2022年个人理财题库含答案 .docx
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1、精品_精品资料_个人理财考前高仿真模拟题(专家组出题)银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写一、单项挑选题(共90 题,每题 0.5 分)以下各小题所给出的 4 个选项中,只有 1 个选项符合题目要求,请将正确选项填入括号内.1借款人到期不归仍担保贷款的,商业银行依法享有的权益不包括. A要求保证人归仍贷款本金B要求保证人归仍贷款利息C要求就担保物优先受偿D扣押保证人财产2从本质上说,回购协议是一种. A以证券为质押品的质押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品 3金融市场以 为交易对象.A股票B金融资产C债券D衍生金融工具4证券投资基金的收益来源不包括 . A资本利得B证券价格波动率上升C
2、红利收入D存款利息收入 5客户提出理财的要求,不仅期望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的.A安全B增加C稳固D增值6.20 世纪 70 岁月以来金融衍生产品快速进展最主要、最直接的缘由是.A基础金融产品的品种越来越丰富 B汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得特别必要 C基础金融产品交易量的扩大 D世界经济一体化的进展趋势使得金融朝着全球化的趋势进展 7国际主要外汇交易市场中,历史最悠久、平均日交易量最大的是 .A纽约外汇交易市场B伦敦外汇交易市场C新加坡外汇交易市场D东京外汇交易市场 8某银行新推出的一项理财方案明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向
3、投资者支付 100%本金.就据此推断该理财方案属于 .A保证收益理财方案B固定收益理财方案 C保本浮动收益理财方案D非保本浮动收益理财方案9期货合约的条款 确定.A由买方和卖方B仅由买方 C由交易所D由中间人和交易商10. 用于保证家庭基本开支的费用不适合挑选.A银行活期存款B半年以内定期存款C货币型基金D.债券基金11. 申购新股型理财方案属于 . A结构型理财产品B固定收益型理财产品C套利型理财产品D衍生证券联结型产品12.以下国内机构中无法供应理财服务的是 .A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所13. 对于个人负债的评估,正确说法有 . A任何个人所得税的应对税金工程都不构成个人负
4、债 B个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变 C个人负债必需依据历史价值或者历史价值扣除已仍款后的价值计价D利率的变化对个人负债的当前价值产生影响14. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_A法定代理关系B托付代理关系C存款业务关系D贷款业务关系15.即期交易中,标准交割日是指 .A成交当日交割B成交后其次日交割C成交后其次个营业日交割D成交时双方协议的交割日16.股指期货的交割方式是 .A以某种股票交割B以股票组合交割.C以现金交割D以股票指数交割17. 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的才能.
5、投资与净资产比率也相对较低,一般在 左右就属正常.A0.1B0.2C0.3D0.418. 假如外币头寸卖大于买,叫做 .A轧空B空头C多头D轧平19. 与定期存款相比,股票的收益率较 ,流淌性较 .A高,高B高,低C低,高D低,低20.以下不符合期货交易制度的是 .A交易者依据其买卖期货合约价值缴纳肯定比例的保证金 B交易所每周结算全部合约的盈亏 C会员结算预备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓D会员持有的某一合约投机头寸存在限额21 是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理专业化服务活动.A个人理财服务B投资规划 C综合理财服务D私人银行业务22.
6、 个人理财业务中,关于流淌性比例指标,下面说法错误选项, .A流淌性比例是指资产在未发生价值缺失的条件下快速变现的才能 B一般而言,该数值大于 3,就客户资产结构的流淌性较好C该数值越大越好D:流淌性比例就是反映“现金及现金等价物”等流淌性资产数额与客户每月支出的比例23买入看涨期权, .A. 潜在利润最大为期权费B. 潜在最大缺失为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时,达到盈亏平稳D是预期市场将来下跌的操作行为24. 以下属于远期外汇交易的是 .A. 客户同银行商定有权以 l 美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人 100 万美元B客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民
7、币的价格买入 100 万美元,其次个营业日交割C客户以期交所规定的标准数量和月份买人100 万美元D客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民币的价格买人 100 万美元,商定 15 天以后交割25.以下关于期权特点的说法不正确选项 . A交易的对象是抽象的商品执行或舍弃合约的权益B期权合约不存在交易对手风险 C期权合约给予交易双方的权益和义务不对等 D期权合约使交易双方承担的亏损及猎取的收益不对称26. 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为,银行个人理财业务人员应当.A听从本行的打算B对媒体公布这一信息 C告知竞争对手D向上级机构或监管部门反映可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_
8、精品资料_27. 以下公式中错误选项 .A资产-负债=净资产B以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额 +未实现资本利得或缺失 +资产评估增值( -资产评估减值)C一般年金终值 =每期固定金额 (1+利率) 期限-1 利率D复利现值 =终值( 1+利率) 期限28. 关于债券的特点,以下说法错误选项 .A债券是比较稳固的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险 C债券投资风险低,收益相对固定D相对于现金存款,债券的收益更加高29.以下说法中,不正确选项( ).A. 股票发行定价方法中,市价折扣法只适用于增资发行方式B. 股票指数运算方法中,加权股价平均法可能涉及股票成交股数 C当样本股票发生股
9、票分割、派发红股、增资等情形时,用简洁算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性,产生不行比性D简洁算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响.30.依据生命周期理论,个人在青年成长期的理财特点为. A没有或仅有较低的理财需求和理财才能 B风险厌恶程度提高,追求稳固的投资收益 C情愿承担较高的风险,追求高收益 D尽力保全已积存的财宝,厌恶风险31. 汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响.A. 消费者B.股民C贸易 D.外汇卖家32. 最早显现的交易所交易的金融期货品种是. A货币期货B国债期货C股指期货D利率期货33. 债券面值为B,票面利率为 C,投资者以价格 P 购进债券并持
