2022年山东省初级银行从业资格自测模拟题型84.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B2. 【问题】 下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险C.逆程序发放贷款D.未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实【

2、答案】 D3. 【问题】 下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 C4. 【问题】 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 D5. 【问题】 2009年8月，中国银监会正式发布()，

3、要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 A6. 【问题】 以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 C7. 【问题】 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造

4、成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 B8. 【问题】 一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 D9. 【问题】 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请

5、使用【答案】 C10. 【问题】 商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 C11. 【问题】 相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 B12. 【问题】 当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在

6、较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 B13. 【问题】 假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 A14. 【问题】 巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 B15. 【问题】 下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆

7、标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 A16. 【问题】 能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 A17. 【问题】 对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A.硬政策决策B.评分阈值和挑选政策决策C.信用评分政策D.排除政策决策【答案】 D18. 【问题】 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是( )。A.居住信息B.身份

8、信息C.职业信息D.贷款信息【答案】 D19. 【问题】 下列不属于合作机构风险分析的是（）。A.合作机构的信用状况B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的竞争对手【答案】 D20. 【问题】 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于利率的表述，正确的有（ ）。A.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫作浮动利率B.高于基准利率而低于

9、最高幅度(含最高幅度)为利率上浮C.低于基准利率为利率下浮D.如果中央银行改变浮动利率.直接会影响商业银行的借款成本的高低E.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况【答案】 B2. 【问题】 下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有( )。A.商业银行的流动性比例应当不低于20B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的13【答案】 BC3. 【问题】 下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复

10、使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效【答案】 AC4. 【问题】 行业启动阶段的特点包括（）。A.年增长率可以达到100以上B.由于价格比较高，销售量很小C.利润由正变负D.代表着最高的风险E.拥有较弱的偿付能力【答案】 ABD5. 【问题】 流动性风险限额的作用包括（ ）。A.控制最低风险水平B.控制最高风险水平C.提供风险参考基准D.规避风险E.满足监管要求【答案】 BC6. 【问题】 证券投资

11、基金的基本当事人不包括()A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会【答案】 A7. 【问题】 商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】 ABCD8. 【问题】 货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。A.货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险【答案】 AC9. 【问题】 商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。A.商誉B.自持股票C.净递延税资产D.土地使用权E.贷款损失准备缺

12、口【答案】 ABC10. 【问题】 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业银行应（ ）。A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自 主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定【答案】 BCD11. 【问题】 2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（ ）。A.构建了“三大支柱”的监管框架B.扩大了

13、资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】 AB12. 【问题】 下列各项中，是银行公司信贷产品的特点的有（）。A.无形性B.不可分性C.异质性D.易模仿性E.动力性【答案】 ABCD13. 【问题】 在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（ ）。A.财会制度不完善B.管理流程不清晰C.财会系统建设存在缺陷D.结算/支付系统延迟E.文件/合同缺陷【答案】 ABC14. 【问题】 下列关于年金的说法，正确的是（ ）。A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额

14、是指每次发生收支的金额D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期【答案】 ABC15. 【问题】 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房。另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险【答案】 AB16. 【问题】 出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：A.押品市场价格发生较大波动B.发生合同约定的违约事件C.押品担保的债权形成

15、不良D.押品所有权人要求重新估值E.其他需要重估的情形【答案】 ABC17. 【问题】 理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤是（ ）。A.确定保险标的B.选定保险产品C.确定保险金额D.明确保险期限E.接受保险方案【答案】 ABCD18. 【问题】 国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（ ）。A.流程化B.全面化C.自动化D.手动化E.信息化【答案】 AC19. 【问题】 金融市场的功能有( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】 ABCD20. 【问题】 下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。A.信用担保B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证（）E.购买汽车贷款履约保证保险（）【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)