担保公司项目评审报告(28页).doc

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1、-担保公司项目评审报告-第 - 26 - 页项目评审报告（2013）申请担保企业全称：申 请 担 保 额度：申 请 担 保 期限：项 目 经 理 A 角：项 目 经 理 B 角：报告日：年月 评 审 报 告 简 介公司因需要向银行申请金额万元、期限年（/月）的贷款（/银行承兑汇票），并向我公司申请金额万元、期限的（申请担保类别）贷款（/银行承兑汇票）担保。本项目为新增信用（/存量置换/续）担保。项目经理按照担保业务操作规程、担保项目尽职调查指引以及公司的有关规定，于年月日至月日对该公司进行了现场调查，该公司（职务、姓名）和（职务、姓名）负责接待了本次项目调查全过程。经审慎调查、分析，现将核实后

2、该公司相关情况报告如下：企业名称XX企业地址XX成立时间XX法人代表XX联系电话XX实际控制人XX联系电话XX联系人XX联系电话XX贷款卡卡号XX贷款卡密码XX税务登记证XX信用评价等级XX所属行业XX组织机构代码XX主营业务XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX法人营业执照号码借款用途XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX海关编码XX担保金额（万元）XXXX担保期限XX项目 级别XX担保费率（%）XX违约诉讼准备金比例（%）XX贷款银行XXXXXXXX支行联系人XXXX资产负债表主要数据（万元） 项目2012年XX月2011年2010年货币资金

3、应收账款其他应收款存货流动资产合计固定资产资产总额短期借款应付账款长期应付款流动负债合计长期负债负债总额其中银行整体负债（含银票敞口）实收资本资本公积未分配利润所有者权益总额利润表主要数据（万元） 主营业务收入其中：报税收入主营业务利润投资收益利润总额净利润反担保措施（说明：仅表述要素信息，详见“九、安全措施”，下面为参考举例）1、违约诉讼准备金XX %，即XX万元；2、以不动产为抵押物的，须填写不动产的所有人、所处位置、面积、评估价值或账面净值等要素；以不动产提供形式抵押的，应提交购房合同（购土地合同）、付款凭证原件；房屋、土地为按揭的，应提交房产证（土地证）、银行按揭合同复印件。3、以机械

4、设备、库存商品抵(质）押的，应列明和核实主要设备或商品的名称、购置成本及账面净值。 以上第XX项至第XX项合计抵押反担保XX万元，其中抵押登记反担保合计为XX万元；第XX项质押反担保XX万元；第XX项形式抵押反担保XX万元。4、以第三方提供信用保证反担保的，须披露第三方经审计的主营业务，上年度及近期资产总额、负债总额（单独说明银行负债及民间筹资情况）、所有者权益、主营业务收入、利润总额、净利润、纳税情况等信息。5、以个人信用作反担保的，应填写姓名、职业、与企业的关系、年度总收入、个人资产、关联企业情况等。6、所有企业应追加企业法人代表或实际控制人的个人无限连带责任，并列明各自个人资产、关联企业

5、情况等。7、其他反担保措施。项目经理 意见一、主要风险点及防范措施：1、2、。二、被担保企业的优势：1、2、。三、项目经理原则性意见表述：1、2、。一、项目基本情况1.1经营情况（万元）：年 份截至2013年 月2012年2011年2010年销售收入合计（不含税）其中：报税收入非报税收入净利润已交税费 其中：增值税 营业税 所得税说明：1.2股权结构:序号股东名称出资金额（万元）出资比例（%）出资形式合计说明：1.3注册资本验资情况：1.4企业沿革：1.5主要负责人简历：董事长、总经理或实际控制人：其他主要负责：财务负责人：其他实际控制人：1.6关联企业情况（单位：万元）:项 目公司公司公司合

6、 计关联关系 （与担保申请企业）地址注册日期注册资本股东构成主营业务总资产总负债净资产资产负债率不含税营业收入净利润开户行帐号个人存折或卡号贷款卡打印情况1.7对客户、保证单位、重要关联企业、股东、保证人（自然人）相关查询情况（本表可根据实际需要增减行或列，上会前须提供最近一个月内的查询记录！）：被查询方诉讼记录工商登记机关或湖南信用网贷款卡国税地税海关社会保障其他客户保证单位12重要关联企业123主要股东或实际控制人123保证人（自然人）1234说明：1.8企业的发展方向、发展战略： 二、企业管理分析2.1管理层素质和经验： 2.2管理层的稳定性：2.3经营思想和作风：2.4管理现状： 三、

