某公司理财管理及财务管理知识分析讲义.pptx

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1、兴佳利业（江苏）财富管理中心兴佳利业（江苏）财富管理中心XINJIALIYE(JIANGSU)WEALTH MANAGEMENT CENTER因为专业因为专业 所以依赖所以依赖物价飞涨物价飞涨CPI猛如虎猛如虎 2012年年1月份消费者价格指数月份消费者价格指数(CPI)同比增长达同比增长达4.5%。（数据引自国家统计局官方网站）（数据引自国家统计局官方网站） 银行银行一年定期存款利率一年定期存款利率3.0%（数据引自中国人民银行）（数据引自中国人民银行）股票、外汇、现货黄金、期货、房产、艺术品基金（保本型、货币型、债券型）银行保本产品、信托产品、个人债权（兴佳利业兴佳利业）定期存款、保险、国

2、债、央票中等风险理财高风险微风险理财产品低风险理财产品现行市场主流财富管理途径现行市场主流财富管理途径银行短期理财收益隐性摊薄银行短期理财收益隐性摊薄 “端午特别计划端午特别计划”、“非凡资产管理非凡资产管理”D7理财产品、理财产品、“高净值客户专属理财（高净值客户专属理财（41天）天）”-预期年化收益预期年化收益5%左右左右 银行短期理财巧妙银行短期理财巧妙4+4； 销售期、计息期、清算期；销售期、计息期、清算期； 不计息不计息/按活期按活期股市高位套牢股市高位套牢房地产投资危机四伏房地产投资危机四伏 那我们到底该如何理财呢？那我们到底该如何理财呢？理财新途径理财新途径P2P模式起源模式起源

3、尤努斯教授尤努斯教授 “2006年诺贝尔和平奖年诺贝尔和平奖”获得获得者者2006年，年，“小额贷款之父小额贷款之父”尤努斯尤努斯教授（孟加拉国）因小额贷款的教授（孟加拉国）因小额贷款的贡献获得了贡献获得了“诺贝尔和平奖诺贝尔和平奖”。30多年来，其所成立的格莱民银行多年来，其所成立的格莱民银行在全世界共开设了在全世界共开设了2,226个分支个分支机构，帮助了机构，帮助了650万人民。万人民。理财模式介绍理财模式介绍兴佳利业财富介绍兴佳利业财富介绍 兴佳利业（江苏）财富管理中心兴佳利业（江苏）财富管理中心 隶属于江苏兴佳利业股权投资基金管理公司，属于银监会监管下的基金公司银监会监管下的基金公司

4、，现管理的资产总量已超过五十亿元管理的资产总量已超过五十亿元人民币，是中国专业的集财富管理、信用风险评估与管理、小额贷款行业投资与交易促成平台服务等业务于一体的综合性现代服务业的公司。公司通过全方面的产品筛选及风险控制体系，依托强大的股东背景和行业资源，进行多元化的产品采集、筛选与设计，满足高端客户多样化、个性化的理财需求。 集团总部位于南京，集团总部位于南京，并在上海、广州、深圳、并在上海、广州、深圳、沈阳、大连、青岛、武汉、沈阳、大连、青岛、武汉、合肥、南宁、长沙、昆明、合肥、南宁、长沙、昆明、杭州、苏州、西安、成都、杭州、苏州、西安、成都、重庆、郑州等众多一、二重庆、郑州等众多一、二线城

5、市陆续建立全国性的线城市陆续建立全国性的服务网点和分支机构服务网点和分支机构全国布局全国布局理财模式的优势理财模式的优势兴佳利业提供什么服务？ 根据中华人民共和国合同法及相关法律的规定，兴佳利业公司为出借人提供资金出借相关服务，包括但不限于： 推荐合格的借款人；推荐合格的借款人； 出借行为的促成；出借行为的促成； 回款管理；回款管理； 出借资金贷后管理；出借资金贷后管理； 必要的催收服务；必要的催收服务； 定期提供资金出借情况报告。定期提供资金出借情况报告。P2P模式在全球模式在全球P2PP2P模式在国际上的发展模式在国际上的发展 2005年以来，欧美新兴的P2P（个人对个人）信贷服务平台Pr

