农村信用社收单业务管理办法(37页).doc

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1、-农村信用社收单业务管理办法-第 20 页附件1特约商户申请表（收单行社名称）：本单位（人）现提交申请，希望成为贵社（行）的（实体POS（传统POS商户 金燕自助通 自营商户） 互联网）特约商户，遵守中国银联和贵社（行）的相应规则受理银行卡。本单位（人）郑重承诺：现已充分了解成为贵社（行）特约商户所享有的权利和承担的义务，申请书中的所有信息均属真实，所发生的所有业务，都为本单位（人）真实意愿，如存在虚假情况，愿承担由此带来的一切经济损失和法律责任，贵社（行）有权单方解除收单协议。 法人代表（负责人）签字:（商户全称、盖章） 日期： 年 月 日1商户基本信息商户名称（营业执照注册名称）：商户对外

2、经营用名称：注册登记号：税务登记号：ICP经营许可证号：互联网网址注册地址：营业地址： 法人代表及身份证号：联系电话：开户账户名称：收款账户：付款账户名称：付款账户：日收款金额上限：日汇款金额上限：终端类型：POS终端 MIS-POS终端终端台数： POS终端 台 MIS-POS终端 台注册资本：开业时间：商户行业类型： 商户交易类型： 实地交易 网上交易 电购 邮购 其他商户性质： 国营 集体 私营 合资 股份制 其他2商户经营信息营业用地性质： 自有 租用（如为租赁，应附租赁协议复印件）营业用地面积：经营环境： 经营区域 工业区 住宅区 购物商场营业时间：员工人数：经营范围：主业：副业：分

3、支机构：范围：数量：前一年营业额：前一年利润：预计月平均银行卡营业额（人民币）：预计每张签购单平均交易额（人民币）： 3商户收单经验信息是否有内卡收单经验： 有 无开始收单日期：收单银行：是否有外卡收单经验： 有 无开始收单日期：收单银行： 受理卡种：收银员卡片受理业务知识和操作技能： 经验丰富，受卡设备操作熟练 有一定受理经验，能完成基本操作 无任何受理经验，不会使用受卡设备附件2特约商户风险审查表填制单位： 填表日期： 年 月 日序号商户名称营业执照号码商户负责人（法定代表人）身份证号码商户及商户负责人（法定代表人）是否被列入中国银联风险管理系统审查人签名审查时间备注制表： 复核：说明：1

4、.商户名称为营业执照注册名称；2.审查人签名必须手工埴列。附件3实体特约商户调查表1、商户基本信息商户名称（营业执照注册名称）：商户对外经营用名称：注册登记号：税务登记号：注册地址：营业地址：法人代表及身份证号：联系电话：注册资本：开业时间：商户服务类别码（MCC）：商户知名度： 高 一般 低终端类型： POS终端 MIS-POS终端终端台数： POS终端 台 MIS-POS终端 台终端设备装机地址：终端设备电话接入号码：商户交易类型： 实地交易 网上交易 电购 邮购 其他商户付款方式： 预付款 钱货两清 分期付款 赊购商户性质： 国营 集体 私营 合资 股份制 个体 其他开户银行名称：开户行

5、清算号：商户开户名称：结算账户：2、商户经营信息营业用地性质： 自有 租用营业用地面积：经营地段； 商业区 工业区 住宅区经营区域： 城区 郊区 农村 边远地区营业时间：员工人数：经营范围：主业： 副业：分支机构：数量： 范围：前一年营业额：前一年利润：预计月平均银行卡营业额（人民币）：预计每张签购单平均交易额（人民币）：3、商户收单经验信息是否有内卡收单经验 有 无开始收单日期：收单银行：是否有外卡收单经验： 有 无开始收单日期：收单银行： 受理卡种：收银员卡片受理知识和操作技能： 经验丰富，受卡设备操作熟练 有一定受理经验，能完成基本操作 无任何受理经验，不会使用受卡设备（1）装机地址必须

6、准确、具体，应包括行政区域名称、道路名称、楼层、房间号和摊位号，必要时拍摄装机地址照片作为证明。（2）每台终端登记1-2个备用电话接入号码。所有登记的电话接入号码必须为该商户同一营业场所内正在使用的电话号码。4、商户道德信用商户是否被列入中国银联或其他卡组织的可疑商户名单：是 否商户以前是否被收单银行或其他收单机构拒绝：是 否商户是否有卷入法律诉讼： 是 否商户负责人（法人代表或高层管理者）是否有卷入法律诉讼： 是 否商户被执法部门的处罚记录（如工商、税务、环保等）：商户与银行往来记录：负债额： 信用额： 信用期： 是否有债务逾期： 是 否 商户负责人（法人代表）信用状况：是否被列入中国银联或

