2022年重庆企业融资风险分析研究 .pdf

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1、1 / 16 摘要中小企业在我国经济社会发展中的地位和作用是不可替代的，它不仅为经济的发展做出了巨大贡献，同时也为民生问题分忧解难，它是社会就业的主力军，是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量。因此解决中小企业的问题迫不及待。其中最重要的问题是融资问题，虽然重庆中小企业融资状况比较乐观，但仍然存在许多问题等待解决。一是针对中小企业自身力量薄弱的现状，必须增强自身力量，完善内部管理 ；二是融资渠道狭窄，应当寻找新的有利于重庆中小企业发展的渠道；三是重庆投融资中介体系实力弱，中小企业担保难，完善中小企业信用担保体系，增强实力，完善法律制度；四是重庆应当加强政府和金融机构对中小企业的支持，降低中小企业

2、贷款的门槛。因此我想从企业自身、融资渠道、金融机构、法律制度、及政府政策方面来讨论一下重庆中小企业融资问题及对策。关键词：中小企业银行 融资 渠道精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 16 页2 / 16 目录摘要3 目录4 第一章重庆中小企业现状5 1.1 重庆中小企业的地位和作用5 1.2 融资问题亟待解决5 1.3 重庆中小企业的融资现状6 第二章 重庆中小企业融资面临的问题7 2.1 中小企业自身力量薄弱的问题7 2.2 重庆中小企业融资渠道狭窄问题7 2.3 投融资中介体系实力弱的问题8 2.4 政府和金融机构对融资

3、的支持力度不够8 2.5 重庆中小企业在银行贷款困难的问题8 第三章 重庆中小企业融资的对策分析10 3.1 企业自身分析中小企业融资对策10 3.2 融资渠道方面分析中小企业融资对策10 3.3 信用担保方面分析中小企业融资对策12 3.4 政府和金融机构方面分析中小企业融资对策13 3.5 银行方面分析中小企业融资对策14 第四章 结论15 参考文献16 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 16 页3 / 16 第一章 重庆中小企业的现状1.1 中小企业的地位和作用无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都在国家经济和社会

4、生活中占有十分重要的地位。不仅数量大，而且在社会就业和经济贡献方面起到了不可忽视的作用。据统计数据来看发展中国家吸纳社会就业人员、出口额及经济贡献度都比发达国家高。而在我国经济发展的过程中，中小企业越来越占有举足轻重的地位。改革开放 30 年以来，随着社会主义市场经济的发展和完善，我国中小企业迅速发展壮大。到 2008 年上半年，在各级工商部门注册的中小企业有430 多万户，若包括个体工商户，我国中小企业总数已到4200 多万户，占企业总数的99% 以上，中小企业在数量上处于绝对优势。创造的最终产品和服务的价值占全国GDP的 58.8%，缴纳的税金占全国的50.2%，吸纳了 75% 的城镇就业

5、人口， 75% 以上的农村转移出来的劳动力。只要中小企业稳定发展，就可以稳定一支庞大的产业队伍。这将对整个社会的政治、经济、文化和民族关系等起到很好的影响和作用，对缓解我国经济增长方式的转变与扩大就业的矛盾具有重要意义。1.2 中小企业亟待解决融资问题融资难是一个世界性的难题，发达国家和部分新兴市场经济国家，经过较长时间的发展，正逐步建立起一套完善的信用体系。但是中小企业在发展的过程中也存在不少困难。想要发展壮大更是一条艰辛而漫长的道路，其中一个非常重要且亟待解决的就是融资问题。总体上来说，中小企业既是一个数量庞大、富有活力的经济专利群体，又是一个相对处于弱势的群体。中小企业融资难，历来都受到

6、企业管理者的充分关注，我国中小企业发展从小到大、从弱到强，仅仅局限于自身积累、内部融资，这就明显的阻碍了企业的快速发展。因此成立了中国中小企业协会帮助解决成员普遍面临的问题，协助政府实施有关政策，维护成员的合法权益，为成员提供各类社会化服务，规范成员的市场行为。重庆中小企业融资存在许多困难，这样必然阻碍重庆经济的发展，所以重庆经济在发展的过程中必须重视中小企业及融资困难等问题。中小企业的融资渠道比较狭窄，面对融资难的这一瓶颈，我们必须打破仅有的传统融资模式，开辟新的道路。在发展中逐步寻找解决中小企业融资的对策及方法。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - -

