毕业设计(论文)-互联网金融知识产权风险防范的法律研究(43页).doc
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1、-毕业设计(论文)-互联网金融知识产权风险防范的法律研究-第 33 页互联网金融知识产权风险防范的法律研究摘要:当前,互联网与金融是众多国家经济增长的重要引擎,而赢得知识财富则是各国在未来发展大潮中取得优势的重要砝码。互联网金融行业作为互联网与金融的结合,势必会引起各国的重视。知识产权作为一种法定的私权,可以给创新主体多方位的保护。知识产权对金融创新具有重要的意义,其保护的客体是智力劳动成果,知识产权法律制度是保护、促进和鼓励知识产品创新的有力保障。许多事物都可以算得上是一把双刃剑,有利也有弊。在互联网金融投资中也是如此,互联网金融可能存在一些法律风险,但是这些风险都是可以规避和防范的,因此为
2、进一步促进互联网金融行业的发展和完善,必须提出有效的知识产权风险防控措施,进而利用互联网金融快速发展的契机促使我国企业提升在国际上的竞争力。为实现上述目标,本文以互联网金融行业为视角,主要利用了案例分析法、实证分析法以及比较分析法,在理论上运用法理学和法经济学的观点分析知识产权风险防范的必要性,同时探讨如何避免和降低互联网金融行业侵权与被侵权风险。因此,通过对互联网金融行业知识产权存在的著作权风险、商标权风险以及专利权风险问题的分析,明确互联网金融行业存在的知识产权风险类型以及风险产生的原因,借鉴国外商业方法专利相对成熟的授予经验,提供一些可供实施的知识产权风险防范措施及相关建议,如健全完善法
3、律法规及政策,构建统一的协同监管模式,设立临时行业知识产权登记制度或公共服务平台,以及建立互联网金融行业的知识产权预警机制。关键词:互联网金融,知识产权,风险,商业方法专利Abstract:Currently, internet and finance is an important engine of economic growth in many countries. The countries to seize the wealth of knowledge are winning advantages in the future development trend of the imp
4、ortant weight. Internet financial sector as a combination of Internet and finance, it is bound to cause national attention. Intellectual property legal system is to protect, promote and encourage product innovation and effective protection of knowledge. Therefore, to further promote the development
5、of the internet and improvement of the financial industry. It must be made effective intellectual property risk control measures. And then use the opportunity to promote the rapid development of internet financial enterprises to enhance our international competitiveness. To achieve these goals, inte
6、rnet financial industry as a perspective article, the main advantage of the case analysis, empirical analysis and comparative analysis. The internet financial industry uses jurisprudence and law and economics theory to analyze the necessity of intellectual property risk prevention in theory. In orde
7、r to avoid infringement and reduce the financial industry and the internet is the risk of infringement, and analyzes the internet financial industry intellectual property risk, such as copyright risk, trademark risk and patent risk. There is a clear reason for the financial risk types and risk of in
8、tellectual property rights generated. Learn from foreign business method patents granted relatively mature experience. Providing some intellectual property risk prevention measures and recommendations for implementation. Key Words: internet finance, intellectual property rights, risk,business method
