广州市中小企业信用担保体系建设情况.doc

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1、2009 广州金融白皮书金融发展形势与展望 5广州市中小企业信用担保体系建设情况广州市经济贸易委员会一、广州中小企业信用担保行业总体情况截至2008 年底，据初步统计，我市在工商部门登记的信用担保公司有80 多家，其中，经省、市中小企业主管部门登记备案的为中小企业开展担保业务的中小企业信用担保公司有45 家，累计为2000 多户中小企业提供了97 亿元贷款担保，有效缓解我市中小企业融资难问题。近年来，我市中小企业信用担保行业在迅速发展中呈现如下特点：（一）以民营资本为主，资本实力强2008 年，我市新增备案担保机构13 家，在已登记备案手续的45 家担保机构中，政府完全出资的有市融资担保中心，

2、政府部分出资的有番禺银达、广东银达和广州凯得投资担保有限公司，外资的有广东中科智、广州亿达、广东康融等3 家，其余38 家为民营资本。这45 家信用担保机构注册资金总额达55.7 亿元，超亿元的有26 家，其中，广州融资担保中心和广东银达担保有限公司注册资本分别为3 亿元和3.01 亿元，华鼎担保有限公司也于2008 年进行了增资扩股，增资后注册资本达5.86 亿元，使公司的业务拓展空间和抗风险能力得到进一步加强。（二）业务发展迅速，业务延伸至珠三角地区近年来，随着经济快速发展，担保业务发展也很快，2008 年全市信用担保机构累计为中小企业提供担保资金达97 亿元。其中，华鼎担保有限公司和广东

3、银达担保投资有限公司分别完成22.14 亿元和16.01 亿元的担保业务；华鼎担保有限公司在5 月份已完成了全年银行的授信，业务发展非常迅猛。我市中小企业信用担保机构设立的区域较为集中，主要分布在越秀区和天河区，多家公司在外地成立分支机构，如广东银达在珠海、中山、江门设立了分公司；华鼎担保公司在佛山、东莞设立了分公司；华夏投资担保公司在佛山、江门等地设立了分公司。（三）担保行业从业人员素质高，团队建设好据调查，截止2008 年底，全市信用担保机构共有从业人员近1400 多人，大多数业务人员曾从事银行、金融、法律等方面的工作，其中具有本科以上学历的占70% ，研究生以上学历的占17 % ；中级职

4、称的占40 % ，高级职称的占9 % ；团队具备较高素质和专业性。大部分担保公司注重塑造企业文化，通过组织员工内部培训，外出学习等形式加强团队建设，增强企业的凝聚力，同时，也有部分担保公司建立较为完善的激励机制，提高员工的工作积极性。二、广州促进担保行业发展的措施近年来，我市认真贯彻落实国家、省有关政策，致力为担保机构营造良好的发展环境，促进担保行业健康持续发展。（一）优化发展环境为贯彻落实广州市进一步加快民营经济发展工作方案，市经贸委组织各担保机构、金融机构编印担保机构简介及产品服务汇编和银行简介及产品服务汇编发给广大中小企业，向广大中小企业推介我市有实力的中小企业担保机构，积极协调银行与我

5、市担保机构开展合作，组织多场广州市促进民营企业融资合作对接会，搭建银行、担保机构与民营企业沟通交流合作平台。为应对金融危机对我市中小企业的影响，2008 年，市财政加大扶持担保机构力度，出台了关于缓解中小企业融资难问题的若干措施，市财政安排1 亿元资金，增加市融资担保中心注册资本金，制订开展再担保业务的具体工作方案，推动市融资担保中心开展再担保业务并逐步转变为以再担保业务为主，为担保机构增信分险；市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金由原来1500万元增加到5000 万元，加大信用担保机构风险准备金补助力度，提高担保机构风险防范能力。（二）市区联动，促进担保业务发展近年来，市经贸委积极推动

