2022年贵州省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年贵州省初级银行从业资格（公司信贷）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题.（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金 需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金 需求的贷款。A、流动资金贷款B、流动资金循环贷款C、法人账户透支D、工程贷款答案：A解析：见流动资金贷款的定义。1 .以下金融工具中属于直接融资工具的是（）oA、可转让大额定期存单B、银行贷款C、商业票据D、银行债券答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据 公司 股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票 可转让大额存单 人寿保 险

2、单等。解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率 风险集中度 不良资产率。22 .按照资本方法的规定，核心一级资本不包括（）。A、少数股东资本可计入局部B、盈余公积C、资本公积D、次级债务答案：D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入局部、盈余公积一般风险准备 未分配利润 少数股东资本可计入局部。23 .单位存款人的主办账户是。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。24 .中国银行业协会的最高权力机构是（）。A、理事会B、中国银行业监督

3、管理委员会C、常务理事会C票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪答案：AE解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款 诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主 体仅为自然人，单位不构本钱罪。应选项A、E正确。32 .宏观经济开展的四大总体目标一般用。等指标衡量。A、国民生产总值B、国内生产总值C、通货膨胀率D、失业率E、国际收支答案：BCDE解析：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长 充分就业 物价稳 定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值 失业率、通货膨胀率和 国际收支等指标来衡量。33 .单位不能够成的犯罪有(

4、)。A、贷款诈骗罪B、集资诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、信用证诈骗罪E、有价证券诈骗罪答案：ACE解析：BD单位均可成为犯罪主体。34 .商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金 支付到期债务和借款人 正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的选项是（）。A、2015年6月，国务院常务委员会通过中华人民共和国商业银行法修正案（草 案）删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测 指标B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C、优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的 资产D、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。

5、增加 长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求E、流动性比例是常用的财务指标，是测量企业归还短期债务的能力，商业银行 的流动性比例应当不低于100%答案:BCD解析：A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。35 .以下关于合同的债权转让的说法，正确的选项是。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者局部转让给第三人的法律制度B、债权人转让权利的，必须经债务人同意C、赠与合同不得转让D、在局部转让情形，原债权人丧失全部债权E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务 人的权利答案：ACE解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知

6、债务人；D项， 对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债 权人地位，在局部转让情形，原债权人就转让局部丧失债权。36 .从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A、本钱中心B、利润中心C、事业部制组织架构D、矩阵型组织架构E、总分行型组织架构答案：AB解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类:从企业法人角度划分, 商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；从内 部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织 架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；从管理会计 角度划分，可将银行机构分为本

7、钱中心和利润中心两大类。37 .第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A、商业银行资本充足率不得低于8%B、扩大了资本覆盖风险的种类C、允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D、资本充足率计算总体框架有所改变E、规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%答案：ABC解析：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议： 修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。第二版巴塞 尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体 框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式，维持了资本充足率最低 要求，基本保存了原资本定义。与第一版巴

8、塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞 尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革 了风险加权资产的计算方法。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资 本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险 市场风险和操作风险。38 .一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是O。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数答案：ABD解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数 生产者物价指数 和国内生产总值物价平减指数。39 .某银行工作人员汪某参与了李某的贷款诈骗罪行，汪某可能涉及的罪名有（）。A、骗取贷款罪B、

9、贷款诈骗罪C、洗钱罪D、贪污罪E职务侵占罪答案：BDE解析：汪某参与贷款诈骗犯了贷款诈骗罪；汪某究竟犯DE哪项罪名，要看汪某 属于什么犯罪主体。40 .以下关于票据贴现的说法，正确的有。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案:ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期, 银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构 贴付一定的利息后，以背书

10、方式所做的票据转让。41 .信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A、使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件B、使用作废的信用证C、骗取信用证D、盗窃信用证并使用E、以其他方法进行信用证诈骗活动的答案:ABCE解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、 变造的信用证或者附随的单据、文件，或 者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行 为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为： 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据 文件；使用作废的信用证；骗取 信用证的；其他方法。42 .常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A、消费者物价指数B、GDP增长率C、国内

11、生产总值物价平减指数D、生产者物价指数E、美元指数答案：ACD解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般 说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物 价平减指数。43 .商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评 级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A、对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B、与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、 单笔暴露较小 风险分散 的显著特点C、对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别 1个违约级别D、对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E、

