2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第三套.pdf

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1、2019 年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第三套一、单项选择题（共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分。每题的备选项中，只有 一个符合题意）1、 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）。A. 期权费收益B. 投资收益C. 综合收益D. 保证金存款收益2、 某夫妇目前都是 50 岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共 20 万元；夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下 理财分析和建议不恰当的是（）。A. 可以选择高收益的政府债券进行投资B. 该夫妇应将全部积蓄投资丁收益稳定的银行定期存款， 为将来养老做准备C. 该夫妇应当利用基金

2、、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D. 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择3、 申购新股型理财计划届丁 （）。A. 结构型理财产品B. 固定收益型理财产品C. 套利型理财产品D. 衍生证券联结型产品4、 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A. 综合理财业务B. 个人理财业务C. 理财计划D. 私人银行业务5、 下列不届丁商业银行境内托管账户收入范围的是（A. 货币兑换费B. 商业银行划入的外汇资金）。C. 境外汇回的投资本金D. 境外汇回的投资收益6、 下列选项中，（A. 公平竞争

3、B. 诚实守信C. 客户至上D. 专业胜任7、 关丁金融互换，以下说法错误的是（A. 互换是一种双赢的金融合约B. 当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C. 互换双方都承担信用风险D. 互换合约中一方的权利是另一方的义务8、 下列哪种说法是正确的?（）o）不届丁银行业从业人员应遵守的准则内容。A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C. 凭证式国债可以流通并转让D. 记账式国债不能上市流通转让9、 （）不届丁从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A. 耐用品订单B. 工业生产C. 外汇储备D. 采购经理人

4、指数10、 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（）。A. 资产增加，费用增加B. 资产增加，收入减少C. 资产增加，负债增加D. 资产负债表不发生变动11、 证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式 分配至少（）的基金净收益，并且每年至少（）次。A. 80% 1B. 90% 1C. 75% 2D. 95% 212、 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证丁到期日或自动终止日向投资者支付该理财计划届丁 （）。A. 保证收益理财计划B. 固定收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划13、

5、 下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是（A. 收益率的算术平均B. 收益率的加权平均C. 期望收益率D. 收益率的方差14、 保证收益理财计划的起点金额是（）。A. 人民币 5 万元以上，外币 5 千美元以上B. 人民币 3 万元以上，外币 5 千美元以上C. 人民币 5 万元以上，外币 1 千美元以上D. 人民币 10 万元以上，外币 5 千美元以上15、关丁保证收益理财计划的说法，不正确的是（）。）。100 漆金。则据此推断A. 可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B. 可用丁回避利率管制，导致不正当竞争C. 商业银行可以按照约定条件向客户承诺高丁同期储蓄存款利率的保证收 益率

6、D. 相关投资风险一定要由银行承担16、 银行加入了 “ 4X 8, 6%的远期协议，作为资金的需求方，则以下说 法不正确的是（）。A. 该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6%勺交易B. 当 4 个月后市场利率比 6%（时，银行可能承受信用风险C. 当 4 个月后市场利率比 6%氐时，银行相当丁获得了一份保险D. 当 4 个月后市场利率低丁 6%寸，协议对银行不利17、 一般来说，（）。A. 债券价格与到期收益率同向变动B. 债券价格与市场利率反向变动C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高D. 债券面值越大，贴现债券价格越低18、 商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务

7、相关合同和各类授权文件，并至少（A. 每季度B. 每半年C. 每年D. 2 年19、 投资者买入一份看跌期权.若期权费为 C,执行价格为 X,则当标的资 产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A. X+CB. XCC. C XD. C20、 （）应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A. 结算前信用风险限额）重新确认一次。B. 结算信用风险限额C. 风险价值限额D. 资金限额21、 对丁基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。A.“未知价”B. “金额认购、面额发行”C. “面额认购、金额发行”D. “先进先出”22、 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益