7、其他卡组织的不良持卡人名单： 是 否是否有债务逾期： 是 否5、考察情况及意见商户考察情况及意见：1、 是否检查验证商户的营业执照等证明文件 是，符合规定。 否，原因：2、 是否对收银员进行业务知识和操作技能的资格审核 是。 否，原因：3、 是否向商户所在地工商部门、联合征信机构进行企业信用状况查询 是，查询结果： 否。4、是否对商户进行实地考察 是，在商户营业时间进行实地考察。 否，原因：5、商户营业范围与营业执照登记是否相符 是，营业范围与营业执照登记相符 不符，原因：6、是否有足够的存货来支持销售 是。 否，存货数量不够或存货与营业执照登记的营业类型不匹配。7、商户经营状况 商户经营状况

8、总体良好。 商户经营状况一般。 商户经营状况较差，但会有改善。 商户经营状况差，风险很高。8、是否向商户索取财务报表 是，前（ ）年的财务报表。 否，原因：9、商户考察意见 优质商户。 一般商户，风险较低。 一般商户，有一定风险，需要对其业务有所监控。 高风险等级商户，暂不考虑发展。（1）为必填项。6、调查部门意见调查意见：客户经理： 调查部门负责人： （部门签章）日期： 年 月 日附件4新增特约商户审批表实体POS商户（传统POS商户 金燕自助通 自营商户） 互联网商户商户注册名称商户对外名称商户注册地址商户经营地址营业执照号税务登记证号ICP登记号法人代表身份证号联系电话商户类型及费率描述

9、（MCC）商户编码收款限额单笔： 万元、累计： 万元汇款限额单笔 万元、累计 万元终端类型台数终端编号装机地址装机电话商户开户名称收款账户付款账户名称付款账户开户银行名称清算行号部门意见：填表人： 电子银行部负责人： （部门签章） 日期： 年 月 日县级行社审批意见： 县级行社负责人： （联社公章）日期： 年 月 日附件5特约商户终端设备管理登记表商户代码： 商户名称： 装机地址： 时间设备型号终端编号测试结果安装人员复核人员接入电话商户签字装机维修时间设备型号终端编号故障原因维修描述维修人员商户签字回收时间设备型号终端编号回收人员商户签字1、 装机地址必须准确、具体，应包括行政区域名称、道路

10、名称、楼层、房间号和摊位号，必要时拍摄装机地址照片作为证明。2、 每台终端登记1-2个备用电话接入号码。所有登记的电话接入号码必须为该商户同一营业场所内正在使用的电话号码。附件6特约商户增加终端设备申请书 （甲方）我单位（乙方）因 原因，在遵循已签订河南省农村信用社实体特约商户受理银行卡协议书（编号：协字（ ）第 号）中各条款的基础上，向甲方提请增设（传统POS终端 金燕自助通终端 MIS-POS终端自营POS终端 ）共 套，缴纳押金 元。乙方负责人（公章）年 月 日全称： 开户行： 帐号： 商户代码： 联系电话：联系人： 装机地址： 甲方意见：经调查，同意为你方增加（POS终端 MIS-PO

11、S终端金燕自助通终端自营POS终端） 台，终端编号为： 。本申请将作为已签协议书（编号：协字（ ）第 号）的组成部分。客户经理： 调查部门负责人： 电子银行部负责人： 县级行（社）负责人： （行社公章）年 月 日附件7互联网特约商户调查表第一部分 商户基本信息（商户填写）商户工商注册名称：商户网站名称： 商户简称（注3）：商户ICP登记号： 商户URL： 商户所在地： 省（直辖市） 市 商户营业执照号码：税务登记号：法人代表：法人代表身份证号码：注册资本：开业时间：第二部分 商户接入联系信息（商户填写）业务联系人姓名：业务联系人固定电话：业务联系人电子邮箱：业务联系人移动电话：技术联系人姓名：

12、技术联系人固定电话：技术联系人电子邮箱：技术联系人移动电话：风险联系人姓名：风险联系人固定电话：风险联系人电子邮箱：风险联系人移动电话：工作密钥接收人姓名：工作密钥接收人电话：工作密钥接收人电子邮箱：工作密钥接收人移动电话：第三部分 商户扩展信息（商户填写）申请开通的无卡支付业务类型（注4）：实时支付类（含认证支付、快捷支付、储值卡支付、小额支付、网银支付）网上货到付款（担保支付）是否开通商户服务网站退货功能（注5）：开通 不开通商户结算账户名称：商户结算账户：商户结算账户开户行名称：商户结算账户开户行行号：商户性质：国营 集体 私营 合资 股份制 其他商户网站经营范围：数码家电 百货商城 航