12、对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系答案：BCD解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分 池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是 保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施 内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准 确可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。 44.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌 构成“贷款诈骗罪”的情形有。A、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B、以其他方法诈骗

13、贷款的C、编造引进资金 工程等虚假理由的D、使用虚假的证明文件的E、使用虚假的经济合同的答案：ABCDE解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：编造引进资金 工程等虚假理由；使 用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超 出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他 类型的贷款诈骗形式。45 .以下不属于商业银行进行债券投资的目标的有0。A、提高资本充足率B、降低资产组合的风险C、降低流动性D、提高银行声誉E、平衡流动性和盈利性答案：CD46 .商业银行内部控制的目标包括。A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保资产负债业务快速开展

14、C、确保商业银行开展战略和经营目标的全面实施和充分实现D、确保业务记录 财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E、确保商业银行风险管理的有效性答案：ACDE解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章 的贯彻执行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险 管理的有效性；保证商业银行业务记录 会计信息、财务信息和其他管理信息 的真实、准确 完整和及时。47 .根据合同法的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产， 正确的处理方法有（）。A、应当予以返还B、不能返还的，应当折价补偿C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D、双

15、方都有过错的，应当各自承当相应的责任E、有过错一方应当承当违约责任答案：ABCD解析：根据合同法第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得 的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错 的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承当相应的 责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家 集体或者第三人利益的, 因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承当以 合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承当违约责任。48 .商业银行在中央银行存款由（）构成。A、存款准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、库存现金E

16、、交易准备金答案：BC解析：商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。49 .汇款的方式主要有。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证E、电子汇兑答案：ABC解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、 支票和汇款，汇款业务 是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算 通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇 票汇和信汇。信用证和电子汇兑是 另外的结算方式。50 .以下关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有O。A、是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利， 索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B、行为人在经济

17、往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣 手续费，归个 人所有的，应以受贿行为论处C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各 种名义的回扣 手续费，归个人所有的按本罪论处D、“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E、非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 答案:BE解析：A项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须到达 数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千 元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D 项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的

18、、正当的利益，也包括他 人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意 图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。D、会员大会答案：D解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位 组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。25 .以下关于商业银行资本的表述，正确的选项是。A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B、经济资本也称为风险资本C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D、商业银行的会计资本等于经济资本答案:B解析:银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念, 因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包

19、括监管资本管理、经济资 本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言, 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额 应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经 济资本。26 .以下行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B.每季度至少应当召开一次的会议有()oA、股东大会B、董事会例会C、监事会例会D、高级管理层例会E、

20、临时会议答案：BC解析：董事会例会、监事会例会均应每季度至少召开一次；股东大会会议包括年 度会议和临时会议，没有按季度召开的硬性要求。51 .银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险减少相应的拨备，银行的风险主要表现为()oA、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险E、利率风险答案：ABCD解析：风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。52 .商业银行的战略风险主要来源于()。A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：ACDE解析：战略风

21、险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源 匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。53 .为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()oA、遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原那么B、向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露C、引导客户理性投资与消费.向客户销售适宜的投资产品D、公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E、提高客户的金融素质答案：ABCDE.资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要 求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升0水平为核心，

22、统筹表内外资产 负债管理，做好规模 风险 收益的平衡协调开展。A、资本收益率B、净利息收益率C、净资产收益率D、股权收益率E、净资产答案：BD 解析：资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势市场变革和监管 要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平 为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模 风险、收益的平衡协调开展。54 .可撤销的合同的类型有。A、损害社会公共利益的合同B、显失公平的合同C、因重大误解订立的合同D、因胁迫而订立的合同E、因欺诈而订立的合同答案:BCDE解析：可撤销合同的类型：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因 欺诈而订立的合同；因胁迫

23、而订立的合同；乘人之危的合同。选项A属于无 效合同的类型。55 .银行的流动性风险表达在（）。A、市场流动性B、业务流动性C、融资流动性D、客户流动性E、员工流动性答案：AC解析：银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要表达在市场流动 性风险和融资流动性风险两个方面。56 .关于信用证的说法，以下表述正确的有()。A、信用证是指银行有条件的付款承诺B、按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证C、按开证行保证性质的不同，可分为可转让信用证和不可转让信用证D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证E、按信用证项下的权利是否可转让，可分为可撤销信用证和不可撤销信

