保险经纪公司补充医疗保险推介书模板(13页).doc

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1、-保险经纪公司补充医疗保险推介书模板-第 11 页目 录前 言 第一部分 保险经纪有限公司简介第二部分 补充医疗保险的建立背景及方式第三部分 补充医疗保险产品介绍第四部分 公司的初步建议及专业化服务第五部分 结束语注：本文是关于补充医疗保险（以北京地区为例）的套用模式，可供各中心（部门）、分支机构展业过程中参考使用；各中心（部门）、分支机构可根据具体业务情况进行相应增减或修改。前 言市场竞争日趋激烈，人才的竞争是企业生存的关键，如何吸引人才、留住人才、运用人才、开发人才，使企业充满竞争力和永续发展动力？完善的员工薪酬福利制度可以很好地帮助企业的管理者解决这一问题。作为中国第一家保险经纪公司，我

2、公司一致所追求的目标是“做客户首选”，我们将依靠公司整体的专业技术和经验，协助贵公司建立现代企业员工薪酬福利制度，为贵公司提供完善的员工福利计划建议。本文将从保险经纪人的特点与服务范围介绍入手，通过对企业及企业员工所面临人事风险和医疗风险的识别与分析，向贵公司介绍补充医疗保险的建立模式，进而提出能转嫁贵公司的人事风险和医疗风险的保险险种，希望以此协助贵公司建立一个多层次的员工福利保障体系。第一部分 保险经纪有限公司简介一、 的两个第一是中国第一家开业、第一家赢利的保险经纪公司，是中国保险经纪行业的开拓者和龙头企业。 2000年6月16日，保险经纪有限公司在北京人民大会堂隆重举行开业典礼，全国人

3、民代表大会王光英副委员长应邀出席，并亲自为揭牌；新华社向全世界播发了开业的消息，称“公司的开业标志着中国保险经纪市场的正式启动，中国保险市场由此翻开了新的一页”。 打破了国际上保险经纪公司通常5至7年才能赢利的惯例，仅用一年半就实现了赢利的目标，成为中国首家赢利的保险经纪公司。我们得到了中国保险监督管理委员会的肯定和客户的称赞。中国保险报发表评论说，“的经验应该成为中国保险市场的共同财富，对于保险经纪行业的发展具有借鉴意义和示范作用”。 二、 两大市场突破 成功担任风云一号D卫星和新兴石油的保险顾问，在航天卫星、海洋石油等高风险、高科技保险领域取得突破性进展。这标志着，在上述领域的保险和风险管

4、理方面已经达到或接近了世界先进水平。 成功地为中国工商银行全国固定资产安排统括保险，该项目保额超过千亿元，保险标的分布区域超过28000个，被公认为中国历史上最大最复杂的保险项目，其保险规模和社会影响力都是前所未有的。工行全国固定资产统保在中国保险历史上具有里程碑的意义。 三、 四大商业功能： 风险管理专家：成立了中国第一个风险管理研究所，建立了第一个风险资料数据库，拥有一支由300多名风险管理工程师组成的专家技术队伍，能够为各界客户提供具有世界水平的风险管理服务。 保险采购行家：凭借专业技术优势和市场信息优势，为客户量身定做保险方案，运用科学的国际通行的招投标方式，促进各保险公司之间形成公平

5、、公正、公开的竞争格局，以确保客户得到最完善的保险条件和最合理的保费价格。 保险索赔能手：保险事故一旦发生，将基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔依据，并代表客户向保险公司索赔，以确保客户及时获得足额的赔付。 投资理财顾问：将保险与投资理财融为一体，是的增值服务特色之一。拥有先进的投资理财系统，将针对客户的不同情况，运用相应的投资理财手段，使客户资产保值升值，最终确保其利益得到全面保障。 四、 五大核心竞争力 市场竞争力：是在完全市场化的环境里成长发展起来的，被业内外公认为最市场化的保险经纪公司。建立了与中国保险市场相适应的管理体制、机制和制度，制定了“大企业、大项目、大机

