2022年个人理财形成性考核册参考答案 .docx

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1、精品_精品资料_个人理财作业1一、名词说明1. 个人理财答案：答：个人理财,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等.个人理财是指专业理财人员依据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标,依据个人（或家庭）的生活、财务状况,环绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承担才能、心理偏好等情形,形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原就的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务支配,并在财务支配过程中供应有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务.2. 莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合

2、理安排财宝,达到人生的效用最大化.二、判定题 1理财就是生财,就是投资赚钱.（） 答案：错2. 理财是有钱人的事,对于一般的工薪阶层是没有用的.（） 答案：错3. 理财金字塔,在三角形的底部是代表防守的资金.（） 答案：对4. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资（） 答案：错5. 将终值转换为现值的过程被称为“折现”.（） 答案：对6. 复利的运算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在运算时每一期本金的数额是相同的.（）答案：错7. 个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（） 答案：错三、挑选题1. 为个人客户供应的财务分析财务规划投资顾问资产治理专业化服务活

3、动,这是指（ ）A 个人理财服务B投资规划 C综合理财服务D私人银行业务答案： A2. 投资组合决策的基本原就是（） A 收益率最大化B风险最小化 C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险答案： B可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3. 以下理财目标中属于短期目标的是（） A 子女训练储蓄B按揭买房C退休D休假答案： D 4以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A 训练投资规划B. 健康规划C. 退休规划D. 居住规划答案： B5标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I收集客户资料及个人理财目标II 综合理财方案的策略整合III 客户关系的建立IV 分析客户

4、现行财务状况V 提出理财方案VI 执行和监控理财方案正确的次序应为（）.A I, III , VI ,V , IV , II B III , I, IV , V , VI , IIC III , V ,II , I,VI , IV D III , I, IV ,II , V , VI答案： D6单利和复利的区分在于（）.A 单利的计息期总是一年,而复利就有可能为季度月或日B 用单利运算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率,而复利就为实际利率D单利仅在原有本金上运算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并运算答案： D7以下国内机构中无法供应理财服务的是（）

5、A 基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所答案： D8制订个人理财目标的基本原就之一是,将（）作为必需实现的理财目标.A 个人风险治理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标答案： C四、运算题假定银行存款利率为5%,你以 30 年期限存入 10 万元,作为将来的退休生活费用,试分别可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_用单利和复利方式运算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利 =本金（ 1+利率 * 年限） =10000* （ 1+5%*30 ） =25000复利 =本金（ 1+利率）年限次方 =10000* （ 1+5% ） 30= 43219.42五分析题 个人理财方案每

6、个人对金钱和理财都有自己的看法.一些人认为赚钱的最终目的是进行消费,因此几乎没有什么存款.其他人由于自身的家庭状况或年龄关系特别明白规划储蓄和投资的需要.建立个人理财方案后,下一步应当是有效的资金治理.只有确定了目标,人们才能建立短期和长期目标.目标明确仍能预防各种理财规划陷阱.或许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的.30 岁左右的人可能需要支付很多费用,而且必需要为长期的理财安全服务.50 岁开外的人需要对退休投资进行重新评估,然后要开头考虑自己晚年的生活和遗产传承. 1请你谈谈个人理财的主要内容和原就.答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务方案,对个人（或家

7、庭）财务资源进行适当治理,而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财,个人证券理财, 个人保险理财,个人外汇理财,个人信托理财,个人房的产投资,个人训练投资,个人退疗养老投资,个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容.个人理财的原就：合法安全收益性流淌性等四个基本原就因人置宜终生理财欢乐理财提高素养2人们经常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们经常会犯哪些个人理财规划错误有：1. 节俭生财2. 理财是富人高收入家庭的专利3. 理财是投机活动4. 只有把钱放在银行才是理财3. 目标确立如何能够帮忙人们达到长期理财安全,很多年轻人认为理财是中年人的事,或是有钱人的事,到了老年再理财也不迟,这种观