9、 patents目 录 一、绪论1(一)选题背景1(二)研究目的及意义1(三)研究现状2(四)可能的创新点与研究方法3二、互联网金融知识产权风险防范的理论分析5(一)互联网金融知识产权的概念5(二)互联网金融与知识产权之间的关系5(三)互联网金融对知识产权带来的挑战6(四)互联网金融的产生与发展81、互联网金融的模式82、互联网金融的特点8(五)互联网金融知识产权风险防范的法理学分析91、知识产权的公平正义原则102、知识产权的利益平衡原则10(六)互联网金融知识产权风险防范的经济学分析121、互联网金融知识产权风险防范的成本分析122、互联网金融知识产权风险防范的效益分析12三、互联网金融行
10、业面临的主要知识产权风险类型及特点14(一)互联网金融知识产权的风险的概念和特点14(二)互联网金融行业的商标权风险151、P2P网贷中的商标权侵权风险152、电商金融模式中的商标权侵权16(三)互联网金融行业的专利权风险171、移动支付领域的专利风险172、第三方支付平台的专利风险19(四)互联网金融行业的著作权风险19(五)互联网金融行业知识产权风险的特点20四、国外商业方法专利的互联网金融知识产权立法及其借鉴意义22(一)美国商业方法专利的立法与实践22(二)日本商业方法专利的立法与实践24(三)欧盟商业方法专利的立法与实践25(四)国外商业方法专利保护对我国的启示与借鉴25五、我国互联
11、网金融知识产权风险防范体系的完善27(一)我国互联网金融知识产权风险防范对策27 1、商标权风险防范对策272、专利权风险防范对策283、著作权风险防范对策29(二)我国互联网金融知识产权风险防范制度框架的构建301、健全完善法律法规及政策302、构建统一的协同监管模式313、设立临时行业知识产权登记制度或公共服务平台314、建立互联网金融行业的知识产权预警机制32结语33参考文献34致 谢37一、绪论(一)选题背景现代社会是一个“风险社会”(risk society)。在高度发达的现代化和信息化进程中,互联网金融行业无疑成为当下最火的行业之一。互联网金融行业以互联网与金融的结合为基础,加上移
12、动互联网技术的发展,使得互联网金融行业创新力度升级,催生了移动互联网金融,大量的传统商家和企业借力移动支付蓬勃发展的机遇,大力投资O2O模式(即线上到线下,Online to offline)。当线下实体的商务机会与互联网结合后,使得移动支付的价值更显突出,引发了“互联网+”行业的繁荣。2016年一季度境内互联网金融市场规模已超10万亿元,2016年国内的互联网金融用户约达4.89亿人,渗透率高达71.91% 新浪科技.2015年中国互联网金融市场规模超10万亿EB/OL。上述数据一方面体现了互联网金融行业的迅速发展,另一方面也说明了风险防范的紧迫性。伴随着互联网金融行业的快速发展,诱发了一系
13、列知识产权风险。那么何为知识产权风险呢,知识产权风险是指一个企业在自己的生产经营中,有意或者无意的侵害了他人的知识产权的风险,另外也指企业内部员工,行业竞争对手等因为各种原因侵害了本企业知识产权的风险。面对互联网金融产品同质化等伴随其发展的一系列问题,社会各界对此给予了高度关注。比如,像巨人集团的“全额宝”则有搭“余额宝”便车之嫌疑,侵害了阿里巴巴集团商标利益。大量互联网金融企业的宣传与技术,也侵害了原创企业的著作权及专利权。互联网金融企业通过商业方法专利来防止企业间知识产权侵权的风险,虽然是一种有效的方式,但有待完善。互联网金融经营模式对传统金融机构来说是一把双刃剑,因此要避免传统金融领域一
14、场金融风暴,这要依赖于我国对互联网金融行业的政策以及监管的完善。我国在互联网金融行业存在的风险类型,以及针对此类风险的一些适应我国国情的知识产权风险防范对策构成了本文的主要内容。(二)研究目的及意义2015年伊始,互联网金融迎来了发展的大潮,BAT BAT是指中国互联网公司百度公司(Baidu)、阿里巴巴集团(Alibaba)、腾讯公司(Tencent)三大巨头首字母缩写。等互联网金融公司的全面进入,使得在互联网金融产业发展过程中产生了不少的符合知识产权保护条件的创新成果。近几年,国外大型企业积极在我国进行专利布局,2012年日本电通公司就发起了对支付宝等中国第三方支付平台的专利侵权之诉。国内
15、的阿里巴巴集团早在2014年6月就已经推出了“余额宝”,随后各种“宝宝类”产品如雨后春笋,迅速形成了宝宝俱乐部。在2015年初,腾讯集团也推出了自己的微信理财产品“理财通”,广大用户纷纷感叹终于结束了产品商标的混同现象,因此我们可以说互联网金融知识产权风险防范已迫在眉睫。假若阿里巴巴集团能够早日运用知识产权保护这一商标,就可以避免这类商标的混同现象。自2014年开始,互联网金融行业迅猛高速发展,但产品的同质化、名称的同类化、平台的同态化现象严重 姚文平:互联网金融即将到来的新金融时代,中信出版社2014年版,第128页。不仅是商标和专利,还有著作权等领域都存在严重的知识产权风险,因此互联网金融