24、用证。答案：ABD解析：按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在 银行基本上只开不可撤销信用证。按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转 让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。57 .中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有 的特点有O。A、无风险B、风险低C、期限短D、发行全部电子化E、流动性高答案：ACE解析：为了改变公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行2003年开 始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险 期限短、流动性高的 特点，从而成为商业银行的良好投资对象。58 .以下要征收存款利息所

25、得税的是()oA、个人存本取息定期存款B、个人外币活期存款C、教育储蓄存款D、定活两便储蓄存款答案：ABD59 .预期收入理论带来的问题包括()。A、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B、贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C、由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D、银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的开展E、银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大答案：CE解析：预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时 资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危 机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越

26、大。A、B选项是资产转换理论带来 的问题，D选项是真实票据理论带来的问题，不符合题意。60 .在进行抵(质)押品检查时，对()情况要及时调查处理。A、抵押品价值发生重大变化B、抵押品一直被妥善保管C、抵押品被变卖出售或局部被变卖出售D、抵押品保险到期后，有关方面及时续投保险E、抵押品正在被出租(经营租赁)答案：ACE解析：在进行抵（质）押品检查时，对抵押品价值发生重大变化、抵押品被变卖 出售或局部被变卖出售和抵押品正在被出租（经营租赁）等情况要及时调查处理。 63.商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估, 主要包括0等环节。A、受理B、调查C、估值D、审批E、确认答

27、案：ABCD解析：商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评 估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节；明确押品估值的责任主体以及估 值流程，包括发起、评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应 由内部审核确认。同时，还应明确抵押（出质）人需提供的材料范围，及时、 全 面收集押品相关信息和材料。64 .前期调查的目的主要在于确定。A、是否能够受理该笔贷款业务B、是否正式开始贷前调查工作C、是否进行后续贷款洽谈D、是否提高贷款利率E、是否进行信贷营销答案：ABC解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多 时问和精力进行后续的贷款洽谈、是

28、否需要正式开始贷前调查工作。65 .以下对于保证人资格理解正确的有0A、保证人必须是具有民事行为能力和具有代为履行主债务资力的人B、国家机关不得作保证人C、医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人D、企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人E、企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 答案:ABCDE解析：首先，作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人 所从事的法律行为才有效。其次是保证人必须具有代为履行主债务的资力。作为 保证人不仅要满足上述两个要件，还要受以下条件的限制：（1）担保法规定 国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定

29、事项作保证人的除外；（2）担 保法规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保, 并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保 证的行为，有权予以拒绝；（3）担保法规定医院、学校等以公共利益为目的 的事业单位、社会团体不得作保证人；（4）担保法规定企业法人的分支机构 或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授 权范围内提供保证。66 .在贷款意向阶段，客户经理应做到0A、拟定下阶段公司目标计划B、根据贷款需求出具正式的贷款意向书C、将储藏工程纳入贷款工程库D、以合理方式告知客户贷款正式受理E、要求客户提供正式的贷款申请书及

30、更为详尽的材料答案:ABCDE解析：如果确立了贷款意向，那么说明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应 做到：及时以合理的方式（如通过口头、 或书面方式）告知客户贷款正式受 理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书 及更为详尽的材料；拟定下阶段公司目标计划；将储藏工程纳入贷款工程库。67 .以下不得用于出质的财产有（）。A、国家机关的财产B、租用的财产C、不可转让的财产D、所有权不明的财产E、仓单、提单答案:ABCD解析：选项E,仓单、提单属于可以出质的财产。68 .根据工程融资业务指引规定，在风险评估阶段，应充分识别工程融资所 面临的诸多风险，这些风险包括0 o

31、A、政策风险B、筹资风险C、完工风险D、超支风险E、产品市场风险答案：ABCDE解析：工程融资业务指引规定，在风险评估阶段，应充分识别工程融资所面 临的诸多风险，包括政策风险、筹资风险 完工风险、产品市场风险、超支风险 等。69 .以下属于负债分红变化引起的现金需求的是。A、商业信用的减少B、债务重构C、利润率的下降D、非预期性支出E、红利的发放答案：ABE解析：利润率的下降、非预期性支出属于其他变化引起的现金需求。70 .按照我国现行的商业银行贷款分类制度，不良贷款是指O贷款的总和。A、正常类B、可疑类C、损失类D、关注类E、次级类答案：BCE解析:根据中国银监会2007年发布的关于印发贷款

