2022年《金融学》复习总结曹龙骐版 .docx

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1、精品_精品资料_名词说明1. 本位币： 本位币是一国的基本通货.在金属货币流通的条件下,本位币是指用货币金属依据国家规定的货币单位所铸成的铸币.本位币是一种足值的铸币,并有其特殊的铸造、发行与流通程序,其特点如下自由铸造.无限法偿.2. 金融市场： 金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制.之所以把金融市场视作为一种场所, 是由于只有这样才与市场的一般含义相吻合.之所以同时又把金融市场视作为一种机制,是由于金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行,也可以不在固定场所进行, 假如不在固定场所进行的融资活动就可以懂得为一种融资机制3. 菲利普斯曲线： 表示通货膨胀率与失业率的相关关系.当失业率

2、越低时,通货膨胀率越高.反之,失业率越高,通货膨胀率就越低.4. 派生存款： 指银行由发放贷款而制造出的存款.是原始存款的对称,是原始存款的派生和扩大. 是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款.派生存款产生的过程, 就是商业银行吸取存款、发放贷款,形成新的存款额,最终导致银行体系存款总量增加的过程5. 基准利率： 基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起打算作用的利率,当它发生变动时,其他利率也相应发生变化.6. 资本市场： 资本市场主要是指长期资金交易的场所,它包括证券市场和长期借贷市场7. 中间业务： 中间业务是指商业银行从事的按会计准就不列入资产负债表内,不影响

3、其资产负债总额,但能影响银行当期损益,转变银行资产酬劳率的经营活动.8. 基础货币： 亦称货币基数,又称高能货币或强力货币,它是指起制造存款作用的商业银行制造更多货币的基础, 它包括纯制造存款的商业银行和金融机构在中心银行的存款预备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和.9.（格雷欣法就） “劣币驱赶良币”规律,就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情形下, 实际价值较高的通货（所谓良币）必定会被人们溶化,输出而退出流通领域,而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而充斥市场.10. 通货膨胀： 指在纸币流通条件下,流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象.11

4、. 通货紧缩：是与通货膨胀相对立的一个概念,通常意义上是指一般物价水平的连续下跌.巴塞尔国际清算银行提出的标准是一国消费的价格连续两年下降可被视为通货紧缩.13.金本位制： 金本位制又称金单本位制,它是以黄金作为本位货币的一种货币制度.其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制12.信用中介：指买卖双方在交易过程中, 由银行保管买卖双方交易的资金和相关的文件, 依据买卖双方履行合同的情形,银行按协议商定和买卖双方的授权、指令, 向买卖双方转移资金、相关文件,银行以中立的信用中介位置促成交易的安全完成.14. 不良贷款：亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿仍商业银

5、行的贷款本息, 或者已有迹象说明借款人不行能按原定的贷款协议按时偿仍商业银行的贷款本息而形成的贷款15. 债券： 债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿仍本金并支付利息的有价证券.债券按发行者的不同分为政府债券（国家债券）、公司债券和金融债券等.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_16. 个人理财业务： 是商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务的活动.17. 金融国际化： 经济全球化的重要组成部分,主要表现为金融市场国际化、金融交易国际化、金融机构国际化和金融监管国际化.金融国际化推动了经济全球化的进展.金融国际化是指一国的金融活动超越本国国界,脱

6、离本国政府金融管制,在全球范畴绽开经营、寻求融合、求得进展的过程.金融国际化是经济全球化的重要内容.18. 货币存量： 某一时点一国银行体系之外由政府机构、各企事业单位及社会公众持有的现金.19. 信用风险：又称违约风险, 是指交易对手未能履行商定契约中的义务而造成经济缺失的风险,即受信人不能履行仍本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可 能性,它是金融风险的主要类型20. 双本位制：是国家以法律形式规定金银两种货币的固定比价,并要求按法定比价进行流通的货币制度21. 货币乘数： 是指肯定量的基础货币发挥作用的倍数,指银行系统通过对肯定量的基础货币运用之后,所制造的货币供应量与基

7、础货币的比值.22. 现金漏损率,是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率23. 我国商业银行的组织形式：分行制（单元制、持股公司制、连锁制）24. 货币政策中介指标的四个特点：可测性 、可控性 、相关性 、抗干扰性25. 商业银行的主要业务 （负债业务、资产业务、中间业务）26. 网上银行： 包含两个层次的含义,一个是机构概念,指通过信息网络开办业务的银行. 另一个是业务概念, 指银行通过信息网络供应的金融服务,包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务27. 国际清算银行主要职能四个方面1. 作为国际货币和银行领域合作的论坛2. 为各国中心银行供应国际银行服务3. 作为国际货币

