银行柜面反洗钱工作总结.docx

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1、银行柜面反洗钱工作总结第1篇：银行柜面如何反洗钱 银行柜面如何反洗钱 洗钱”一词是个外来词汇。上世纪20年月，美国芝加哥黑帮的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他通过赌博、走私、勒索获得的非法所得赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。税务局扣除其应缴的税款外，剩下的其他非法所得钱财就成了合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。 2022年6月，杨JF犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500万元。杨某在明知杨JF等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的状况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍供应四川蜀港投资有限公司(虚假注册成立)和四

2、川富阳投资有限公司账户，并关心杨JF 等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。杨某的洗钱数额是目前我国洗钱数额最大的洗钱罪判例，也是四川省首例洗钱罪判例。2022年8月15目，成都市中级人民法院对杨JF、杨某等人一审公开宣判，认定杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑八年，并惩罚金500万元。 广州市海珠区人民法院于2022年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告于2022年底结识同类人区某，知道区某长期在加拿大、.及广东省从事毒品贩卖活动。2022年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正值职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采纳

3、购买企业经营方式来处理毒资。2022年8月，区某将毒资折港币约600万元从加拿大带到.，由.入关，汪某开车到深圳接应，带回广州。通过广州某律师事务所以区某的520万港元（折合550万元人民币），购得广州木业公司董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某接管公司后，开头经营木材生意，利润为20%。区某采纳虚设盈亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2022年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院审理认定，汪某犯洗钱罪，依照刑法第一百九十一条第 （五）项、第六十五条、其次十七条的规定

4、判处被告人汪某有期徒刑一年六个月。 在现实.中存在着各种各样的洗钱行为，为了防范这些洗钱行为，我们开展反洗钱工作，开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面： 1、有利于准时发觉洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济平安和.稳定； 2、有利于消退洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融平安； 3、有利于发觉和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为； 4、有利于爱护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和.正义； 5、有利于参加反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。 在银行柜面实际工作中，我们要如何开展反洗钱工作呢？ 从一些洗钱案例来分析，柜台反洗

5、钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其缘由是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他状况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只根据人民银行大额存取管理方法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了肯定的风险隐患。 一、切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节，而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段。 二、切实做好对客户相关身份的具体记载。在开办业务时应仔细核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息，并保留客户清楚的有效身份证件复印件。当客户身份

6、识别资料有变化的，要准时补充完善原有记录。当客户身份识别资料有变化的，要准时补充完善原有记录。同时，柜台应依据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容，对客户进行风险等级划分。尤其在为客户供应“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时，柜台经办员肯定要严格按操作规程，准时进入人民银行联网核查系统，验证身份证的真伪，做好记录登记，并准时在人民银行监控管理系统中填报，严格把好现场监督关。 三、加强对柜台前的反洗钱操作监督检查。对当天所经办的大额存取业务进行自查，比如填报大额交易和可疑交易的时候，可能有些漏项，该填的要素没有填进去等切实加强反洗钱规章制度的执行力度

7、，弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞。另外网点柜台授权监督人员经监测和分析，对洗钱的风险防范上可能存在的漏洞和问题，加强监督检查，尤其是对我行新开办的业务，应严格按工作流程和业务流程，把反洗钱的内容增加到其中，仔细落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查，进一步规范柜台反洗钱操作行为，提高柜台人员对反洗钱工作重要性的熟悉，从源头上防范洗钱活动。 四、加大柜台人员对各类证明文件识别力量的培训。一是客户证明文件的识别培训应结合实际，注意对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件，从法律角度，对客户供应的证明性文件有效性加强培训，提高柜台员工在反洗钱管理工作上的识别技能；二是收集整理反洗钱