7、 - - -第 3 页，共 16 页4 / 16 1.3 重庆中小企业融资的基本情况在全球金融危机的背景下，我们国内的工商企业，房地产公司，实体经济今年上半年也都受到了严重的冲击，重庆也不例外。通过各个方面努力，响应中央的宏观调控，我们取得了一定的发展，在金融危机下重庆的中小企业融资好于全国。全国今年上半年中小企业的贷款余额的增长也在25% 左右，重庆在 52% 贷款余额增幅比全国中小企业贷款余额增幅要高一倍以上。去年1-6 月份年重庆的银行贷款余额增长了 47% ，比全国 1-6 月银行贷款余额增长27% ，重庆要高 20 个百分点。重庆连续 6 个月的贷款余额增长都是全国31 个省排第一。

8、说明重庆的金融业很活。 另一方面重庆的银行不良资产率到6 月底已经下降到 2% 以下，在全国 31 个省排在第 3 位，仅次于上海、北京。当然在中西部地区也是最低的。不良资产率低，金融生态好，表明重庆的中小企业融资尽管有难度，但是比全国的中小企业融资相对环境要宽松。重庆各方面都在做着比较大的努力：1）重庆各银行鼓励中小企业的贷款活动。他们基本都已建立了中小企业的服务部，贷款就变得快捷方便了。 2）银行在中小企业贷款的流程方面开通了一个短、平、快流程。3）各银行在中小企业贷款的品种上做出了改进与发展，创新了很多品种。从资金供应链方面来讲，包括保底的业务，质押贷款业务，应收帐款质押的业务，存贷结合

9、的融资业务。在这几点上重庆本土的三个银行做得非常好。重庆银行、农村商业银行，三峡银行，都是国务院批准进行重组而发展的银行。这三家金融机构壮大了实力，依然在为中小企业服务，成为重庆地区为中小企业服务的主力军。4）重庆政府帮助银行和中小企业构建桥梁，中介平台。目前重庆有80 多个担保公司，资本金有80 亿以上，理论上按银监会的规定担保1 比 8 的倍率，可以担保 600 多亿。重庆批了70 多个小额贷款公司和一批村镇银行，这些银行也起着提供小额贷款的作用；对中小企业资本金不足起补充作用的融资平台。5）为中小企业服务的重庆本地的信托公司包括重庆信托投资公司，新华信托，这两家本地的信托公司连续两年推进

10、200 多亿的信托。 重庆融资超市的建立重庆中小企业融资超市在重庆市中小企业局的指导下，由重庆工业园区招商服务中心、重庆工业服务中心联合市内银行、担保、小额贷款等金融及非金融机构共同打造的。方针是“政府搭台，市场运作，银企双赢”。通过整合我市金融行业及相关中介机构优势资源，以各自专业化、多样化的特色产品和服务，构成完整的金融服务产业链；依托重庆工业服务港五位一体的信息化手段、广泛收集汇聚工业企业、中小企业、个体创业者的融资需求信息；采用灵活多样的对接方式，为企业提供资金融通、资产管理、融资中介、融资配套、上市辅导、政策性资金申报等专业服务，实现信息的高效匹配，达到金融产品服务供应方与需求方的双

11、赢。融资超市的服务理念是“一站式，五星级融资服务”，拥有全面的融资渠道、丰富的融资品种、贴心的咨询服务、快捷的融资速度、优惠的融资成本。它在解决企业融资所需的评估、审计、会计、法律、信用评级等方面提供一站式专业配套服务，向企业传递各类政策信息，如：贴息、税收优惠、专项资金等。我们要不断完善优化下面这个流程，以最好的方式为重庆中小企业服务，让中小企业融资问题得到缓解。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 16 页10 / 16 融资项目库预咨询现场 /网站 /电话项目评估传递银行担保小额贷款典当风投政策性资金其它信息反馈成功项目

