2022年银行考试《个人理财》年真题及答案2 .docx

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1、_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 银行考试个人理财2022 年真题及答案一、单项挑选题（共 90 题,每道题 0.5 分,共 45 分）以下各小题所给出的四 个选项中,只有一项符合题目要求,请挑选相应选项,不选、错选均不得分；1. 以下关于市盈率的等式,正确选项（）；A. 市盈率 =股票市场价格 每股净利润 B. 市盈率 =股票市场价格 每股净资产 C.市盈率 =股票市场价格 每股净利润 D.市盈率 =股票市场价格 每股净资产 2. 与理财方案相比,私人银行业务更加强调（）；A. 风险性B. 收益性 C.建议性服务 D.个性化服务 3. 以下关于个人理财业务治理部门内部调查

2、监督的说法,错误选项（）；A. 重点检查是否存在错误销售和不当销售情形 B. 可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得托付他人以客户的身份进行调查 D.应采纳多样化的方式进行调查 4. 基金宣扬推介材料登载该基金、基金治理人治理的其他基金的过往业绩,基金治理人应当特殊声明,（）；A. 基金的过往业绩说明基金治理人有很好的投资才能 B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平 C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线 D.基金的过往业绩并不预示其将来表现5. 一张 5 年期、票面利率 收益率为（）；10%、市场价格 1000 元、面值 1000 元的债券,到期A.10% B.11.5% C.12

3、.5% D .13.5% 6. 营销和推销的根本不同是（）；1 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 1 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. 推销以现有产品为中心,市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心 B. 推销以企业的目标顾客及其需要为中心,市场营销以现有产品为中心 C.推销只能实行面对面形式,市场营销可以实行多种形式 D.推销可以实行多种形式,市场营销只能实行面对面形式 7. 依据证券法,以下关于客户交易结算账户治理的说法,错误选项（）；A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户治理 B. 证券公司不得将客户的交易

4、结算资金和证券归入其自有财产 C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D.证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者 清算财产 8. 商业银行受投资者托付以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向（）申请代客境外理财购汇额度；A. 中国人民银行 B. 银监会 C.证监会 D.国家外汇治理局 9. （ ）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段,通常包括可自 由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等；A. 信用证 B. 保理 C.外汇 D.福费廷 10. （ ）是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的 终止其法人资格的

5、行政强制措施；A. 重组 B. 撤销 C.接管 D.依法宣告破产11. 远期利率协议交易中,如参照利率为5.37%,协议利率为5.36%,利息支付2 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 2 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 天数为 90 天,假定天数基数为360 天,名义借贷本金为1000 万元,就现金结算额为（）元；A.123.5 B.308.6 C.246.7 D.403.3 12. 以下关于债券通货膨胀风险的说法,错误选项（）；A. 发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着

6、物价上涨而下降 C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损 13. 假定期初本金为 100000 元,单利计息, 6 年后终值为 130000 元,就年利率 为（ ）；A.5% B.3% C.1% D.10% 14. 某企业 2022 年销售毛利率为25%,销售毛利为200 万元,净利润为50 万元,就销售净利率为（）；A.25.5% B.15% C.12.5% D.6.25% 15. 李女士将来 2 年内每年年末存入银行10000 元,年利率为 10%,就该笔投资2 年后的本利和是（）元；（不考虑利息税）A.21000 B.22022 C

7、.23000 D.23200 16. 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D 四种,在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、 24 元和 35 元,基期价格分别为 4 元、 10 元、16 元和 28元,基期交易量分别为100、80、150、50,用加权股价平均法（以基期交易量为权数,基期市场股价指数为100）运算的该市场股价指数为（）；A.138 B.128. 4 C.140 D.142.6 17. 存续期为 120 天的国库券,面值为100 元,价格为 99 元,就该国库券持有到期的年投资收益率为（）；（假定年天数以365 天运算）A.3.07% B.3.54% C.4.0% D.

8、5.00% 18. 保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案都属于（）的理财产品（方案）；A. 理财顾问服务 B. 私人银行业务3 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 3 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - C.保证收益 D.综合理财服务 19. 企业投资活动的现金流入不包括（）；A. 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 B. 收到的税费返仍C.投资收益所得现金 D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额20. 某企业 2022 年实现净利润100 万元,利息费用为10 万元,税率为33%,2022 年期初和期末资产总额分

