2022年广东省初级银行从业资格提升题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 C2. 【问题】 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。A.对该异议信息做特殊标注B.对信息进行复核C.不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息D.按申请人要求更改个人信用信息【答案】 C3. 【问题】 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D

2、.应收账款【答案】 B4. 【问题】 下列关于个人汽车贷款审批的说法不正确的是（）。A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档【答案】 D5. 【问题】 2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【

3、答案】 C6. 【问题】 汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 A7. 【问题】 商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 B8. 【问题】 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 D9. 【问题】 在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本

4、C.二级资本D.一级资本【答案】 A10. 【问题】 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 A11. 【问题】 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 A12. 【问题】 下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B13. 【问题】 杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表

5、外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 A14. 【问题】 主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 D15. 【问题】 就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是（）。A.一笔5年期贷款展期1年B.一笔贷款展期2年C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限D.借款人向银行申请缩短还款期限【答案】 C16. 【问题】 法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件

6、要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D17. 【问题】 关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 B18. 【问题】 商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流

7、程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 C19. 【问题】 以下关于各种还款方式，表述正确的是（）。A.等额本金还款法是指在贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式C.从银行的角度来讲，等额本息还款法的还本速度比较快，风险比等额本金还款法小D.等比累进还款法与等额累进还款法类似，不同之处就在于将每个时间段上约定还款的“固定比率”改为“固定额度”【答案】 B20. 【问题】 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能

8、够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 押品价值的评估方式包括（ ）A.内部评估B.外部评估C.直接评估D.间接评估E.双向评估【答案】 ABC2. 【问题】 某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2010年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业

9、集团担保。则下列分析正确的有()。A.该企业集团对AB.C三家公司均形成控制关系BA.BC公司之间构成连环担保C.银行L对A.B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信【答案】 BCD3. 【问题】 商业银行在计量客户违约后的债项违约损失率时，应当包括下列()损失项。A.机会成本B.未收回的本金C.清收费用D.未收回的利息E.损失的时间价值【答案】 BCD4. 【问题】 市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析【答案】 ABCD5. 【问题

10、】 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量B.信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构【答案】 ABD6. 【问题】 下列属于押品的种类的有( )。A.应收租金B.出口退税账户C.贵金属D.保单E.交通运输设备【答案】 ABCD7. 【问题】 按照承兑人的不同，商业汇票分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票E.普通支票【答案】 AB8

11、. 【问题】 下列属于柜面业务范围的有（ ）。A.账户管理B.资金管理C.代收代付业务D.印押证管理E.股票管理【答案】 AD9. 【问题】 对企业进行财务分析的方法包括（ ）A.结构分析B.比率分析C.趋势分析D.比较分析E.因素分析【答案】 D10. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）中的资本监管要求为（ ）。A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率

12、分别不得低于11.5%和10.5%【答案】 ABD11. 【问题】 银行资本的作用主要体现在以下()方面。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心【答案】 ABC12. 【问题】 理财业务可分为（ ）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。A.理财业务B.重点客户业务C.私人银行业务D.潜在客户业务E.财富管理业务【答案】 AC13. 【问题】 在操作风险管理中，由于知识技能匮乏所造成的风险主要有(?)。A.在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作B.违反就业、健康或安全方面的法律或协议C.商业银行内部员工

13、因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险D.意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出E.意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益【答案】 AD14. 【问题】 根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】 AD15. 【问题】 下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有（）。A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.

14、借款人伪造申报材料骗取贷款【答案】 ABCD16. 【问题】 进行现金管理的目的在于（）。A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求【答案】 ABD17. 【问题】 根据物权法的规定，留置权人的主要义务有（）。A.留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任D.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间E.没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间【答案】 BC18. 【问题】 信贷业

15、务中涉及的合同主要有借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。下列属于借款合同需要重点关注的条款的有（ ）。A.贷款种类；借款用途；借款金额：贷款利率B.还款方式：还款期限：违约责任和双方认为需要约定的其他事项C.被保证的贷款数额D.抵押贷款的种类和数额E.借款人履行贷款债务的期限【答案】 AB19. 【问题】 2020 年10月， TCFD 发布气候风险管理指南 ，提出以COSO 新版企业风险管理整合框架为基础，将气候风险管理与（ ）等关键要素相结合。对于商业银行，核心是加强气候风险治理，将气候风险融入全面风险管理框架。A.治理文化B.战略和目标设定C.审阅和修订D.绩效E.信息沟通和报告【答案】 ABCD20. 【问题】 下列关于抵债资产的接收的说法中，正确的有（）。A.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值B.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的原则确定其价值C.商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值D.商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息E.在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)