2022年山东省初级银行从业资格自我评估试题96.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 C2. 【问题】 （ ）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 B3. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 C4. 【问题】 一般来说，贷款期限在1年以

2、内的，合同期内遇法定利率调整时。以下做法正确的是( )。A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】 D5. 【问题】 （ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 D6. 【问题】 下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 A7. 【问题】 决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（）。A.相关行业竞争者B.客户选择能力C.

3、替代产品D.潜在的新竞争者【答案】 A8. 【问题】 商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 B9. 【问题】 内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 B10. 【问题】 根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严

4、重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 A11. 【问题】 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 B12. 【问题】 下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 A13. 【问题】 （ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 C14. 【问题】 风险与控制自我评估

5、的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D15. 【问题】 金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A16. 【问题】 内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 A17. 【问题】 商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。

6、A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 B18. 【问题】 （ ）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】 A19. 【问题】 2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 A20. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业

7、务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4【答案】 ABC2. 【问题】 商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程

8、，属于原有贷款结构的是（ ）。A.贷款期限B.贷款金额C.贷款汇率D.贷款人信用E.贷款费用【答案】 AB3. 【问题】 个人经营类贷款的用途不包括（）。A.借款人定向购买商用房、机械设备B.借款人定向租赁商用房、机械设备C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房【答案】 ABD4. 【问题】 不良贷款重组应考虑的因素有()。A.调整还款条件B.履行审查审批C.重新签订借款合同D.重新进行贷款风险评价E.重新测算借款人还款能力和偿还期限【答案】 ABCD5. 【问题】 下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?(

9、 )A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内D.使用有意义的标题，邮件简明扼要E.不要忘记电话【答案】 ACD6. 【问题】 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A.伪造、变造支票B.伪造、变造银行存单C.伪造、变造信用证D.伪造信用卡E.伪造、变造委托收款凭证【答案】 ABCD7. 【问题】 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况难以掌握D.系统

10、性风险较高E.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ABCD8. 【问题】 下列影响债券投资的风险因素有（ ）。A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.价格风险【答案】 ABCD9. 【问题】 房地产投资的特点有（）。A.价值增值效应B.财务杠杆效应C.变现性相对较差D.汇率风险E.政策风险【答案】 ABC10. 【问题】 以下属于全面风险管理包含的要素有（）。A.信息与沟通B.监控C.控制活动D.风险应对E.风险评估【答案】 ABCD11. 【问题】 下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（ ）。A.区域法律法规明显调整B.区域经济整体下滑C.区域内某产业集中度高，而该产

11、业受到国家宏观调控D.区域内客户的资信状况普遍降低E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退【答案】 BD12. 【问题】 在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有( )。A.具有合法、合规的经营资质B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展C.内部管理机制科学完善D.能够辅助银行实现利润最大化的目标E.具备较强的经营能力和好的发展前景【答案】 ABC13. 【问题】 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间【答案】 ACD14. 【问题】 下列属于非融资类保

12、函的有（ ）。A.借款保函B.履约保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.预付款保函【答案】 BD15. 【问题】 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（ ）。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格E.股票收益【答案】 ABCD16. 【问题】 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（ ）。A.凭证式国债B.实物式国债C.永久式国债D.折实式国债E.记账式国债【答案】 A17. 【问题】 下列属于商业银行操作风险表现形式的有（ ）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全事件C

13、.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】 ABCD18. 【问题】 个人理财业务的风险管理应包括()。A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险【答案】 ABCD19. 【问题】 下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式【答案】 CD20. 【问题】 借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款，都须具备的条件是（）。A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件B.诚实信用，遵纪守法，无违法违规行为C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)D.必要时须提供有效的担保E.贷款银行要求的其他条件【答案】 AB三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)