8、点正确吗？请说明理由.答案：答：这种观点是错误的.由于影响将来财宝的关键因素是投资酬劳率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡,依据莫迪利亚尼的生命周期理论,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理安排财宝,达到人生的效用最大化,所以理财是中年人的事,或是有钱人的事,到了老年再理财也不迟的想法是不对的.4. 我们在进行个人理财策划时,必需考虑哪些因素？答案： 1考虑客户的个人信息,微观因素,又可分为财务信息和非财务信息2考虑宏观经济信息,宏观因素,分为宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保证制度国家训练住房医疗等影响个人或家庭财务支配的制度及其改革方向5为你自己画一张家庭资产负

9、债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246）,并据此制定一份简洁的个人理财方案.每月收支状况收入状况支出状况本人收入基本生活开支配偶收入其他开支收入总计支出总计可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_结余家庭资产负债状况家庭资产家庭负债现金定期存款房产资产总计负债合计资产净值个人理财作业2一、名词说明1. 股票答案：答：股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权益,并依据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证.2. 开放式基金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的

10、钱集中到一个账户里,共同请一家专业的基金治理公司来为您治理的一种理财形式.3. 封闭式基金答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹足总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在肯定时期内不再接受新的投资.4. 国债答案：答：国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,依据债的一般原就,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系.二、判定题1. 一种投资工具,安全性越高获利也越高.（） 答案：错2. 债券是一种由股东向公司出具的,在商定时间承担仍本付息义务的书面凭证.（） 答案：错 3股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益,并借以取得股息和红利的一种有价

11、证券.（）答案：对4. 股票和债券一样,具有可偿仍性.（） 答案：错5. 债券与股票都是由政府发行的.（） 答案：错6. 因其信用度高,国债又被称为“金边债券”.（） 答案：对7. 最大诚信原就只是对投保方的要求,对保险人无约束力.（） 答案：错 8总体而言,保险更留意的是保证,而非投资增值.（）答案：对9. B 股是以外币说明面值,以外币认购和买卖,在境外上市的一般股股票（） 答案：错10. 证券投资基金是一种利益共享风险共担的集合证券投资方式.（） 答案：对11. 债券的性质是全部权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系.（） 答案：错三、单项挑选题 1资本市场的特点是（）.A 风险

12、性高,收益也高 B收益高,安全性也高 C流淌性低,风险性也低D风险性低,安全性也低答案： A2. 基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）.A 契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金答案： D可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3. 关于债券的特点,以下说法错误选项（）.A 债券是比较稳固的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险 C债券投资风险低,收益相对固定D相对于现金存款,债券的收益更加高答案： B 4债券发行人不能依据商定的期限和金额偿仍本金和支付利息的风险,称为（ A 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险

13、答案： D5关于基金投资的风险,以下说法错误选项（）.A 基金的风险是指购买基金遭受缺失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法毁灭风险答案： C）.6以下哪一项理财产品不能用来保本的（A 国债B 股票市场基金C 货币市场基金D央行票据答案： B7以下四种投资工具中,风险最低的是（ A 有担保的公司债券B. 国库券C. 期货D. 平稳性基金答案： B）.）.8以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是（）A 银行存款B一般股C公司债券D优先股答案： B9封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类.A 按投资基金的组织形式B按投资

14、基金能否赎回C按投资基金的投资对象D按投资基金的风险大小答案： B10. 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（） A 收入型基金B平稳型基金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_C成长型基金D以上都不是答案： C11. 债券代表其投资者的权益,这种权益称为（） A 资产全部权B资金使用权C财产支配权D债权答案： D12. 以下投资工具中,风险相对最小的是（） A 国债B股票 C企业债券D期货答案： A13. 以下哪项不属于国债投资的特点？（） A 安全性高B免税待遇C流淌性强D收益率高答案： D14. 以下关于债券和股票说法错误选项（） A 收益率相互影响B都属于有价证券C

15、都是筹资手段D都有规定的偿仍期限答案： D15. 证券投资基金反映的是投资者和基金治理人之间的一种（）.A 债权关系B全部权关系C综合权益关系D托付代理关系答案： D四、多项挑选题 1依据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为（）.A 股票基金B债券基金C货币市场基金D收入型基金E平稳型基金F成长型基金答案： ABC2. 相对股票投资而言,债券投资的优点有（）A 投资收益高B本金安全性高可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_C投资风险小D市场流淌性好答案： BC3. 优先股的优先权主要表现在（）A 认股权B安排剩余资产C安排公司收益D公司经营表决权答案： BC4. 一般股