6、构，高科技、高风险、高效益”的市场定位，充分体现了保险经纪人的专业优势，产生了最广泛的品牌效应和最快的经济效益。 技术竞争力：风险管理是的第一生产力，由首创的风险管理工程师制度填补了世界风险管理制度方面的空白。成立了中国第一家风险管理研究所，开发了中国第一个风险数据库，健全了非寿险、寿险、再保险等业务管理系统和技术支持部门。 人才竞争力：崇尚人才，求贤若渴。以“海纳百川”的博大胸襟面向海内外广纳贤才，甚至在媒体上明码标价高薪诚聘英才。依照高科技风险投资原理，建立了“保险经纪人创业基金”制度，为保险精英提供广阔的舞台，是培育保险经纪人才的沃土。 服务竞争力：是我国保险行业首家推行客户关系管理制度

7、的保险经纪公司；“客户首选”是为之奋斗的最高目标；建立了高标准、零距离、本地化、现场化、随叫随到、量身定做的服务标准和体系；在全国各省市设立了分公司或专业服务机构，开发了具有特色的保险经纪信息技术服务平台。 文化竞争力：崇尚以“合作万岁”为旗帜、具有保险经纪特点和中国传统文化特色的企业文化理念，经过这种文化氛围熏陶的人自觉地、创造性地与保险行业和谐相处，与社会各界团结合作，优势互补，共同发展。所取得的一切成绩都是合作的必然结果。 五、 六大市场定位 大企业、大项目、大机构； 高风险、高科技、高效益。 的市场实践证明：在上述六个领域，能够全方位地、最充分地体现的专业技术优势；能够最快地产生令客户

8、满意的经济效益和广泛的社会效益。 六、 大客户名录 十大客户名录：中国工商银行、中国联通、中国航空油料集团公司、上海大众汽车公司、北京诺基亚、杭州湾跨海大桥、陕西电信集团、山东省总工会、青藏铁路、国家大剧院。 寿险部分大客户名录：山东省总工会、青藏铁路、秦皇岛港务局、北京铁路分局、湖南省劳动厅、中国五金矿产进出口总公司、中国烟草总公司、镇江谏壁电厂、赛特集团、中国中化集团公司。为拥有这样的名牌客户而振奋和骄傲。第二部分 补充医疗保险的建立背景及方式一、 补充医疗保险的建立背景（一）建立补充医疗保险的政策支持随着国务院关于建立城镇员工基本医疗保险制度的决定（国发199844号）以及北京市人民政府

9、令（2001年2月20日第68号）的下发，北京市大部分企业都陆续加入了社会基本医疗保险。但这种“低水平、广覆盖”的医疗保险制度与各企业原有的医疗保障水平差距较大，不能满足企业员工实际的医疗保障需求。下面我们对贵公司加入社会基本医疗保险后员工的医疗保障状况进行分析，并提出我们对贵公司完善医疗保障制度提出初步建议。（二）参加社会基本医疗保险后贵公司员工医疗保障缺口贵公司加入社会基本医疗保险后，员工的医疗保障可能面临以下几方面的“缺口”：1、门（急）诊医疗费用方面，需个人负担费用增加较多，包括： l 大额互助资金起付线以下，由员工个人完全自付的门（急）诊医疗费用l 大额互助资金起付线以上至最高支付限

10、额，由员工个人部分负担的门（急）诊医疗费用l 大额互助资金最高支付限额以上，由员工个人完全自付的门（急）诊医疗费用2、住院医疗费用方面，包括：l 统筹基金起付线以下，由员工个人完全自付的住院医疗费用l 统筹基金起付线以上至统筹基金最高支付限额对应的医疗费用中由员工个人自付部分的医疗费用l 统筹基金最高支付限额以上至大额互助资金最高支付限额对应的医疗费用中由员工个人自付部分的医疗费用l 大额互助资金最高支付限额以上由员工个人完全自付的医疗费用3、女工生育医疗费用。4、员工直系亲属（如子女）的医疗费用部分。5、基本医疗未覆盖到的部分（如自费药品、高级病房、高级治疗设施收费等）。由此可见，医疗保障较