8、制度法规和案例材料，印发到一线柜台员工手中，以便利柜台人员自学，使柜台人员了解和把握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别力量；三是结合现场检查，以检查发觉反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例，向柜台人员现场灌输反洗钱学问，传授反洗钱技能，增加柜台人员做好反洗钱工作的责任意识。 第2篇：金融机构柜面反洗钱信息调研 金融机构柜面反洗钱信息调研 洗钱对.具有严峻的危害性，不但严峻威逼.稳定；扭曲.资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序而且会极大的助长和滋生腐败。自中国人民银行颁布了中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理方法和金融机构大额和可疑

9、外汇资金交易报告管理方法等，标志着中国反洗钱工作开头走上制度化轨道。各金融机构在乐观响应国家政策做出了许多努力，但反洗钱工作至今还仍存在肯定的问题。 一、柜面人员对反洗钱工作的重要性熟悉不足，意识不够。由于缺乏反洗钱知 识信息的猎取途径，关于洗钱的相关业务学问了解只来源于上级联社转发的文件，对可疑交易的辨别和分析力量较差，且反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作阅历，这些都直接影响反洗钱工作的开展。平常应乐观开展对柜面人员的反洗钱培训工作，并协作相应的反洗钱学问竞赛、反洗钱座谈沟通会等文化，留意学习和借鉴国际反洗钱的先进阅历，丰富和提高金融从业人员的反洗钱学问技能，提高处理、甄别、审议可疑支

10、付交易的能不断增加和充实一线反洗钱操作人员的业务水平和可疑交易的甄别力量。 二、客户身份识别实质审核的难度相当大,反洗钱联网核查体系有待健全。虽然 各家金融机构推行联网核查系统，对客户和身份识别和核查及在肯定额度的存取、转账等业务办理进行相应的联网核查，但是仍存在肯定的纰漏，所谓上有政策下有对策，在面临额度限制的条件下，客户仍可以选择化整为零的方式完成大额的业务。我们应做好系统的完善工作。这么一来柜台数据录入质量就显得尤为重要了。临柜人员应乐观参与联网核查系统操作培训，要求工作人员严格根据联网核查公民身份信息系统操作规程的要求精确而且完整的录入待核查的公民身份信息。建立健全信息反馈体制，关心提

11、高联网核查系统的数据质量，确保联网核查的精确性和权威性。 三、反洗钱内控机制建设不完善，合作机制有待完善。洗钱犯罪具有跨行业、 跨区域的简单特点，这就打算了反洗钱工作仅靠一个部门是无法胜任的，必需开展多部门合作。制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作惩罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增加反洗钱工作的监督检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的惩罚。使反洗钱内掌握度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和进展。 四、民众监督力度不足，缺乏有效的反洗钱监管体系。由于.公众对反洗钱 的重要性熟悉不足，认为

12、洗钱这个事情离自己很遥远。各营业网点应通过悬挂横幅，张贴标语、宣扬图片，摆放宣扬资料等多种宣扬方式，全面开展反洗钱法宣扬, 使人民群众了解洗钱犯罪现状及所造成的危害, 充分熟悉到反洗钱工作的重要性, 乐观参加反洗钱活动, 从根本上维护国家资金平安和正常的经济、金融秩序, 确保反洗钱工作的顺当进行。 反洗钱工作成败与否不仅事关银行业的健康进展，还事关一国的政治、经济和.稳定，在将来反洗钱工作新局面的过程中，我们还有许多的路要走，还有不少问题需要仔细讨论解决。但是只要我们坚持从实际动身，正确熟悉并深刻理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，坚固树立整体意识和大局意识，就能更有效地打击洗钱犯罪，营造健康

13、和谐的.经济环境。 第3篇：银行柜面员工工作总结 *年银行柜员年终总结/r/n *年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓业务，快速健康成长的一年，这一年对我的职业生涯的塑造意义重大。我从事代发工资岗也已整整一年，在领导的带领与指导下，我学到了许多业务学问和做人的道理，从中体会到的酸甜苦辣也是最深刻的。领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地熬炼。柜台营销方面是我的弱点，但是领导仍旧对我赐予充分的鼓舞，使我更加信念百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。/r/n 现将工作状况总结如下：/r/n 首先，在思想与工作上，我能够更加乐观主动地