32、风险分类指弓1的通知, 商业银行可按贷款风险程度的高低至少将银行贷款划分为正常、关注 次级、可 疑和损失五类（又称为“贷款五级分类”），后三类合称为不良贷款。71 .以下关于依法收贷的说法，正确的有0。A、应先向人民法院申请强制执行，假设债务人拒绝执行，那么再向人民法院提起诉 讼B、假设债务人自动归还债款的，那么无须申请强制执行C、为了防止债务人转移 隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全D、对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支 付令E、对于扭亏无望 无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产答案：BCE解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机

33、关申请仲裁）， 胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，那么无需申请强制执 行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人 民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直 接向人民法院（而非人民银行）申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务 的企业，可考虑申请其破产。72 .抵押担保的范围包括（），或按抵押合同规定执行。A、主债权B、主债权的利息C、违约金 解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔 离的操作规程，确保客户交易平安：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2） 除非经内部职责调整或经过适当批

34、准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作 委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保 管的印章 重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告 知其他人员。27 .根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境 内设立的0。A、商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 政策性银行B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C、商业银行、财务公司 信托投资公司、金融租赁公司D、商业银行、证券公司、保险公司 信托公司答案：A解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行 城市信用合 作社、农村信用合作社、政策性银行。

35、28 .以下关于法人的表述中，正确的选项是。A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案：BD、损害赔偿金E、实现抵押权的费用答案：ABCDE解析：抵押担保的范围包括主债权及利息 违约金 损害赔偿金和实现抵押权的 费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。73.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括()。A、用贷款进行股本权益性投资B、未按合同规定清偿贷款本息C、违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营D、套取贷款相互借贷牟取非法收入E、依法取得经营房

36、地产资格的借款人用贷款投资房地产答案：ABCD解析：在以下情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施：一是挪用贷款的情 况，一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方 面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业 务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基础建设或 用于财政开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。二是其他违约情况: 未按合同规定清偿贷款本息；违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。 74.在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括()。A、搜寻调查B、现场会谈C、实地考察D委托调查E、通过商会了解客户的真

37、实情况答案：BC解析：贷前调查的方法包括现场调研 搜寻调查 委托调查和其他方法。开展现 场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。搜寻调查 委托调查和通过 商会了解客户的真实情况都不属于现场调研。75 .贷款抵押风险的防范措施有0。A、对抵押物进行严格审查B、对抵押物的价值进行准确评估C、做好抵押物登记，确保抵押效力D、抵押合同期限应覆盖贷款合同期限E、票据有密押的应通过联行核对答案：ABCD解析：贷款抵押风险的防范措施即选项A、B、C、D描述的四种。76 .以下关于信用评级定性和定量分析方法的说法，正确的有0。A、与传统的定性分析方法相比，违约概率模型对历史数据的要求更高B、定性分析方法

38、更适合于对借款人进行是和否的二维决策C、实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D、定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性E、违约概率模型需要商业银行建立一致的 明确的违约定义 答案：ABDE 解析：此题考查信用评级定性和定量分析方法的相关内容。选项C应该是巴塞 尔新资本协议明确规定，实施内部评级法的商业银行可采用模型估计违约概率。 77.关于抵押物的转让，以下说法正确的有0 oA、在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知 受让人转让物已经抵押的情况B、在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或 者未告知受让人的，转让行为无

39、效C、假设转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担 保，抵押人不提供的，不得转让抵押物D、抵押人转让抵押物所得的价款.应当向银行提前清偿所担保的债权E、抵押权不得与其担保的债权别离而单独转让或者作为其他债权的担保答案：ABCDE解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告 知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让 行为无效。假设转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相 应的担保，抵押人不提供的.不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款, 应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的局部，归抵押

40、人所有，缺乏 局部由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权别离而单独转让或者作为 其他债权的担保。78 .预控性处置可由()完成。A、信贷审批部门B、信贷发放部门C风险预警部门D、风险决策部门E、预控对策系统答案：CD解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之 前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，防止 风险继续扩大对商业银行造成不利影响。79 .以下关于行业内竞争程度的说法，正确的有()oA、具有行业分散特征的行业竞争更为激烈B、较低的经营杠杆增加竞争C、市场成长越迅速，竞争程度越大D、退出市场的本钱越高，竞争程度越大E、在行业开展