11、完善的企业在加入基本医疗保险后，企业和个人须支付更多的基本医疗费用，但享受的保障却降低了，员工的医疗负担加重，很可能会影响企业的凝聚力，因此企业建立补充医疗保险是非常必要的，也是对企业有益的。二、 补充医疗保险的建立方式国家允许加入基本医疗保险的企业办理补充医疗保险，并给予政策上的优惠，国发200042号文中提出：“有条件的企业可以为员工建立补充医疗保险，提取额在工资总额的4%以内部分从成本中列支”，北京市基本医疗保险规定第四十一条规定：“参加基本医疗保险的企业和事业单位可以建立补充医疗保险。企业补充医疗保险费在本企业职工工资总额4以内部分，列入成本”。既然国家规定了建立企业补充医疗保险的列支

12、渠道，下面的问题就是采取什么方式建立企业补充医疗保险。目前作为企业解决员工医疗保障的方式主要有自保、第三方管理和商业保险三种。我们将这三种方式进行一下简单的比较说明：管理方式简介优点缺点自保企业自己建立保险基金，自己确定医疗报销制度，自己管理医疗保险基金和员工医疗费用的报销企业可以根据自身情况随时调整医疗报销制度，实现更加人性化的人事管理受企业财力限制，只能建立小额基金，难以承受大额医疗费用支出；企业自保由于涉及到单证审核，工作十分烦琐，企业要用专人管理，增加企业的人力成本第三方管理企业自己确定医疗费用报销制度，将医疗保险基金交给保险公司进行管理，保险公司根据企业确定的报销制度进行理赔企业可以

13、根据自身情况定期调整医疗报销制度，将繁琐的理赔工作交给保险公司管理，降低了企业的管理成本与自保一样，受医疗保险基金规模限制，同时要向保险公司缴纳管理费，难以承受大额医疗费用支出商业保险企业将一定额度的资金作为保险费交给保险公司，保险公司对于企业员工发生的属于保险责任范围内的医疗费用进行理赔保险公司有巨额的保险基金，对于医疗费用的承受能力远大于企业，能够承担巨额医疗费用支出，保险公司负责繁琐的理赔工作保险责任范围与社会保险一致，企业不能完全根据自身的需要确定报销制度从上表对比看出，自保、第三方管理和商业保险三种方式各有各的优点，商业保险更具有优势，第三方管理是介于自保和商业保险之间的一种解决方法

14、。第三部分 补充医疗保险产品介绍目前我国国内的补充医疗保险产品主要包括费用报销型和定额给付型产品两大类。一、 费用报销型补充医疗保险费用报销型补充医疗保险是指：保险公司根据保险合同约定对被保险人治病发生的各种合理医疗费用，在扣除一定的免赔额之后，按照一定比例在保险金额报销医疗费用。这类保险的突出特点主要有以下三个：免赔额的设定、给付比例的设定和给付限额的设定。目前各家保险公司的费用报销型补充医疗保险主要有：与基本医疗保险完全接口的补充医疗保险、住院医疗保险和综合医疗保险。二、 定额给付型补充医疗保险定额给付型补充医疗保险是指：被保险人发生保险合同所载保险事故时，保险公司根据保险合同约定向被保险

15、给付保险金。目前各家保险公司的定额给付型补充医疗保险主要有：重大疾病保险和住院津贴保险。三、 比较说明1、被保险人范围比较与基本医疗保险完全接口的补充医疗保险可以将退休人员作为被保险人，而其他医疗保险在一般情况下只承保在职员工。2、保障范围和额度的比较费用报销型补充医疗保险是对被保险人发生的合理医疗费用进行报销，其中的用药范围、诊疗项目等均与基本医疗保险一致；定额给付型补充医疗保险与用药范围、诊疗项目等无关，只要被保险人发生合同所载保险事故，保险公司即按约定的保险金额进行给付。一般情况下，定额给付型补充医疗保险的额度较大。3、保险金给付额度比较费用报销型补充医疗保险是根据被保险人发生的合理医疗