9、别为 率为（ ）；1500 万元和 2022 万元,就该企业资产收益A.6.10% B.5.67% C.5.00% D.4.71% 21. 人寿保险的索赔时效为（）；A. 自知道保险事故发生之日起 5 年 B. 自保险事故发生之日起 2 年 2 年 C.自保险事故发生之日起 5 年 D.自知道保险事故发生之日起 22. 证券投资基金的基金托管人是（）；A. 商业银行 B. 基金监管机构 C.基金份额持有人 D.基金公司）；23. 以下不属于银行业金融机构需要照实向社会公众披露的信息是（A. 风险治理状况 B. 财务会计报告 C.详细经营规划 D.董事和高级治理人员变更 24. 可转换债券持有人

10、（）；A. 必需到期将债券转换成股票 B. 定期从公司猎取股息 C.是发债公司的股东 D.承担的风险水平一般要高于一般债券4 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 4 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 25. 上海银行间同业拆放利率是以16 家报价行的报价为基础,提出肯定比例的最高价和最低价后得到的（）；A. 几何平均值 B. 算术平均值 C.中位值 D.标准差 26. 以下关于理财策略的懂得,错误选项（）；A. 稳健的理财策略的做法是在投资组合中挑选低风险的股票、高等级的债券、优先股 B. 积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高

11、收益的投资产品和 工具,如股票、期货与期权等产品 C.简洁的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款 D.保守的理财策略的做法是在投资组合中挑选高收益的股票 27. 如投资组合中的两种金融资产在经济富强时收益呈同向变动趋势,那么这两）；种金融资产的协方差（A. 为负 B. 为正 C. 为零 D. 无法确定符号 28. （ ）是企业最主要的日常生产性活动,即直接与企业生产、销售商品或提 供劳务相关的经济活动；A. 投资活动 B. 治理活动 C.经营活动 D.筹资活动29. 假定年利率为 10%,某投资者欲在5 年后获得本利和61051 元,就他需要在接下来的 5 年内每年末存入银行（A.1

12、3100 B.12210 C.10000 D.7582 ）元；（不考虑利息税）30. 以下关于协方差的懂得,错误选项（）；5 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 5 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. 假如协方差为负,就反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B. 假如协方差为正,就说明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不行能为零31. 在两种证券的相关系数 满意（）的条件下,它们的投资组合能够降低风险；A.-1 1 B.0 1 C.-1

13、1 D.-1 32. 当两个证券的相关系数（）时,由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值,这种多样化投资变得毫无意义；A. 大于等于零且小于 1 B. 大于-1 且小于 0 C.等于-1 D.等于 1 33. 通过客户介绍客户的发觉客户方法称为（）；A. 缘故法 B. 介绍法 C.直接法 D.生疏法 34. 假设张先生一家总共拥有 60 万净资产,其中 4 万元为定期储蓄, 1 万元为 60 万）交了总价为 100 现金, 55 万元（再加上向伴侣借的 5 万元短期借款,共 万的一套房子的首付；张先生一家年收入约为 10 万,其中张先生的收入是 8 万,妻子收入是 2 万,

14、每年需仍房贷 6 万元；就以下说法中,错误选项（）；A. 该家庭的主要收入来源是张先生的工资,故应为其购买适当的寿险和意外险 B. 资产负债率为 10% C.总资产中金融资产 5 万元,只占家庭总资产的很小比重,资产的流淌性不足 D.该家庭近期短期债务风险较高6 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 6 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 35. 个人理财业务人员在与其他银行同行的交往中,可以（）；A. 向同一个客户供应各自银行理财产品方案 B. 通过各种方式从对方处猎取其所在银行的内幕消息 C.宣扬中特意与其他银行个人理财产品对比并贬低对方产

15、品 D.向客户透露其他银行个人理财业务人员有各种不良私人生活习惯 36. 银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）；A. 安装自己喜爱的各种软件 B. 假如是为了工作,可以安装盗版软件 C.浏览其他银行网站的理财信息 D.给其他银行的个人理财业务人员展现本行内部网络理财产品 37. 以下关于我国证券交易所的说法,错误选项（）；A. 设立和解散由国务院打算 B. 我国证券交易所不是法人 C.供应证券集中竞价交易的场所、设施 D.对证券公司及证券发行人实行自律性治理 38. 以下关于税收规划的说法,错误选项（）；A. 通过延缓纳税以获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 B.