12、未成功项目协助监管跟踪服务上市辅导图 1：重庆中小企业融资超市服务流程(2 中小企业融资的创新模式集群融资中小企业集群的特征主要有：企业、机构地理的临近性；配套性能；知识共享的创新性能；根植性。它的运行机制包括信任、交易费用、互补、知识溢出、创新五个。集群内的企业之间是合作和竞争的关系，它的竞争指的是一种双赢的关系。并且它的集群会带来许多的优势：提高分工水平，获取分工经济的效率；降低交易费用；形成良好的产业环境；良好的社会关系网络；集群环境中的社会信任。它是一种有效的产业空间组织形式，代表了地区的核心竞争力，重庆地区完全可以采用这种方式结合政府所提供的各项政策性支持来发展，发挥地区直辖的优势。

13、将中小企业融资问题解决得更好。它是一种特殊的融资体系，克服了单一中小企业的融资难题，体现了非常显著的内部群体效能的优势。一些国外学者发现，集群内企业融资优于外部企业，同行业的集群企业要比非集群企业融资条件好，成本更低。优势有：减少信息不对称；降低银行交易成本；降低信贷风险；增加金融机构收益；增强了中小企业的融资能力。集群融资当中的互助担保模式近年来发展较快，对缓解中小企业融资发挥了一定的作用，但由于起步晚，缺乏经验。所以我们要克精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 10 页，共 16 页11 / 16 服其中五大困难 担保基金规模小、政府

14、干预严重、风险控制和补偿机制不完善、资金保值增值、与银行合作问题）。中小企业通过集群互助担保机构与行业协会、地方政府、银行四方面的协作来缓解中小企业融资难的问题。3.3 完善信用担保体系及法律制度健全法律法规体系，优化司法环境我国的中小企业所有制构成比较复杂，不同所有制性质的中小企业处在不同竞争起跑线上，不利于中小企业的更快发展。可以进一步制定中小企业促进法的实施细则，解决中小企业整体重要性和个体弱势的矛盾，修改完善担保法。完善中小企业政策法律体系。落实扶持中小企业发展的政策措施，清理不利于中小企业发展的法律法规和规章制度。修改贷款通则明确对中小企业的扶持政策。重庆可以出台担保公司条例，规范担

15、保公司行为。对担保运行等关键内容、担保公司的定位、准入退出、行业标准、担保人员的资质以及担保实施形式、损失理赔做出统一的规定。加强对中小企业的权益保护，组织展开对中小企业相关法律和政策特别是金融、财税政策。贯彻落实情况的监督检查，坚持依法行政，保护中小企业的合法权益。3.4 加强地方政府和金融机构对中小企业的支持重庆政府扩大对中小企业的金融扶持，大力发展专门为中小企业融资服务的金融机构，以援助中小企业。这些专门金融机构为中小企业提供信贷支持并且贷款利精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 11 页，共 16 页12 / 16 率和贷款期限优

16、惠于其他金融机构。鼓励建立更多的专门为中小企业融资服务的地方商业银行，政府应适时为中小企业提供专项基金贷款。目前，除开大型企业，政府对中小企业提供贷款就大多局限于少数“特”、“优”企业，但是非“特”、非“优”企业却毕竟占多数，他们才是真正缺乏资金，需大力进行金融扶持的对象。重庆整个经济结构处于成长与成熟交织的阶段，急待发展中小企业，配套大型企业，支撑支柱产业，以促进地区产业快速发展。对此，重庆政府应通过制度创新，带动中小企业进行技术创新，从而促进中小企业的升级转型。市政府还应该重视这一领域的服务。研究报告认为，要创新这一系列的制度，政府首先要确立经济发展以企业为中心，特别是保护中小企业的理念。