7、产品及技术状况分析3.1企业产品及其技术先进性： 3.2企业对技术的重视程度：3.3企业研究与开发成果：3.4企业技术发展前景：3.5其他： 四、行业分析及担保前后的变化4.1行业情况：（担保额度3000万元必须填写当地行业主管部门（或协会）对该企业的评价）4.2企业的现有生产经营模式：4.3行业及市场情况4.3.1竞争分析： 4.3.2营销策略（包括采购政策、销售政策及合同、协议相关重要条款等）：4.3.3主要下游客户情况（如：见专项审计报告附注19）： 客户名称合作年限结算方式合同标的履约金额履约占比%说明：4.3.4销售变化趋势：（见专项审计报告附注19）项目实际计划2011年2012年

8、2013年 月2013年2014年2015年报税收入非报税收入收入合计净利润（产品）销售量说明：4.4产品制造4.4.1产品生产制造方式：4.4.2安全生产：4.4.3环保问题：4.4.4进货渠道及上游主要客户（见专项审计报告附注19）：客户名称合作年限结算方式合同标的履约金额履约占比%说明：4.4.5质量保证体系：4.4.6生产管理：4.4.7生产产能（分别说明设计产能/产值、实际产能/产值）：4.5其他： 五、企业资信状况5.1开户行及主要结算行情况：开户行账号说明：个人存折或卡号：姓名开户行账号说明：5.2贷款记录 该公司现有银行负债总额XX万元，其中：借款XX万元，银票（敞口）XX万元

9、，保函XX万元（说明上次担保资金用途或流向）银行借款明细情况(万元):银行金额起讫日担保或抵押情况合计开具银行承兑汇票情况(万元):银行票面金额敞口额度起讫日担保或抵押情况合计5.3民间融资情况的说明：5.4主要股东、实际控制人、个人贷款情况的说明：5.5对外担保记录：5.6生产或经营易燃、易爆及危险化学品等企业（关联公司）财产保险情况：5.7其他： 六、财务分析6.1项目审计基本情况：审计机构名称：会计师事务所，担保项目审计小组组长：文号：会审字2013第（）号审计开始日期：，审计报告时间：审计结论及重大说明事项：项目经理财务核实结果与审计结果：一致 基本一致 不一致说明：（“基本一致”、“

10、不一致”需说明差异内容、项目经理调查分析认证或推理过程等）6.2审计报表及附注摘要（根据本报告需要粘贴，注明“略，详见专项审计报告某处”，不能全版复制！）：6.3对审计事项受限情况的解释性说明：（1）审计机构对审计事项受限的描述：（2）A角解释性说明：6.4经项目经理核实后，调整报表及附注如下（若项目经理对财务核实结果与审计结果无重大不一致的，本段可摘要采用审计报告数据、附注内容；否则项目经理应说明原因，并编制经核实后的报表及附注）： （1）资产负债表（单位：万元 ）资产项目2013年月2012年2011年负债和股东权益2013年月2012年2011年流动资产流动负债 货币资金 短期借款 交易

11、性金融资产 应付票据 应收票据 应付账款 应收股利 预收账款 应收利息 应付职工薪酬 应收账款 应付股利 预付账款 应交税费 其他应收款 其他应交款 应收补贴款 其他应付款 存货 预提费用 一年内到期的长期债权投资 预计负债 其他流动资产 一年内到期的长期负债 其他流动负债流动资产合计 流动负债合计非流动资产非流动负债 可供出售金融资产 长期借款 持有至到期投资 应付债券 长期股权投资 长期应付款 投资性房地产 专项应付款 固定资产 其他长期负债 在建工程 递延税项贷项 工程物资 其他非流动负债 固定资产清理 非流动负债合计股东权益： 生产性生物资产 股本 无形资产 减：已归还投资 开发支出

12、股本净额 商誉 资本公积 长期待摊费用 盈余公积 递延所得税资产 未分配利润 其他非流动资产 归属于母公司股东权益合计少数股东权益非流动资产合计 股东权益合计资产总计 负债与权益总计（2）利润及利润分配表（单位：万元）营业收入2013年1-月2012年2011年 减：营业成本 营业税金及附加 销售费用 管理费用 财务费用 资产减值损失 加：公允价值变动收益 投资收益 其中：对联营企业和合并企业的投资收益营业利润（亏损以“”号填列） 加：营业外收入 减：营业外支出 其中：非流动资产处置损失利润总额 减：所得税费用净利润 归属于母公司所有者的净利润 少数股东损益每股收益 （一）基本每股收益 （二）

13、稀释每股收益 加：年初未分配利润 盈余公积转入 收到利润可供分配的利润 减：提取法定盈余公积 提取法定公益金 提取期股期权奖励基金可供投资者分配的利润 减：应付优先股股利 提取任意盈余公积 应付普通股股利(现金股利) 转作资本（或股本）的普通股股利 上缴利润未分配利润（3）现金流量表（最近二个完整会计年度，单位：万元）： 项 目2012年2011年经营活动产生的现金流量 销售商品、提供劳务收到的现金 收到的税费返还 收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计 购买商品、接受劳务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的各项税费 支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计

