放款审核管理细则(57页).doc
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1、-放款审核管理细则-第 57 页宁夏银行利通支行授信业务放款管理办法细则（试行）第一章 总则第一条 为贯彻落实贷款新规要求，有效防范放款环节的操作风险，依据银监会“三个办法一个指引”和商业银行内控管理相关规定，结合我总行行授信业务放款管理办法流动资金贷款管理细则、固定资产贷款管理细则、个人贷款管理细则等授信管理制度，制定本办法。第二条 本办法所称“授信业务”，指支本行审批权限内各级授信审批部门或分支机构审批通过的贷款、银行承兑汇票、贸易融资和加价贸易融资业务等。第三条 本办法所指“放款”，是指已按照本行授信审查审批流程和相关规定获得审批通过后，经过审核，将符合放款条件的授信业务进行发放和支付的
2、业务环节。第二章 机构设置及工作职责第四条 支行设立放款审核岗总行在运营管理部设立二级职能部门放款中心，各分支机构设立放款审核岗，分别负责放款审批权限内已审批授信业务的放款审核审批工作。放款审核岗由支行风险管理科归口管理。各分支机构应指定相关部门归口管理放款审核工作，归口管理部门应独立于授信信贷营销部门。第五条 支行放款审核岗分设A岗和B岗，日常审核工作由A岗负责，A岗外出学习或因其他原因长期不在岗时由B岗负责日常业务审核。 放款中心岗位设置和工作职责根据放款管理工作职责和放款流程的需要，放款中心设置主任岗、放款审批岗、放款审核岗、综合管理岗。主要工作职责：（一）负责全行放款管理工作内控建设，
3、制定和完善放款管理相关制度；（二）根据授信业务审批部门的审批意见，对权限内已审批授信业务是否具备放款条件进行审核和审批；（三）指导分支机构开展放款审核工作，监督检查分支机构放款制度执行情况；（四）负责全行放款审核人员的培训和日常工作的指导；（五）完成领导交办的其他工作。第六条 各分支机构放款审核岗主要工作职责：（一）根据授信审批意见，对本分支机构支行权限内授信业务是否具备放款条件进行审核和审批；（二）审核借款人资金支付方式及用途与审批意见是否一致；（三）审核合同、协议以及相关法律文件的有效性；（四）审核授信业务资料的完备性与合规性； （五）对审核工作发现的问题对相关部门和人员提出整改意见和处罚
4、意见。（六五）其他工作。各分支机构放款审核岗不得由客户经理或营销科长兼任。第七条 放款审核人员任职条件：（一）品行端正，遵纪守法，无不良行为记录；（二）工作认真细致，责任心强，勤勉尽业；（三）熟悉各项信贷政策、制度，掌握各类授信业务品种风险特征，了解相关法律知识；（四）大学专科及以上学历且从事信贷工作2年（含）以上；或取得硕士学位且从事信贷工作1年（含）以上。第三章 放款管理工作规则和职责划分第八条 工作规则：（一）放款审核人员应按照本行放款管理制度的有关要求，遵循客观、公正的原则，认真审核放款业务资料，独立提出审核意见。（二）放款审核人员必须严格按照授信审批意见开展放款审核工作，无权更改授信
5、审批意见。对审批意见不明确、批复条款无法落实等情况的，应提取必要的资料和证明依据，向支行审贷会填写宁夏银行信授信贷业务批复落实确认表（见附件2）送交相应的授信审批部门征求意见，根据授信审批部门的支行审贷会反馈意见进行放款审核。（三）对需要在信贷管理系统中做修改支付信息操作的，按照“谁审批、谁核准”的原则，由原审核人员进行审核、修改。第九条 相关部门职责：（一）营销部门贷款经办行负责对授信业务进行尽职调查，并对贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额起点提出调查意见；授信业务审批通过后，落实担保和放款的前提条件手续，审核授信业务资金用途的真实性，与借款人签署授信业务合同或协议。负责授信业务放款审批