6、担保机构创新担保业务发展模式，探索与区、县级市合作建立担保机构或担保基金，为当地中小企业提供贷款担保服务的模式。2005 年，广东银达担保投资集团有限公司率先与番禺区政府合作，出资1 亿元设立广州番禺银达科技担保有限公司，为番禺区中小企业提供担保服务，业务发展迅速，年新增担保额增长幅度均在50%以上，2008 年完成担保总额4.52 亿元。2008 年，为更好服务当地更多的中小企业，番禺银达又新增注册资本5000 万元，有效扩大担保能力。市融资担保中心与白云区政府合作，分别出资5000 万元和4000 万元设立基金，由市融资担保中心运作，放大8 倍，为白云区中小企业提供贷款担保，市融资担保中心

7、新增贷款担保额达15.86 亿元，同比增长1 倍以上。（三）推动互助担保取得突破性进展根据市领导对华鼎担保有限公司开展互助担保的有关批示精神，市经贸委会同市有关部门积极推动互助担保开展。一是组织花都区中小企业局、白云区民营科技园、市物流协会、市机床协会及相关企业开展多次座谈，多方探索，采取“政府组织、会员参与、专业管理、财政支持”的方式；二是市物流协会的首批试点计划，创造了“1 + N ”模式（“1”代表1 家有号召力的企业作为核心，联合“N”家中小型企业，成为互助担保联盟）, 2008 年成功开展互助担保，为四家中小企业融资1300 多万元。（四）大力扶持担保行业发展为充分调动担保机构开展业

8、务的积极性，提高担保机构风险防范能力，2008 年，我市加大了对担保机构财政扶持力度。一是积极协助担保机构争取国家、省财政支持，为我市中小企业信用担保机构争取国家扶持资金250 万元、省财政资金575 万元；二是充分发挥市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金引导作用，支持了巧家担保机构1500 万元，有力推动了我市担保体系建设。（五）积极协调服务一是协助担保机构申报国家减免营业税政策。从2004 年起，根据国家和省有关中小企业信用担保机构免征营业税的政策规定，市经贸委会同市地方税务局组织了一批有一定的业务量、注册资金超过1000 万元、有风险监控处置机制的信用担保机构进行申报推荐减免营业税

9、。共为11家担保机构办理了减免营业税手续。二是大力支持担保机构进行信用评级，提升担保企业信用度及社会知名度。2008 年，市经贸委积极配合省中小企业局，会同市担保企业协会开展对我市担保机构信用评级工作，共发动了12 家机构参与评级，其中有7 家机构评级达A 级以上。三、今后主要工作（一）继续完善政策法规体系建设，完善担保行业发展环境为贯彻落实国务院办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知（国办发 2006 90 号）和关于促进中小企业平稳健康发展的实施意见（穗府 2009 5 号），各有关部门要各司其职，其中市经贸委会同市金融办、财政局、民政局、工商局等部门共同做好担保

10、机构运作的监督管理；公安、司法、国土、工商等部门，负责办理担保机构的担保合同、反担保合同、抵押和质押等有关公证、登记工作，不断优化担保行业发展环境，共同建设广州中小企业信用担保体系。（二）继续加大政府支持中小企业信用担保体系建设的力度充分利用好市财政扶持中小企业信用担保专项资金，积极协助担保机构申报国家和省财政扶持信用担保体系建设的项目，不断加大财政对担保机构扶持的力度，提高担保机构的抗风险能力，促进担保机构业务开展。（三）推动区、县级市一级担保机构的设立一是研究并出台相关政策，要求有条件的区、县级市要根据当地经济发展状况和财政情况，设立或安排专项资金，支持本地区中小企业信用担保体系建设和发展，推动区、县级市一级中小企业信用担保机构的设立。二是协调有实力的担保机构与有关区、县级市共同合作，设立担保机构，解决当地民营企业融资难问题。（四）继续推进互助担保业务开展在首批试点的基础上，甄选更多的担保机构、园区、专业市场、企业集群，推广互助担保“1 + N ”模式，为更多的中小企业融资难题寻求解决之道，达成广泛的社会效应，切实解决中小企业融资困境，推动经济新一轮大发展。（麦洪辉）