上大继续教育学院个人理财试卷附答案(4页).docx

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1、-上大继续教育学院个人理财试卷附答案-第 4 页一填空题（2分15题，30分）1不同阶段的人生，财务目标也有很大不同，在家庭与事业成长期，排在第一位的财务需求属于_预留家庭备用金_ 。2. 作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序，该信用卡才能使用。3个人财务分析程序，第一步，确定分析目标、制定分析方案_。4. 在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。5银行储蓄产品，活期存款的结息日为每年的_6月30日_。6信用黑卡的客户，是_极高端客户_。7开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求

2、所决定 。8个人理财规划的步骤中，建立与定义与客户的关系，需要从三个方面去做：告知客户理财规划程序、了解客户理财规划需求，以及_向客户提供理财规划、理财服务的内容和范围 。9税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。10在投资风险中，包括系统风险和非系统风险，利率、汇率等变化带来的风险，属于其中的_系统风险_ 。11遗产策划，常常需要采用遗嘱，不同类型的遗嘱法律效力是不同的，其中_公证遗嘱_的法律效力最高。12投资性资产的估值，债券投资，一般采用_未来现金流折现_估值方法。13如果客户已经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象。14在股市投资中有两种下单

3、指令：市价委托和限价委托，由投资者自己决定买入（或者卖出）价格的交易指令，属于其中的_限价委托 _。15. 银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选，理由是_银行储蓄是多数个人（家庭）能够选择的理财产品；具有较高的流动性；银行网点广泛，给客户办理业务提供了便利_。二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）1. 个人理财的理论基础，生命周期假说提出（A）。A收入高时多储蓄 B. 收入高时少储蓄C. 收入低时多储蓄 D. 收入低时候不改变2.在个人理财中，分析的对象主要是（ C ）。A. 家庭 B. 个人 C. 个人与家庭 D. 不同时间，其对象是不同的3.在财务分析的基本方法中

4、，比例分析法，关注某项经济指标的各个组成部分占总体的比重，属于（ A ）。A. 结构比率 B. 效率比率 C. 相关比率 D. 综合比率4作为一项投资产品，流动性比较差的是（ D ）。A. 银行储蓄 B. 股票 C. 证券投资基金 D. 房地产5.我国储蓄产品中，1年期的整存整取储蓄产品利息，等于（ D ）。A. 四倍的3个月整存整取储蓄产品的利息 B. 两倍的半年期零存整取储蓄产品的利息C. 1年期的整存零取储蓄产品的利息 D.以上都不是6.期货，用于套期保值的目的是（ D ）。A. 获得更大收益 B. 锁定价格 C. 获得较小收益 D.套利7.证券投资中，证券的特征（ B ）。A. 收益性

5、高的流通性高 B. 收益性高的风险性大 C. 收益性高的风险性低 D. 流通性高的风险性大8.居住策划中，选择购房还是租房，前两位的因素是（ A ）。A. 资金和居住时间 B. 居住时间和人口 C.居住人口和房价涨跌 D.房价涨跌和利率高低9.在办理保险中，保险公司针对（ B ）的时候，才能承保。A. 投机风险 B. 纯粹风险 C.系统风险 D.非系统风险10.遗产继承中，（ D ）是争议最小的。A. 法定继承 B. 遗嘱继承 C. 代位继承 D. 转继承11.在进行税务筹划的时候，（ B ）才是最重要的。A按当地工商所的意见； B事先安排； C避税越多越好； D避税要适当12. 居民房地产，

6、是指（ D ）。A.普通住宅 B.商铺 C.酒店式公寓 D.A+C 13.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（ C ）。A储蓄； B证券投资； C房地产投资； D保险14. 在所有保险品种，（ B ）强制缴纳。A人寿险； B养老金； C旅游险； D财产险15. 在下列各种货币中，属于外汇的是（ B ）。A人民币 B加拿大元 C朝鲜元 D蒙古图克里特16.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（ D ）。A. 劳务所得一次发放 B. 工资转劳务所得 C. 劳务所得多次发放 D. 改变纳税人身份17在以房养老的模式中，老人将房子卖出，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模式是

7、（ B ）。A. 南京模式 B. 上海模式 C. 北京模式 D. 杭州模式18.存款利息在计息时候，以人民币本金（ A ）作为起点。A.元 B.角 C.分 D.B+C19.参与证券投资，所有开户手续需要到（ A ）完成。A. 证券公司 B. 证券交易所 C. 银行柜台 D. A+C20如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（ B ）。A. 可以作为活期存款计息 B. 无法作为活期存款计息 C. 部分计息 D. 提升信用等级三计算分析题（本大题10分）100万元本金，在银行储蓄，选择整存整取1年，利率为1.75%。（1）试计算该储蓄品种的日利率。（2）如果以该日利率作为条件，计算从2017年3月1日-2017年4月5日的利息。答：（1）日利率年利率360=1.75%3600.0486 该储蓄品种的日利率为0.0486（2）31+5=36日 利息=1000000*0.0486*36=1749.60元 利息为1749.60元