2022年汽车金融业务流程 .docx

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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 分期业务贷前连接流程 一、区域经理引进业务,提报征信查询 1、区域经理清楚、精确把购车人、共同购车人、担保人三人的、身份证号、地址、车型、车价如是货车供应挂靠公司信息及订车单位报至业务内 勤；2、业务内勤收到查询信息后登记台账并准时传递银行岗查询客户的信用记 录,银行岗每天 2 次信息查询回复；如有不良贷款记录且超过银行规定就不能 办理,征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管；3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人 三人预备齐全证件在家等待调查；注：如客户为名义购车人, 同时需查询实际购车人的信用记录,并在调查前

2、提前报备,预备好系列风险合同；二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管；1、调查通知单留意事项1、名义购车人及 6.2 米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行 调查,同时核保通知单上注明实际购车人的与身份证号；2、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄； 2 、调查合同留意事项1、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖 调查表 1 份、线路图 1 份、分期分期付款汽车买卖和服务合同3 份、仲裁协议 1 份、自愿结清承诺书 1 份、保证金协议书 1 份、汽车分期付款必签附属文件 9项内容转账托付书 征信授权书收车托付书车辆事故理赔托付书名师归纳总结 - - - - - - -第

3、 1 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 上牌承诺书缺失赔偿承诺书 GPS卫星定位系统安装协议书 分期付款购车 GPS 装置使用承诺书 签字承诺书 、以及各银行配套合同；货车签署三份托管协议需要挂靠运输公司盖章；2、合同存量及调查资料的治理由财务专人负责、时更新以及存量的保证；3、共同仍款承诺书由调查员自行预备；三、客服主管支配核保及家访；财务负责合同版本的及1、客服主管接到调查申请,支配调查并在台账登记支配时间,每天晚上在 客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办,具体回复信息为：1、当日客户是否通过、明日核保行程支配等；2、明日估计核保 / 家访客户名单；3、

4、未支配的核保客户名单； 2 、业务内勤每天上午准时查看核保信息并与区域经理对接；三、核保人员进行实地核保 与客户核对业务信息 是否是本人买车、 手续预备进程、 核 1、调查前需 对家庭住址、 预约上门家访时间,过程中假设与客户联系不上就第一时间反馈 至客服主管处,继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户,业务部如未回 复结果,直接进行下一个客户的核保；2、调查人员与客户经理或者单人家访时,复查确认合同是否完整以及有漏 签现象；3、调查人员严格依据岗位操作标准进行资质审核,对车辆用途、 收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出具体调查报告及建议分析；名师归纳总结 - - - - - - -

5、第 2 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 3、如是货车调查人员将挂靠公司盖章的合同与运输公司联系完整无误盖好公章；如业务人员特殊有交代用铅笔标注清楚留至客户处,同时告知客户盖章后发回我公司；四、调查人员与业务内勤交接资料1、调查人员依据业务需求将核保通过后的资料发回公司；注：调查人员填写齐全客户资信调查表的所需内容,签属个人看法, 确定可办理后发回公司,由业务内勤登记调查返回时间并先行整理资料,客服总监的 签字可由授权客服主管代签；2、调查及家访返回后整理完整调查报告并在调查表签署看法后拿表至客服 总监或总经理签字,并列举家访资料缺失清单交接至业务内勤,登记调查信

6、息 台账； 3 、资料交接完毕后,调查人员将家访照片存至共享文件夹内,精确无误的 标注客户；4、调查交接时间为：上午返回当天交接完毕,下午返回时起不超过其次天 中午；周日返回在周一早上 10 点前完成交接； 5 、调查人员如在备用合同或其它未用客户的资料中抽取资料,就在封面上 注明抽取合同名称,同时在与业务内勤交接核保资料时将未用及备用合同一同 与业务内勤交接,以便档案的重新整理及合同成本的节省；五、业务内勤将整理齐全的资料交接至资料内勤 1 、业务内勤按银行标准与客户 户联络补充资料；沟通补充缺失资料或者告知区域经理与客 2 、检查资料完整、 质量符合标准交接至资料内勤并登记台账资料完整时间

7、；名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 六、资料内勤填写合同、编辑调查报告上报银行 1 、资料内勤依据银行标准整理调查报告； 2 、与区域经理确认车型、车价、挂靠运输公司、贷款额度及期限填写完整 合同； 要求无涂改、字面干净 3 、整理完毕合同交接至客服主管并做台账登记交接时间； 4 、客服主管批阅后每天下午2 点前支配人员往银行送资料,如当日已不能在银行进行签字流程,就由银行岗其次天带至银行并登记台账银行受理时间；七、银行审批 1 、银行岗依据岗位效率要求准时与客户经理及审批老师对接单子审批； 2 、审批结果第一时间反

8、馈至客服主管并登记台账,如需整改由业务内勤发 起整改过程并准时依据要求作出修补； 3 、正常审批由客服主管通知业务内勤可正常提车；八、业务内勤办理客户结算、出票流程 1、业务内勤制定结算单后与合格证复印件、订车合同、打款账号、调查表 至业务经理、客服总监、财务总监、总经理签字后方可打款；2、车务内勤收到保险结算单与合格证复印件后方可核实保费；通知 GPS公 司准时安装 GPS,并登记打款日期及 GPS安装时间； 3 、财务打款后登记结算台账,各项费用列表清楚登记； 4 、提前提车客户由区域经理及业务经理签署承诺书可提前提车；九、车务员为客户办理入户、抵押 1 、客户提车后 7 个工作日内必需完

9、成车辆入户及抵押；1、车务内勤整理前期入户抵押手续并做好车务环节的台账登记,客服主管名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 督促银行岗准时交接抵押合同至车务内勤后支配车务人员办理入户、抵押；注：业务内勤供应入户抵押手续时需将手续供应齐全,特殊在托管协议方面,另外 检查确认合同是否盖章； 2、车务内勤与客户 / 经销商联系确定入户时间；3、车务人员办理的入户抵押由车务人员向客户索要钥匙一并带回,如客户 不情愿交,准时与区域经理联系告知其情形；4、车辆钥匙由 GPS公司收回的由车务内勤跟进收回并做好钥匙交接时间；5、代办业务由车务内勤联络代办人员,检查手续完整情形,做好资料收发 登记,并跟进办理进程及结果；6、业务内勤每天查看车务信息反馈表得知客户提车后进程并向区域经理反 馈跟进车辆入户进程；十、银行放款 1、车务内勤检查办理完毕后的资料发票、保单、登记证书、完税凭证等 原件在台账登记车务返回交接日期,依据银行放款要求完善放款手续,交接 至客服主管并做好交接日期台账登记；2、客服主管核对后支配银行岗受理并在标准期限内完成放款；十一、归档名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 5 页