6、后，在信贷管理系统中做下柜处理。对纸质档案与电子档案的一致性负责。（二）支行审贷会、风险经理、支行行长授信审批部门（含有审批权限的总行业务部门和分支机构）负责审查审批授信业务，并在信贷管理系统中准确录入审批意见。（三）放款中心及分支机构放款审核岗负责审核权限内授信业务担保和放款条件的落实，审核贷款资金支付方式的合规性。对所审核放款环节业务资料的完整性、形式的有效性负责。（四）分支机构会计部门营业室负责授信业务发放、资金支付的审核和账务处理。第四章 放款工作流程第十条 放款工作流程包括放款申请，放款受理，放款审核，放款审批，下柜处理，会计入账六四个步骤。支行放款流程无放款受理和审批环节，共四个步
7、骤。放款工作流程示意图见附件1。第十一条 放款中心放款工作流程除伊斯兰银行加价贸易业务外，其余 授信业务均通过信贷管理系统实现。支行权限内的授信业务放款流程，实行纸质与信贷管理系统同步并行。第十二条 加价贸易业务融资支付审核目前暂通过人工上报、纸质方式进行，工作流程及审核审批内容与其他授信业务相同。第十三条 放款审核岗中心按规定程序审核审批，及时提出放款审核意见。各分支机构若有批量授信业务放款的，应提前与放款中心预约，以利于合理安排，确保及时放款。第十四条 放款申请。授信业务审批后，经办行业务主办客户经理负责将审批意见通知客户，并受理客户的提款申请。按照审批意见落实授信业务发放的前提条件，落实
8、担保手续，签署授信业务合同及相关协议。对于支行放款审核权限内的授信业务，将该笔业务的纸质资料移交支行放款审核人员进行放款审核。对于需放款中心审核的放款申请，经办行按照规定备齐所有放款申请资料（见附件3）并经行长（或受权人）复核后，通过信贷管理影像系统上传总行放款中心，发起放款申请。第十五条 放款受理。放款中心综合管理岗在信贷管理系统中受理经办行的放款申请，并及时分发给放款审核岗。第十六条 放款审核。放款审核人员根据岗位职责，重点审核的内容包括并不限于以下方面：（一）对信贷管理影像系统中上传的放款相关资料的完整性和形式有效性进行审核；（二）审核授信业务流程的合规性；（三）对授信审批意见中的前提条
9、件和担保等落实情况进行审核；（四）对合同（协议）文本要素填写的准确性、完整性和形式的有效性进行审核；（五）固定资产贷款应审核资本金到位情况，项目贷款的还应审核项目进度与已投资额是否匹配；（六）对贷款支付方式及用途进行审核；（七）对借款凭证、提款申请书等资料要素进行审核；（八）其他应审核的内容。经审核符合放款要求的，放款审核人员在信贷管理系统中签注审核合格意见；放款中心权限的业务，还应提交放款审批人进行审批。对不符合放款要求的，放款审核人员在信贷管理系统中注明存在的具体问题及整改要求，做否决或退回补充资料处理。第十七条 放款审批。放款中心放款审批岗承担权限内放款审批的职责：（一）对审核通过的放款
10、业务资料进行必要的核查；（二）重点核查放款前提条件的落实、贷款支付方式和用途与审批意见要求是否一致等；（三）符合放款条件的，由放款审批人员在信贷管理系统中签注同意放款意见；如核查发现问题，做业务退回或否决处理。第十八六条 下柜处理。放款审批通过后，经办行业务主办客户经理在信贷管理系统中做下柜处理，打印放款通知书或填写加价贸易业务融资支付通知书（见附件4）连同借款凭证、提款申请书等原件资料一并提交会计核算部门进行账务处理。第十七九条 会计入账。经办行会计核算人员根据信贷部门提供的放款通知书、提款申请书、借款凭证，审核无误后将贷款资金划入借款人在本行开立的结算账户中，按照放款通知书的要求完成贷款资