6、osper、Zopa能为投资者提供稳定的8-12%的收益，迅速聚集了数万名出借人P2P信贷服务平台USA（美国）（美国）Germany（德国）（德国）Japan (日本日本)兴佳利业兴佳利业有什么政策支持？有什么政策支持？政策支持之民间借贷政策支持之民间借贷 政策支持之民间借贷平台的合法性政策支持之民间借贷平台的合法性 合同法合同法第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。金务，可依法向委

7、托方收取相应的报酬。金融中介服务机构的存在和服务费的收取都融中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的是符合法律规定并受法律保护的。政策支持之新政策支持之新36条条“非公经济36条”颁布5年之后，国务院于2010年5月13日再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条，为了与非公经济36条相区别，故被简称为“新新36条条”。五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域 （十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社

8、、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策。支持民间资本发起设立信用担保公司，完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。鼓励民间资本发起设立金融中介服鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。务机构，参与证券、保险等金融机构的改组改制。出借人获得的收益为什么这么高呢？出借人获得的收益为

9、什么这么高呢？ 收益来源：借款人付出的收益来源：借款人付出的综合费率综合费率为为1.2%-2.8%每月，其中固定的利息部分为出借人每月，其中固定的利息部分为出借人的收益，其余部分是均摊到每个月的公司的收益，其余部分是均摊到每个月的公司根据借款人资质收取不同的服务费用根据借款人资质收取不同的服务费用。100000元11000元11000元11000元1210元1210元1210元*元*元*元假定所有借款人均为分十期还款，支付假定所有借款人均为分十期还款，支付10%10%的利息的利息收益原理收益原理兴佳利业贷款产品介绍兴佳利业贷款产品介绍抵押贷款五项资料抵押贷款五项资料 1、个人房地产权证；（已有

10、抵押贷款的，提供近、个人房地产权证；（已有抵押贷款的，提供近期对账单、原借款合同、房产档案查询单）。期对账单、原借款合同、房产档案查询单）。 2、身份证、户口簿（结婚证或离婚证）；（、身份证、户口簿（结婚证或离婚证）；（AAA级客户，可免于提供）。级客户，可免于提供）。 3、个人或企业近一年银行流水；（兴佳利业陪、个人或企业近一年银行流水；（兴佳利业陪同在银行打印）（同在银行打印）（AAA级客户可免于提供）。级客户可免于提供）。 4、个人信用报告；（兴佳利业陪同在人民银行、个人信用报告；（兴佳利业陪同在人民银行打印）（打印）（AAA级客户免于提供）。级客户免于提供）。 5、兴佳利业实地调查房地

11、产情况和经营情况。、兴佳利业实地调查房地产情况和经营情况。（非住房提供买入合同发票，房地产室内外照片，（非住房提供买入合同发票，房地产室内外照片，AAA级客户免于提供）。级客户免于提供）。 房产抵押条件房产抵押条件： A、个人同一名下有两套住房、个人同一名下有两套住房(或一处非住或一处非住房），面积价值不限，优先办理；房），面积价值不限，优先办理； B、个人只有一套住房，审慎办理；、个人只有一套住房，审慎办理； C、企业名下的非住房，面积价值不限，、企业名下的非住房，面积价值不限，优先办理；优先办理； D、房地产原有的银行贷款加二次抵押贷、房地产原有的银行贷款加二次抵押贷款合计，一般为房价的款

12、合计，一般为房价的50%左右（最高左右（最高60%）；）； E、房地产抵押价格以兴佳利业实地评估为、房地产抵押价格以兴佳利业实地评估为准。准。申请车贷汽车抵押贷款服务所需申请车贷汽车抵押贷款服务所需条件和材料条件和材料：1、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权车辆的所有权 2、业务开展城市长期居住和工作、业务开展城市长期居住和工作 3、机动车登记证、行驶证、购置附加税、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票证（本）、购车发票 4、保险单、车船税、进口车辆相关税证、保险单、车船税、进口车辆相关税证明明 5、身份证（非本地户口客户提供有效期、身

13、份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）内暂住证或居住证）6、抵押率为兴佳利业评估价值的、抵押率为兴佳利业评估价值的50%必须提供的材料：必须提供的材料：二代身份证原件二代身份证原件信用报告信用报告个人流水加盖银行查询章个人流水加盖银行查询章工作证明工作证明居住地证明居住地证明个人资产证明个人资产证明 目标客户群的条件：目标客户群的条件：中国境内（不含港澳台）公民，中国境内（不含港澳台）公民，21-55岁，在岁，在本市有稳定住所本市有稳定住所银行流水工资在银行流水工资在3000元以上元以上兴业贷以外的其他授薪人群，如民营企业的兴业贷以外的其他授薪人群，如民营企业的管理技术人员管理技术人

