2022年山西省初级银行从业资格评估模拟题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 D2. 【问题】 实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 C3. 【问题】 信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投

2、资【答案】 A4. 【问题】 下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 D5. 【问题】 贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 D6. 【问题】 下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收

3、益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D7. 【问题】 普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 D8. 【问题】 贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.诚信状况C.抵押比率D.担保情况【答案】 A9. 【问题】 （ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以

4、及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 D10. 【问题】 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 D11. 【问题】 下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率

5、、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 A12. 【问题】 首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 D13. 【问题】 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D14. 【问题】 如果1

6、年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 B15. 【问题】 我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A16. 【问题】 下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D17.

7、【问题】 “保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 C18. 【问题】 A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】 C19. 【问题】 下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A.该模式是“先贷款，后买车”B.该模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.部分经销商为借款人按时还款向银

8、行进行连带责任保证或全程担保D.该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【答案】 A20. 【问题】 商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 ACD2.

9、 【问题】 在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的（）等方面人手。A.行业风险B.经营风险C.管理风险D.自然及社会因素E.银行信贷管理【答案】 ABCD3. 【问题】 下列属于商业银行面临的战略风险的有（）。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】 AC4. 【问题】 抵押担保的范围包括()。A.违约金B.损害赔偿金C.实现抵押权费用D.主债权及利息E.抵押财产保管费用【答案】 ABCD5. 【问题】 合格理财师的综合素质要求包括（ ）。A.坚持以客户为中心B.良好的沟通交流能力C.较好的协调能力D.较高的专业水平E.具备高尚的职业操守【答

10、案】 ABCD6. 【问题】 货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。A.货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险【答案】 AC7. 【问题】 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户【答案】 B8. 【问题】 流动性风险是()长期积聚、

11、恶化的综合作用结果。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】 ACD9. 【问题】 教育规划包括（）。A.长期教育规划B.短期教育规划C.子女教育规划D.客户自身教育规划E.高等教育规划【答案】 CD10. 【问题】 储蓄业务应遵循的原则（ ）。A.存款有息B.采取实名制C.存款自愿D.取款自由E.为存款人保密【答案】 ACD11. 【问题】 审慎性监督管理谈话可以使监管人员（ ）。A.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况C.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势E.提高监管

12、效率【答案】 ABCD12. 【问题】 进行常规清收应注意的事项不包括（）。A.要分析债务人拖欠债款的真正原因B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.要引导债务人自愿还款D.银行可以申请财产保全E.银行可以申请支付令【答案】 D13. 【问题】 下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()。A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率E.国内生产总值【答案】 ABD14. 【问题】 李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。A.二人构成共同犯罪B.李某单独构成诈骗罪C.李弟不构成犯罪D.李弟构成犯罪E.李某是主犯，李弟是从犯【答案】 BC15. 【问题

13、】 在具体的投资行为上，可以将客户分为()A.谨慎的投资者B.冒险的投资者C.有计划的投资者D.个人主义投资者E.冲动的投资者【答案】 ACD16. 【问题】 损失类贷款具有的主要特征包括（ ）。A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额B.抵押品价值不确定C.借款人已彻底停止经营活动D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E.借款人已资不抵债【答案】 ABCD17. 【问题】 资产转换理论带来的问题主要包括（）。A.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失D.银行短期存款的沉淀

14、和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件【答案】 BC18. 【问题】 处于启动阶段的行业（ ）。A.代表着最高的风险B.有大量的现金需求C.偿付能力较弱D.对风险投资者有较强的吸引力E.对银行有较强的吸引力【答案】 ABCD19. 【问题】 身份信息包括（ ）A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱【答案】 AB20. 【问题】 贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（ ）。A.央行制定的浮动幅度B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.法定利率【答案】 AD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)