13、空售票 服装服饰 箱包配饰 美容化妆 母婴用品 食品 药品 图书音像 家居建材 汽车用品 运动户外 生活服务 团购 珠宝首饰 金融支付 虚拟商品（注6） 其他（请注明） 如商户网站经营范围包含虚拟商品，对购买虚拟商品是否有限额等控制措施？是 否（如选择“是”，请说明具体限制措施： ）商户是否属于平台类商户（注7）：否 是，如属于平台类商户，二级商户数量：0-500 500-1000 1000-10000 10000以上二级商户性质：企业 个体工商户 事业单位 个人在交易中是否体现二级商户的商户代码：是 否对二级商户是否进行实名认证：是 否商品价格范围（人民币）： 元预计每笔订单平均交易额（人民

14、币）： 元网站的注册账户有哪些功能： 充值 提现 以上均无退货、订单撤销资金如何返还用户：原路返回银行账户 退回注册账户 转账方式返还用户 现金返还商户是否具有实体门店：是 否 线下门店商户编码： 目前是否与其他第三方支付机构合作：是 否是否有与其他第三方支付机构合作后终止合作情况：是 否申请开通防钓鱼功能（注8）: 域名检查 IP校验如果不申请开通防钓鱼功能的原因是：不支持IP上送功能 其他原因订单系统生成订单时是否采取了输入校验码等防木马自动生成订单的措施：是 否以上信息均真实、无误。 商户（注2） 日 期：第四部分 收单信息（收单行社填写）收单行社名称：河南农信社收单行社代码：14404

15、900收单行社归属银联分公司： 河南 分公司商户类别（MCC）：收单行社经办人：经办人联系电话：商户编码：备注：第五部分 清算方式（收单行社填写）清算方式（注9）：直联清算 间联清算对使用“直联清算”方式的商户，请收单行社在二代商户管理平台中完成商户信息配置后，逐项勾选确认：“收单接入机构代码”配置为“00040000”；“直联清算标识”配置为“是”。“所属平台机构代码”配置为“00040000”；第六部分 商户限额设置（收单行社填写）（注10）商户限额： 单卡单笔500 单卡日累计500 单卡单笔500 单卡日累计2000单卡单笔2000 单卡日累计5000 单卡单笔5000 单卡日累计50

16、00 单卡单笔10000 单卡日累计10000其他：单卡单笔 单卡日累计 第七部分 申请内容（收单行社填写）已充分知悉并理解“申请须知”及表格有关内容，以上信息均核实无误。同意发展该商户为我社互联网特约商户，并向商户开放以下银联在线支付功能：实时支付类（含认证支付、快捷支付、储值卡支付、小额支付、网银支付）网上货到付款（担保支付）客户经理： 调查部门负责人： （部门签章）年 月 日注：1、本表适用于商户直接接入方式，由商户开发接口直接和银联在线支付系统（UPOP系统）进行对接时使用，所有内容均需填写完整。2、收单行社应按照本表要求，获取商户真实、完整信息，收单行社自行确定本表是否要求商户盖章。

17、如提供虚假信息申请，银联保留对相关商户关停银联在线支付功能的权利。3、商户简称将用于向持卡人发送短信验证码时使用，字数应在8个汉字以内。在支付页面和信用卡持卡人账单上出现的商户信息，由“商户工商注册名称”+“（商户网站名称）”组合而成，便于持卡人识别。4、商户业务类型说明如下，请收单行社根据商户需求进行选择。银联将不定期对各类支付产品进行优化完善。（1）实时付款类，包括认证支付、快捷支付、小额支付、储值卡支付、网银支付等。中国银联对商户默认开通认证支付、快捷支付和网银支付，评估商户风险后确定是否开放小额支付和储值卡支付。（2）网上货到付款：由银联向收单行社提供预授权类交易接口，由商户与持卡人在

18、银联相关平台进行担保支付业务的确认、保障持卡人收到货物再付款的业务类型。5、中国银联商户服务网站为商户提供退货的功能，商户可根据自身需求申请开通。如开通商户服务网站退货功能，请注意妥善保管网站账户信息。在商户服务网站发起退货，需使用已登记的操作员或网站管理员的手机进行手机动态验证码验证；增加或变更操作员的退货和消费撤销业务权限时，也需要使用网站管理员的手机进行手机动态验证码验证。因此建议商户同时加强对网站管理员手机的安全管理。默认将表格中业务联系人移动电话作为商户服务网站管理员的初始手机号码。6、虚拟商品是指无实物性质，可通过网络传输、无需线下配送的商品。销售虚拟商品的商户应在表中注明所售虚拟