16、票股东享有的权益主要是（） A 公司重大决策的参与权 B公司盈余和剩余资产安排权 C挑选治理者D其他权益答案： ABD5. 债券按发行主体的不同,可分为（） A 政府债券B公债 C金融债券D企业债券答案： ACD五运算题已知商业银行的原始存款5000 元,其中存款预备金率10%.提现率 5%,超额预备金率5%.分别求出存款扩张倍数总存款数派生存款数.答案：存款扩张倍数 =1/ 法定存款预备金 +现金漏损率 +超额预备金率 =1/10%+5%+5%=1/20%=5总存款数 =原始存款 * 存款扩张倍数 =5000*5=25000派生存款数 =总存款数 -原始存款 =25000-5000=2022

17、0六案例分析王先生今年49 岁,在某国营大公司做会计主管.年收入包括工资奖金福利约合十五万元人民币.大部分工资都放在现金账户上不动.王太太今年47 岁,早在五年前就从原单位买断工龄,没有任何的医疗和养老保证.现在一家私人公司做一份办公室的工作,月工资1500 元左右.女儿学习成果一般,所以准备送她出国上高校.王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室,依据目前的市场价值,估量价值五十万左右.金融资产部分,大部分是银行里的定期存款,约六十万人民币和两万美元的外汇存款,以定期存款为主.不动产部分,王先生买了两套小户型的二手房,当时总价五十万,目前都在出租,每年可以带来 6%的收益,约合三万元人民

18、币.请你为其进行简洁的理财策划.答案： 1预留现金 15000 元,其中 5000 元信用卡, 10000 元存 3 个月银行定期存款2. 为王先生一家买意外险,为王先生买重大疾病保险,王夫人和女儿买社保医保3. 未给出王先生女儿的年龄,但王先生和夫人已经40 几岁,女儿未上高校,应当15 岁左右,出国上高校的费用约40 完,可从银行定期存款支付,目前仍有3 年才开头上高校,所以建议这部分钱存银行3 年期定期存款4. 两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做预备5. 银行存款剩下20 万人民币,可10 万投入与股票市场,10 万购买盈利性商业保险, 如：分红险,万能险等.七、综合案例分析

19、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_（一）现年 28 岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员,每月税前收入为 9,000 元.路先生的妻子黄女士今年 27 岁,在一家外资企业担任文员,每月税前收入为 5,500 元.他们有一个珍宝女儿,今年 3 岁,正在上幼儿园.路先生夫妇刚刚购买了一套价值 60 万的住房,贷款总额为 40 万元,贷款利率 5 5%,20 年仍清,他们实行的是等额本息仍款方式,刚刚仍款一个月.路先生目前在银行的存款有 10 万元,其中包括银行利息约 1,200 元（税后）.由于路先生认为投资股票的风险比较高,所以路先生除银行存款外只有总值5 万元的债券基金,包括

20、全年取得的收益2,100 元.路先生并无其他投资.为应对日常开支需要,路先生家里常备有3,000 元的现金.除了每月需要偿仍的房贷以外,路先生一家每月的生活开支保持在3,500 元左右.去年,陆先生一家除全家外出旅行一次花销 6,000 元外,并无其它额外支出.由于路先生夫妇所在单位为他们供应了必要的社会保证,因此他们尚未对购买商业保险形成足够的熟悉.考虑到以后子女训练是一项重 要的支出,路先生打算从现在开头就实行定期定额的方式为孩子储备训练金. 1客户资产负债表编制的直接基础通常是（）.D客户数据调查表答案： D 2客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情形.A 某一时期B. 上一

21、年度C. 上一年末D. 某一时点答案： D3路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）.A 103,000B 153,000C 100,000D 3,000答案： A 4路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）.A 150,000B 50,000C 100,000D 500,000答案： B 5路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）.A 380000B 310000C 350000D 330000答案： CA 客户陈述与会谈纪录B客户登记表 C客户现金流量表6. 黄女士的年税后工资收入总额应为（）.A 52,334 元B 50,39