16、 从业人员在制定税收规划时应当有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的 动机 C.税收规划必需在敬重法律、不违反法律法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进 行 D.税收规划时必需综合考虑规划以使客户整体税负水平降低 39. （ ）是表示企业每一销售净额能形成的边际利润的指标；A. 资产收益率 B. 销售净利率 C.销售毛利率 D.净资产收益率 C 公司的优先股,每年可获得优先股股利 3000 元,如年利率 40. 假定某人持有 为 5%,就该优先股将来股利的现值为（）元；7 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 7 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - -

17、A.90000 B.60000 C.15000 D.10000 41. 某企业有流淌资产 200 万元,其中现金 50 万元,应收款项 60 万元,有价证券 40 万元,存货 50 万元,而其流淌负债为 150 万元；就该企业速动比率为（ ）；A.0.33 B.0.6 7 C.1 D.1.33 42. 以下关于黄金理财产品的特点,说法错误选项（）；A. 抗系统风险的才能强B. 具有内在价值和有用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关43. 一般来说,市场利率上升会引起（）；A. 国债价格上升 B.公司债价格上升 C.储蓄存款产品收益率下降 D.房地产市场走低44. 依

18、据信托法,受托人以（A. 托付人固有财产 B. 受托人固有财产 C.信托财产 D.信托财产和受托人固有财产）为限向受益人承担支付信托利益的义务；45. 如确有需要,一般产品销售人员可以（）,但必需制定明确的业务治理办法和授权治理规章；A. 随时向客户供应理财投资询问顾问看法 B. 向客户销售任何理财方案 C.帮助理财业务人员向客户供应个人理财顾问服务 D.替客户进行投资操作 46. 以下不直接参与金融衍生品交易的是（）；A. 交易所 B. 套期保值者 C.套利者 D.投机者8 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 8 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - -

19、 - - 47. 以下关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法,正确选项（）；A. 美元产品采纳的主要是与 LIBOR挂钩 B. 美元产品采纳的主要是与 HIBOR挂钩 C.港元产品采纳的主要是与 LIBOR挂钩 D.港元产品采纳的主要是与 Shibor 挂钩 48. 基金份额上市交易后,以下情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（ ）；A. 基金合同期限届满 B. 基金合同商定的终止上市交易情形显现 C.基金份额持有人大会打算提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格49. 市场营销组合中的4P 不包括（）；A. 人的因素 B. 销售地点 C.促销方法 D.价格 50. 金融市场常被称为“ 资

20、金的蓄水池” 和“ 国民经济的晴雨表” ,分别指的是 金融市场的（）；A. 集聚功能；资源配置功能 B. 财宝功能；资源配置功能 C.集聚功能；反映功能 D.财宝功能；反映功能 51. 负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）；A. 商务部 B. 中国银行业协会 C.中国人民银行 D.银监会 52. 以下属于货币市场的是（）；A. 股票市场9 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 9 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - B. 同业拆借市场 C.中长期债券市场 D.银行中长期信贷市场 53. 设立商业银行,应当经（）审查批准；A. 中国

21、银行业协会 B. 国务院银行业监督治理机构 C.中国人民银行 D.财政部 54. 回购价格与本金的关系是（）；A. 回购价格 =本金 B. 回购价格 =本金+利息 C.回购价格 =本金- 利息 D.回购价格与本金无关系）；55. 以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（A. 股权衍生工具 B. 货币衍生工具 C.利率衍生工具 D.汇率衍生工具 56. （ ）是交易双方以当时外汇市场的价格成交,并在成交后的两个营业日内 办理有关货币收付交割的外汇交易；A. 即期外汇交易 B. 远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇掉期交易 57. 以下不属于财政政策工具的是（）；A. 税收 B. 再贴

22、现率 C. 预算 D. 财政补贴 58. 外汇市场最主要的参与者是（）；A. 进出口商 B. 事业单位 C. 银行 D. 个人 59. 银行业从业人员不包括（）；10 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 10 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. 银行个人理财客户经理 B. 信托公司工作人员 C.汽车金融公司客户经理 D.期货公司经纪人 60. 以下不符合期货交易制度的是（）；A. 会员结算预备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应被强行平仓 B. 交易所每周结算全部合约的盈亏 C.交易者依据其买卖期货合约价值缴纳肯定比例的保证金 D

23、.会员持有的按单边运算的某一合约投机头寸存在限额 61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期 不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易 B. 外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易 62. 金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B. 配置 C. 集聚 D. 反映 63. 在商业银行理财顾问服务中,客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问 服务自行治理和运用资金,（）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险 B. 客户获得由此产生的收益,客户和银行共同承担由此产生

24、的风险 C.客户获得由此产生的收益,银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承担风险 64. （ ）是指受托人接受托付人的托付,将托付人存入的资金,按信托方案中 指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息 的一项信托业务；A. 风险投资信托理财产品 B. 贷款信托理财产品11 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 11 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品 65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体,下 面四种服务的排列次序,正确