19、商品的名称。7、平台类商户是指搭建网络商城平台，并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者（二级商户）与收单行社建立银行卡受理契约关系的特约商户。8、防钓鱼是为防止用户交易跳转到非法页面（并非商户页面）而产生交易损失的功能。防钓鱼功能有域名检查和IP校验两种实现方式。银联默认为商户开启域名检查方式的防钓鱼功能，商户需提供全部URL，在域名变更（更改或新增）时，须提前通知银联同步更新，以防影响交易。商户如选择IP校验方式的防钓鱼功能，须开发相应功能，并在交易中上送IP地址。9、清算方式说明【非常重要】：清算模式应由收单行社根据既有模式和商户差异化需求综合确定，收单行社如有疑问，可咨询当地银联分公司

20、业务人员。（1）直联清算：收单行社须预先在银联的商户管理平台上录入商户账户、商户扣率和收单侧分润规则等清算信息；由银联清算系统据以计算商户和各分润角色各自应得资金，形成结算报表和商户对账文件。（2）间联清算：银联将收单侧应得资金总额清算至收单行社，由收单行社自行计算商户和收单侧各分润角色应得资金，形成结算报表和商户对账文件。10、建议按照商户所属各行业配置交易限额，收单行社也可在一定区间内另行提出需求。航空售票、酒店商旅、教育收费，建议单卡单笔10000，单卡日累计10000；数码电子：建议单卡单笔5000，单卡日累计5000；虚假商品（游戏点卡、充值等）：单卡单笔500，单卡日累计2000；

21、彩票类：单卡单笔500，单卡日累计500；其他一般类商户：建议单卡单笔2000，单卡日累计5000附件8特约商户信息变更申请书 （甲方全称）： 我单位（乙方）因 原因，需将原签订（河南省农村信用社实体特约商户受理银行卡协议书、河南省农村信用社互联网特约商户受理银行卡协议书）（编号：协字（ ）第 号）中的（商户全称 开户名称 开户行 帐号 MCC及费率 网址 其他）做如下变更，并继续履行已签订协议书中各条款的内容。原乙方商户全称： 开户名称： 开户行： 收款帐号（付款账户）： 商户代码： MCC及费率： 网 址： 其 他： 变更为 商户全称： 开户名称： 开户行： 收款帐号（付款账户）： 商户代

22、码： MCC及费率： 网 址： 其 他： 乙方（原公章） 乙方（现公章） 年 月 日 年 月 日县级行社意见： 经调查情况属实，同意你方变更，本申请将作为已签协议书（编号：协字（ ）第 号）的组成部分，其他各条款继续有效。客户经理： 调查部门负责人： 电子银行部负责人： 县级行（社）负责人： （行社公章）年 月 日附件9特约商户信息（终端）注销表实体POS商户（传统POS商户金燕自助通商户自营商户）互联网商户特约商户名称特约商户地址邮政编码商户经营范围ICP经营许可证商户网址营业执照号税务登记证号商户代码费率商户类型终端类型及终端号商户开户名称收款账户付款账户名称付款账户法定代表人身份证号联系

23、人联系电话退出原因1.主动退出 2、强制退出 3、商户破产、停业等原因退出部门意见：客户经理： 调查部门负责人： （部门签章） 日期： 年 月 日部门意见： 电子银行部门负责人： （部门签章） 日期： 年 月 日县级行社负责人审批意见： 县级行（社）负责人： （行社公章）日期： 年 月 日附件10特约商户日常检查表商户类型：实体POS商户 互联网商户商户代码：商户名称：商户地址： 序号检查内容正常异常描述1实体商户终端数量： ；与原登记是否相符？(互联网商户申请户名及网址是否与原申请信息相符？)2终端设备有否被移至他处使用或被改造或加装了其它设备？MIS-POS商户收银系统是否与外网进行物理隔

24、绝？（互联网商户网站支付链接是否正确？）3终端设备是否处于正常工作状态？4商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致？是否有重大变化？5商户销售方式、产品、业务活动有否显著变化？（互联网站点提供的服务内容、服务条款描述是否属实、完整？）6商户交易单据凭证的保管是否符合规定？（互联网交易明细下载后的保管是否规范？）7商户经营状况是否正常？8商户收银员的流动情况？（互联网交易时间及金额有无异常？）9商户收银员是否经过培训后上岗？卡受理业务的操作技能情况？（互联网商户有关退货、退款、送货和交易取消政策是否齐全？客户服务体系是否健全？）10商户所有权、负责人等的变动情况？11其他检查人员：日期：

