票贴现、海外代付等新型信贷产品，以解决金融危机带来的出口收汇率下降、企业资金链紧张问题。如2009年1-9月，肥城农行为绿源果蔬有限公司累计办理出口商业发票贴现450万美元，为绿龙有机食品有限公司、佳禾食品有限公司、绿源果蔬有限公司等3家企业主动承担出口业务结算、评级授信等综合服务，优先安装网上银行、转账电话，上门办理国际结算交接单业务。（四）金融支持有机蔬菜产业发展初步成效截至2009年9月，肥城市有机蔬菜行业

14、贷款余额达3.68亿元，有机蔬菜加工企业和专业合作社贷款满足率达94.9%。依托有效的金融支持，该市有机蔬菜产业呈逆势上扬态势，目前该市共有有机蔬菜基地451个，种植面积18.8万亩，同比增加1.3万亩；有机蔬菜龙头企业发展到9家，年加工生产能力达13万吨；肥城市被国家有机食品发展中心评为“中国有机蔬菜第一县”。2009年1-9月，肥城市有机蔬菜出口6640万美元，同比增长24.7%，市场订单增长6.1%；菜农发展到4.6万户，较年初增加3000户；菜农收入5.6亿元，同比增长21.5%，人均纯收入同比增加438元。而有机蔬菜产业的持续健康发展，也使金融部门获得了良好的经营效益，2009年1-

15、9月该市有机蔬菜产业类贷款未出现一笔不良，收贷收息率达到100%，利息收入达1740万元，同比增长35.7%，初步实现了农业产业化与金融支持互动双赢的效果。三、有机农业与金融支持协同性分析（一）有机农业产业化与信贷安全边际由于传统农产业具有分散经营、保本微利的特征，农产品自主定价能力低，市场认同度不高，价格大幅度波动，由此形成了传统农产业收入产出率较低、抗风险能力弱和金融供需环节持续低迷的被动格局。但相比较而言，有机农业及其产品却具有三个方面的比较优势：（1）产品附加值和产出率较高。以菠菜生产为例，肥城市有机菜农多采用“菠菜毛豆轮作”模式，一亩地年均种两季菠菜、一季毛豆，每季可采收菠菜4500

16、斤、毛豆1750斤，以2008年菠菜和毛豆各0.35元和0.8元斤的收购价计算，每亩菜地年收入可达到4550元。而普通菜农每亩菜地最多只能收入1500元，两者差距达3000多元。（2）生产稳定性强。由于有机蔬菜加工产品主要用于出口，在国际市场价格的牵引下，使得有机蔬菜能够保持比较稳定的高定价；同时，有机蔬菜种植属于典型的“合同农业”， 年初签订的收购合同是菜农开展生产的基本前提。由此，有机蔬菜的高收益和订单农业的优势，确保了有机农业的风险可控性，进而保证了金融投入有一个比较稳定的市场预期。（3）与劳动力资源结合较为紧密。传统农业以化肥和农药广泛使用为标志，而且土地和劳动力成本往往并不匡算在总成

17、本之内，农民实际收入水平较低，进而使资金回报率低，难以抵偿借贷资金成本。但有机农业是一种生产资料投入较少而劳动力投入较多的农业生产方式，有机蔬菜相对于有机粮食产品、有机畜牧产品等需要的劳动力更多，在人均土地面积无法增加的情况下，要使农村劳动生产率的提高获得价值实现，有机农业作为一种劳动力密集程度较高的产业，恰好契合了我国劳动力资源丰富的禀赋优势。上述三点，一致决定了信贷资金在有机农业领域具有较高的安全边际。（二）有机农业需求层次与金融供给优化由于有机农业采用“公司+农户”的订单模式组织化生产，农业龙头公司是有机农业的组织者、引导者，通过农业生产合作社将分散经营为规模化经营、标准化生产，农业产业

