2022年保险学知识点整理.docx

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1、精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -1. 风险的属性：风险是指在某一特定环境下,在某一特定时间段内,某种缺失发生的可能性.风险是由风险因素、风险事故和风险缺失等要素组成2. 风险因素、风险事故和缺失风险因素 : 是指促使或引起风险事故发生的条件,以及风险事故发生时,致使缺失增加、扩大的条件.主要有三种类型：1、实质风险因素.2、道德风险因素.3、心理风险因素.风险事故 : 又称风险大事,是指风险的可能成为现实,以致引起缺失的结果.缺失 : 是指非有意的、非方案的和非预期的经济价值的削减.在保险行业又分为直接缺失和间接缺失. 直接缺失指承保风

2、险造成的财产本身的缺失.间接缺失是指由于直接缺失而引起的缺失,如利润缺失.三者关系： 风险因素引起风险事故,风险事故就导致缺失.3. 风险的分类按风险损害的对象：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险.责任风险又分为过失责任风险和无过失责任风险.按风险发生的缘由：自然风险、社会风险、经济风险.按风险的性质：纯粹风险和投机风险.纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险.其所致结果有两种：缺失和无缺失. 投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险,其所致结果有三种：无缺失、缺失和获利.按风险涉及的范畴：特定风险和基本风险.4.风险治理的程序/5. 风险处理方式及其比较：风险识别、风险评估、风险治理措施、风

3、险治理决策.风险识别. 是风险治理的初级阶段,是指对企业自身面临的以及潜在的风险加以判定、归类和鉴定风险性质的过程.风险识别的方法：财务报表分析法、保险调查法、风险列举法、生产流程图法和现场检查法.风险评估.是指运用概率及数理统计方法估测某一风险发生的概率及其缺失后果的频率、性质和概率,以精确的估量缺失的严峻后果.风险治理措施. 基本可分为风险掌握工具和风险财务工具.风险掌握工具是指在缺失发生 之前, 排除各种隐患,削减缺失发生的缘由和实质性因素.力求在缺失发生之时,积极实施抢救与补救措施,将缺失的严峻后果削减到最低限度.它包括 防止风险 、缺失掌握 和风险中和三种方式. 风险财务工具是指对缺

4、失的严峻后果准时实施经济补偿,促使其快速复原,而免受灭顶之灾.它包括风险自留 和 风险转移 两种方式.防止风险： 是企业考虑到风险缺失的存在或有可能发生,主动舍弃和拒绝实施某项可能引起风险缺失的方案.缺失掌握： 是指风险治理者实施对风险的预防和抑制,以期削减风险发生的次数,减轻其强度.风险中和： 是指风险治理人实行措施将企业缺失机会与获利机会进行平分.只限于对投机风险的处理.风险自留： 又叫自担风险, 是一种由企业或单位自行承担财务缺失后果的方式.有被动自留与主动自留两种.风险转移：是指一些单位或个人有意识的将缺失或与缺失有关的财务后果转移给另一些单位或个人承担的方式.分为直接转移和间接转移.

5、直接转移是指风险治理人将可能遭受缺失的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 1 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -财产及可能产生风险的活动直接转移给他人.间接转移是指风险治理人将风险发生引起缺失的财务后果转移给他人.间接转移有两种：合同转移和保险转移.）风险治理决策. 是指依据企业风险治理目标, 合理的挑选风险处理技术和手段, 从而制定风险治理总体方案和行动措施.保险保证程度可划分为

6、三个层次： 1、必需保险保证 2、必要保险保证 3、一般保险保证.风险治理过程是一个周而复始、循环往复的过程.第一, 人们对风险的熟悉水平是逐步提高的,由于人们的熟悉水平不同,因而对风险的识别才能也会有差异.其次,新产品、新技术的开发应用,一方面排除了某些风险,另一方面又产生了新的风险.再其次, 风险治理从长期来看, 虽都是以花费最小成本取得最大经济效益为总目标, 但从某一阶段来看, 其经营目标是不断变化和调整的, 因此, 服务于企业经营目的的风险治理目标也会随之变化和调整.最终, 风险治理的技术手段由于科学技术的进步而不断更新换代.所以说,风险治理过程存在着周期性.6. 可保风险的概念和要件

