40部最全互联网金融法律法规汇总(8页).docx

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1、-40部最全互联网金融法律法规汇总-第 8 页与互联网金融有关的40部法律法规汇总摘要：互联网金融的靴子缓缓落地，将逐渐形成繁杂细密的监管政策和制度体系。在2010年至今的几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项之多。为便于查阅使用，笔者现将近年来工作中陆续收集整理的相关规定分享。以时间为线索、间以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。根据中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室于2015年7月28日联合印发的关于促

2、进互联网金融健康发展的指导意见(银发2015221号，以下简称指导意见)规定，目前我国合法的互联网金融业态包括：互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险及互联网信托和互联网消费金融。除传统各项法律法规及监管制度和政策外，专门针对新型业态的监管规定主要是从2010年的人民银行2号文(非金融机构支付服务管理办法)对第三方支付机构的监管开始的(一般认为，支付业务的发展及监管也是我国互联网金融行业发展标志性事件)。2015年十部委发布的221号文(指导意见)既是对近几年互联网金融业态的全面总结、梳理和确认，同时也是未来监管政策落地的纲领性、“指导性”文件。其中，最值得关注的当属第

3、三方支付、P2P和股权众筹，其具体监管细则的形成与落地，甚至也让业界倍感焦灼。2015年12月28日，国务院法制办终于公布了“银监会关于网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)公开征求意见的通知”。不出意外的话，网贷监管办法正式版和备案登记、评估分类、自律组织、地方政府实施细则等相关监管细则都将陆续出台。这样，网贷监管体系即将形成。关于征求意见稿的解读分析，本人在2015年8月的文章与网络支付和互联网金融有关的几个问题中已初步分析过，指导意见对P2P的明确行为就是“信息居间服务”的定性和定位不改变的情况下，现在的网贷行业将会面临洗牌。同在2015年12月28日下午，人民银行在历经

4、2012年、2014和2015年先后多次征求意见后，终于发布了非银行支付机构网络支付业务管理办法(中国人民银行公告2015第43号)，官方亦进行了逐条说明。让人颇感奇怪的是，较之网贷细则征求意见稿，支付办法的正式规定关注度似乎并不高，这可能和网贷属于大众参投资借贷参与度更高且出事较多处于舆论风口浪尖，而支付业务在技术上和专业上的门槛略高一些有关系。关于网贷新规(意见稿)和支付新规的相关具体内容的解读和分析，随后撰文推出。一经梳理发现，2010年至今，几年时间内，与互联网金融有关的各项法律法规和各项监管政策竟也有几十项、数百页之多。为便于查阅使用，现将我近年来工作中关注并陆续收集的相关规定整理打

5、包分享。初步以生效时间为线索，间以类型和级别等方式进行整理汇编，待有新规出台时，将陆续更新修订。说明一、为免累赘，其他法律法规中可能涉及互联网金融相关业务的规定内容(如电子签名法、电子银行业务管理办法及人民银行等监管部门的相关技术规范等非专门针对互联网金融业务的规定)，不在此专门编列。二、对于部分文件发布时监管部门的答记者问及释法说明、以及重要的征求意见稿等，因其权威性并便于理解制度形成背景和过程，也一并收录。同时，对部分重要的司法解释一并收录。此外，对一些地区和城市出台的互联网金融政策，择其典型者，进行了梳理摘编。三、标题称“法律法规”并不完全准确，仅为表述方便。由于个人整理，难免存在疏漏错

6、讹，欢迎联系作者指正，以便在下一版完善。以下为完整目录。完整目录序号时间文件信息与互联网金融有关的法律法规汇总（全国截至2015年12月28日）1 20061212国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（国办发(2006)99号）061212（2013年9月16日，中国证监会通报了淘宝网上部分公司涉嫌擅自发行股票的行为并予以叫停，依据即是本通知）2 20090604文化部、商务部关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知(文市发200920号)090604(本通知为虚拟货币的监管依据之一)3 20100901人民银行：非金融机构支付服务管理办法（2010第 2 号）1