16、费用为给付依据，给付的保险金随着发生的合理医疗费用变化而变化，不可能出现保险金给付金额高于被保险人实际花费的医疗费用；定额给付型补充医疗保险是根据被保险人是否发生保险合同所载的保险事故，一旦被保险人被确认发生了合同所载的保险事故，保险公司即按保险金额进行给付，可能出现保险金给付金额高于或低于被保险人实际花费的医疗费用。4、投保成本比较一般情况下，定额给付型补充医疗保险的保险费和保险金额成明显的正比关系，费用报销型补充医疗保险的保险费随着保险金额的上升而缓慢上升。第四部分 公司的初步建议及专业化服务一、 关于贵公司补充医疗保险的初步建议补充医疗保险是基本医疗保险的补充形式，是企业降低员工医疗费用

17、负担的有效方法，我们认为补充的原则应依据以下几点：1、根据贵公司加入基本医疗保险前员工的医疗保障情况来定，尽量减少员工医疗水平降低的感受。2、根据贵公司已往医疗费用发生的情况来定，我们可以协助贵公司对以往员工发生频率较高且医疗费用数额较大的医疗花费进行统计、分析，将一些病种纳入贵公司的医疗费用报销范围。3、依据现有资金的情况，综合考虑补充医疗保险方案的设定，合理安排资金。通过对自保、第三方管理和商业保险的对比分析，我公司认为商业保险更适合贵公司补充医疗保险的建立，商业保险不仅可以为贵公司员工提供高额的保险保障，同时可以降低贵公司财务风险。我们建议贵公司补充医疗保险方案应该考虑以下内容（急需性按

18、顺序递减）：1、基本医疗保险报销范围内需员工自负的医疗费用保险。2、女员工生育保险。3、员工子女医疗费用保险。4、基本医疗保险报销范围外员工自负的医疗费用保险（公司核心人员）。5、其他补充医疗保险（如重大疾病保险和住院津贴保险，可作为对员工的奖励）。由于医疗保险在免赔额、报销比例、保险金额等方面有一定的灵活性，贵公司可以根据员工的职务和对企业的贡献设定不同档次的报销比例和保障额度，与贵公司管理方面的激励机制结合在一起。二、 公司专业化的补充医疗保险服务公司作为客户利益的忠实代表，在贵公司聘请我公司作为保险经纪人后，我公司将为贵公司提供以下专业的保险经纪服务：（一）协助客户建立补充医疗保险1、设

19、计保险方案我们在充分了解客户保险需求的情况下，利用我们的专业知识，为客户“量身定做”最适合客户的保险方案。我们所做方案基于保险原理而不局限于保险公司现有产品。2、协助安排询价工作经与客户反复协商确定保险方案后，协助客户以保险方案为依据制作保险询价书。在客户共同参与下，按照公司严格的寿险经纪询价操作流程进行询价工作，确保保险安排工作在 “公平、公开、公正”的原则下最大程度的维护客户利益。3、协助选定保险公司询价结束后，公司专业人员将对各保险公司的报价进行分析，制作报价分析报告，全面、客观地对保险责任和服务体系进行分析，并推荐12家公司作为初选保险公司。4、协助进行保险谈判工作在客户确定初选公司后

20、，公司协助制作谈判要点，参与客户与保险公司之间的谈判，并最终确定保险合同内容。5、协助投保在客户与保险公司签订保险合同后，公司将协助客户办理投保手续。（二）协助客户维护补充医疗保险的运行1、配合客户，协助保险公司对补充医疗保险的培训和宣导；2、应客户要求，协助客户制定补充医疗保险内部管理办法；3、应客户要求，协助客户办理保险期内的人员增减、保费增减、理赔、退保等事宜；4、提供中国健康保险市场的最新资讯，其中包括保险公司、年金产品等；5、根据实际情况，协助保险公司进行健康讲座、座谈等；6、随时提供与补充医疗保险相关问题的咨询。第五部分 结束语鉴于未与贵公司进行充分的沟通，以上内容是我公司对补充医疗保险的理解，如果有幸与贵公司合作，我公司相关技术人员在与贵公司相关负责人员进行沟通后，我公司将制作完全适合贵公司的补充医疗保险计划方案，以便配合贵公司人力资源的管理，进一步完善贵公司的现代企业管理制度。保险经纪有限公司 年月日