《公共基础》 银行业从业人员资格认证考试模拟试卷及答案 共2套.docx

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1、银行从业人员资格认证考试公共基础模拟试卷（一）一.单项选择题（本大题共90小题，每题0.5分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）L属于中国人民银行职责的是（）。A.制定银行业金融机构的审慎经营规那么B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公 布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销2 .以下选项中不属习瑕监会的监管职责的是（）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业

2、务活动予以取纬C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督3 .在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。A.管风险B.管保险（）。A.管风险B.管保险（）。A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控4 .以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司5 .中国银行业协会的宗旨是（）。A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构的监管6 ,中国银行业协会的英文

3、缩写是（）。A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC7 .关于中国邮政储蓄银行的开展规划和市场定位表达错误的选项是（）。A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设8 .我国第一家全国性股份制商业银行是（）。A ,立即销毁B,退还给该客户C.卖给其他公司D,保存5年以上77 .某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银 行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票78 该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自

4、己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他79 .某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够到达预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定？（）A .老实信用B .风险提示C .守法合规D .礼貌服务80 .银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A.不应当理会客户错误的投诉和建议B.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当，那么不必再答复客 户C.假设在机构规定的投诉反响期限内无法拿出意见，只能搁置D.

5、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户81 .某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。A.中国人民银行B .人民法院C.银监会D ,中国银行业协会8L（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001C.2002D.200382 .（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D ,中国银行业协会83 .存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A ,储蓄存款B ,外币存款C.对公存款D.定期存款84 .定期存款和活期存款

6、是按照（）区分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同85.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的选项是（85.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的选项是（85.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的选项是（）。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据提供的信息，作出经营或战略为一面的决策D.可以又称为风险管理委员会86 .风险管理的最基本要求是A .风险计量B .风险监测C.风险识别D.风险控制87 .暂扣或者撤消执照属于（）D.追究民事责任A .刑事制裁B .行政处分 C ,行政处分88 .银行业

7、监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及 关联行为人的账户必须经（）批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门89 .某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B,认为这是不合理的邀请，坚决不能做C ,认为假设是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户90

8、 .银行业从业人员的以下行为中，没有遵守公平对待”原那么的是（）oA.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异B .在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户二、多项选择题（共40小题，每题工分，共40分。以下各小题所给出的5 个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得 分）91 .我国的金融资产管理公司有（）。A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司D.长城资产管理公司E.东方资产管理公司92.银行

9、业金融机构有以下哪些情形时，由中国银监会责令改正（）。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.发生年度亏损93 .巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指（）。A.最低资本要求B.外部监管C.内部控制D.市场约束E.股权分置94 .以下关于银行存款计息的论述正确的选项是（）oA.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息95 每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取局部按活期存款利率计付利息95.贷款发放后

10、的管理的内容包括（）0A.监控信贷资金的支付和使用状况B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C.确定贷款利率D.明确贷后责任，防止重放轻管E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类96 .金融资产的投资收益包含（）oA.资本利得B .现金分配C.买人价格D.卖出价格E.价格指数97 .以下属于无效合同的有（）oA.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益98 以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益98.银行卡的功能包括（）。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.消费信贷E.工程贷款99.商业银行办理储

11、蓄业务应当遵循的原那么有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.存款人利益至上100 .以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员101 .关于基本存款账户，以下说法正确的选项是（）。A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户102 本存款账户是存款人的主办账户c.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D .同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E.每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户102

12、 .贷款审查是提高银行贷款资产平安性的重要环节，发放工程贷款的时候，要特别注意的有（）A.评估工程未来现金流量预测B.借款人的资产负债状况C.工程建议书D.可行性研究报告E.工程负责人的管理水平103 .严格意义上，金融衍生产品包括（）。A.远期B期货C.期权D.互换E.外汇104 .Shibor报出的利率是（）利率。A.单利 B复利 C.无担保 D.有担保 E才比发性105.风险识别包括（）两个环节。A.计量风险B.监测风险C.感知风险D.控制风险E.分析风险106 .商业银行的资本分为（）。A.核心资本B.资本公积 C.附属资本 D.一般准备E.资本利得)o107 .商业银行的所有者权益包

13、括（A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.少数股权E .重估储藏)o108 .巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（A.资本构成B.盈利能力C.风险敞口D.银行客户名单E.机构设置109 .以下可以对银行业金融机构实施责令暂停局部业务、停止批准开办新业务的 机构有（）oA.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构的省级派出机构D.国务院国有资产监督管理机构E .某省辖市的银行业监督管理机构11。.贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有（）。A.通知义务B.按期支付贷款C.举证责任D提前解除合同E.要求借款人提供更多的担保111 .资本市场的主要