11、金的支付。第二十八条 在受托支付方式下，对已审批（审核）通过的放款申请，在下柜前或已下柜但未做会计入账处理时，支付对象发生变更的，应在信贷管理系统中进行“取消下柜”和“撤回修改”操作，重新按照放款流程进行审核。第二十一九条 在受托支付方式下，对于已发放并支付的贷款，发生退款后区分如下情况进行处理。（一）因我行操作人员失误，将受托支付借款人交易对象户名、账号录入错误的，由会计人员根据错账处理的相关要求及时办理再次支付。（二）因借款人提供的交易对象户名、账号和开户行等错误，发生退款无法再次支付的，由会计人员将该笔退回资金予以核实，对相应资金做冻结控制；同时，对退回受托支付款项的受托支付清单由会计人
12、员做“退回状态”处理，并及时告知主办客户经理。主办客户经理通知借款人提供新的受托支付清单，经审核后由放款审核人员在信贷管理系统中对受托支付信息进行修改，修改后通知主办客户经理，由主办客户经理打印受托支付变更通知单，并将受托支付变更通知单提交会计部门，由会计人员按照新的支付对象将已发放的贷款进行受托支付。第五章 日常管理及考核第二十二条 放款业务档案是授信业务档案的重要组成部分，由经办行按照本行相关制度规定纳入本行信贷开展档案体系的管理工作。第二十三一条 风险管理科及主管行领导放款中心负责对本行分支机构放款管理情况进行监督检查和日常工作指导。重点检查支行放款管理工作的规范性，放款审核人员履职情况
13、等。将各分支机构放款管理工作情况纳入全行综合考评中。第二十四二条 风险管理科放款中心建立按季放款审核通报制。对各营销部门分支机构上报授信业务申请放款审核的业务量、合格率及现场监督检查等情况进行通报；并对审核工业中发现的问题提出处罚建议。对屡次出现上传资料不完整、错报放款资料或不具备放款条件向总行申请放款的分支机构，将给予通报批评，并将各分支机构放款管理工作情况纳入全行综合考评中。第二十五三条 风险管理科根据放款审核中发现的共性问题，及时向营销部门提出整改意见，并针对具体问题定期组织业务培训。放款中心通过集中或上门等方式对全行放款审核人员进行业务培训。第二十六条 各分支机构必须严格按照放款管理的
14、相关规定开展放款审核工作，建立放款审核岗位人员的监督和考核机制，强化对放款审核工作的管理。第二十七四条 对于不按照本办法开展放款审核工作或因违规审核出现重大差错的，按照总行有关规定进行问责。第六章 附则第二十八五条 本办法由宁夏银行总行运营管理部支行风险管理科负责解释。第二十九六条 本办法自印发之日起施行。主题词：货币信贷 授信业务 放款 管理办法 通知抄 送：自治区政府驻宁夏银行特派监督工作组。内部发送：总行各部室，各机构筹备（建）组。 校对：王宁秋 贺建云宁夏银行办公室 2011年4月220日印发附件1：宁夏银行授信业务放款工作流程示意图（一）支行权限内放款工作流程图：主办客户经理通知客户
15、审批通过结果，签订相关合同，落实放款条件，补充放款资料，发起放款申请等。审核岗审核放款条件、担保落实情况、资料完备性、用途的合规性，合同填写的有效性等。支行长对放款审核岗审核通过的放款信息进行确认主办客户经理按核准意见完成贷款下柜，打印放款通知书、制作借据等提交通过通过退回退回补充资料或否决会计部门按要求审核相关资料，办理贷款的发放和支付（二）放款中心权限内放款工作流程图：主办客户经理通知客户审批结果，签订相关合同，落实放款条件，补充放款资料，发起放款申请等。支行长审核放款申请相关要素，向放款中心发起申请提交退回放款中心综合岗受理并分发放款申请通过放款审核岗审核放款条件和担保落实情况、资料完备
