银行票据托收流程(7页).doc

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1、-银行票据托收流程-第 7 页银行票据托收流程支票（托收免费）同城支票：托收入账时间为1-2日退票，出具退票理由书当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单对方银行验印，核实是否印鉴相符相符托收成功，对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行收到交换包，内有退回支票以及退票理由书，即通知我司。提出票据清单和票据送上海同城交换系统支付密码系统验证，实时入账有支付密码无支付密码相符实时入账不相符对方银行专门部门负责每天去该系统查询资料，并验印OR支付密码异地支票（不超过50万）：托收入账时间为3天左右银行后台制作票据清算信息发送对方银行当天将票据送

2、至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单相符托收成功，小额批量支付系统将款项划出不相符托收失败，拒绝承兑，付款行小额批量支付系统发起支票影像业务拒绝付款回执，托收行通知我司我司托收银行即出具退票理由书。票据通过全国支票影像系统将支票影像扫描至系统发送至对方银行商票托收同城（托收免费），入账时间3-5天退票，出具退票理由书当天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单对方银行验票，核实是否印鉴相符相符托收成功，对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行收到交换包，内有退回支票以及退票理由书，即通知我司。通过上海同城交换系统票据交换支付密码系统

3、验证，实时入账有支付密码无支付密码相符实时入账不相符异地（托收每笔23元），入账时间3-10天托收失败，拒绝承兑我司托收银行收到邮包，内有退回商票以及退票理由书，即通知我司。提前两天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单通过银行指定的快递公司，票据送至对方银行相符托收成功不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。对方银行验票，核实是否印鉴OR支付密码相符？托收成功，对方付款行将款项通过银行系统汇入托收行银承兑汇票同城、异地（同城免费，异地托收每笔23元）入账时间3-10天提前2天将票据送至托收银行托收柜台初步检核，收票，并出具托收回单通过银行指定的快递公司或票据交

4、换所，票据送至对方银行银行内部审核流程请详注释一相符托收成功，付款行通过银行系统将款项汇入不相符托收失败，拒绝承兑我司托收银行即出具退票理由书。注释一：承兑汇票到期日受理岗应将客户的保证金或定期存单的款项转移到客户的结算账户中，并保障日终该结算账户的资金满足系统自动扣划；收到持票人开户行寄来的委托收款凭证和汇票由经办岗拆启，并核对汇票联和卡片联（汇票一式三联）号码和记载的内容是否一致、背书是否连续有效、托收凭证是否填写正确，核对无误后填写银行承兑汇票兑付审批表并签名，随后交给受理岗对票据的真伪和密押进行验票、核押；受理岗验票、核押无误后在承兑汇票兑付审批表相应栏签名交审核岗，审核岗核对汇票专用

5、章是否与印模相符，相符后承兑汇票兑付审批表相应栏签名，最后交给支行（部、中心）负责人审批；经办岗收到同意汇票兑付审批表后进行账务处理。同城票据交换银行内部流程请详附件一异地票据影像作业银行内部流程请详附件二上海票据交换中心地址：上海市真光路1581号交换场次：10:00 15:00上午10:00交换上一工作日15:00以前票据下午15:00交换当日7:00以前票据n 商业银行IT系统概述n 业务系统n 核心业务系统n 国际结算系统n 网银系统n 保理业务系统n 外汇清算系统n 卡系统n 基金托管系统n 债券交易系统n 外汇交易系统（缺）n 黄金交易系统（缺）n MIS系统n BI系统概述n C

6、RMn CIMSn 个贷系统(缺)n 风险管理系统n 概述n 信用风险（IRB，客户评级）n 市场风险（利率风险，汇率风险）n 操作风险n 流动性风险(缺)n 财务管理系统n 管理会计系统n 渠道系统n 柜面系统n 综合前置系统n CALL CENTERn 手机银行n 短信平台n 其他系统n 现代化支付系统n 境内外币支付系统n OA系统n BOP申报系统n 反洗钱系统(缺)n 银联前置n 报表平台n SWIFT系统n 人民币银行结算账户管理系统n 银行信贷登记咨询系统n 央行征信系统(缺)n 个人结售汇系统(缺)n 财税库行横向联网系统n 后话核心业务系统功能模块一n 存款公共交易n 存折/

7、印鉴挂失/解挂n 支票/汇票挂失/解挂n 开销户n 密码管理n 对帐单n ALL IN ONE帐户n 存款证实书n 外汇账户管理n 现金尾箱管理n 个人存款n 个人整存整取n 个人零存整取n 个人整存零取 n 个人通知存款 n 个人教育储蓄n 个人结构性存款n 对公存款 n 对公整存整取 n 对公通知存款 n 对公大额存款 n 单位协定存款n 协议存款n 融资业务n 个人消费贷款n 按揭贷款 n 教育助学贷款 n 信用贷款n 透支业务 n 抵质押贷款 n 票据贴现 n 银团贷款 n 保证贷款 n 循环贷款 n 委托贷款n 农户小额贷款n 农户联保贷款n 打包贷款n 国内保理n 进口押汇n 出口

8、押汇n 资金业务n 黄金交易n 外汇买卖 n 债券投资n 资金拆借n 内部资金管理n 国际结算n 出口信用证n 进口信用证n 出口托收n 进口代收n 国际保理n 汇入汇款n 汇出汇款n 票据托收n 福费廷n 客户维护n 客户信息维护n 临时客户维护n 密码维护n 黑名单维护n 机构管理n 机构层次管理n 机构信息管理n 机构状态维护n 用户管理n 用户信息维护 n 用户权限维护 n 用户密码维护 n 虚拟用户维护n 特殊业务n 补登折n 换凭证n 补写磁n 睡眠户激活n 久悬账户管理n 法院扣划n 反交易/冲账核心业务系统功能模块二n 结算业务n 支票业务n 银行汇票n 银行承兑汇票n 银行本票n 汇兑业务n 托收承付 n 委托收款n 大小额支付n 同城交换 n 代收代付业务n 卡业务n 卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）n 卡密码管理n 商户管理n 卡与账户关联 n 增值服务n 签约类业务n 理财业务n 存取款，转帐，交易限额管理n 银联渠道交易n 本代他n 他代本n 行内交易n 其他业务n 财政非税n 基金托管 n 第三方存管业务n 保函业务n 保管箱业务n 网银相关业务n 现金凭证管理n 现金/凭证领用 n 现金/凭证上缴 n 现金/凭证下发 n 现金/凭证回收 n 现金/凭证调出 n 现金/凭证调入n 支票出售n 凭证状态查询