7、00901（附：人民银行有关部门负责人就非金融机构支付服务管理办法有关问题答记者问）4 20101201人民银行：非金融机构支付服务管理办法实施细则（中国人民银行公告2010第17号）1012015 20110104最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释201018号)1101046 20110321国家认证认可监督管理委员会关于对非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定修改意见的函1103217 20110616人民银行：非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定1106168 20110823银监会办公厅：关于人人贷有关风险提示的通知（银监办发2011 25

8、4号）1108239 20120105人民银行：支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）12010510 20120308中国人民银行关于印发支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法的通知（银发201254号）12030811 20121101人民银行：支付机构预付卡业务管理办法12110112 20130307支付清算协会：关于印发支付机构互联网支付业务风险防范指引的通知13030713 20130607人民银行：支付机构客户备付金存管办法（中国人民银行公告2013第6号）13060714 20130705人民银行：银行卡收单业务管理办法13070515 20131203中国人民银行、工业和信

9、息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知（银发(2013)289号）131203 (本通知为虚拟货币如比特币的监管依据之一)16 20140314中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函140314(附：推动创新 规范服务央行有关负责人回应当前互联网金融监管热点话题140324)17 20140318人民银行：关于手机支付业务发展的指导意见全文及起草说明 14031818 20140318人民银行：支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）14031819 20140325最高人民法院、最高人民

10、检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见（公通字(2014)16号）14032520 20140403银监会、人民银行：关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知（银监发201410号）14040321 20140415中国保险监督管理委员会对关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）公开征求意见14041522 20141218中国证券业协会:私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）及起草说明(中证协发(2014)236号)14121823 20150718中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保

11、监会 国家互联网信息办公室：关于促进互联网金融健康发展的指导意见（银发2015221号）15071824 20150731人民银行：非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）15073125 20150901最高人民法院: 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(法释201518号)15090126 20151001保监会：互联网保险业务监管暂行办法（保监发(2015)69号）15100127 20151228银监会:网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）15122828 20160701人民银行：非银行支付机构网络支付业务管理办法(中国人民银行公告2015第43号)

12、160701各主要地区和城市关于互联网金融的相关政策（摘编）29 20131011北京市海淀区人民政府关于促进互联网金融创新发展的意见（海行规发20133号）13101130 20131225中关村国家自主创新示范区领导小组:关于印发关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施的通知(中示区组发(2013)4号)13122531 20140227天津开发区推进互联网金融产业发展行动方案(2014-2016)14022732 20140315深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见(深府(2014)23号)14031533 20140717南京市人民政府印发关于加快互联网金融产业发展的实

13、施办法的通知(宁政发(2014)193号)14071734 20140804上海市人民政府印发关于促进互联网金融产业健康发展若干意见通知(沪府发(2014)47号)14080435 20141205上海市黄浦区人民政府印发黄浦区关于进一步促进互联网金融发展若干意见的通知14120536 20150817上海市黄浦区人民政府印发黄浦区关于进一步支持互联网金融健康发展的若干意见15081737 20141214杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见(杭政函(2014)166号)14121438 20150129广州市人民政府办公厅关于推进互联网金融产业发展的实施意见(穗府办(2015)

14、3号)15012939 20150619南宁市人民政府办公厅关于印发南宁市促进互联网金融产业健康发展若干意见的通知南府办(2015)44号15061940 20151109江苏省人民政府关于促进互联网金融健康发展的意见(苏政发(2015)142号)151109(来源：微信公众号法客帝国，EmpireLawyers)律师简介李舒(微信号：Lishu119)，北京市安理律师事务所合伙人，专注于商事和金融领域法律实务，具有多年法律从业经验，曾长期为国内 顶级金融机构和其他大型商业机构提供诉讼和非诉讼法律服务；长期担任科技企业法律顾问，尤其在科技类初创企业法律风险管理和为创业者提供专项法律服务及陪伴企