8、是指）。A. 付现成本B. 投资收益C. 产品成本D. 机会成本23、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A. 及时行乐、“月光族”B. 大部分选择性支出用丁当前消费C. 大部分选择性支出存起来用丁以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平24、 某债券息票率为 12%面值 1000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到期,880 元，那么，它的到期收益率为（）。A. 高丁 14%B. 介丁 13 加 14 彖问C. 介丁 12 加 13 彖问D. 低丁 12%25、 我国人民币升值有利丁（）。A. 出口B. 进口C. 对外贷款（当前价格为D. 国内旅游创汇26、（）是指商业银行向客

9、户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。A. 理财顾问服务B. 综合理财服务C. 单项理财服务D. 私人银行业务27、 若 A 产品的名义收益率为 4%协议规定的利率区间为 014: 15 2008-5-194%,假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 03 咆问，60 天中挂钩利率在 3 吩 4 彖问，其他时间利率则高丁 4%则该产品的实际收益率 为（）。A. 2.67%B. 0.67%C. 4%D. 3.33%28、 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（A. 收益高，风险小B. 收益低，风险小C. 收益低，风险大D. 收益高，风险大29、 下列关丁商

10、业银行境外理财投资的说法，正确的是（）。A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用丁与境外证券登记结算机构之间 的证券托管业务B. 境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C. 境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机 构之间的资金结算业务D. 境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务30、 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票 的公司债券是（）。）。A. 可赎回债券B. 偿还基金债券C. 可转换债券D. 附认股权证债券31、 基金的投资运作由（）进行。A. 基金托管人B. 基金管理人C. 基金投资者D. 交易所32、 个人理财业务

11、是建立在（）基础之上的银行业务。A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系33、 在（）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。A. 个人所得不足国家规定数额的B. 在 3 处以上取得工资、薪金所得的C. 没有扣缴义务人的D. 以上所有的34、 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。A. 增加固定收益证券B. 增持外汇C. 减持房产D. 出售手中股票35、 商业银行个人理财从业人员首先应当具备的职业操守是A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职（）36、 下列关丁证券投资基金的说法，正确的是（）。A. 投资基金按投资目标不同分为开放式

12、基金和封闭式基金B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C. 证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D. 基金托管人负责管理和运用基金资产37、 增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A. 新股、可转债、认股权证B. 可转债、可分离债、认股权证C. 新股、可转债、可分离债D. 新股、可分离债、认股权证38、 在（）时，最应使用开放式的提问方式。A. 需要了解客户的收人情况B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征C. 与客户进行会面的时间较短D. 与客户进行电话沟通39、 （）负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。A. 国家外汇管

13、理局B. 中国银行业监督管理委员会C. 人民银行D. 财政部40、 个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠丁职守”规定的是（A. 举报商业贿赂B. 向客户透露本行理财产品设计全过程C. 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D. 遵守银行个人理财业务的规章制度）。41、 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A. 3%B. 5%C. 10%D. 20%42、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A. 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B. 该

14、银行根据约定条件保证客户的收益C. 该银行根据约定条件保证客户的收益率D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全43、 保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理 机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆丁 （）。A. 10 小时B. A2 小时C. 24 小时D. 36 小时44、 下列关丁投资者投资偏好的说法不正确的是（）。A. 温和进取型投资者通常投资丁开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C. 温和保守型投资者通常选择既保本乂有较高

15、收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投 资工具II 时间不得少45、 投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?（）。A. 非保本浮动收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 最低收益理财计划D. 固定收益理财计划46、 利息税管理的首选投资工具为（A. 教育储蓄B. 衍生金融工具C. 股票D. 基金）。47、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（目标。A. 个人风险管理B. 长期投资目标C. 预留现金储备D. 短期投资目标）作为必须实现的理财48、 根据信托法.下列关丁受益*利的说法，不正确的是（）。A. 共同受益人按照信托文件

16、的规定享受信托利益B. 受益人可以放弃信托受益权C. 受益人不能活偿到期债务的，其信托受益权可以用丁活偿债务D. 受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让49、 某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6%每年付息一次的债券，并丁 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为（A. 10%）。B. 13%C. 16%D. 15%50、 理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，届丁税收规划内容中的（A. 递延规划B. 节税规划C. 转嫁规划D. 转让规划5