22、2 元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_C 59,040 元D 61,200 元答案： D7（）作为金融产品,最适用于现金治理.A 定期存款B货币市场基金C投资分红险D资金信托产品答案： B8综合考虑,路先生家庭中存在的以下问题中应当第一解决（）问题.A 金融投资不足B日常保留现金额度过大C贷款仍款方式挑选不当D风险治理支出不足答案： D9（）作为金融工具,最适于子女训练金储备.A 原油期货B活期存款C平稳型基金D成长型股票答案： C10关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）.A 路先生的保额应当最大B应当优先给孩子买保险C路先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D不能由于

23、参与社会保证就忽视商业保险答案： B（二）王先生的经受值得很多人引以为戒王先生今年32 岁,高校毕业后在家乡一国企上班,每月收入1200 元,虽不高但特别稳固. 1994 年,他舍弃了 “铁饭碗 ”来到上海,在一家贸易公司做业务.由于工作关系,他第一次接触到了期货投资.在父母资助了5 万元本金后,王先生短短半年内就靠炒期货赚了60 万元.这一期间,他娶妻生子,孩子诞生后,资产达到80 万元.他对自己越来越有信心,准备做到200 万元歇手,投资实业.无奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的资产,不但2 个月内蒸发了60 万元, 3 个月后,本金更是全部亏损,仍欠下10 多万元的债务.王先生只得收手

24、,咬牙攒钱仍债.刚刚仍清债务,经济负担又加重了.妻子去年考上了讨论生,一年学费2 万元左右,孩子已上学校,一年费用万元左右.现在王先生到上海求职,月收入8000 元.妻子除了学校每月的300 元津贴以外,平常做一些兼职,月收入有1500 元 2022 元左右.他们现在没有存款,每月房租1200 元,吃饭交通以及购物等消费大约在1500 元左右.王先生的户口仍在老家,只参与了基本的社保.他们每月可节余5000 元左右,除了存活期存款,没有其他投资.王先生现在对股票期货提不起爱好.他真期望当年有钱的时候,有人能给他一些理财建议,不至于到现在仍没车没房没户口,几乎一事无成.他最大的期望是两年半后妻子

25、毕业时,在上海买上一套房子,支配下来.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_（1） 请你为王先生分析他以前理财失误之处（2） 请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划.（3） 请你归纳个人银行理财产品个人证券理财产品个人保险理财产品各有何优缺点, 对我们的理财策划有何启示？答案：答： 1王先生以前理财失败之处：第一,没做好止盈止损.其次,没做好分散投资.2理财规划建议：第一,预留现金5 个月生活费13000 元其中 10000 元办理银行3 个月定期存款, 3000 元以信用卡方式.其次,为王先生买意外险和重大疾病保险.第三,为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保.第四,为以后小孩上

26、高校和养老做预备,每月1000 元的基金定投.第五,目前王先生的经济条件,两年半后上海买房的愿望,无法实现.3理财策划的启示：第一,每一种产品的收益和风险都不同,应当组合投资分散风险.其次,任何理财产品都有风险.个人理财作业3一、名词说明1. 个人理财营销答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心,以满意顾客的需要和欲望为己任,以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同,接纳和消费,通过优质的服务赢得顾客的中意,从而实现其经营目标的过程.2. 税收筹划答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前,在不违反法律、法规（税法及其他相关法 律、法规）的前提下,通过对纳税主体（法人或自

27、然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先支配,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动.二、判定题1. 避税是收到税单后不去交税.（） 答案：错2. 理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平（） 答案：错可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_3. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律答应的范畴之内,对纳税负担的低位挑选.（）答案：对4. 对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税.（） 答案：错5. 理财客户经理在与客户沟通时需明白多方信息（） 答案：对6. 理财客户经理在与客户沟通时,应直接切入主题,话题不

28、应涉及客户太多的个人或家庭问题.（）答案：错 7在与外向型客户进行沟通时,应做到：态度热忱多倾听,与对方建立非正式关系,切忌态度冷淡.（）答案：对 三、单项题1. 理财顾问业务的第一步是（）.A 确定客户财务目标B资产治理目标分析C风险分析D基本资料收集答案： D2. 以下各项属于个人资产负债表中的流淌资产的是（） A 定期存款B房的产C股票D债券答案： A3. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情形的财务报表是（） A 资产负债表B损益表 C现金流量表D成本明细表答案： C4. 收集客户个人信息的方法,不包括（）： A 填写登记表B. 与客户交谈C. 向第三人打听D. 使专心理测试问卷