7、：概念： 可保风险是保险人可以接受承保的风险.要件： 风险的发生要有偶然性.风险必需是大量标的均有遭受缺失的可能性.风险必需是意外的.7. 保险的概念和本质概念：保险属于经济范畴, 它是以经济合同方式建立保险关系, 集合多数单位或个人的风险, 合理计收分摊金, 对特定的灾难事故造成的经济缺失或人身伤亡, 供应资金保证的一种经济形式.指投保人依据合同商定,向保险人支付保险费,保险人对于合同商定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产缺失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡,伤残, 疾病或者达到合同商定的年龄,期限时,承担给付保险金责任的商业保险行为.本质：经济补偿性质的合同7. 保险的基本职能派

8、生职能基本职能： 1）分散风险2）缺失补偿3）经济给付派生职能： 1）防灾防损职能2）融资职能8. 商业保险商业保险： 投保人依据合同商定,向保险公司支付保险费,保险公司依据合同商定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产缺失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或达到商定的年龄、期限时承担给付保险金责任社会保险： 是指收取保险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丢失劳动才能或失去工作机会的成员供应基本生活保证的一种社会保证 制度9. 保险公司的功能融资投资.防灾防损10. 商业保险与类似制度的比较可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料

9、_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 2 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -11. 保险合同及其特点定义： 保险合同是投保人与保险人商定保险权益义务关系的协议.特点：保险合同是保证性合同.在保险合同有效期内,假如不发生保险事故,保险人就不履行赔偿或给付保险金责任.保险合同是有偿合同.投保人要取得保险的风险保证,必需支付相应的代价即保险费.保险人要收取保险费,必需承诺承担保险保证责任.保险合同是双务合同.双务合同是双方当事人都履行

10、义务的合同,单务合同是一方当事人承担义务不享有权益,而另一方只享有权益而不承担义务的合同.保险合同是附和合同.一方拟定,另一方挑选取舍.保险合同是射幸合同,合同的成效在订约时不能确定的合同,即合同当事人一方并不必定履行给付义务,而只有当合同中商定的条件具备或合同商定的大事发生时才履行保险合同是最大诚信合同,任何合同的订立,都应以合同当事人的诚信为基础都.保险合同是对人合同.保险合同只对被保险人或合同受益人赐予保证.保险合同是要式合同.保险合同是诺成合同.诺成合同是以合同的主要条款,双方意思表达一样达成协议,合同成立,并不要求双方交换标的物.12.保险合同分类1）依据合同的性质分类：补偿性合同（

11、财产险、人身保险中医疗费用）.给付性合同（各类寿险）2）按保险价值是否确定分类：定值保险、不定值保险3）按保证的风险分类：单一风险合同.综合风险合同.一切险合同4）按保险标的分类：财产保险.人身保险5）按承保方式分类：特定式保单.总括式保单.流淌式保单.预约保单6）按保证对象分类：原保险合同、再保险合同、转分保合同7）按当事人订立合同的意愿分类：自愿保险合同.法定保险合同13.保险合同要素保险合同的主体：1）保险合同的当事人：保险人,投保人2）保险合同的关系人：被保险人,受益人3）保险中介人：保险代理人,保险经纪人,保险公估人保险合同的客体保险合同的内容14保险合同的订立生效与履行保险合同的订

12、立要经过要约与承诺两个阶段,又称为投保和承保,一般采纳书面形式进行.投保应符合三个条件：第一, 投保人要有缔约才能,自然人中无民事行为才能人和限制民事行为人不具有投保才能,不产生要约的效力.其次,投保人对保险标的应当具有保险利益.第三, 投保人要履行照实告知义务,即照实回答保险人所需明白的重要情形,并认可保险人规定的保险费率和保险条款,最终将投保单交付保险人.承诺是保险人同意投保人提出的保 险要求的意思表示.保险合同的书面形式是指投保人要求保险和保险人同意承保的意思表示方式,书面形式通常包括投保单、暂保单、保险单和保险凭证.投保单是投保人填写,向保险人要求保险的书面要约.暂保单是指在保险单签发