14、特点有（）。A.交易对象的期限较长B.交易目的主要是解决长期性资金需要C.交易工具主要是票据D.交易场所包括证券交易所E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易112 .银行业从业人员面对监管者的监管应当（112 .银行业从业人员面对监管者的监管应当（112 .银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B酒己合现场检查C配合非现场监管D.禁止贿赂E.保护客户的秘密，拒绝询问113.银行全面风险管理的核心包括（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围c.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化114.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，

15、接管期限可以为（）。A . 1年B . 2年C.3年D.4年E . 5年115.1994年我国成立三家政策性银行的目的是（）。A.促进“瓶颈”产业的开展B.促进进出口贸易C.支持农业生产优化D.促进国家专业银行向商业银行的转化E.扩大市场竞争的领域116 .银行业金融机构的市场准入主要包括（）。A.机构B.设备C信息D业务E.高级管理人员.根据中华人民共和国刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是 ）oA.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D .提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.套取金融机构信贷资金高利转贷他人117 .银行从业

16、人员的以下做法正确的选项是（）0A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户信息保密E.对风险性理财产品的收益率做出承诺118 .关于银行的福费廷业务的特点，以下说法正确的选项是（）oA.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的局部权益C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无 追索权的贴现D.银行（包买人）承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行（包买人）买断票据，可能承当票据拒付的

17、风险119 .金融市场的开展对商业银行的经营管理提出挑战，表现在（）0A.金融市场的波动加大银行风险管理的难度B.金融市场会放大商业银行的风险事件C.大量储蓄者将资金投资于资本市场，减少银行的资金来源D.大量优质企业在资本市场上直接融资，减少在银行的贷款，造成银行优质客户 的流失E.居民收入的增加，会增加对银行理财产品的需求120 .以下非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是（）。A.货币经纪公司B.会计师事务所C.保险索赔咨询公司D.汽车金融公司E信托公司121 .以下属于间接融资工具的是（）oA.银团贷款B.银行贷款C.股票D .债券E.承诺123.2003年12月27日

18、修订后的中华人民共和国中国人民银行法规定的中国 人民银行的职能有（）oA.维护金融稳定B滞IJ定和执行财政政策C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.监督管理银行业金融机构124 .以下属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（）。A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制125 .可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D .延期付款E.预先

19、付款126 .在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要表达在（）方面。A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离和客户教育E.妥善处理利益冲突127 .银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。A,是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现128 .银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）oA.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行

20、信贷监管)o129 .以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（A.制定并执行风险为本的合规管理计划130 核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标130.违反从业人员职业操守的人员，（）。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会三.判

21、断题（本大题共15小题，每题1分，共工5分。判断以下各小题的对 错，正确的为T,错误的为F）L银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作 社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）2.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改 革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标 制。（）3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专 门经营基础设施建设等长期信用业务。（）A.深圳开展银行B.招商银行C.

22、交通银行D.中信银行9 .（）不属于外资银行营业性机构。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.中外合资银行D .外商独资银行10 .衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济周期B.消费投资比例C.GDP D.通货膨胀率11 .我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行12 .新中国第一家信托公司是（）。A.中国国际信托投资公司B.北京国际信托投资公司C.上海国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司13 .CDP 是指（）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.国民收入D.国民生产净值14 .从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（

23、）之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费15 .金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能16 .以下金融市场中不属于场内交易市场的是（）。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所17 .发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同18 .以下关于金融工具的说法中，错误的选项是（）。A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C

24、.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具4 .根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性.商业银行等 金融机构的业务。（）5一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多 越好。（）6 .长期利率又称远期利率。（）7 .中央银行发行央行票据,提高存款准备金.提高再贴现率都是减少市场货币供 应量的操作。（）8 .金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。9 . 一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账 户，是存款人的主办账户。（）10.同样是10000元存款，分别存为三个月期10.同样是10000元存款，分别存为三

25、个月期10.同样是10000元存款，分别存为三个月期动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起 点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。1L短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投 人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（）12 .银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行 的短期资金业务。（）13 .同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（）14 .转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有转账”字样，可 以

26、用于转账，或者支取现金。（）15 .基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金 投资运作并平安保管基金资产的业务。（）2011年银行从业人员资格认证考试公共基础模拟试卷（一）参考答案与参考解析一、单项选择题1 .【参考答案】c【试题分析】C选项是中国人民银行的职责。A、B、D选项是银监会的职责。2 .【参考答案】C【试题分析】银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按 照国家有关规定予以公布。中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C 选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。3 .【参考答案】B【试题分析】银监会的监管理念是：管风险、管法