29、答案： C5. 对客户拒绝的懂得不恰当的是（） A 拒绝是客户的习惯性动作B客户之所以拒绝,有可能是心理有顾虑C客户的拒绝行为也能为从业人员供应有意义的提示D客户提出拒绝,从业人员就没有回旋的余的答案： D6. 属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_A 资产负债表B损益表 C现金流量表D利润安排表答案： A7. 当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着（ ）的原就回答客户的问题.A 银行利益最大化 B诚恳信用C坦白真诚D毫不隐瞒答案： B8. 我国个人所得税法规定：工资薪金所得以每月收入额减除费用（

30、）后的余额, 为应纳税所得额.A 800 元B 1500 元C 1600 元D 2022 元答案： D9. 我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得,适用比例税率,税率为（）.A 20%B 30%C 40% D 45% 答案： A10. 我国个人所得税中工资薪金所得的适用税率范畴是（） A 5%50%B 5%45%C 5%40% D 5%35% 答案： B11. 我国个人所得税中稿酬所得适用（） A 14%的实际比例税率B. 适用 535% 的五级超额累进税率C. 20%的比例税率D. 适用 20%40% 的三级超额累进税率答案： C12. 以下工程中,属于劳务酬劳所得的是（） A 发表论文取得的酬

31、劳B供应著作的版权而取得的酬劳 C将国外的作品翻译出版取得的酬劳D高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳答案： D13. 依据个人所得税法的规定,工资薪金所得采纳的税率形式是（） A 超额累进税率可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_答案： A14王某取得稿酬并按应纳税额减征额为（）元.A 2688B 2880C 3840 D 4800答案： B20220 元,讲课费4000 元,已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%,30%,劳务酬劳所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税20220-20220*20%=16000*14%=22404000-800=3200*20%=64

32、02240+640=288015对以下（）征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额.A 偶然所得B个体工商户生产经营所得C稿酬所得D财产转让所得答案： A 16个人理财客户最基本的需求是（）.A 服务需求B体验需求C关系需求D产品需求答案： D17以下不属于个人 /家庭资产工程的是（）.A 保藏品B接受别人的礼品C按揭房产D租借的房屋答案： D18个人资产负债表中的资产价值是按（）运算的.A 购置价B当前市场价格C平均购置价和当前市场价格所得D视情形而定答案： BB全额累进税率C超率累进税率D超倍累进税率19在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析,以下哪些选项中属于流

33、淌负债？（）A 汽车贷款B训练贷款 C住房抵押贷款D信用卡贷款可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_答案： D20作为现金及其等价物,必需要具备良好的流淌性,因此（ A 活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票答案： D21预期将来经济增长较快处于景气周期,相应的理财措施是（ A 增加储蓄产品的配置B. 增加债券产品的配置C. 增加股票产品的配置D. 适当削减房产的配置答案： C）不能作为现金等价物.）.22在个人生命周期中的退休期,投资组合应以（A 期权B外汇C固定收益投资工具D股票答案： C23. 在猜测客户将来支出的时候,理财规划人员第一应当考虑客户所在的区的（ 低.A 就业

34、率B 经济增长率C通货膨胀率D货币升值空间答案： C24. “基金定投”是一种（）.A 消极投资策略B 积极投资策略 C多元化投资策略D平稳投资策略答案： D 25（）作为金融工具,最适于子女训练金储备.A 原油期货B. 活期存款C. 平稳型基金D. 成长型股票答案： C）为主.）的高四多项题1关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（）. A 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏锐的行业资产B在经济扩张阶段,特殊是成长性高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时,应减持股票房产等资产,防止经济波动造成

35、缺失E当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_答案： ABE 2处于中年稳健期的理财客户的特点是（）.A 理财理念是增加消费削减负债B风险厌恶程度提高追求稳固收益 C适度增加财宝是其理财目标D在资产组合中挑选低风险的股票高等级的债券优先股等E尽力保全自己已积存的财宝,厌恶风险答案： BCD3. 税务筹划的特点包括（） A 风险性B隐匿性C合法性D专业性答案： ACD4. 以下哪些选项可能增加家庭的净资产？（） A 投资实现资产增值B增加消费 C将投资收益进行再投资D利用自动转账偿仍信用卡透支答案： AC5. 获得良好的第一印

