2022年全省初级银行从业资格自我评估提分卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B2. 【问题】 法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B3. 【问题】 （）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款【答案】 A4. 【问题】 对于商业银行来说，一般极少采用的担

2、保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A5. 【问题】 下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 D6. 【问题】 商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 B7. 【问题】 个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车

3、市场的多种行业机构具有密切联系C.贷款金额不大，大多属于长期贷款D.风险管理难度相对较大【答案】 C8. 【问题】 （ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 B9. 【问题】 下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 A10. 【问题】 下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B11. 【问题】 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商

4、业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 C12. 【问题】 对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的（）。A.80B.70C.60D.50【答案】 D13. 【问题】 在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 C14. 【问题】 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系

5、统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 B15. 【问题】 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。A.递增；递减B.递增；递增C.递减：递增D.递减；递减【答案】 C16. 【问题】 商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C17. 【问题】 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理

6、办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B18. 【问题】 操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 B19. 【问题】 下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 D20. 【问题】 在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供( )。A.机

7、动车行驶证B.机动车统一购车发票C.所购车辆合法用于运营的证明D.附加税完税证明【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 银行公司治理的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.利益相关者E.高级管理层【答案】 ABC2. 【问题】 银行的非利息收入包括（）。A.收费收入B.投资业务收入C.其他中间业务收入D.债券投资收入E.贷款收入【答案】 ABC3. 【问题】 个人贷款业务的产生和发展（ ）。A.增加了金融机构的负担B.增加了银行风险C.较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求D.有力地支持了国家扩大内需的政策E.促进和带动

8、了银行业自身业务的发展【答案】 CD4. 【问题】 借款需求可能来自于（ ）。A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.债务重构D.资产效率下降E.一次性或非预期的支出【答案】 ABCD5. 【问题】 关于全部投资现金流量表，下列说法正确的是( )。A.不必考虑项目投资资金的来源及构成B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D.不必考虑还本付息的问题E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标【答案】 ABCD6. 【问题】 从利润表来看，（ ）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A.固定资产重置B.商业信用的

9、减少C.债务重构D.次性或非预期支出E.利润率下降【答案】 D7. 【问题】 资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。A.资本收益率B.净利息收益率C.净资产收益率D.股权收益率E.净资产【答案】 BD8. 【问题】 出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（ ）。A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D.

10、认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人【答案】 ABC9. 【问题】 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性【答案】 ABC10. 【问题】 下列（）属于金融市场的中介。A.证券评级机构B.证券结算公司C.银行D.会计师事务所E.有价证券承销人【答案】 ABCD11. 【问题】 银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.对信贷资产要按照贷款分类标准

11、进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D.明确贷后责任，避免重放轻管E.以上内容都包括【答案】 ABCD12. 【问题】 各国政府及监管机构加强并深化银行监管的原因有（）。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而两者所掌握的信息是极不对称的D.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论【答案】 ABCD13. 【问题】 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A.具有城镇常住户口或有效居留证明B

12、.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C.有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力D.有合法的购买、大修住房的合同、协议E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金【答案】 ABCD14. 【问题】 借款合同中的必备条款有（ ）。A.贷款种类B.借款金额C.借款用途D.贷款利率E.还款方式【答案】 ABCD15. 【问题】 证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（ ）。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高【答案】 ABCD16. 【问题】

13、信用衍生产品是用来转移对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（）。A.信用价差衍生产品B.总收益互换C.信用证D.信用违约互换E.信用联动票据【答案】 ABD17. 【问题】 中国银监会监管措施有（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管【答案】 ABCD18. 【问题】 资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（ ）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。A.资本收益率B.净利息收益率C.净资产收益率D.股权收益率E.净资产【答案】 BD19. 【问题】 在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（ ）。A.感觉B.认知C.获得D.发展E.保留【答案】 CD20. 【问题】 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事()等损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【答案】 ABD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)