41、阶段的前期，竞争较为激烈答案：AD解析：考核波特五力模型。高经营杠杆增加竞争；市场成长越缓慢，竞争程度越 大；行业开展阶段的后期，竞争趋向白热化，竞争较为激烈。80 .财务报表分析的资料包括。A、上市公司所提供的盈利报告B、会计报表C、注册会计师查账验证报告D、会计报表附注E、财务状况说明书答案：BCDE解析：财务报表分析的资料包括：（1）会计报表。（2）会计报表附注和财务状况说明书。（3）注册会计师查账验证报告。（4）其他资料。81 .银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。A、确定能否受理该贷款业务B、确定是否进行后续贷款洽谈C、确定是否开始贷前调查工作D、确定向客户

42、贷款的利率E、确定向客户贷款的最高额度答案:ABC解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多 的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。82 .从理论上看，最正确资金结构是指（）时的资金结构。A、总资产收益率最高B、权益资本净利润率最高C、企业所有者权益最多D、企业价值最大E、综合本钱最低答案：BDE解析：从理论上看，最正确资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合本钱最低时的资金结构。83 .影响行业风险的因素有（）oA、经济周期B、产业开展周期C、产业组织结构D、地区生产力布局E、产业链的位置答案:ABCDE解析：行业风险的

43、产生主要受以下因素影响：经济周期；产业开展周期； 产业组织结构；地区生产力布局；国家政策；产业链。84 .在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括()。A、可以将难以定量的风险量化B、基本不受主观影响C、评价结果准确D、可将不同国别风险进行比拟E、计算过程简单答案：AD解析：风险因素加权打分的优点在于，可以将难以定量的风险量化，从而解决了 不同国别风险难以进行比拟的难题。其缺陷是受评价机构主观影响比拟大，如果 风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样的国别，评价的结果可能大相径庭。 因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反响结果，及时修正。85 .在分析长期销售增长

44、引起的借款需求时，银行应关注的内容有0。A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、销售收入保持稳定、快速的增长C经营现金流缺乏以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况答案：ABC解析：银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法一般有以下几种: 判断持续的销售增长率是否足够高，比方年增长率超过10%。然而在很多情 况下，这种粗略的估计方法并不能准确地判断实际情况。确定是否存在以下三 种情况：销售收入保持稳定 快速的增长；经营现金流缺乏以满足营运资本投资 和资本支出的增长：资产效率相对稳定，说明资产增长是

45、由销售收入增加而不是 效率的下降引起的。应选ABC。86 .以下关于我国商业银行不良资产成因的说法，正确的有()。A、我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B、经济转轨后，改革的本钱大局部由银行承当，由此形成大量不良资产C、有的企业没有归还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施， 由此形成了大量的不良资产D、商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产 质量的提高E、我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产 生的重要因素答案：BCDE解析：我国商业银行不良资产的产生与以下因素有关：社会融资结构的影响。我国间接融资比重较大，企业普遍

46、缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银 行的不良资产。我国传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的开展相对 滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到商业银行中。而我国国有企业的经营机 制改革没有很好的解决，这也是我国商业银行不良资产产生的重要因素。宏观 经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式, 国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的本钱大局部由银行承当 了，由此形成大量不良资产。社会信用环境影响。有的企业没有归还银行贷款 的动机，相关的法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产。 商业银行自身及外部监管问题。商业银行本身也存在着一些问题，

47、比方法人治 理结构未能建立起来, 经营机制不灵活管理落后 人员素质低等因素都影响着 银行资产质量的提高。87 .贷款担保的作用主要包括。A、巩固和开展信用关系B、促进借款人加强管理，改善经营管理状况C、降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率D、加强担保人与银行的业务合作，使得担保人未来更可能获得银行信贷E、协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行答案：ABCE解析：贷款担保的作用主要包括：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运 行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理；改善 经营管理状况；巩固和开展信用关系。88 .流动资金估算可以采用的方法有0。A、最小二乘数法B、扩大指标法C、分类详细估算法D、加权平均数法E、简单算术平均数法答案：BC解析：流动资金估算可以采用的方法有扩大指标法和分类详细估算法。89 .工程融资是指符合。特征的贷款。A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产工程 或其他工程，