14、学习招行的各项操作规程和各种制度文件并准时把握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了许多书本以外的专业学问与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财宝。在工作方面，我有剧烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，仔细落实领导安排的每一项工作与任务。日常我时时刻刻留意市场动态，在把握客观环境的前提下，讨论客户，通过对客户的讨论从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满足，通过自身的努力来维护好每一位客户。/r/n 其次，在技能方面，我个人也能够乐观投入，训练自己，这一年中，我始终保持着

15、良好的工作状态，以一名合格的招行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。/r/n 对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与娴熟的同事相比还有肯定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，由于我知道，作为储蓄岗位一线员工，我们更应当加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广阔客户供应便利、快捷、精确的服务。/r/n 第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品服务，银行的各项经营目标需要通过供应优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。

16、做好银行服务工作、爱护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增加综合竞争实力的需要。/r/n 每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热忱所打动，招行的服务到处体现着“客户第一”的理念。在招行工作过程中，渐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“感谢”，燃起了心中的.;客户不解的埋怨，需要的是急躁的讲解。.让我对工作布满热忱，急躁让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，.与急躁

17、互补促进，才能碰撞出最漂亮的火花，工作才能做到最好。/r/n 做好银行服务工作、取得客户的信任，许多人认为良好的职业操守和过硬的专业素养是基础;细心、急躁、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深化人心”，既要将服务的理念坚固树立在自己的内心深处，又要深化到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们常常提出要“专心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。现在.日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满意，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些

18、形式上的举措已被.视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户供应最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。/r/n “深化人心”一方面要求我们内心坚固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要常常站在客户的角度来思索自身的表现。还要求我们准时、精确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于一般客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语;对于VIP客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节省交易成本和

19、共性化服务及增值服务问题。为客户服务除了准时、精确、到位之外，还要能激发客户需求。/r/n 在时时到处把客户放在心中的同时，还不能遗忘风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段肯定要依法合规，防止过头服务。/r/n 最终，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领导的指导和同事们的关心下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕没人找麻烦。麻烦越多，伴侣就越多;伴侣越多，进展业务的机会才越多。因此，今后我会乐观仔细践行营销技巧，抓住每一个进展业务的机会，做好日常营销工作。/r/n 2022年已经过去，在新的一年中，我会始终保持“空杯心态”，

20、虚心学习，连续努力，在今后的工作中，我还应努力做好以下几点：/r/n 一、树立爱岗敬业、无私奉献的精神。比尔盖茨说过这样一句话：“每天早晨醒来，一想到所从事的工作和所开发的技术将会给人类生活带来的巨大影响和变化，我就会无比兴奋和感动。”那么是什么成就了他的事业?又是什么制造了他的财宝?是责任与.!我认为责任是一种人生态度，是珍视将来、爱岗敬业的表现，而.则是责任心的完善体现，它是成就事业的强大力气，这份力气赐予了我们充分的动力和士气，让我们走在岗位的前列，为我们制造出一流的业绩，更为我们构筑了和谐的企业。责任促进进展，.成就事业，我将从身边的小事做起，从现在做起，将责任扛上双肩，将.填满我的工

21、作，奋力拼搏，收获更多的精彩和奇迹!/r/n “没有法规何成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务进展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经受过许很多多实际工作阅历教训总结出来的，只有根据各项规章制度办事，我们才有爱护自已的权益和维护广阔客户的权益力量。/r/n 三、增加规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于员工对各项规章制度的糊涂熟悉与娴熟把握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统平安防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金平安防范才有保障。再好的制度，假如不能得到好的执行，那也将走向它的反面。/r/n 我信任，机遇总是垂青有预备的人，终身学习才能不断创新。学问造就人才，岗位成就幻想。有一种事业，需要青春和抱负去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的招商银行永久年轻和壮美，兴盛和发达!/r/n 【