25、选项（）；A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操 守中“ 兼职” 有关规定的是（）；A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B. 担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得 业务 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 67. 以下关于股票价格指数的说法,错误选项（

26、）；A. 通常以算术平均数表示 B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映 C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股,而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为（）元；A.33.33 B.40 C.25 D.10 69. 某企业 2022 年资产负债表显示：总资产为500 万元,负债为 100 万元,所有者权益为 400 万元,就该企业 2022 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125% 12 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 12 页,共

27、44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 70. 以下关于债券赎回的说法,错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益 B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在爱护期内,发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金 61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期 不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易 B. 外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易 62. 金融市场的（）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B

28、. 配置 C. 集聚 D. 反映 63. 在商业银行理财顾问服务中,客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问 服务自行治理和运用资金,（）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险 B. 客户获得由此产生的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险 C.客户获得由此产生的收益,银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承担风险 64. （ ）是指受托人接受托付人的托付,将托付人存入的资金,按信托方案中 指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息 的一项信托业务；A. 风险投资信托理财产品 B. 贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D

29、.组合投资信托理财产品 65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体,下 面四种服务的排列次序,正确选项（）；13 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 13 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划 66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“ 兼职” 有关规定的是（）；A. 将从事

30、个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B. 担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上67. 以下关于股票价格指数的说法,错误选项（）；A. 通常以算术平均数表示 B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股,而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为（）元；A.33.33 B.40 C.25 D.10 69. 某企业 2022 年资

31、产负债表显示：总资产为500 万元,负债为 100 万元,所有者权益为 400 万元,就该企业 2022 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125% 70. 以下关于债券赎回的说法,错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益 B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在爱护期内,发行人可以行使赎回权14 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 14 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - D.发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金 61. （ ）是指在同一外汇市场上同时买

32、进和卖出币种相同、金额相同、交割期 不同的外汇合约的交易；A. 外汇掉期交易 B. 外汇期货交易 C.远期外汇交易 D.外汇期权交易）功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投 62. 金融市场的（入社会再生产的资金集合的功能；A. 调剂 B. 配置 C. 集聚 D. 反映 63. 在商业银行理财顾问服务中,客户依据商业银行和理财人员供应的理财顾问 服务自行治理和运用资金,（）；A. 客户与银行共同获得由此产生的收益,客户承担由此产生的风险 B. 客户获得由此产生的收益,客户和银行共同承担由此产生的风险 C.客户获得由此产生的收益,银行承担由此产生的风险 D.客户获得由此产生的收益并承

33、担风险 64. （ ）是指受托人接受托付人的托付,将托付人存入的资金,按信托方案中 指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款,并负责到期收回贷款本息的一项信托业务；A. 风险投资信托理财产品 B. 贷款信托理财产品 C.证券投资信托理财产品 D.组合投资信托理财产品 65. 商业银行为客户供应的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体,下 面四种服务的排列次序,正确选项（）；A. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划15

34、/ 44 _精品资料_ - - - - - - -第 15 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - 66. 银行个人理财业务人员的以下做法没有违反中国银行业从业人员职业操 守中“ 兼职” 有关规定的是（）；A. 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 B. 担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财询问公司获得业务 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 67. 以下关于股票价格指数的说法,错误选项（）；A. 通常以算术平均数表示 B. 是股票市场总体或局部动态的综合反映 C.是用以反映股票市

35、场价格总体变动状况的重要指标 D.是政府进行宏观经济调控的重要参照指标68. 假如某优先股保持每季度发放股利0.5 元/ 股,而市场年利率为5%,该优先股的市场合理定价为（）元；A.33.33 B.40 C.25 D.10 69. 某企业 2022 年资产负债表显示：总资产为500 万元,负债为 100 万元,所有者权益为 400 万元,就该企业 2022 年资产负债率为（）；A.20% B.80% C.100% D.125% 70. 以下关于债券赎回的说法,错误选项（）；A. 有的债券契约给予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权益 B. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在爱护

36、期内,发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权益以更低的利率筹集资金 71. 依据证券法,以下行为不属于操纵证券市场的是（）；A. 单独或者通过合谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连 续买卖证券16 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 16 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - B. 与他人串通,以事先商定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际掌握的账户之间进行证券交易 D.为牟取佣金收入,建议客户进行不必要的证券买卖 72. 在外汇报价中, 1 个基点为（）；A.0.1 B.0.01 C.0.001 D.