17、1、 在银行业从业人员职业道德中，（和基本要求。A. 爱岗敬业B. 公平竞争C. 品行正直）。）是银行业从业人员的立身之本D. 熟知业务52、 一种汇率通常有（A. 3B. 4C. 5D. 653、 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一 方有权拒绝其履行要求，这是（）。A. 同时履行抗辩权B. 先履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 不安抗辩权）位有效数字。54、 半年期的无息政府债券（182天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元,则该债券的投资收益率为（）。A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%55、 关丁单利和复利的区别，下歹0说

18、法正确的是（）。A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 单利届丁名义利率，而复利则为实际利率C. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算56、 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低丁票面金额发行的债券是（）。A. 单利债券B. 复利债券C. 贴现债券D. 累进利率债券57、 下歹0选项中，不届丁了解客户需求时要注意的问题是（A. 了解客户的金融需求目标B. 了解客户金融需求的主要内容C. 了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D. 了解客户的财务状况58、 半年期的

19、无息政府债券（182天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元,则该债券的投资收益率为（A. 1.76%B. 1.79%C. 3.59%D. 3.49%）。）。59、 下列关丁预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）。A. 总额差异的重要性大丁细目差异B. 要定出追踪的差异金额或比率门槛C. 依据预算的分类个别分析D. 若差异很大则需要各个项目同时进行改善60、 次级信息的搜集方法有（）。A. 客户访谈B. 平日工作中搜集积累，建立专门数据库C. 数据调查表D. 客户沟通61、 商业银行由丁资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是（）。A. 贴现率B. 转

20、贴现率C. 再贴现率D. 同业拆借率62、 投资者预期某股票价格将上升，丁是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为（）。A. 现货交易B. 期权交易C. 空头交易D. 多头交易63、 基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础算申购份额。A. “未知价”B. “金额认购、面额发行”C. “面额认购、金额发行”D. “先进先出”计64、 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买 或者出售某项资产的标准化协议是（）。A. 金融远期协议B. 金融期货协议C. 金融期权协议D. 金融互换协议65、 下列不届丁免纳个人所得税的

21、个人收入项目是（）。A. 稿酬所得B. 保险赔款C. 国债利息D. 按照国家统一规定发给的补贴66、 商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括（A. 期限错配限额B. 止损限额C. 期权限额D. 风险价值限额67、 客户向期货公司下达交易指令的方式不包括（A. 口头方式B. 书面方式C. 电话方式D. 互联网方式68、 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A. 所在金融机构管理层B. 银行业协会C. 中国银行业监督管理机构D. 利益冲突当事方）。）。69、 个人所得税的应纳税所得额

22、为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法 规定，2008 年 3 月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所 得税。A. 800B. 1000C. 1600D. 2 00070、 关丁理财顾问服务特点的描述，不正确的有（A. 主体是商业银行B. 服务的目的是实现客户资产增值C. 是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D. 是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理71、 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是A. 即期外汇交易B. 远期外汇交易C. 择期外汇交易D. 掉期外汇交易72、 下列关丁股票的理解，正确

23、的是（）。）。（）。A. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D. 优先股的股利发放先丁普通股，但不是定额的73、 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A. 了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容C. 为了保证银行的利益.，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D. 动态分析客户是财务分析的关键74、 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A. 利息税B. 版税C. 增值税D. 个人所得税75

24、、 （）不届丁从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A. 耐用品订单B. 工业生产C. 外汇储备D. 采购经理人指数76、 银行业金融机构的（）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金 融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。A. 重组B. 撤销C. 接管D. 依法宣告破产77、 张小姐将 I 万元用丁投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐 3 年投资期满将获得的本利和为（A. 13000 元B. 13310 元C. 13500 元D. 13210 元7

