银行从业《法律法规》复习重点.pdf

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1、XXXX 年银行从业法律法规复习重点年银行从业法律法规复习重点“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP(Certificationof China Banking Professional)。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格。今天为大家了xx 年法律法规复习重点，希望对大家考试有所帮助。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括 ：1.流动资金贷款。企业经营流动资金需求。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资

2、金贷款。2.固定资产贷款。也称为工程贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资工程的贷款。3.并购贷款。银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成工程，以及进行资产、债务重组发放的贷款。4.房地产贷款。与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。5.银团贷款。又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。6.贸易融资。分为国内贸易融资和国际贸易融资。7.票据贴现与转贴现。商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为

3、获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。非存款业务主要指商业银行的借款业务。一、同业拆借通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。二、债券回购债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。债券回购的风险低于同业拆借债券回购利率一般低于拆借利率。债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。三、向中央银行借款只有在通过其他方式难以借到足够的资金

4、时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。四、金融债券商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。一、单位存款业务单位存款又称对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。二、人民币同业存款也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放-负

5、债业务，存放同业-资产业务。银行业分类与职能-非银行(一)金融资产管理公司由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命以及较为宽泛的业务范围 。我国于 1999 年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。(二)企业集团财务公司以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理效劳的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理效劳。一类是根底类业务，类似银行;一类是证券业务，类似投行。(三)信托投资公司信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。(四)金融租赁公司金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。(五)汽车金融公司汽车金融是指消费者在购置汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，按照自身个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方法。(六)货币经纪公司货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪效劳，并从中收取佣金的非银行金融机构。(七)消费金融公司境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原那么，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。(八)贷款公司