15、业成长和发展方面经验丰富。此外，对移动互联网、互联网金融及新媒体等新兴领域法律问题有长期关注和大量实践，担任主编的法律新媒体“法客帝国”已积累近二十万专业用户，在业内有较大影响。(声明：本文仅代表作者观点，不代表新浪网立场。)国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知（2006年12月12日国办发200699号）近年来，非法发行股票和非法经营证券业务（以下简称非法证券活动）在我国部分地区时有发生，个别地区甚至出现蔓延势头，严重危害社会稳定和金融安全。为贯彻落实公司法和证券法有关规定，维护证券市场正常秩序和广大投资者的合法权益，经国务院同意，现就严厉打击非法证券活动有关

16、问题通知如下：一、提高认识，统一思想，坚决遏制非法证券活动蔓延势头非法证券活动具有手段隐蔽、欺骗性强、蔓延速度快、易反复等特点，涉及人数众多，投资者多为退休人员、下岗职工等困难群众，容易引发群体事件。当前，非法证券活动的主要形式为：一是编造公司即将在境内外上市或股票发行获得政府批准等虚假信息，诱骗社会公众购买所谓“原始股”；二是非法中介机构以“投资咨询机构”、“产权经纪公司”、“外国资本公司或投资公司驻华代表处”的名义，未经法定机关批准，向社会公众非法买卖或代理买卖未上市公司股票；三是不法分子以证券投资为名，以高额回报为诱饵，诈骗群众钱财。地方各级人民政府、国务院有关部门要进一步统一思想，高度

17、重视，充分认识非法证券活动的危害性，增强政治责任感。要完善打击非法证券活动的政策法规和联合执法机制，查处一批大案要案，依法追究有关人员的责任，建立健全防范和打击非法证券活动的长效机制，从根本上遏制非法证券活动蔓延势头。二、明确分工，加强配合，形成打击非法证券活动的执法合力为加强组织领导，由证监会牵头，公安部、工商总局、银监会并邀请高法院、高检院等有关单位参加，成立打击非法证券活动协调小组，负责打击非法证券活动的组织协调、政策解释、性质认定等工作。协调小组办公室设在证监会。证监会要组织专门机构和得力人员，明确职责，加强沟通，与相关部门和省级人民政府建立反应灵敏、配合密切、应对有力的工作机制。非法

18、证券活动查处和善后处理工作按属地原则由各省、自治区、直辖市及计划单列市人民政府负责。非法证券活动经证监会及其派出机构认定后，省级人民政府要负责做好本地区案件查处和处置善后工作。涉及多个省（区、市）的，由公司注册地的省级人民政府牵头负责，相关省（区、市）要予以积极支持配合。发现涉嫌犯罪的，应及时移送公安机关立案查处，并依法追究刑事责任。未构成犯罪的，由证券监管部门、工商行政管理部门根据各自职责依法作出行政处罚。地方各级人民政府要高度重视，统筹安排，周密部署，建立起群众举报、媒体监督、日常监管和及时查处相结合的非法证券活动防范和预警机制，制订风险处置预案。对近年来案件多发的地区，有关地方人民政府要

19、迅速开展查处、取缔工作，果断处置，集中查处一批典型案件并公开报道，震慑犯罪分子，教育人民群众，维护社会稳定。三、明确政策界限，依法进行监管（一）严禁擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的，属于非法发行股票。（二）严禁变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。

20、向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，转让后，公司股东累计不得超过200人。（三）严禁非法经营证券业务。股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准，其他任何机构和个人不得经营证券业务。违反上述三项规定的，应坚决予以取缔，并依法追究法律责任。证监会要根据公司法和证券法有关规定，尽快研究制订有关公开发行股票但不在证券交易所上市的股份有限公司（以下简称非上市公众公司）管理规定，明确非上市公众公司设立和发行的条件、发行审核程序、登记托管及转让规则等，将非上市公众公司监管纳入法制轨道。四、加强舆论引导和对投资者教育证监会、公安部等有关部门要指导地方各级人民政府，广泛利用报纸、电视、广播、互联网等传媒手段，多方位、多角度地宣传非法证券活动的表现形式、特点、典型案例及其严重危害，提高广大投资者对非法证券活动的风险意识和辨别能力，预防非法证券活动的发生，防患于未然。