2022年广东省初级银行从业资格点睛提升提分卷49.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A2. 【问题】 下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 D3. 【问题】 ()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力

2、的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B4. 【问题】 下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 A5. 【问题】 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 B6. 【问题】 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准

3、确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C7. 【问题】 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 C8. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.2

4、00B.5C.10D.50【答案】 C9. 【问题】 以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 B10. 【问题】 贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取（）还款方式。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息法【答案】 D11. 【问题】 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监

5、管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B12. 【问题】 下列选项中，（ ）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 C13. 【问题】 下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 A14. 【问题】 下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 A1

6、5. 【问题】 （）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A.全国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案】 D16. 【问题】 以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。A.风险治理能力薄弱B.薪酬和激励机制不合理C.组织架构过于复杂和不透明D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】 D17. 【问题】 下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.贷款资金用于生产经营

7、且金额不超过一百万元人民币的D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的【答案】 C18. 【问题】 下列关于个人住房贷款业务的说法，正确的是（）。A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含外币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款【答案】 D19. 【问题】 市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 D20. 【问题】 商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规

8、避风险【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（ ）。A.合同凭证预签无效B.合同制作不合格C.合同填写不规范D.未对合同签署人及签字（签章）进行核实E.直接将贷款资金发放至借款人账户【答案】 ABCD2. 【问题】 我国商业银行的会计资本包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额【答案】 ABCD3. 【问题】 下列经营行为中，可能对长期融资需求产生影响的有（）A.投资新技改项目B.债务重构C.季节性销售增加D.短期商业信用增加E.持续销售增长【答案】 BCD4

9、. 【问题】 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（）。A.解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度B.帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系C.立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划D.让客户把钱给自己来进行投资E.以上做法均正确【答案】 AB5. 【问题】 下列关于基金赎回的说法正确的有（）。A.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为B.赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有2000份)C.基金销售机构可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份

10、额类别的最低持有份额进行规定D.对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则，即份额注册日期在前的先赎回，份额注册日期在后的后赎回E.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式【答案】 AD6. 【问题】 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（ ）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司【答案】 ABCD7. 【问题】 大额存单的发行渠道包括( )。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜

11、台【答案】 ABCD8. 【问题】 商用房贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更C.贷款质量分类与风险预警D.贷款本息到期收回、不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】 ABCD9. 【问题】 流动性分险评估方法主要有()A.现金流分析法B.流动性比率/指标法C.缺口分析法D.久期分析法E.利润率分析法【答案】 ABCD10. 【问题】 银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的()负责。A.客观性B.完整性C.唯一性D.真实性E.准确性【答案】 BD11. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有()。A.第一层次为最低资本要求

12、B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求【答案】 AD12. 【问题】 根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（ ）。A.不得在本机构设备上安装盗版软件B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统D.不得下载、安装未经安全检测的软件E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页【答案】 ABD13. 【问题】 贷款利率具体分为( )。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】 ACD14. 【问

13、题】 下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。A.是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠C.基金认购采用“金额认购、面额发行”原则D.投资者进行基金认购时需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点办理完毕便可查询结果并确认基金份额E.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为【答案】 ABCD15. 【问题】 下列属于投资业务创新的有（ ）。A.金融期货与期权B.结构性票据C.资产支持证券D.可交换债券E.本息分离债券【答案】 ABCD16. 【问题】 银行流动资金贷前调查报告中关

14、于借款人的基本情况包括（ ）。A.借款人成立的日期B.借款人的技术、管理状况C.借款人是否涉及兼并、破产等事项D.对借款人主要管理人员的品行评价E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况【答案】 ABCD17. 【问题】 下列业务可以使用银行保函的有（ ）。A.融资租赁B.银行借款C.预付款D.公开授信E.延期付款【答案】 ABCD18. 【问题】 分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】 ABD19. 【问题】 有效的战略风险管理应当（）。A.定期采取从上至下的方式进行B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C.制订切实可行的实施方案D.体现在商业银行的日常风险管理活动中E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低【答案】 ABCD20. 【问题】 信贷管理流程包括()。A.贷款申请、受理与调查B.风险评价C.贷款审批、合同签订D.贷款发放、贷款支付E.贷后管理、贷款回收与处置【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)