2022年全省初级银行从业资格评估试题44.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 C2. 【问题】 下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 B3. 【问题】 按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）

2、。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 A4. 【问题】 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 D5. 【问题】 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 C6. 【问题】 （ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险

3、，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 A7. 【问题】 下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 D8. 【问题】 根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 C9. 【问题】 （ ）是由

4、出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 D10. 【问题】 下列关于个人住房贷款采用贷款人受托支付方式的说法中，错误的是( )。A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定工作B.银行应明确受托支付的条件C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D.银行应规范受托支付的审核要件【答案】 C11. 【问题】 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估

5、B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 B12. 【问题】 商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 C13. 【问题】 下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 C14. 【问题】 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 D15. 【问题】 世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银

6、行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 A16. 【问题】 下列情形中，农户贷款不可以采取借款人自主支付的是( )。A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的D.农户消费贷款且金额达到40万元【答案】 D17. 【问题】 市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账

7、户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 B18. 【问题】 按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 A19. 【问题】 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展【答案】 D20. 【问题】 依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 B二

8、, 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行一提取的贷款损失准备金有（）。A.特种准备金B.普通准备金C.专项准备金D.临时准备金E.特别准备金【答案】 BC2. 【问题】 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭个人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知B.就医支出：境内医院收费证明C.学习支出：境内学校收费证明D.其他：相关证明及支付凭证E.生活消费类支出：合同或发票【答案】 ABCD3. 【问题】 风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程

9、，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）A.规划监管行动B.准备风险为本的现场检查C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动D.实施风险为本的现场检查E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测【答案】 ABD4. 【问题】 以下不得用于出质的财产有（）。A.国家机关的财产B.租用的财产C.不可转让的财产D.所有权不明的财产E.仓单、提单【答案】 ABCD5. 【问题】 以下属于费率的类型的有()。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费【答案】 ABCD6. 【问题】 零售资产分池的重要维度和标准有（ ）。A.个贷行为评分B.信用卡行为评分C.账户使用记录D.客户额度信息E

10、.客户最大可授信额度【答案】 AB7. 【问题】 商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门E.股东大会【答案】 ABCD8. 【问题】 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】 AB9. 【问题】 私人银行业务特征包括( )A.服务品质高B.标准化服务C.准入门槛高D.综合化服务E.重视客户关系【答案】 CD10. 【问题】 上市公司有下列情

11、形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（ ）。A.公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况C.公司有重大违法行为D.公司最近三年连续亏损E.公司高级管理人员发生重要变动【答案】 ABCD11. 【问题】 对于商用房贷款的签约发放与支付管理，说法正确的有（ ）。A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证【答案】 ABCD12. 【问题

12、】 中国金融债券发行的特殊性表现在（ ）。A.发行债券筹集的资金用途常常有特别限制B.发行的金融债券数量大、时间集中、期次少C.发行方式大多采取直接私募或间接私募D.金融债券的发行须经特别审批E.认购者以商业银行为主【答案】 ABCD13. 【问题】 以下说法中，正确的有（）。A.违约概率即通常所称的违约损失的概率B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的D.违约频率是分析模型作出的事前预测E.违约频率可作为内部评级的直接依据【答案】 BC14. 【问题】 战略风险主要体现在( )。A.战略目标缺乏整体兼容性B.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实

13、现战略目标所需要的资源匮乏D.整个战略实施过程的质量难以保证E.商业银行的管理混乱【答案】 ABCD15. 【问题】 分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。其收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】 ABCD16. 【问题】 下列是某银行发行的一款高风险理财产品的客户评估问卷：A.该客户实际风险承受能力比较低B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.可以拒绝客户购买该款理产品D.该客户现金资产较

14、少，不适合购买高风险产品E.本着符合客户利益和风险承受能力原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户【答案】 ABD17. 【问题】 衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ ）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】 ABCD18. 【问题】 风险事件：A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险E.声誉风险【答案】 A19. 【问题】 制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】 ACD20. 【问题】 合规文化通过树立（）理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)