14、经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量 收回投资收到的现金 取得投资收益收到的现金 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 收到的其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 投资支付的现金 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量 吸收投资收到的现金 取得借款收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 支付的其他

15、与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额汇率变动对现金及现金等价物的影响现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额期末现金及现金等价物余额（4）报表附注或说明：（5）重要的辅助记录（根据公司的具体情况确定应披露的内容。只要求披露数量！披露各月数）：项 目2013年1-月2012年2011年电（度）煤（吨）水（立方）煤气（立方）等支付的工资总额（万元）支付的“三金一险”总额（万元）柴油、汽油（升、吨）（6）或有负债核实与说明：6.5销售收入分析：6.6现金流量分析：6.7主要财务指标分析（详见信用等级评定表，以合并或汇总财务数据为准）：财务指标评价及重大变化

16、说明：6.8资金需求分析及本次申请贷款用途：6.9偿贷及付息资金来源分析：6.10其他需要说明的问题： 七、综合信用评价7.1客户信用等级基本得分情况：（详见信用等级评定表，以合并或汇总财务数据为准）7.2信用等级建议信用等级AAAAAABBBBB评分标准90分（含）以上80分（含）-90分70分（含）-80分60分（含）-70分50分（含）-60分 收费标准2.00%2.30%2.50%2.80%3.00% 违约诉讼准备金比例5%5%5%8%10%计算得分扣分实际得分说明：扣分是指现场调查或审计过程中，被审计单位及关联公司存在如下情况的：1、企业未建立完整的帐套，难以真实反映业务经营情况（扣

17、5分）；2、企业（存量客户）财务制度长期不健全，真实反映业务经营情况存在一定难度（扣5分）； 3、企业对会计师事务所审计配合程度不够，真实反映业务经营情况存在一定难度（扣5分）。八、风险分析和对策8.1政策风险分析及对策：8.2产品技术风险分析及对策：8.3财务风险分析及对策：8.4市场风险分析及对策：8.5其他风险分析及对策： 8.6续授信客户业绩及预测对比（新受理的不填）：年份营业收入评审报告中预测实际数差异差异原因201020112012201320142015净利润年份评审报告中预测实际数差异差异原因201020112012201320142015月均净现金流量年份评审报告中预测实际数

18、差异差异原因201020112012201320142015九、安全保证措施9.1股东股权质押公司股东名册：序号股东名称出资额出资比例（%）出资形式质押股权额合 计9.2：车辆抵押：基本情况抵押车辆明细车主姓名合计车型车牌号发动机号车架号购车时间购买原价市场价新旧程度（%）抵押率抵押值说明：9.3房地产抵押(单位：万元)房地产证号权利人地址面积(平方米)建成日期原值评估值抵押值合计说明：以不动产提供形式抵押的，应写明购房金额、已付房款，并提交购房合同（购土地合同）、付款凭证原件；房屋、土地为按揭的，应写明购房金额、贷款金额、已付房款，并提交房产证（土地证）、银行按揭合同复印件。9.4设备抵押

19、(单位:万元)设备名称型号规格数量购置年月生产厂家原值净值评估值抵押值合计说明：9.5现金及等价物质押：1、质押物基本情况：序号质物名称单位数量权利证号码权利证书签发单位共有人2、质押物价值评价（单位：万元）序号质物名称单位数量原值评估价值质押率质押值说明：9.6知识产权质押：1、质押物基本情况：序号质物名称单位数量权利证号码权利证书签发单位共有人2、质押物价值评价（单位：万元）序号质物名称单位数量原值评估或协议价值质押率质押值说明：9.7个人联带责任保证：（1）反担保人基本情况：姓名（中文）：性别：出生日期：xx年xx月xx日身份证号码：职业：文化程度：婚姻状况：办公电话：家庭电话：移动电话

20、：常住地址1：邮编：常住地址2：邮编：配偶姓名：配偶身份证号码：（2）反担保能力评价主要经济来源： 其他经济来源： 本人及其家庭年收支情况调查表（单位：万元）序 号收入项目金 额支出项目金 额净收入123合 计本人及家庭主要财产：本人及家庭主要财产情况调查表（单位：万元）序号财 产 项 目原 值评估价值负债金额净 值123合 计主要财产项目文字说明： 9.8企业保证反担保 （1）反担保保证人：企业名称：注册地址：营业执照：营业期限：法人代码证：贷款卡号：企业性质：办公地址：注册资本：实收资本：法人代表：国籍：身份证号：其中现金到位：xxx万元；无形资产：xxx万元资信等级：主营业务及技术创新情