25、 商户人员：附件11特约商户服务登记簿序号年商户名称商户编号终端号服务类型服务情况记录商户签名商户电话备注1 月 日2月 日3 月 日4月 日5 月 日6月 日7 月 日8月 日9 月 日10月 日11 月 日12月 日13 月 日14月 日15 月 日16月 日17 月 日18月 日19 月 日20月 日说明：1.服务类型：耗材配送、报修检测、终端设备更换、帐务调整、定期回访等。2.服务情况：将商户反馈情况及处理结果登记清楚。附件12 协议书编号：协字（ ）第 号 河南省农村信用社实体特约商户受理银行卡协议书特约商户受理银行卡特别提示1、严格核对签名 对于卡片左下方印有持卡人汉语拼音姓名的银

26、行卡，卡片背面必须有持卡人预 留签名，收银员方可受理：受理时须核对卡面拼音姓名、卡背面预留签名、刷卡单据签名三者一致，如卡背面没有预留签名，收银员可拒绝受理：或请持卡人当 面签名再与卡面拼音姓名三者核对；若签购单上签名及字迹与卡背签名及字迹明 显不符，收银员可做消费撤销处理，请持卡人换卡或更换付款方式。 鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予于确认。 在交易的过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。 2、各类刷卡交易单据的保存期至少24个月。如特约商户违反上述一、二项规定造成的一切

27、损失，由商户承担甲方： 乙方： 鉴于：（一）乙方希望通过甲方受理消费者持有的银联卡；（二）甲方同意作为收单行社，将乙方作为其特约商户，为乙方受理银联卡提供资金清算及配套支持服务；甲、乙双方经友好协商，根据合同法、银行卡业务管理办法等法律、法规规定，就商户自愿成为收单行社特约商户，通过POS受理终端实现受理银联卡达成协议如下： 一、甲方的权利和义务 第一条 追索的权利。如乙方因违反本协议的要求，导致甲方按照中国银联规则或生效判决对第三方承担赔偿责任的，甲方有权向乙方追偿。第二条 在正常业务范围内，甲方有权使用乙方的风险信息。 第三条 合约终止后24个月内，甲方对合约终止前的交易仍有查询和追索权，

28、法律另有规定的除外。第四条 乙方出现下列任一种状况时，甲方有权单方面无条件终止本协议，并立即终止该商户的银行卡交易，收回全部终端设备设备，并扣留清算资金，同时将商户相关信息(包括但不限于商户名称、法定代表人姓名、身份证号、家庭住址、电话号码等)报送至中国银联风险管理系统，向全体金融机构公开，并向执法、监管部门通报，由此造成的经济损失由乙方承担，同时乙方对欺诈案件承担连带法律责任：（1）虚假申请：以虚假资料或冒用其它商户的资料向甲方申请为特约商户；（2）侧录：乙方或乙方默许、纵容、与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS终端设备上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作

29、伪卡；（3）泄露账户及交易信息：乙方违反保密条款，将银联卡持卡人账户资料及交易数据信息泄漏给不法分子使用；（4）套现：乙方与持卡人或其它第三方勾结，或乙方自身以虚拟交易套取现金；（5）洗单：乙方将其它未签约商户的交易在本店的POS机或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与甲方结算；（6）恶意倒闭：乙方接受信用卡支付的预付款后故意破产，使甲方承担退单损失；（7）虚假交易：在持卡人不知情的情况下，乙方利用持卡人账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多压印单据或重复刷卡，并冒用持卡人签名进行虚假交易；（8）伪冒交易超过一定比率：乙方一定时期内的伪冒交易超过收单行社规定的比率；（9）名义经营范围与实际情况不

30、符：乙方名义上经营范围正常，或以正常名义申请成为特约商户后，实际从事禁入商户类型或与申请类型不符的经营活动；（10）POS违规移机：乙方未经甲方同意，擅自将POS终端设备从原始装机地址转移至另一地址；（11）转卖、转租、转移POS终端设备：乙方转卖、转租POS终端设备，转移登记场所使用POS终端设备发生欺诈案件的；（12）因银联卡欺诈交易已被司法机关立案或介入调查；（13）中国银联已书面通知收单行社强制解约的商户；（14）已被其他卡组织认定为“高风险商户”；（15）经营不善，停业整顿、申请解散或申请破产以及停业或破产。（16）被工商部门注销登记、吊销营业执照；由于违反国家法律、法规或相关行业管理规定，被有关机构查处。（17）其它违反中国银联商户风险管理规定的行为。第五条 乙方与持卡人在出售商品的质量、数量，或提供的服务上有任何争议、投诉