36、象的主要方法有（）.A 微笑开朗的表情B. 恳切的态度C. 洁净利落的动作D. 周到细致的服务建议书答案： ABCD6. 关于投诉处理,以下说法正确选项（）. A 积极面对,对投诉的客户怀有感恩的心B满意全部投诉客户的全部需求 C积极与客户绽开辩论,保护公司产品的形象D制定个人理财业务应急方案 E准时处理客户投诉答案： ADE7. 理财规划师要对客户现行财务状况进行分析,其分析的主要内容包括（）.A 客户家庭资产负债表分析B客户家庭现金流量表分析C客户投资冒险心理分析D客户婚姻状况分析E对客户子女的身体状况进行分析答案： AB8. 客户资产通常可分为三类：（） A 现金及现金等价物 B其他金融

37、资产C个人资产D股票可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_E家具 答案： ABC 五、问答题1. 学完个人理财这门课程,你有何感受？谈谈你对个人理财的懂得.答案：答：学习个人理财后,我觉得,个人理财是正面的,积极向上的,它是对人一生开支和盈利的规划,同时也是对个人对家庭的一种保证,但他也有不足之处,盈利的同时相伴着风险,而保证相伴着信用危机,所以必需谨慎考虑所投入的产品,不要盲目信从,必需谨记每一种产品的收益和风险都不同,应当组合投资分散风险,任何理财产品都有风 险,应当保证基本生活,余钱投资.2. 个人理财规划师在供应服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答案：

38、答：个人理财规划师供应服务过程中要收集：1. 客户的个人信息,包括财务信息和非财务信息.2. 宏观经济信息,包括宏观经济状况宏观经济政策金融市场个人税收制度社会保证制度国家训练住房医疗等影响个人或家庭财务支配的制度和改革方向.这些信息对理财规划的影响：1. 收集信息时根本,没有信息就无法规划2. 完整牢靠精确的信息保证财务建议的有效性3. 如无完整或正确的信息,将影响理财方案和建议的质量4. 如无正确信息或关键性内容,终止供应服务,以防止显现责任纠纷3为了降低投资风险,有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里,你认为这话对吗？当你只有5 10 个鸡蛋时会如何做决策了？答案：答：不要将鸡蛋放在一个篮子里,

39、是为了分担风险这时对的,但是假如你已经做好风险保证投资后（比如已经做好预留现金意外险重大疾病保险后）,在盈利投资方面假如你的投资不多的话,没必要这样,由于盈利性投资就是为了赚钱,渠道多了风险小了但是利润也变小了,假如我只有5 10 个鸡蛋,鸡蛋太少,有把握的话,那不如放在一起,谋取最大的利润.六、运算题王某一次取得劳务酬劳收入1 万元,运算其应缴纳的个人所得税.如王某一次取得劳务酬劳收入 4 万元,其应缴纳的个人所得税应为多少？答案：解： 1收入 1 万元应纳税所得额 =10000-10000*20%=8000元应纳个人所得税税额 =8000*20%=1600 元2收入 4 万元应纳税所得额

40、=40000-40000*20%=32022元应纳个人所得税税额 =32022*30%-2022=7600元答：收入1 万元,应缴纳的个人所得税为1600 元,收入4 万元,应缴纳的个人所得税为7600 元.七、案例分析题李先生夫妻两人都是40 岁,职业是老师和医生,高级职称,均为全额拨款单位.父母已退休,都有退休金和医保.孩子上学校.目前他们两人月工资合计为11000 元,每月必需生活费（柴 M 油盐水电煤气物业费等）3000 元,零用钱1500 元.现在住的房子是2022 年购买的新居, 130 平方 M .家有市值5 万元的股票,现金8000 元,没有购买商业保险.请你试用个人理财相关学问为李先生一家进行简洁的理财规划.答案：预留现金3 个月生活费15000 元,其中 5000 元为信用卡, 10000 元银行 3 个月定期存款为李先生购买意外险,为李先生购买重大疾病保险,为小孩购买医保社保为以后小孩上大可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学做预备,每月2022 元基金定投剩下的钱,由于李先生抗风险才能较高,又有炒股体会, 所以建议投入股票市场