8、金融问题的讨论中心4. 作为国际代理或受托机构, 帮助执行国际金融协定以及私人充当欧洲货币清算和交割系统的代理人和一些外债重组的抵押品代理人填空题1. 商业银行作为银行的主要特点是信用中介、开办中间业务、支付中介、制造信用流通工具2. 中心银行以手段实行货币紧缩政策.提高存款预备率、在市场上销售债券、降低存款预备率3. 接融资工具主要有银行承兑汇票、银行债券、可转让大额债券4. 货币市场是指交易期限在1 年以内的短期金融交易,它包括银行同业拆借市场、贴现市场 、短期存贷市场5. 以下关于初级市场与二级市场关系的论述正确选项初级市场是二级市场的基础6. 目前世界上约大多数国家的中心银行体制是单一

9、的中心银行制度（二元制、跨国中心银行制、准中心银行制）7. 公开市场业务是在金融市场上买卖证券的业务.中心银行8. 国家信用主要是指国家的负债,其主要作用工具是国家债券9. 在各种利率并存条件下起打算作用的利率是基准利率10. 商业银行为客户的货币结算与收付供应服务,它所处的作用是支付中介11. 如一国的经济环境处于总供应大于总需求的状态,就该国市场为买方市场12. 马克思的货币本质观的建立基础是劳动价值说 可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_13. 现代经济中,信用活动与货币运动紧密相联,信用的扩张意味着货币供应的（增加 ）.14. 以下不属于我国商业银行业务范畴的是（监管其他金

10、融机构）.15. 以下不属于货币市场的是费雪方程式.16. 从宏观角度分析货币需求的有债券市场.17. 市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指再贴现率.18. 能够作为商业银行 二线预备”的金融工具是国库券.19.商品价值形式最终演化的结果是货币价值形式.20.当今世界各国实行的货币制度是不兑现的货币制度21.对通货膨胀进行补偿的利率是实际利率22.影响和制约派生存款的主要因素：判定题法定存款预备率现金漏损率 超额预备率1. 货币执行贮存手段职能时,可以是观念上的货币,但必需是足值的.正确2. 货币政策诸目标之间既有统一性,但也存在冲突与冲突正确3. 企业资金短缺可以认为是货币需求没有

11、得到满意错误4. 我国中心银行是一个特别的金融企业错误5. 当通货膨胀发生时,可以通过降低利率的手段抑制通货膨胀错误6. 中心银行的特别性主要表现在他是一个国家的政策性银行错误7. 我国货币政策的主要目标是充分就业和国际收支平稳错误 （稳固币值和经济增长）8. 通货紧缩就是物价水平的下降.错误9. 通货膨胀在本质上是货币现象正确10. 货币执行价值尺度职能时必需是现实的而且是足值的货币错误11. 私募发行对发行人的要求较高,其社会责任和影响很大.错误12. 金融创新对经济进展具有双刃剑效应.正确13. 从本质上说,回购协议是一种质押贷款协议.正确14. 银行同业拆借市场又叫通知放款市场,特点是

12、利率波动大.错误15. 一国国际储备应当是规模越大越好.错误16. 当金融资产的收益率明显高于存款利率时,人们往往更倾向于购买有价证券,因而会增加投资性货币需求正确17. 货币需求是指社会各部门在既定的收入或财宝范畴内能够而且情愿以货币形式持有的流量数量. 错误 （是指在肯定时期内,社会各阶层愿以货币形式持有财产的需要）P25418. 内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所打算的变量,这些变量通常不为政策左右, 例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等.错误19. 消费信用是银行或其他金融机构供应应消费者的信用,它属于间接信用.错误20. 布雷顿森林体系是以黄金为基础.但却是以美元为主要国际

13、储备货币的国际货币体系, 自此体系建立起来,金本位制度就宣告崩溃了.正确21. 股票的市场价格等于其内在价值.错误22. 投资基金是特的为中小投资者设计的直接投资工具.错误23. 基金的风险可能小于股票.正确24. 交易所是证券交易的集中场所,任何人都可以在交易所买卖证券.错误25. 商业银行进行证券投资是为保持银行资产的流淌性和分散风险,所以多投资于期限短、质量优的债券. 正确可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_26. 证券投资者的预期收益具有较大的不确定性,风险很大.正确27. 证券投资者所受的风险越大,其遭受的缺失也越大.错误28. 有价证券的价格证明白它本身是有价值的.错误

14、29. 人民币的发行权属于中国人民银行.正确30. 金融工具也是一种具有法律效力的金融契约.正确31. 通货膨胀引起物价上涨,但物价上涨不全是由通胀引起.正确 32.各国抑制或治理通货膨胀,运用最多的手段是紧缩货币需求.错误33.在我国,掌管货币发行的银行是中国银行错误34. 中心银行购买债券会使基础货币增加,货币供应随之增加.正确35. 我国现阶段信用的最基本形式是商业信用.错误36. 目前世界各国中心银行以二元式的中心银行最为流行.错误 （单一的中心银行制度）37 复利计息法对借款人不利,对银行有利.正确38. 银行同业拆借是各家银行之间相关供应的长期贷款.错误39. 当今世界各国实行的货