25、8、 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财 决策是（ ）0A. 增加外汇配置B. 减少国外股票配置C. 增加国内基金配置D. 减少外汇配置）。79、 当经济增长处丁收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资丁A. 房地产B. 股票C. 外汇产品D. 储蓄产品（。80、 （）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户 的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A. 个人储蓄B. 财务信息C. 负债率D. 财务认知81、 负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与活偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（A. 经济B. 偿债C. 收入D. 支出

26、82、 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为 每人每年等值（）。A. 5 万元人民币B. 10 万元人民币C. 5 万美兀D. 10 万美元83、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎 投）能力。资。”这种理财业务可能是（A. 非保本浮动收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保证收益理财计划）。84、 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择（）。A. 财产保险B. 终身寿险C. 基金D. 股票85、 外籍人士取得的下列所得中

27、，（）可以免征个人所得税。A. 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄 存款利息B. 外籍人士从境内上市 A 股企业（内资企业）取得的股息红利C. 外籍人士在我国境内取得的保险赔款D. 外籍人士转让国家发行的金融债券的所得86、 金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差87、 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申 购或者赎回的基金是（）。A. 契约型基金B. 公司型基金C. 封闭式基金D. 开放式基金（）、，88、 在基础性金融产品中，风险最高的是（）。A. 股票B. 债券C. 基金D.

28、 期货89、 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券。一次还本付息债券和（）。A. 信用债券B. 不动产抵押债券C. 贴现债券D. 担保债券90、 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是A. 根据就业状况，大企业高管 佣金收入者 失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷 无自宅我资不动产C. 根据家庭负担，未婚 双薪无子女单薪有子女D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年 财经专业刚毕业 医学院在校生二、多项选择题（共 40 题，每题 1 分，共 40 分。错选、少选本题不得分）91、 境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）。）是届丁境外上市外资股。A.

29、 G 股B. F 股C. H 股D. B 股E. A 股92、 信托的特点包括（）。A. 信托是以信任为基础的财产管理制度B. 信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C. 信托管理具有不连续性D. 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E. 受托人要承担所有的损失风险93、 关丁不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的 是（）。A. 对丁后享受型，应建议其购买养老保险B. 对丁先享受型，应建议去购买单一指数型基金C. 对丁购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金D. 对丁子女中心型，建议其购买短期稳定基金E. 对丁后享受型，应建议其购买投资保单94、 根据宏观经济的景气变化适时转换

30、投资工具，较为恰当的是A. 预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B. 预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C. 预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D. 预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E. 预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重95、 下列关丁增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索B. 在新股发行投资丁债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资D. 随着新股中签

31、率及收益率的提高，各家银行开始在收益率上做文章，以新 股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E. 以上选项都对96、 债券型理财产品是以（A. 国债（）。）为主要投资对象的银行理财产品。B. 金融债C. 中央银行票据D. 期权E. 期货97、 关丁投资组合理论，以下说法正确的是（）。A. 资产组合的收益率等丁各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B. 资产组合的收益率方差等丁各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资 产之间的协方差决定

32、D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方 差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E. 投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了98、 下列理财产品届丁金融产品的是（）A. 现金B. 股票C. 债券D. 期权E. 期货99、 下列基金中，往往愿意投资丁高风险金融产品的基金是A. 成长型基金B. 货币市场基金C. 公司型基金D. 私募基金E. 杠杆基金100、弹性较小的理财目标有（）。A. 子女教育B. 房产投资（）C. 未来购车D. 父母赡养E. 出国旅游101、 期货交易所的职责包括()。A. 提供交易场所、设施和服务B. 设计合约，安排合约上市C

33、. 组织并监督交易、结算和交割D. 保证合约的履行E. 间接参与期货交易102、 委托代理终止的情形包括()。A. 代理期间届满或者代理事务完成B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托C. 代理人死亡D. 代理人丧失民事行为能力E. 作为被代理人或者代理人的法人终止103、 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是(A. 不记名，可流通转让B. 收益率相对较低C. 面额较大，金额固定D. 利率可以是固定的或浮动的E. 不能提前支取104、 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括 ()。A. 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B. 办理客户存贷款及与此相关的财务、人

34、事等业务人员C. 销售理财计划或投资性产品的业务人员D. 一般产品销售和服务的业务人员E. 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员105、 下列关丁新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是A. 新股中签率与股本大小成正比)()B. 新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比C. 上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成反比D. 上市首日涨符与大盘走势成反比E. 上市首日涨符与发行市盈率高低、股本大小成正比106、 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。A. 方差B. 算术平均数C. 必要收益率D. 标准差E. 期望收益率107、 投资型保险产品包括()。A.