14、员在现单位或同一岗位连续工作满在现单位或同一岗位连续工作满6个月及以上，个月及以上，外地户籍申请人需同一岗位或单位连续工作外地户籍申请人需同一岗位或单位连续工作满满12个月个月在现单位虽然工作不满在现单位虽然工作不满6个月，但上一工作岗个月，但上一工作岗位及现任岗位工作内容完全一样（须提供两位及现任岗位工作内容完全一样（须提供两个岗位的劳动合同共同证明）个岗位的劳动合同共同证明）针对人群针对人群：家庭困难的学生家庭困难的学生扩大生产的农民扩大生产的农民 家中突发事件（生病等）家中突发事件（生病等） 多种选择多种选择 助学贷助学贷 助农贷助农贷 爱心贷爱心贷严格的信用审核贷中贷后规范管理资金分散

15、出借还款风险金机制稳健全面的风险保障稳健全面的风险保障专业完善的运作体系专业完善的运作体系全国信用管理中心专业完善的运作体系专业完善的运作体系面审专业完善的运作体系专业完善的运作体系参加面审的至少有两位兴佳利业代表，以避免主观判断的倾向性调查专业完善的运作体系专业完善的运作体系兴佳利业贷款审核流程兴佳利业贷款审核流程业务开发咨询服务面谈调查终审放贷开发渠道和终端贷款人拒贷补充有效资料无法补充有效资料变更贷款方式出现任何疑点或风险还款信用风险的控制还款信用风险的控制出借人出借人投资高度分散投资高度分散集体违约概率极低集体违约概率极低贷款额度少，违约成本高贷款额度少，违约成本高风险池的建立、管理及

16、使用方法风险池的建立、管理及使用方法 兴佳利业兴佳利业平台还设立了专门的还款风险金，平台还设立了专门的还款风险金，额度为平台额度为平台出借资金总额的出借资金总额的2%(坏账率坏账率0.3%以下以下)，当借款人出现违约行为时，用，当借款人出现违约行为时，用其先行代偿出借人的当期本金及利息，其先行代偿出借人的当期本金及利息，同同时也保障兴佳利业平台的健康稳定性时也保障兴佳利业平台的健康稳定性 还款风险金帐户使用情况会在每季度特定还款风险金帐户使用情况会在每季度特定日期为出借人进行披露日期为出借人进行披露，另外集团拿出一另外集团拿出一千万人民币作有限责任担保千万人民币作有限责任担保理财风险保障理财风

17、险保障借款合同借款合同借款人借款人借款人人齐缝签章借款人人齐缝签章借款人签章借款人签章房产抵押登记房产抵押登记放款及凭证放款及凭证网银转账凭证网银转账凭证银行汇款凭证银行汇款凭证借款人手写借款人手写收条凭证收条凭证风险、以及处置方式风险、以及处置方式宏观经济因素影响宏观经济因素影响 在出借之初，出借人和借款人已经约定好在出借之初，出借人和借款人已经约定好借款本金及还款利息，此约定具有法律效借款本金及还款利息，此约定具有法律效力，不受加息、力，不受加息、CPI、相关政策法规变化等、相关政策法规变化等因素的影响因素的影响不可抗力不可抗力 由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因由于战争、动乱、自然灾害

18、等不可抗力因素的出现而可能导致出借人资产损失的风素的出现而可能导致出借人资产损失的风险。险。 一旦出现此种极端情况，兴佳利业公司会一旦出现此种极端情况，兴佳利业公司会启动还款风险金以及变现借款人资产等措启动还款风险金以及变现借款人资产等措施。施。流动性风险流动性风险 出借人按照出借模式选择一定的封闭期限，出借人按照出借模式选择一定的封闭期限，在封闭期在封闭期/到期日结束之前，出借人提出对到期日结束之前，出借人提出对该笔资金的赎回需求的，该笔资金的赎回需求的，兴佳利业兴佳利业平台将平台将不予接受。不予接受。 温馨提示：客户在投资前需要确定该笔资温馨提示：客户在投资前需要确定该笔资金可预期的使用情