15、币制度是兑现的货币制度即不兑现本位.错误40. 劣币驱赶良币规律是银行驱赶金币规律.错误41. 物价上涨都是由通货膨胀引起的.错误42. 在西方国家银行体系中,机构数量最多、业务渗透最广、资产比重最大的银行是商业银行（即存款货币银行）. 正确44. 复利计息法对借款人有利,对银行不利.错误45. 期货交易是证券交易中最原始、最简洁的交易方式.错误46. 在一国经济高涨时,中财银行一般是调低法定存款预备率.错误47. 证券交易所是公众均能进入从事证券公开交易的场所.错误48. 有价证券的市价与预期收益成反比,与市场利率成正比.错误49. 各种利率并存条件下起打算作用的利率是实际利率.错误50.

16、银行券实质上是银行开出的票据.正确简述题1. 简述金本位的特点.答：金币可以自由铸造和自由熔化.价值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币,使各种价值符号能够代表肯定数量的黄金进行流通,以防止显现通货膨胀现象.黄金可以自由的输出入国境.2. 简述初级市场与二级市场的相互关系.答：（ 1）一级市场是流通市场的基础,二级市场可以进一步促使一级市场的进展.（2） 二级市场的最大功能在于为金融证券供应流淌性.它的价格总量变化并不代表社会实际资本量的增加和有价证券量的变化.（3） 一级市场规模的增加,意味着实际资本量的增加和社会有价证券量的增加.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_（4） 在

17、一级市场上投资银行和证券公司的主要作用在于向投资人推销新证券.在二级市场上就既是参加者,也是投资代理人.3. 简述打算利率的因素.答：（ 1）平均利润水平.（2） 借贷资金的供求关系.（3） 国家调剂经济的需要.（4） 货币流通及物价水平.（5） 借贷期限的长短.（6） 信用风险的大小.（7） 银行资金成本.4. 简述中心银行货币政策的最终目标.答：维护一国的货币和物价稳固,促进经济增长,保证充分就业和维护国际收支平稳.5. 简述我国的金融体系现状6. 请列出金融市场分类表.金融工具偿仍期金融工具本身的区分金融工具新旧交易方式金融交易政治的理区域资本市场股票市场发行市场现货市场国内金融市场货币

18、市场债券市场流通市场远期市场国际金融市场外汇市场期货市场7. 简述我国四大专业银行的主要责职.答： 一）吸取公众存款. （二）发放短期、中期和长期贷款. （三）办理国内结算. （四）办理票据贴现. （五）发行金融债券. （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券. （七）买卖政府债券.（八）从事同业拆借. （九）供应担保. （十）代理收付款项及代理保险业务. （十一）供应保管箱业务. （十二）办理托付存款业务. （十三）经银监会批准的其他业务.8. 试述资金和货币的区分和联系. P256答：资金和货币的区分：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资金是一种货币表现, 是流通中价值的一种货

19、币表现, 具有某种增殖效力的货币. 货币是一种具有购买力的等价物, 是一种概念物品. 它用于社会再生产中就成为资金, 但资金不仅仅包括货币.资金和货币的联系：1. 资金的价值总是以肯定的货币量来表现.2. 资金总有一部分存在于货币形状,即货币资金形状.3. 两者在各自运动中可以转化.4. 流通中的货币量大部分为资金运动服务,且资金循环的一头一尾都与货币的流通交错在一起.5. 各种类型的资金紧急往往又集中表现在货币资金上.9.什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币.答：原始存款, 指银行吸取的现金存款或中心银行对商业银行贷款所形成的存款,包括商业银行吸取到的、增加其预备金的存款.派生存款,

20、 它是相对于原始存款而言的,是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款.存款货币,是指以货币发行人信用为担保的货币,而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币.10 如何懂得中心银行的职能 .答： 1、发行的银行2、政府的银行3、银行的银行4、调剂和掌握宏观经济的银行11.简述货币供应理论的背景和基础12 我国商业银行与国外商业银行有哪些差距.1、网点挺多、效率很低.2、贷款风险高.3、资金动作极不规范可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_14 简述成立中国银联股份有限公司的现实意义答：（ 1）有利于依靠科技进步和体制创新,科学规划银行

21、卡跨行信息交换网络,全国推行统一的业务规范、技术标准和“银联”标识,加快联网通用的步伐.（2） 有利于联合各家商业银行,建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合进展、公正有序竞争、服务质量提请”的良性进展机制,推动我国银行卡的产业化进展.（3） 有利于提高我国金融业的服务水平,加速实现金融电子化,适应加入世界贸易组织后我国银行业的竞争需要.15. 如何全面、科学的表述货币 质”的规定性？（ 1）货币“质”的规定性实际上就是要解决“什么是货币”的问题,并对货币的本质作出理论说明.（ 2）货币“质”的规定性在于货币是商品世界分别出来固定的作为商品交换媒介的商品,是商品生产和商品交换进展的产物.货