10、有到期,获得收益率r,现知PB,就.A. rCB r=CC.rCD r 与 C 无关34. 以下理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是.A从业人员热忱向客户介绍衍生交易的相关投资产品. B向客户说明有关投资风险时,从业人员强调最不利的投资情形和投资结果C从业人员将理财产品当做一般储蓄产品,进行大众化推销 D从业人员对突破限额的交易进行事先申请35. 金融期货中不包括 .A. 股票期货B利率期货C.外汇期货.D债券期货36. 商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估,可以采纳的方式是.A通过特的的产品适合度评估书,当面对客户的产品适合度进行评估 B通过集会问答,对客户的产品适合度进行
11、评估 C通过电话询问,对客户的产品适合度进行评估 D通过电子邮件,对客户的产品适合度进行评估37. 在直接标价法和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确选项.A在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下,外汇汇率下跌说明肯定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下,外汇汇率上涨,说明本币升值了38. 以下对于我国外汇市场和产品的表达中不正确选项.A. 依据央行规定,从 2022 年 9 月 21 日起,开放外币存款利率的掌握,外币存款利率由银行业协会统一制定,各金融机构可以自行挑选是否执行可编
12、辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_B. 各家银行均拥有 5%的浮动幅度C. 依据央行规定, 300 万(含 300 万)以上美元或等值其他外币的大额存款,利率水平可由金融机构和客户协商确定 D国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化,但往往存在时滞39. 含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合的人群.A少年成长期B青年成长期C中年稳健期 D退疗养老期40. 理财顾问服务的特点不包括 .A主体是商业银行 B服务的目的是使客户资产实现最大化C对象是商业银行的客户D站在商业银行的立场为投资者供应量身订制的基金投资建议书41. 证券投资基金反映的是投资者和基金治理人之间的
13、一种关系.A债权关系B全部权关系C综合权益关系D托付代理关系 42.房的产的投资方式不包括 . A房的产购买B房的产租赁 C房的产信托D申请房的产抵押贷款43.依据风险从小到大排序,以下排序正确选项.A储蓄存款,国库券,一般股,公司债券 B国库券,优先股,公司债券,商业票据 C国库券,储蓄存款,商业票据,一般股 D储蓄存款,优先股,商业股,商业票据,公司债券44.如国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1. 7462, USD/CAD=1.1694/1.1734,就加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为.A. GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.03
14、73/2.0490 C. CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493245.是指合约到期时,按规章和程序,交易双方通过合约所载标的物全部权的转移,或按规定结算价格进行现金差价结算,了结到期期末平仓合约的过程.A结算B交割C平仓D清算46. 充分授权制度要求:商业银行应妥当保管合同和授权文件,并且至少每年确认.A.l 次 B2 次 C.3 次 D.4 次47. 某日,国际外汇市场报价中,美元瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336,3 个月的升贴水数字为 92/96,就美元瑞士法郎 3 个月的远期汇率为 .A.1. 2418/1. 2460B.1.
15、2424/1. 2240C.1. 2418/1. 2432D.1.2234/1. 224048. 个人理财顾问服务风险治理的原就是 .A事先防范,事中掌握,事后缺失最小化原就B明白客户并符合商业银行利益最大化 C明白客户和符合客户最大利益的原就 D谨慎原就49. 以下关于基金价格和费用的说法,正确选项. A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大 C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升 50.是中心银行最常用、也是最重要的一种政策工具.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品
16、资料_A不公开市场操作B公开市场操作C公开汇率操作D不公开汇率操作51. 商业银行的分支机构可以依据其总行的授权开展相应的个人理财业务,在开展业务之前,需要向所在的 报告.A. 人民政府B财政局 C其他商业银行D中国银监会派出机构52.国际资本流淌的根本动力是 . A扩大商品销售B获得较高利润C调剂国际收支D缓和个别国家内部冲突53. 某银行从业人员张某因突然有急事离开,未按银行职责治理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事,以下对此事正确的评判是 .A. 不会产生严峻的后果,可以答应 B任何情形下,张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人C张某的做法不当,未尽到岗位的职责 D由于情形紧急,特殊
17、情形可以原谅54. 以下关于分业经营、分业治理的说法,正确选项. A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务,但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55. 中国银行业监督治理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括.A. 重组B代管C撤销D依法宣告破产56. 依据理财顾问业务的客户治理要求,对客户实行分层治理的内容不包括.A 依据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知才能和风险承担才能,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益B. 商业银行在
18、客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户供应理财顾问服务的通道 C商业银行在充分熟悉到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后, 制定相应的具有针对性的业务治理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度,定期对客户的分层进行重新评估分析, 防止不当销售57. 投资者 A 欲投资于面值 100 元、期限为 3 年、票面利率8%、年付息一次的债券,并持有到期.如 A 估计获得 10%的到期收益率,就 A 购买债券时的价格约为 元.A. 89. 02B.104. 22C.95. 03D.100.358. 我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多
19、组外汇的汇率大都依据下午 3 时整,在路透社或彭博社相应的外汇展现页中的价格而厘定.A. 苏黎士时间B巴黎时间C北京时间D东京时间59. 理财目标是制订理财方案所要实现的愿望,是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必需具有 .A. 真实性B精确性C现实性D可行性60. 股票交易程序中所包括的主要环节有:I.交割. .托付.证券账户开户.资金账户开户. V.过户. .交易.正确的次序为 .A.,I,VB. , ,I,V,C., ,I,VD.V , ,I61. 某银行人民币债券理财方案为半年期理财产品,到期一次仍本付息. 2022 年 5 月 1 日,某人投资 10 000 元购买该理财产品,半
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