27、人、管内控、提高透明 度，故B选项错误。4 .【参考答案】B【试题分析】期货公司属于由证监会监管的非银行金融机构，故B选项正确。我 国由银监会监管的的非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、财务公 司、金融租赁公司、货币经纪公司。5 .【参考答案】C【试题分析】促进会员单位实现共同利益是中国银行业协会的宗旨之一。依法制 定和执行货币政策是中国人民银行的职责，故A选项错误。通过审慎有效的监管，保 护广大存款人和消费者的利益是银监会的监管目标之一，故B选项错误。对银行业金 融机构的监管是银监会的监管职责之一，故D选项错误。6 .【参考答案】B【试题分析】CBRC是银监会的英文缩写。CBA是

28、中国银行业协会的英文缩写。 CCBP是中国银行业从业人员资格认证的英文缩写。PBC是中国人民银行的英文缩 写。7 .【参考答案】C【试题分析】关于中国邮政储蓄银行市场定位的表述之一是以零售业务和中间 业务为主，故C选项的表达错误。8 .【参考答案】C【试题分析】我国第一家全国性股份制商业银行是交通银行。9 .【参考答案】A【试题分析】外国银行分行、中外合资银行和外商独资银行都是外资银行营业性 机构，外国银行代表处不是营业性机构。10 .【参考答案】D【试题分析】通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。经济周期是指经济处 于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种

29、 现象。消费投资比例反映的是经济结构。GDP是衡量经济增长的宏观经济指标。故 A、B、C选项错误。11 .【参考答案】D【试题分析】1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第 一家外资银行代表处。12 .【参考答案】A【试题分析】1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成 立。13 .【参考答案】B【试题分析】GDP是指国内生产总值，国民生产总值是GNP ,故A选项错误。国 民收入是NI ,故C选项错误。国民生产净值是NNP ,故D选项错误。14 .【参考答案】B【试题分析】投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两局部，私人购 买住房支出属于房地产投资

30、，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。15 .【参考答案】C【试题分析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。16 .【参考答案】C【试题分析】场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度 的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固 定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。17 .【参考答案】C【试题分析】金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和 流通市场的主要区别是交易的阶段不同。按金融工具交割日期不同区分的是现货市场 和期货市场，故A选项错误。按交易工具类型不同区分的市场是债券

31、市场、股票市 场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场等，故D选项错误。18 .【参考答案】B【试题分析】按金融工具的职能划分，股票是用于投资和筹资的工具。19 .【参考答案】B【试题分析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，吞 吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和 利率，实现货币政策目标的一种政策措施。因此中国人民银行向商业银行发行中央银 行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。20 .【参考答案】D【试题分析】2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差异存款准备金率制 度。货币政策是国家调节和控制

32、宏观经济的主要手段之一，故A选项错误。公开市场 业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。 我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。21 .【参考答案】B【试题分析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方 式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，故B选项的说法错误。中 国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的 差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比拟利息差异选择银行。22 .【参考答案】A【试题分析】第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10,000x

33、2.52%x(l-20%)=201.6元第二年利息=(10,000+201) x2.52%x(l-20%)=205.65元(第一年的利息扣除元以下 的局部计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入)。所以第一笔 存款共可取回 10,000+201.6+205.65=10,407.25 元。第二笔存款：利息=10,000x3.06%x(l-20%)x2=489.60元。所以第二笔存款共可取 回 10,000+489.60= 10,489.60 元。23 .【参考答案】C【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴 纳存款利息所得税。教育储蓄存款免征储蓄存款利

34、息所得税。24 .【参考答案】A【试题分析】个人外汇管理方法实施细那么对个人外汇管理进行了调整和改 进，不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进 行管理。25 .【参考答案】C【试题分析】贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中次级、可疑和 损失三类称为不良贷款。26 .【参考答案】B【试题分析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上 限，允许金融机构上浮贷款利率。27 .【参考答案】B【试题分析】国家助学贷款的对象是全日制普通本、专科学生(含高职生)，研 究生以及攻读第二学士学位的在校学生，故B选项的表达错误。28 .【参考答案】B【

35、试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必 要的风险，故B选项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D选项均为组织银团贷款 的目的。29 .【参考答案】D【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理（自上而下分配放贷权力）、统一 授信管理（控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度）、审贷别离、分级审批、 贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。30 .【参考答案】B【试题分析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权 益，故B选项说法错误。A、C、D选项均为正确的说法。31 .【参考答案】D【试题分析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回

36、之时为止的贷款管理。 因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。32 .【参考答案】A【试题分析】略33 .【参考答案】C【试题分析】牵头行，即接受借款人的委托，筹划组织银团并安排贷款分销的银 行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加 行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行 是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。34 .【参考答案】D【试题分析】保理又称为保付代理，是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账 款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理 只有出口银行与出口商签订