22、币是一般等价物.货币反映特定社会形状的生产关系.随着历史的进展,货币形状显现过实物货币、代用货币、信用货币等四种不同类型.16. 试述作为一般等价物的货币的类型.答：（ 1）实物货币、（ 2）代用货币、（ 3）信用货币.17. 如何懂得马克思关于货币量范畴的论述？答： 1、“窄”的定义：“我们这里所说通货的量, 指的是一个国家内一切现有的流通的银行券和包括贵金属条块在内的一切硬币的总和.”资本论第3 卷2、“宽”的定义：马克思指出： 货币的形式是可以多种多样的,职能资本家“要预付的资本必需以货币形式预 付,并不会由于这个货币本身的形式不论是金属货币、信用货币、 价值符号或其他等等而排除.”信用

23、货币的形式也是多种多样的,银行卷是典型的信用货币.18. 试论商业银行的经营原就及其关系.答：（ 1）盈利性原就（ 2）流淌性原就（ 3）安全性原就（ 4）盈利性、流淌性、安全性三原就的和谐. 其中,盈利性是商业银行经营目标的要求,占有核心位置.流淌性是清偿力问题, 即银行能随时满意客户提款等方面的要求的才能.安全性是指银行治理经营风险,保证资金安全的要求. 这三性要求有统一性又有冲突,比如流淌性强、 安全性高但盈利才能弱.只能从现实动身, 统一和谐寻求正确的均衡点.我国在银行法中明确规定商业银行是以效益可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_性、安全性、流淌性为经营原就,实行自主经营

24、、自担风险、自负盈亏、自我约束.盈利性衡量标准1. 利差收益率（盈利水平）2.银行利润率（经营环境和治理才能,全部支出水平）3. 资产收益率（经营水准）4.资本盈利率 （可测算股本盈利率,股东最关怀指标） 流淌性指标1. 现金资产率2.贷款对存款的比率3.流淌资产对全部负债的比率4. 超额预备金5.流淌性资产减易变性负债6.资产结构比率7. 存款增长率减贷款增长率安全性指标1. 贷款对存款的比率2.资产对资本的比率3.负债对流淌资产的比率4. 有问题贷款占全部贷款的比率19. 试述金融创新与金融监管的关系.答：（ 1）金融监管对金融创新的诱发作用（2）金融创新对完善金融监管的作用20. 货币供

25、应量调控机制的基础因素：1.基础货币2.货币乘数3.货币供应量21.基础货币的五个特点：p2971. 它是中心银行的负债2. 流通性很强,即持有者能够自主运用,是全部货币中最活跃的部分3. 派生性,即它运动的结果能够产生出数倍于它本身的货币量,具有多倍的伸缩功能（本质两点）4. 与货币供应的各相关层次有较高的相关性,它的变化对于货币变化起着打算性作用5. 可控性,即中心银行能够掌握它,并且通过它的掌握来掌握整个货币供应量22.信用风险的四个特点：1. 客观性信用是无处不在,无时不有的客观存在,它不以人的意志为转移.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_2. 传染性某一个或少数信用主体

26、的经营困难或破产就会导致信用链条的中断和整个信用秩序的絮乱,发生“多米骨牌效应”3. 可控性可以充分利用信用主体的主观能动性,通过完善信用制度和信息披露制度,改善信息条件,削减信用的不确定性4. 周期性信用周期一般表现为信用扩张和收缩的交替显现23. 中心银行如何运用一般货币政策来调控宏观经济1. 一般性货币政策是指对货币供应总量或信用总量进行调剂,且常常使用, 具有传统性质的货币政策工具. 即法定存款预备金政策、 再贴现政策、公开市场业务.2. 法定存款预备政策, 中心银行通过提高或降低法定存款预备金率来达到收缩或扩张信用的目标3. 再贴现政策,通过它中心银行可以发挥其融资、 货币政策告示、宏观间接调控、鼓励商业信用票据化、加速资金周转等作用来调剂宏观经济4. 公开市场业务, 中心银行利用公开市场上买卖有价证劵的方法,向金融系统投入或撤走预备金, 用来调剂信用规模、 货币供应量和利率从而实现金融掌握和调剂宏观经济.24. 银行如何制造派生存款,影响派生存款的因素有哪些？ 制造派生存款运用原始存款发放贷款,影响派生存款的因素：1. 法定存款预备金率2. 现金漏损率3. 超额预备金率4. 定期存款预备金5.可编辑资料 - - - 欢迎下载