19、况，避免不必要的流动金可预期的使用情况，避免不必要的流动性风险产生。性风险产生。债权文件的法律保障债权文件的法律保障 出借人拥有的债权文件是符合法律规定的出借人拥有的债权文件是符合法律规定的权利凭证，其收回出借资金和利息的权益权利凭证，其收回出借资金和利息的权益受法律保护受法律保护 因为兴佳利业的理财产品根据产品类别不因为兴佳利业的理财产品根据产品类别不同，需要客户根据自己的资金状况及需求同，需要客户根据自己的资金状况及需求选择适当的理财方式。选择适当的理财方式。合作金融机构合作金融机构新闻媒体的报道新闻媒体的报道兴佳利业理财产品介绍兴佳利业理财产品介绍兴佳利业理财产品兴佳利业理财产品理财模式

20、理财模式期限期限最低出借额最低出借额年化利率年化利率竞争优势竞争优势适合人群适合人群兴月兴月1 1个月个月5 5万万6%6%市场中具有最高流动性的投资理财市场中具有最高流动性的投资理财产品产品尝试者可预期资金尝试者可预期资金使用不明确的人群使用不明确的人群兴佳兴佳3 3个月个月1010万万8%8%三个月短期投入，可根据客户不同三个月短期投入，可根据客户不同需求自由流动本息需求自由流动本息对于资金灵活性要对于资金灵活性要求高的人群求高的人群 6 6个月个月1010万万10%10%六个月短期投入，可根据客户不同六个月短期投入，可根据客户不同需求自由流动本息需求自由流动本息对于资金灵活性要对于资金灵

21、活性要求高的人群求高的人群 兴利兴利1212个月个月2020万万12%12%兼顾高收益与高流动性，通过资金兼顾高收益与高流动性，通过资金时间价值时间价值, ,获得高现金流回报获得高现金流回报房贷、车贷家庭、房贷、车贷家庭、子女海外留学需求、子女海外留学需求、老人日常开销需求、老人日常开销需求、回款持续、灵活回款持续、灵活兴业兴业1212个月个月1010万万12.53%12.53%收益最大化，利息循环出借，最高收益最大化，利息循环出借，最高账户级别投资人可获利账户级别投资人可获利13%13%以上以上短期内没有资金使短期内没有资金使用需求，需要高收用需求，需要高收益，门槛低益，门槛低兴业兴业（VI

22、PVIP）1212个月个月5050万万13.05%13.05%收益最大化，利息循环出借，最高收益最大化，利息循环出借，最高账户级别投资人可获利账户级别投资人可获利13%13%以上以上短期内没有资金使短期内没有资金使用需求，需要高收用需求，需要高收益，门槛低益，门槛低期限一个月期限一个月适合人群：适合人群：尝试者尝试者 预预期资金使用不明确的期资金使用不明确的人群人群年化收益年化收益6%银行类理财产品银行类理财产品年化收益年化收益8%、10% 期限三个月，六个月期限三个月，六个月 适合人群：适合人群：对于资金对于资金灵活性要求高的人群灵活性要求高的人群 银行类理财产品银行类理财产品年化收益年化收

23、益12% 期限一年，每月返期限一年，每月返息，到期返本息，到期返本 适合人群：适合人群：房贷、房贷、车贷家庭、子女海车贷家庭、子女海外留学需求、老人外留学需求、老人日常开销需求、回日常开销需求、回款持续、灵活款持续、灵活银行类理财产品银行类理财产品年化收益年化收益12.5%以上以上 期限一年，到期返期限一年，到期返本付息本付息 适合人群：适合人群：短期内短期内没有资金使用需求，没有资金使用需求，收益最大化收益最大化银行类理财产品银行类理财产品办理兴佳利业理财流程办理兴佳利业理财流程 开户申请开户申请合同（合同（一式两份一式两份）等待出债等待出债权权银行打款（委托划款）银行打款（委托划款）收款确认书收款确认书 在您资金到账后的下一个工作日计息。在您资金到账后的下一个工作日计息。12月理财促销活动月理财促销活动 优惠一：免收账户管理费优惠一：免收账户管理费 优惠二：理财有礼优惠二：理财有礼“油油”！ 优惠三：理财优惠三：理财10万送一百元苏果万送一百元苏果劵劵