16、领域知识产权的风险防范势在必行。互联网金融企业要避免重蹈某些行业曾出现过的“有制造,无创造、有创造,无产权”的覆撤,就应当尽早的拿起知识产权的武器,保护好企业自身开发与创新成果,否则就会面临知识产权侵权的不利局面。加强知识产权风险防范工作能够让模仿与跟风者自发减少知识产权侵权行为以及主动提升自身的自主创新意识。一方面,我国创新能力较强的互联网金融企业应当抓紧时间认真检索和研究互联网金融领域中跨国金融机构拥有的知识产权现状及相关布局,学习国外企业的知识产权布局方法和相关风险防范措施,以便逐步缩小与国外先进互联网企业的差距,争取早日从跟随者转变为领导者。另一方面,通过分析互联网金融行业存在的知识产
17、权风险,尤其探究通过商标权、著作权以及专利权保护的过程中存在的各类风险,为互联网金融行业的知识产权风险防范提供借鉴作用。(三)研究现状互联网金融领域自2014年开始便进入了快速发展期。因为法律具有滞后性,所以即便互联网金融行业风险防范的问题得到了法学界的重视,但还没有针对性的的法律对其予以规范。目前也主要依靠商标法、专利法以及征信业管理条例和支付结算等法规予以规范。自2014年开始,国内对互联网金融领域的研究展现出井喷式发展的态势,但是针对互联网金融知识产权问题的研究却较为稀少。互联网金融领域的主要著作有罗明雄等人编著的互联网金融,由吴晓灵作序,在书中提出了互联网金融的概念,并将互联网金融分为
18、六大模式加以详细分析,最后对互联网金融的监管问题进行探索;芮晓武等于2015年编著的中国互联网金融发展报告重在介绍互联网金融的发展状况,并对发展中出现的问题进行分析,同时介绍了移动支付信息安全等问题。对互联网金融知识产权领域的研究主要有中央财经大学金融法研究所所长黄震教授于2015年发表的互联网金融保护迫在眉睫,这篇文章提出了互联网金融行业面临紧迫的知识产权侵权风险,以及应对风险的策略。邢素军的文章互联网金融发展中的知识产权保护让我们了解了如何运用著作权、商标权以及专利权来保护互联网金融行业的知识产权。谢平在2015年通过文章互联网金融监管的必要性与核心原则传达了互联网金融行业监管的相关思想,
19、并从监管的角度阐述了互联网金融行业监管的必要性和原则,认为“互联网金融健康发展”有赖于对互联网金融行业的监管。另外,2016年9月国家知识产权局等五部委联合制定了关于进一步加强知识产权运用和保护助力创新创业的意见,充分反映了我国对互联网金融行业知识产权问题的重视,对今后我国互联网金融行业知识产权风险防范工作具有重要的参考价值。美国针对互联网金融行业制定了较为完备的知识产权风险防控体系,运用商业方法专利进行保护最早获批于美国,2008年确立了“具体、实用、有形”的审查原则。日本专利局(JPO)颁布专利审查指南,通过新颖性、进步性以及符合方法发明的授予范围三个标准来判断是否应当进行保护。欧盟当前则
20、主要依据欧洲发明专利公约来防范这类知识产权风险。(四)可能的创新点与研究方法本文的可能创新点在于论文以近几年发展迅猛的互联网金融行业为视角。以互联网金融行业的知识产权风险为研究对象,选题较新颖。虽然有关互联网金融领域的研究和新闻比较多,但互联网金融知识产权方面的资料较少,人们对相关知识产权风险方面的了解还不足。本文主要分析了互联网行业面临的主要知识产权风险,特别是通过法理学和法经济学的观点分析互联网金融行业知识产权保护的必要性,用以证明进行知识产权风险防范势在必行。鉴于商业方法专利对于互联网行业的特殊性,特别重点介绍了美、日及欧盟的商业方法专利发展的实践经验,以强调我国规范商业方法专利的意义,
21、通过上述论证来为我国互联网金融行业提供一些有益对策。本文以互联网金融知识产权的风险为研究对象,通过案例分析法、实证研究法以及比较分析法进行分析,通过将理论与实践相结合,得出互联网金融知识产权风险防范的必要性,对互联网金融行业知识产权风险防范做出力所能及的探索。一、案例分析法。本文采用案例分析法介绍当前互联网金融行业出现的主要知识产权风险类型,通过实际发生的案例说明互联网金融行业目前进行知识产权风险防范的必要性。二、实证分析法。本文通过国家知识产权局官网以及Choice金融终端等网站,收集并研究现有的数据,通过表格清晰的反映目前互联网金融市场的规模,进而论证知识产权风险防范的重要意义。三、比较分
22、析法。本文通过主要分析美国、日本、欧洲等国家和地区的知识产权风险防范的实践经验,尤其着重介绍了国外较为成熟的商业方法专利制度,阐明商业方法专利对我国互联网金融行业发展的意义。二、互联网金融知识产权风险防范的理论分析 (一)互联网金融知识产权的概念互联网金融知识产权就是互联网金融企业、金融产品的知识产权保护,互联网金融知识产权其实主要是由互联网金融专利权、互联网金融商标权和互联网金融著作权等构成的一整个系列的知识产权权利。对于互联网金融专利权主要是指在互联网金融的发展过程当中,会产生许多的心的产品,这些产品都需要申请专利来进行保护,都需要申请互联网金融专利。在互联网金融的领域内,需要对能够处理金
23、融信息能力的设备或者是互联网系统申请专利,这些专利一般被称之为金融商业专利。对于互联网金融商标权主要是指互联网金融企业将自己的互联网金融产品或者是服务和其他的互联网金融企业相区别标识的权利。这个是所有企业都可以进行申请的,互联网金融商家在申请商标注册之后,就能够保护自己的标识不被他人所利用。例如余额宝这个标识就需要申请标识,申请之后其他的企业就不能再使用这个标识,互联网金融本身就具有不确定性的因素,需要商标权的保护。对于互联网金融著作权主要是用来保护互联网金融企业自己的一些创新成果或者是软件等等,对于互联网金融企业来说,进行产品的创新设计,其实很大程度上可能就是开发一款新的产品或者是开发一个新
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