16、性、贷款用途的合规性，审查合同或其他法律文件的形式有效性等分发退回补充资料、完善放款条件资料补充完毕，再次提交审核过通退回放款审批岗核查已通过审核的放款资料，签署相关审批意见过通主办客户经理按核准意见下柜，打印放款通知书、制作借据等会计部门按要求审核相关资料，办理贷款的发放和支付附件2：宁夏银行授信信贷业务批复落实确认表 部：贵部 年 月 日审批通过的（ ）字（ ）号业务，客户现向我行提出放款申请。我中心（分支行）在审核落实放款条件和担保等情况时，发现不明确，请贵部确认，并将本确认表及附带资料退回我中心（分支行）。 资料目录：1、 2、 放款中心（分支行）年 月 日放款中心（分支行）：经审查，
17、我部认为： 年 月 日附件3： 宁夏银行授信业务放款审核上传资料清单信贷业务种类资料明细一、流动资金贷款1、流动资金贷款合同（必传1-8、11、15-17页）、宁夏银行借款凭证；2、提款申请书、计划支付清单；3、付款协议、交易合同或其他提款证明材料；4、担保人有权机构出具的担保决议；5、保证合同（必传1、2、7-9页），最高额保证合同（必传1、2、8、9页），抵押合同（必传1、2、9-11页），最高额抵押合同（必传1、2、10-12页），质押合同（必传1、2、9、10页）；6、抵押物他项权证或质押止付通知书，抵押物承租人承诺书；7、其他二、固定资产贷款1、固定资产借款合同（必传1-4、7-9、
18、12、16、18、19页）；2、宁夏银行借款凭证；3、提款申请书、计划支付清单；4、资本金到位情况证明（付款凭证或账户对账单）；5、项目进度说明；6、付款协议、交易合同或其他提款证明材料；7、担保人有权机构出具的担保决议；8、保证合同、最高额保证合同，抵押合同、最高额抵押合同，质押合同（必传项同上）；9、抵押物他项权证或质押止付通知书，抵押物承租人承诺书；10、其他三、银行承兑汇票1、银行承兑协议（必传1-4、7、10-12）、保证金入账凭证；2、交易合同或增值税发票；3、担保人有权机构出具的担保决议；4、保证合同、最高额保证合同，抵押合同、最高额抵押合同，质押合同（必传项同上）；5、抵押物他
19、项权证或质押止付通知书；6、抵押物承租人承诺书；7、其他四、个人贷款（不含按揭）1、个人借款合同（必传1-10、20、22、24页和抵押物清单）；2、提款申请书、计划支付清单；3、付款协议、交易合同或其他提款证明材料；4、配偶还款承诺书；5、抵押物他项权证或质押止付通知书；6、抵押物承租人承诺书；7、其他五、房屋（汽车/工程机械）按揭贷款1、房屋（汽车/工程机械）按揭贷款合作协议，2、开发商（经销商）缴存保证金入账凭证；3、已备案的购房合同（购车合同或协议）；4、首付款缴款凭证或发票；5、合同、宁夏银行借款凭证；6、房屋预告登记证或预售商品房抵押登记备案证明（车辆抵押登记证书）附件4：宁夏银行
20、加价贸易业务融资支付通知书 支行（部）会计部门： （申请人）的加价贸易业务已按照我行业务审批程序报经有权审批人审批同意，并通过放款审核，请你部按照本通知书要求，办理记账和支付手续：【加价贸易商品购销及融资协议信息】客户名称币种协议融资金额（万元）期限（月）主要担保方式还付方式融资用途加价利润结付周期【支付信息】支付方式银行受托支付支付总额（万元）户名 本次支付金额（万元）账号开户银行备注支行主办人员意见： 签字： 日期：支行融资支付审核员意见： 签字： 日期：支行行长意见： 签字： 日期：总行放款中心审核员意见： 签字： 日期：总行放款中心主任意见： 签字： 日期：终审部门签章：（此通知书共三
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- 放款 审核 管理 细则 57
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