37、0.0001 73. 关于格式条款,以下懂得不正确选项（）；A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款 B. 订立格式条款一方应遵循公正原就确定当事人之间的权益和义务 C.合同订立方应实行合理的方式提请对方留意并对条款予以说明 D.格式条款和非格式条款不一样时,应采纳格式条款）的重要内容；74. 启发金融意识是（A. 学问爱护 B. 询问爱护 C.顾问业务 D.交叉销售 75. 银行业从业人员职业操守由（）负责说明；A. 国务院 B. 各商业银行 C.中国银行业监督治理委员会 D.中国银行业协会 76. 投资者用协方差的正负来表示两个投资工程之间的（）；A. 取舍关系 B. 投资风险的

38、大小 C.酬劳率变动的方向 D.风险分散的程度 77. 从业人员的亲朋好友以及过去曾与之结缘的人被称为（）；17 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 17 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. “ 五同” B. “ 缘故” C. “ 亲缘” D. “ 五缘”78. 以下选项中,用语个人理财人员的措辞中最好的是（）；A. 保证 B. 可能 C. 确定 D. 必定79. 银行从业人员应协作监管人员审核所在机构（务经营和内部治理的基本情形；A. 存贷款业务之间 B.自营业务与代理业务之间）的一样性,明白和把握业C.表内业务与表外业务之间 D.账

39、账之间、账表之间、账实之间80. 商业银行应依据理财方案或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额；保证收益理财方案的起点金额在（A.5 B.10 C.50 D.100 ）万元人民币以上；81. 关于金融衍生市场上套利者,以下说法正确选项（）；A. 担任交易商和客户的中介 B. 参与金融衍生工具交易的目的是削减将来的不确定性,降低甚至排除风险 C.以促成交易、收取佣金为目的 D.同时在两个或两个以上市场进行交易,猎取无风险收益 82. 某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期,就实际收益率（）票面利率；A. 等于 B. 高于 C. 低于 D. 无关 83. 对于保险要素之间关系的懂得,

40、以下说法不正确选项（）；A. 被保险人可以为受益人 B. 投保人可以为被保险人 C.投保人、被保险人、受益人不行以为同一个人 D.投保人可以为受益人 84. （ ）是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数；A. 标准差 B. 期望收益率 C.方差 D.协方差 85. 企业营运才能是指（）；18 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 18 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - A. 销售产品的才能 B. 有效配置和营运资产的才能 C.偿仍借款利息的才能 D.投资获利的才能 86. 以下不属于企业经营活动现金流出的是（）；A. 支付供应商的

41、货款 B. 支付雇员的工资 C.支付的股利 D.支付的税款 87. 现金流量表全面反映客户肯定时期的收入和支出情形,客户资产负债情形的 变化第一表现的变化是（）；A. 收入 B. 现金流量 C.支出 D.结余 88. 以下选项中,不属于商业银行在理财顾问服务中向客户供应的专业化服务的 是（ ）；A. 财务分析 B. 财务规划 C.产品推介 D.投资建议 89. 对个股风险的懂得,正确选项（）；A. 属系统性风险 B. 不能通过投资组合进行分散 C.与公司经营业绩的连续性无关 D.与公司经营业绩的增长性有关 90. 借款信托理财产品可以实行多种方式；其中,由借款人供应必要的动产、不 动产作为抵押

42、品,向信托公司申请办理的借款信托业务是指（）；A. 保证借款信托19 / 44 _精品资料_ - - - - - - -第 19 页,共 44 页_归纳总结汇总_ - - - - - - - - - B. 抵押借款信托 C.卖方信贷 D.信用借款信托 二、多项挑选题（共 40 题,每道题 1 分,共 40 分）以下各小题所给出的四个 选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请挑选相应选项,多项、少选、错选均不得分；1.2022 年后,全球金融服务业总体的竞争趋势表现为（）；A. 竞争基础以非价格竞争为主 B. 进入壁垒相对较低 C.投资成本相对较低 D.竞争界限明显）；2. 下面关于金融市场的概

43、念,表述正确选项（A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所 B. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场包含了金融资产的交易机制,最主要的是价格机制 D.金融市场交易主体的角色具有不变性 3. 同业拆借市场的功能包括（）；A. 为企业供应了便利的融资渠道 B. 在中心银行的货币政策实施中发挥核心作用 C.能够准时发觉货币市场资金供求的变化 D.为银行和其他金融机构供应了一种预备金治理的有效机制 4. 银行业从业人员应当做到（）；A. 对客户担保物的情形、信用记录进行尽职调查、审查和授信后治理 B. 对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后治理 C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情形进行尽职调查、审查和授信后管 理 D.明白客户的业务单据 5. 对于那些连客户本人也难以明确的信息,如财务目标和投资风险承担才能,客户经理可以通过（）的方式收集；