35、 意外伤害保险B. 分红保险C. 定期寿险D. 万能寿险E. 投资连结保险108、 对丁投资者来说，大额可转让定期存单()。A. 有定期存款较高利息收入的特征B. 有活期存款可以随时兑现的优点C. 有定期存款可以提前支取的优点D. 有定期存款金额不固定，可大可小的特征E. 股比同期限的定期存款利率高109、 根据民法通则，代理包括()。A. 委托代理B. 自愿代理C. 法定代理D. 指定代理E. 强制代理110、 一个人的财务安全主要包括（A. 是否有稳定、充足的收入）。B. 个人是否有发展的潜力C. 是否有充足的现金准备D. 是否有适当的住房E. 是否购买了适当的财产和人身保险111、 投资

36、者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）A. 面额B. 到期日C. 息票率D. 债券发行者名称E. 到期收益率112、 下歹 0 政策中，会引起证券市场价格上升的是（A. 增加货币供应量B. 下调利率C. 扩张性财政政策D. 政府转移支付增加E. 减税113、 下列关丁个人理财的说法正确的有（）。A. 个人理财业务的服务对象是个人和家庭B. 个人理财业务是一种个性化、综合化服务C. 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E. 个人理财业务是一般性业务咨询服务114、 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.

37、 短期融资券B. 大额可转让定期存单C. 长期国债D. 普通股E. 银行承兑汇票）。115、 通过某个人客户 2007 年的现金流量表，可以衡量（）。A. 2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的净资产状况B. 2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的负债比率状况C. 2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的现金结余（赤字）状况D. 2007 年 1 月 1 日到 2007 年 12 月 31 日的储蓄比例状况E. 2008 年 1 月 1 日到 2008 年 12 月 31 日的收入状况116、 根据我国保险法，保

38、险的基本原则有（A. 最大诚信原则B. 可保利益原则C. 补偿原则D. 近因原则E. 无条件满足客户需求原则117、 根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有 关产品时，应该（）。A. 了解客户的风险偏好B. 了解客户的风险认知能力C. 评估客户的财务状况D. 替客户选择合适的投资产品E. 向客户销售适宜的投资产品118、 影响股票价格的微观因素包括（A. 公司盈利水平B. 公司资产净值C. 公司的派息政策D. 增资和减资E. 公司管理层变动119、 商业银行申请代客境外理财购汇额度， 应当向外汇局报送下列（文件。A. 申请书（包括但不限丁申请人的基本情况、拟申请投资购汇额

39、度、投资计 划）。）。等）B. 中国银监会的业务资格批准文件C. 托管协议草案D. 拟与投资者签订的委托协议（格式合同）范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E. 政府批准文件120、 下列各项可能会导致房地产价格升高的有（A. 土地供给减少B. 经济衰退C. 银行利率下调D. 房地产周边交通状况大幅改善E. 居民收入下降121、 以下（）届丁保证收益理财计划。）。A. 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3 个月，规定在提前终止日 或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B. 某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18 个月，按照约定向客户保证

40、本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C. 某银行提供一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划”,持 有到期者预期年收益率有望达到 4.0% 12.0%.新股的中签率及上市后的价格波 动所产生的风险由投资者自行承担D. 某银行“人民币理财计划 l 号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金 额为 5000 元，期限 l 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益 与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1.9% 2.1% 之间E. 有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价

41、格区间挂钩， 客户在保证本金最低 收益的基础上，有可能获得最局收益，最局收益可达到 4.5%，最低为 0.72%122、 下列关丁利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A. 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌B. 利率下降可以降低公司的利息负担， 增加公司盈利，股票价格也将随之上升C. 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降D. 股价和利率呈现绝对的负相关关系E. 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置123、 下列关丁股权类理财产品风险的论述，正确的有（）。A. 在众多理财产品中，股票的风险最高B. 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散