17、目前全市资源优良的土地、金融、公共服务等领域基本是大型国有企业先入为主，或垄断经营，影响全市中小企业主要是民营经济的投资积极性，也妨碍了一些产业领域的竞争活力。在一系列创新制度中，最急切需要突破的是金融支持体系。据重庆市中小企业局的统计，2008年，通过国家中小企业发展专项资金、中小企业创业扶持、中小企业技术创新扶持等办法，重庆市中小企业获得国家有关部门扶持资金 48.59 亿元，占本年固定资产投资资金5% ，但总体规模不大，且惠及面不广。而重庆正处于基础设施大提速阶段，政府的投融资平台可以吸收大量资金。因此政府在这方面可作为的空间很多，如从政策方面入手，加大对中小企业的扶持力度，同时加大社会

18、信用体系建设，减少企业融资成本。3.5 建立专为中小企业服务的银行建立新的企业信用评级制度，与中小企业共生共赢。设立专门的中小企业的团队，针对中小企业一些特别需要，去设计产品，设计特别的审批、风险管理的一些制度。在战略方面，要跟踪企业一起成长，做他们一个长期的业务伙伴。借鉴渣打银行推出的中小企业无抵押贷款，这是一个小额贷款，就是我们从很多国家累积了一个审批的经验，推出了一个比较科学化的措施，审批我们客人的还款能力，做生意的同时，也可以做到把坏账率严控到一个非常合理的水平。重庆的各银行和金融机构同样可以运用这项措施。如果企业信用评级达到一定标准，即使在无抵押、质押物的情况下，中小企业照样能从银行

19、获得流动资金贷款。它们通过对中关村科技型企业进行信用评级，由信用评级机构向试点银行出具评级报告，为这家企业的利率浮动提供参考。试点银行对符合信用良好的企业发放信用贷款，无需抵押和担保。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 12 页，共 16 页13 / 16 重庆的银行当然要有自己的特色，学习草根银行的做法。中小企业融资服务过程中信息如何对称，泰隆商业银行通过占员工总数的40% 的客户经理，面对面和背靠背，了解企业的三评、三表、做到眼见为实，知根知底。抵押物不足，要做到弱示群体强势服务，因为银行通过流程的改造，权力下放，有效进行同步、前移

20、、合并。第四章结论重庆中小企业的发展不只是发展中小企业本身，还是重庆经济发展的最主要的力量，所以不管是从政府，银行，金融上都应该重视并且不断创新发展重庆的中小企业。重庆中小企业应当根据自身的特点发展壮大，从制度方面改进，加强自身实力，在竞争中上升前进。通过多种融资方式，积累资金，创造不断发展的条件，加强行业之间的联系，实现行业内联合的优势，采用互助担保的形式，获得资金。提高中小企业的信誉度，让贷款更加方便快捷。同时发挥重庆各银行的地区优势和特点，降低中小企业贷款的门槛，让中小企业在融资上面更有信心。根据近年来重庆政府对中小企业的重视程度来看，发展的势头正逐渐上升，我们应该把握好政府给的这个机会

21、，让重庆中小企业健康成长，稳步发展。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 13 页，共 16 页14 / 16 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 14 页，共 16 页15 / 16 参考文献1齐力然、姜梅中小企业政策巧用中国经济出版社2002.6 2邱华炳、洪金辘中小企业融资通中国经济出版社2001.8 3 WTO 后企业融资策略与实务万瑞嘉华经济研究中心 2002.8 4陈乃醒、白林中小企业管理概论合肥工业大学出版社2007.3 5王滨、何兵玉中小企业融资实务中国华侨出版社2

22、008.12 6欧阳著、张青龙译中小企业境外上市指南中信出版社2007.5 7郭振玺、杨家才中小企业融资之道北京经济管理出版社2009.9 8陈晓红、杨怀东中小企业集群融资经济科学出版社2008.5 9 罗正英中小企业融资问题研究经济科学出版社 2004.11 10刘鹤扬、盛立军、潘蒂私募融资230 问中小企业融资操作全程指导华夏出版社 2005.5 11程剑鸣孙晓岭中小企业融资清华大学出版社2006.3 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 15 页，共 16 页16 / 16 精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 16 页，共 16 页