18、化龙头公司和生产合作社是市场风险的主导承担者，农户实际上在很大程度上被转化为“农业产业工人”，村庄变成了蔬菜基地。因此，有机农业的金融需求与传统农业有着本质区别：（1）金融需求更加真实、透明。与过去生产和消费需求于一身的传统农业不同，有机农业以农业龙头公司的订单为基础，有标准化的生产流程，可以更好地监控信贷资金用于生产资料投入，其信贷需求的真实性、透明度都明显提高。金融机构通过龙头公司和基地，可以更容易地找到目标客户，并且在一个基地范围内客户的金融需求、经营能力等基本相同，降低了市场搜寻成本。（2）农户融资能力提高。肥城市有机农业体系下的标准化农户的融资担保多由农业龙头公司或生产合作社提供，农

19、户更容易获得贷款支持，而且在资金定价博弈中的地位普遍提升，金融机构因为信息透明、贷款安全边际高而愿意接受更低的利息报酬。（3）有机农业需要多元、高端的金融服务。有机农业相对传统农业，其生产、加工直至销售的产业链条更加复杂，由于主要面向国际市场，对金融产品的需求相对传统农业也更加多元化和高端化，如要求金融服务更加及时、资金结算方式更加先进等。肥城市有机农业发展到后期比较成熟的阶段后，农业银行通过出口商业发票贴现、海外代付等新型信贷产品获得了竞争优势，就是这种多元化和高端化金融需求的市场表现。这些金融需求端的变化，促使金融供给水平不断提升，金融服务质量不断优化。 （三） 有机农业产业化与金融规模效

20、应从国际范围来看，农产品在总量上基本不存在供过于求的情况；现代社会更加追求安全环保健康食品的心理需求，而国外有机农产品生产成本高、需求缺口大的状况短期不会改变，这为我国有机农产品长期保持高附加值水平和规模化发展提供了广阔市场空间。以泰安市亚细亚公司为例，该公司加工出口的有机蔬菜产品，十多年来销售毛利率能够一直稳定在2030%的范围内，从而保证了产品收购价格的稳定，为规模化组织生产提供了市场保障。在2009年第四届国际肥城有机农产品博览会上，当地有机农产品大规模地打入北京、上海等地在大型超市，开始立足国内高端市场。有机农业的规模化发展，为金融培育了批发性信贷市场。比如在肥城市，一个有机蔬菜基地的

21、认证费用是3万元，与基地面积大小无关。单个农户的少量土地不可能承担这个成本，需要通过规模化生产来合理分摊。这样，客观上促进了有机蔬菜生产的规模化发展。但有机蔬菜基地要通过有机认证，需要经过三年的转换期。这期间，不光原始生产资料和设备投入大，且只在三年后才能以有机蔬菜为名进行销售，收益率会受到极大限制，这就使得有机农业必然在相当程度上需要金融支持。需要针对有机农业不同发展阶段的需求特点，有效协调金融供给，更好地促进金融与有机农业产业的融合。四、简要结论金融支持新农村建设的过程中，寻找既适合新农村发展，又能保证金融投入回报的有效途径，是破解新农村建设中金融支持困境的关键。肥城市金融支持有机蔬菜产业

22、发展的案例表明，在我国人多地少条件下，金融支持农业应当向产品附加值和劳动密集程度高的有机农业方向发展，这是发展农村经济、提高农民收入、实现金融与新农村建设有效契合的重要路径；有机农业的风险可控和明确预期，有助于提高金融资本的安全边际；金融支持应该依据农业产业化的不同阶段，不断优化其金融供给水平。但鉴于有机农业本身不可能回避掉自然风险，因此，发展农业保险发展和实施财政补贴，已被提到重要议事日程。参考文献：1杜英娜，胡继成.河北省农村金融供给问题研究J.河北农业大学学报（农林教育版），2009，（3）.2金媛媛.关于农业发展资金供给短缺问题的思考J.东北财经大学学报，2006，（1）.3李高建.农业产业化发展中的融资瓶颈与金融支持J.金融与经济，2007，（7）.4冯爱林.当前农村金融有效需求与供给协调性的调查与思考J.武汉金融，2007，（8）.5杜相革，董民.中国有机农业发展现状、优势及对策J.农业质量标准，2007，（1）.（责任编辑 刘西顺）-第 7 页-