13、之前出具给投保人的一种暂时保险凭证,暂保单在保险单交可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 3 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -付之前的商定期限内具有与保险单相同的效力.保险单是指保险人出具的关于保险合同的正 式书面凭证, 是保险合同的重要组成部分,是保险合同的主要形式.保险凭证是有保险人签发、交给投保人证明保险合同业已生效的文件,保险凭证是保险单的简化形式,与保险单具有同等的法律效

14、力.假如当事人没有在合同中商定合同生效的时间,保险合同一般自成立时生效.反之, 要依据保险合同成立条件下,具备生效要件才能生效.保险合同生效后,保险责任才开头.因此,签发保单并不是保险合同生效的要件, 而是保险合同生效后保险人的合同义务. 在人身保险合同的订立过程中, 会显现保险人没有接受投保人的投保, 但提前收取款项的情形, 如需要进行体检的保险,在这种情形下,假如发生保险事故,保险公司原就上不承担保险责任.15. 保险合同的变更主要指合同主体和内容的变动. 保险合同主体的变更包括保险人, 投保人, 被保险人或受益人的变动. 保险合同内容变更是指当事人之间享受的权益, 承担的义务的变动, 表

15、现为保险合同条款的变更.保险的四大原就保险利益原就、最大诚信原就、缺失补偿原就、近因原就.16. 可保利益原就/ 17. 可保利益原就在财产保险和人身保险应用上的区分可保利益原就是指投保人对要求保证的标的必需具备法律承认的经济利益.表现在财产保险中,投保的财产标的在遭受危急事故时会对投保人造成经济缺失.表现在人身保险中,投保的人身标的在遭受意外事故或丢失劳动才能时会对被保险人或其家属带来经济困难,也就是说,保险标的遭到事故而导致投保人在经济上有所缺失.17.最大诚信原就要求保险双方在签订和履行保险合同时,必需最大限度的保持诚心、恪守信用, 否就保险合同无效.保险合同当事人订立合同及合同有效期内

16、,应依法向对方供应足以影响对方做出订约与履约 打算的全部实质性重要事实,同时肯定信守合同订立的商定与承诺.否就,受到损害的一方,按民事立法规定可以此为由宣布合同无效,或解除合同,或不履行合同商定的义务或责任,甚至对因此受到的损害仍可以要求对方予以赔偿.18.缺失补偿原就缺失补偿原就是指保险合同生效后,假如发生保险合同责任范畴内的缺失,被保险人有权依据合同的商定,获得全面、充分的赔偿.缺失补偿原就的基本含义包含两层：一是被保险人获得补偿的条件,只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济缺失时,保险人才承担缺失补偿的责任.否就, 即使在保险期限内发生了保险事故,但被保险人没有遭受缺失,就

17、无权要求保险人赔偿.这是缺失补偿原就的质的规定.二是被保险人可获得的补偿量,仅以其保险标的遭受的实际缺失为限,即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上复原到保险事故发生之前的状态,而不能使被保险人获得多于或少于缺失的补偿,特殊是不能让被保险人通过保险获得额外的利益.这是缺失补偿原就的量的限定.缺失补偿原就主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同.19. 保险形状分类的标准可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 4 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word

18、 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -保险经营： 保险经营主体 （公营保险、 私营保险）.保险经营性质 （营利保险、 非营利保险） 保险技术：运算技术（人寿保险、非人寿保险）.风险转嫁方式（足额保险、不足额保险、 超额保险）.业务承保方式（原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险）保险政策：立法形式 经济因素财产保险的分类：按保险标的分类：物质财产保险、利益保险、责任保险社会保险的分类：养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险20. 人身保险人身保险是指以人的寿命和身体作为保险标的,以被保险人的生死、损害、 疾病作为保险大事的保险.依据保险标的分类：

19、人寿保险、 人身意外损害保险（人身意外损害保险的保险金额：每人最低保额 3000 元,最高为100000 元）、健康保险人身保险费由两部分构成,即纯保险费和附加保费.前者用于保险金的给付,后者用于保险公司为维护各项业务经营费用的开支.21. 责任保险责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特殊商定的合同责任为保险对象的保险.具有以下性质：责任保险是一种财产保险.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的的保险.责任保险是被保险人受赔偿恳求时保险人才负责任的一种保险.责任保险的要件： （1）损害事实的存在（2）行为的违法性（3）违法行为和损害结果之间有因果关系（ 4）行为