21、况：（2）股权结构：序号股东名称出资金额出资比例（%）出资形式说明：（3）公司现有借款记录:银 行金额(万元)时 间担保或抵押情况合计说明：公司现有担保记录银 行金额(万元)时 间担保或抵押情况合计（4）与担保申请人关系： 有产权关系（上级） 有产权关系（下级） 无产权关系 其他 反担保保证人管理、经营、资信情况：（5）主要财务指标（按已审计关联或保证单位分别列示，并分别注明单位名称；若项目经理核实的主要财务数据与专项审计报告无重大不一致，应当注明数据来源“详见专项审计报告某处”，单位：万元）：A、公司资产负债情况（单位：万元）：资产项目13年月12年11年负债和股东权益13年月12年11年

22、流动资产： 流动负债： 货币资金 短期借款 交易性金融资产 应付票据 应收票据 应付账款 应收股利 预收账款 应收利息 应付职工薪酬 应收账款 应付股利 预付账款 应交税费 其他应收款 其他应交款 应收补贴款 其他应付款 存货 预提费用 一年内到期的长期债权投资 预计负债 其他流动资产 一年内到期的长期负债 其他流动负债流动资产合计 流动负债合计 非流动资产： 非流动负债： 可供出售金融资产 长期借款 持有至到期投资 应付债券 长期股权投资 长期应付款 投资性房地产 专项应付款 固定资产 其他长期负债 在建工程 递延税项贷项 工程物资 其他非流动负债 固定资产清理 非流动负债合计股东权益： 生

23、产性生物资产 股本 无形资产 减：已归还投资 开发支出 股本净额 商誉 资本公积 长期待摊费用 盈余公积 递延所得税资产 未分配利润 其他非流动资产 归属于母公司股东权益合计少数股东权益非流动资产合计 股东权益合计资产总计负债与股东权益总计B、公司经营情况（单位：万元）：项 目13年1-月12年11年一、主营业务收入 减：主营业务成本 主营业务税金及附加 营业费用 管理费用 财务费用 资产减值损失 加：公允价值变动收益 投资收益 其中：对联营企业和合并企业的投资收益二、营业利润（亏损以“”号填列） 加：营业外收入 减：营业外支出 其中：非流动资产处置损失三、利润总额 减：所得税费用五、净利润以

24、下为股份公司应披露内容： 归属于母公司所有者的净利润 少数股东损益六、每股收益 （一）基本每股收益 （二）稀释每股收益 加：年初未分配利润 盈余公积转入 收到利润六、可供分配的利润 减：提取法定盈余公积 提取法定公益金 提取期股期权奖励基金七、可供投资者分配的利润 减：应付优先股股利 提取任意盈余公积 应付普通股股利(现金股利) 转作资本（或股本）的普通股股利 上缴利润八、未分配利润C、公司现金流量情况（最近二个完整会计年度，单位：万元）： 项 目12年11年一、经营活动产生的现金流量： 销售商品、提供劳务收到的现金 收到的税费返还 收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计 购买商品

25、、接受劳务支付的现金 支付给职工以及为职工支付的现金 支付的各项税费 支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量： 收回投资收到的现金 取得投资收益收到的现金 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 收到的其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 投资支付的现金 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 取

26、得借款收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 支付的其他与筹资活动有关的现金筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金及现金等价物的影响五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额六、期末现金及现金等价物余额报表重大项目及科目明细说明：（6）对外担保或承兑商业汇票的对象、余额、到期日、垫款的可能性：（7）保证人是否存在异常情况的资产负债项目并作出说明；财务报表是否真实，如何调整；保证人有无作假帐问题；是否参与股票市场、期货市场交易。（8）保证人主体资格评价：（9）保证人信用等级（定

27、量指标、定性指标）得分情况：（详见信用等级评定表）参考上述测算，项目经理认为保证人的保证限额为万元。理由：。9.9财务监管措施（包括风险监管员具体监管工作重点）：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX十、结 论10.1项目经理A角意见：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 项目经理A角签名： 年 月 日10.2风险监管员意见：1、被监管单位基本情况：2、对审保会要求的监管重点的执行落实情况（续保项目）：3、监管期间重大事项： 4、风险提示：5、监管意见及建议：风险监管员签名： 年 月 日10.3项目经理B角意见（以下为参考模块，可根据项目情况灵

28、活运用，红字部分有不适应之处应删除，不得空白）：1、项目监督、复核意见：本B角通过对资料审核、实地走访、间接查询、分析论证等方式，基本认定A角对该公司财务和经营情况所做出的以上结论。本次项目调查程序、方法合规，（除XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX外，）调查内容（比较）全面、有效，内部运作资料（基本）齐全。说明：与A角意见不一致之处；重大事项说明2、项目SWOT分析：优势：劣势：机会：威胁：3、结论：同意担保 万元，期限 年。 (或建议担保 万元，期限 年。最终同意担保金额以评审委员会审定结果为准。) 项目经理B角签名： 年 月 日10.4业务部门意见：部门负责人签字： 年 月 日10.5风险管理部意见：