42、化投资而降低C. 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险D. 通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小E. 蓝筹股的风险较小124、 世界黄金的需求主要包括（）。A. 工业需求B. 投资需求C. 官方储备需求D. 饰金需求E. 农业需求125、 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（A. 固定收益理财计划B. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划E. 最高收益理财计划126、 84、金融市场的主要功能包括（）。A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能E.避险功能127、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑()。A.

43、即期收入B.未来收入C.工作时间D.退休时间E.可预期的开支128、外汇包括()。A.外国纸币B.外币票据C.外币公司债券D.特别提款权E.外币银行存款凭证129、关丁规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是)。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中商业银行向客户提供财务分析与规划发挥客户理财顾问的作用D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题(，E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响130、外汇挂钩保本理财产品的风险

44、包括()。A.流动性风险B. 集中投资风险C. 汇率风险D. 提前终止的风险E. 到期时收取保证投资金额的风险三、判断对错题（共 15 题，每题 1 分，共 15 分）131、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起 5 个工作日内，向外汇局报 送正式托管协议。（）132、 当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）133、 储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（）134、 在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产 管理。（）135、 通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）136、 根据商业银行个人理

45、财业务管理暂行办法的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）137、 自然人的民事权利能力始丁成年终丁死亡。（）138、 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）139、 基金代销机构宣传推介基金届丁证券投资基金销售活动。（）140、 金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。141、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。（）（）142、 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程， 这体现了理财顾问服务的专业性特点。（）143、 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是 银行股份有限公司。（）144、 中资商业银行的分

46、支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）145、 商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）参考答案及详细解析:单项选择题1. A系统解析：2. B3. C网友解析：申请新股型理财计划是套利型理财计划4. B系统解析：参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第 2 条。5. A6. C系统解析：C 解析根据中国银行业从业人员职业操守可知，银行业 从业人员应当遵守的基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、 保护商业秘密与客户隐私。所以 C 选项中的客户至上错误。7. B系统解析： 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基 础在丁双方有不

47、同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行 相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固 定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率 贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低丁自身的浮动利率成本，到双赢的结果。8. B系统解析： 参考答案：B 系统解析：凭证式国债不可以流通转让，可以流 通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限 等。所以 A、G D 都不对，故选 B。9. C10. C达11. B系统解析：证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少 90%勺基金净收益，

48、并且每年至少一次。12. C13. D14. A系统解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币 5 千美元（或等值外币）以上。15. D网友解析：保证收益的投资风险不由银行承担由谁承担啊 ？?要是客户承担 的话，那还怎么叫保证收益啊。网友解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由 客户承担。16. C系统解析：本题考查远期利率协议的交易内容。作为资金需求方，银行购 买远期利率协议即与卖方约定在 4 个月后以 6%勺利率借入资金。当市场利率高 丁 6%寸，银行相当丁获得了一份保险（保证以低丁市场利率的 6%昔入资金），但 银行同时可能承受交易对手违约的

49、风险；当市场利率低丁 6%寸，银行必须以高丁 市场利率的价格借入资金，因而对银行不利。17. B18. C系统解析：C解析商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此 C 项正确。19. B系统解析：看跌期权买方收益的公式：买方的收益 =X-P-C,若使投资者不 赔不赚，即 X-P-C=O,所以 P=X-G20. B21. D系统解析：对丁基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为 “先 进先出”。22. D23. D系统解析：生命周期理论指出，一个人将综合

50、考虑其即期收入、未来收入以 及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其 消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至丁出现消费水平的大幅波动。24. A系统解析：由丁本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：yT 傩 I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=14 04% 即到期收益率 高丁 14%25. B26. A27. D28. D29. B系统解析：境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置 托管账户。30. C31. B系统解析：参考答案：B 系统解析：证券投资基金一般通过设置信托的方 式进行投资运作，