20、人主观上有过错.22. 财产保险财产保险的分类：按保险标的分类：物质财产保险、利益保险、责任保险财产保险的定义有广义和狭义之分：以各种物质财产为保险对象的保险,一般被称作狭义的财产保险或产物保险.而以各种物质财产及与其有关的利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险,被称作广义的财产保险.财产保险的保险标的：物质财产与物质财产有关的经济利益民事损害赔偿责任财产保险的职能：经济补偿财产保险的原就：保险利益原就、最大诚信原就、经济补偿原就、近因原就、权益转让原就23. 运输保险运输保险是财产保险的一种,是保险人对保险标的在运输过程中因自然灾难或意外事故遭受缺失是负赔偿责任的保险.共同海损和单

21、独海损：共同海损是指在同一海上航程中,船舶、货物和其他财产遭受共同危急,为了共同安全,有可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 5 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -意的合理的实行措施所直接造成的特殊牺牲,支付的特殊费用.共同海损需要同时具备以下几个条件：在同一海上航程中.船、货处于共同的危急之中.为了船、货共同的安全.有意的合理的实行措施所直接造成的特殊费用、支付的特殊费用.单独海损

22、是指保险标的物由于承保风险所引起的,不属于共同海损的部分缺失.二者的主要区分在于：发生的缘由不同.共同海损是有意实行措施造成的.而单独海损就是由偶然的意外大事造成的.涉及的利益方不一样.共同海损是为船货各方的共同利益所受的缺失.而单独海损就只涉及到缺失方个人的利益.后果不同.共同海损应由受益方分摊.而单独海损就由缺失方自己承担.24. 工程保险工程保险是指以各种土木建筑、机器设备安装、 船舶建造等工程为保险对象的综合性财产保 险,承保工程项目在建造期间乃至工程终止后的肯定时期的一切意外物质缺失,以及因被保险人疏忽和过失造成第三者人身伤亡或财产损害而应负的经济赔偿责任.25. 意外损害保险概念：

23、人身意外损害保险是以人的身体或劳动才能作为保险标的的保险.意外损害保险是指因意外损害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险.意外损害保险有三层含义：必需有客观的意外事故发生,且事故缘由是意外的、偶然的、不行预见的. 被保险人必需因客观事故造成人身死亡或残废的结果.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果,两者之间有着内在的、必定的联系.意外损害的确定原就：非本意的.突然的.外来的.性质： 损害赔偿26. 健康保险健康保险亦称医疗和疾病保险,它是保证被保险人因疾病不能从事工作,以及因病致残时,由保险公司供应一次给付或定期给付保险金的各种保险的总称.健康保险与人身意外损害保险是有区分的,前者只

24、对因疾病引起的伤残负责给付,后者只对因意外损害引起的伤残负责给付.27. 比例再保险和非比例再保险再保险也叫分保,是指保险人将其承担的保险业务,以承保形式,部分转移给其他保险人.分类：比例再保险.非比例再保险比例再保险： 原保险人与再保险人, 即分出人与分入人之间订立再保险合同,依据保险金额,商定比例,分担责任.非比例再保险： 原保险人与再保险人协商量定一个由原保险人赔付保险金的额度,在此额度以内的由原保险人自行赔付,超过该额度的, 就须按协议的商定由再保险人承担其部分或全部赔付责任区分 ：(1) 两者分保的比例不同.比例再保险是依据固定的比例进行分保的,非比例再保险不按固定的比例进行分保的;

25、(2) 两者运算的依据不同.比例再保险是依据保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法.非比例再保险是以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式;(3) 运算内容的涉及面不同.比例再保险中保额、保费、赔款按同一比例分担.非比例再保险只运算赔款额;(4) 采纳的费率不同.比例再保险费率与原保费成肯定的比例关系.非比例再保险实行可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 6 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_资料word 精心总结归纳 - - - - - - - - - - - -单独的费率运算.人寿保险费用运算可编辑资料 - - - 欢迎下载精品_精品资料_学习资料 名师精选 - - - - - - - - - -第 7 页,共 7 页 - - - - - - - - - -可编辑资料 - - - 欢迎下载