37、保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协 议,故D选项错误。35 .【参考答案】A【试题分析】短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场 不是交易所市场，属于场外市场。36 .【参考答案】B【试题分析】在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖 出价。37 .【参考答案】B【试题分析】直接标价法下，汇率以购买一定单位外币应付多少本币计算。远期 外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外 币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B选项错误。38 .【参考答案】C【试题分析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资

38、，归还 期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。39 .【参考答案】D【试题分析】银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。40 .【参考答案】C【试题分析】票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构， 只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的一种方式。41 .【参考答案】B【试题分析】信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业 务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理 财计划和私人银行业务，故A、C、D选项都属于个人理财业务。42 .【参考答案】B【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类， 贷记

39、卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法 错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。43 .【参考答案】A【试题分析】B选项中，移动 技术用于手机银行；C选项中，互联网技术用 于网上银行。44 .【参考答案】B【试题分析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统 或外部事件所造成的。45 .【参考答案】D【试题分析】银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。46 .【参考答案】C【试题分析】银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制 四个步骤。47 .【参考答案】D【试题分析】在正常情况下，银行

40、会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数 量。会计资本是银行可以实际利用的资本，它虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来 的任何损失都会反映在账面上；银行出现问题时实际需要付出的必然是账面实际存在 的资本。因此，会计资本应当不小于表达实际风险水平的经济资本。48 .【参考答案】C【试题分析】商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么。49 .【参考答案】D【试题分析】贷方用来登记资产和费用的减少，同时还用来登记负债、所有 者权益、收入和利润的增加。故D选项中，利润的增加应该登记在账户的“贷方。50 .【参考答案】C【试题分析】ROE=净利润/股东权益，ROA=净利润/总资产。由资产=负债+股 东

41、权益可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE 一般大于ROA。51 .【参考答案】A【试题分析】资本利润率即ROE =净利润/股东权益（资本）。B选项是资产利 润率ROA。52 .【参考答案】C【试题分析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=100,000,000-60,000,000 = 40,000,00053 .【参考答案】A【试题分析】行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。A选项 中，行政拘留属于行政处分，不属于行政处分。54 .【参考答案】D【试题分析】银行业监督管理法第三十四条规定，进行现场检查，应当经银 行业监督管理机构负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于二人

42、。55 .【参考答案】B【试题分析】反洗钱法第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户 身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。56 .【参考答案】D【试题分析】2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定 了金融机构反洗钱规定，2007年1月1日起施行。57 .【参考答案】A【试题分析】商业银行法规定，银行的资本充足率不得低于8%。58 .【参考答案】C【试题分析】商业银行法第四十二条规定，借款人应当按期归还贷款的本金 和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金 和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。除国务

43、院批准的特定 贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。商业银 行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。59 .【参考答案】A【试题分析】商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产 贷款或者用于投资。60 .【参考答案】C【试题分析】商业银行法第四十九条规定：商业银行的营业时间应当方便客 户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩 短营业时间，故A选项错误。第五十条规定：商业银行办理业务，提供服务，按照规 定收取手续费，故B选项错误。第三十八条规定：商业银行应当按照中国人民银行规 定的贷款利率的上下限

44、，确定贷款利率，故D选项错误。61 .【参考答案】A【试题分析】要约是希望和他人订立合同的意思表示。根据合同法第十五 条，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，故B选项错误。承诺是受要约 人同意要约的意思表示，故C选项错误。62 .【参考答案】C【试题分析】现行的公司法自2006年1月1日起施行。63 .【参考答案】D【试题分析】根据破产法第一百一十三条规定，破产财产在优先清偿破产费 用和共益债务后，依照以下顺序清偿：（1 ）破产人所欠职工的工资，所欠的应当 划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用；（2 ）破产人欠缴的社 会保险费用和破产人所欠税款；（3 ）普通破产债权。64

45、.【参考答案】B【试题分析】保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形 式，故A、C、D选项错误。65 .【参考答案】D【试题分析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。66 .【参考答案】D【试题分析】A、C选项运输、出售假人民币的行为，构成出售、购买、运输 假币罪。B选项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。67 .【参考答案】A【试题分析】作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇 款凭证和银行存单。68 .【参考答案】B【试题分析】B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。A和D选项所述行 为属于贷款诈骗行为。C选项所属行为属于信用卡诈骗行为。69 .【参考答

46、案】B【试题分析】银行业从业人员的从业基本准那么包括：老实信用、守法合规、专业 胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。70 .【参考答案】D【试题分析】根据银行业从业人员职业操守的熟知业务原那么，银行业从业人 员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控 制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。71 .【参考答案】D【试题分析】A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体，故B选 项错误。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处分或者免除处分，故C 选项错误。D选项的情形应当依照国家规定交公，否那么可能构成受贿罪，从而受到刑 事处分。72 .【参考答案】B【试题分析】银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金 管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。A、